クレジットカードおすすめ最新ニュース[2020年]

クレジットカードの「年会費」も消費税増税によって
2%割高に! 年会費が高くて特典を活用できていない
ゴールドカードやプラチナカードは解約を検討しよう

2019年11月2日公開(2020年1月14日更新)
ポイ探ニュース
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消費税増税

 2019年10月1日に、消費税が8%⇒10%にアップした。増税とともに、キャッシュレス決済による還元が話題となっているが、キャッシュレス決済の中には年会費がかかるものもある。
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「キャッシュレス・ポイント還元事業」でお得度がアップするクレジットカードの“還元上限額”や“還元方法”をまとめて解説! 消費増税後にお得になるカードとは?

 「PayPay」や「楽天ペイ(アプリ決済)」などのコード決済は年会費が必要なく、「楽天カード」や「P-oneカード」といった年会費無料のクレジットカードも多い。しかし、ゴールドカードやプラチナカードだけでなく、一般カードでも年会費が必要なものは少なくない。
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【クレジットカードおすすめ比較】年会費無料のクレジットカードから選ぶ!高還元率で年会費無料のおすすめクレジットカード!

楽天カード
還元率 1.0~3.0%
(通常時は還元率1.0%、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0%に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる+1.0%分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント)
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発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB、AMEX
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
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定番中の定番「楽天カード」の実力を改めて検証!「楽天Edy」や「Rポイントカード」との併用、キャンペーンの活用でますますお得に使える!
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 ちなみに、各公式サイトなどのクレジットカード情報欄は、下の画像のように、多くが“税抜”または“税別”の表記となっている。

 ところが、「楽天ゴールドカード」のように“税込”表記のケースもある。増税前に「楽天ゴールドカード」の年会費を見てみると2160円(税込)となっており、税込価格を1.08で割ってみると年会費は2000円(税抜)だった。
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「楽天カード」よりも「楽天ゴールドカード」を使ったほうが確実に得をする“損益分岐点”が判明!楽天市場での利用額次第で「楽天カード」よりお得!

楽天ゴールドカード
還元率 1.0~5.0%
「楽天ゴールドカード」のカードフェイス
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 2000円
家族カード(税抜) あり(年会費500円)
ポイント付与対象の
電子マネー
楽天Edy(還元率0.5%)
関連記事 「楽天カード」よりも「楽天ゴールドカード」を使ったほうが確実に得をする“損益分岐点”が判明!楽天市場での利用額次第で「楽天カード」よりお得!
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2020年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2020年の最優秀カード”を詳しく解説!(メインカード部門)
「楽天ゴールドカード」の公式サイトはこちら
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 「JALカード」の普通カードは、2年目以降が年会費2000円(税抜)で、消費税8%時は2160円(税込)だったが、消費税が10%にアップしたことで2200円(税込)になった。また、「JALカード」のプラチナカードは年会費3万1000円(税抜)なので、消費税8%時は3万3480円(税込)だったが、消費税が10%にアップしたことで3万4100円(税込)になった。

JALカードSuica
還元率 1.5%
 ※ 1マイル=1.5円換算、JALカードショッピングマイル・プレミアム加入時
おすすめクレジットカード!マイルが貯まる!JALカードSuica公式サイトはこちら
発行元 JALカード
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降2000円(JALカードショッピングマイル・プレミアム年会費3000円)
家族カード なし
関連記事 航空会社別におすすめの1枚を決定!飛行機に乗らなくてもマイルが貯まる、高還元なおすすめクレジットカードはコレだ!
JALカードSuica公式サイトはこちら

 つまり、年会費が高いクレジットカードほど、消費増税による年会費の値上げ幅が大きくなる。

 また、中には「エポスプラチナカード」のように、増税前も増税後も年会費2万円(税込)と、消費税を上乗せしないクレジットカードもあった。
※「エポスプラチナカード」は、インビテーション(招待状)経由で申し込んだ場合のみ年会費2万円(税込)で、直接申し込んだ場合は年会費3万円(税込)。
【※関連記事はこちら!】
「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!

 たとえば、「年会費2万円(税込)」と表記されているクレジットカードの明細を確認すると、以下のように「カード会費」が2万円とだけ表示されていた(2019年2月の明細の場合)。

 一方、「年会費2万円(税抜)」と表記されているクレジットカードの明細を確認すると、以下のように「カード年会費」が2万1600円となっており、そのうち1600円が消費税となっていた(2019年4月の明細の場合)。

 同じ年会費2万円のクレジットカードでも、消費税10%の場合、“税抜表記”と“税込表記”では実際に支払う金額が2000円も違う。年会費が高ければ高いほど、この差は大きくなる。

 なお、現在、筆者が保有するクレジットカードの年会費の総額は130万円以上なので、消費税が8%⇒10%に上がったことで、3万円弱も年会費がアップしてしまった。

 なんとなく、ゴールドカードやプラチナカードを持っている人は、特典を活用しているかどうかなど、年会費以上のメリットがあるか、改めてよく考えたほうがよさそうだ。また、これを機に、年会費がかかるのに使っていないクレジットカードを見直して、年会費無料のカードに乗り換えるのもいいだろう。

 以上、今回は、クレジットカードの年会費と消費税増税の関係について解説した。

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還元率 ETCカード
(税抜)
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海外旅行
傷害保険
ショッピング
保険
カード
フェイス

 ◆楽天カード(楽天カード)

1.0~3.0% あり
(年500円)
2000万円
(利用付帯)
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【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる。ただし、楽天市場で月9000円以上を使う人なら「楽天ゴールドカード」がお得で、「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパは最強
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◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
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 ◆dカード(NTTドコモ)

1.0~3.0% あり
(※初年度無料、
次年度以降も
条件次第で無料)
100万円
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【dカードのおすすめポイント
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得!通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに、ローソンでの利用分は請求時に3%オフになり、ポイント付与と合計すると常時5%の超高還元が実現!「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、「Ponta」にも交換可能となり、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
(※ ETCカードの年会費は初年度無料、2年目以降500円。ただし、年1回でも利用すれば次年度以降も無料)
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「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!
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 ◆JCB CARD W(JCB)

1.0~3.0% あり
(年会費無料)
2000万円
(利用付帯)
100万円
(海外利用分のみ)
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
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 ◆VIASOカード(三菱UFJニコス)

0.5~10% あり
(年会費無料、
発行手数料
1000円
2000万円
(利用付帯)
100万円
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【VIASOカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの利用代金の0.5~1.0%が自動的に銀行口座にキャッシュバックされる、とても便利な年会費無料カード。しかも、オンラインショッピングモール「VIASO eショップ」を活用すれば、「Amazon」や「楽天市場」などの加盟ショップで最大10%還元も!
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 ◆エポスカード(エポスカード)

0.5~10% あり
(年会費無料)
500万円
(自動付帯)
年会費無料で選ぶ!お得なクレジットカードおすすめランキング!エポスカード詳細はこちら
【エポスカードのおすすめポイント
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国1万店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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還元率 ETCカード
(税抜)
国内旅行
傷害保険
海外旅行
傷害保険
ショッピング
保険
カード
フェイス

 ◆ビックカメラSuicaカード(ビューカード)

1.0~1.5% あり
(年477円)
1000万円
(利用付帯)
500万円
(自動付帯)
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【ビックカメラSuicaカードのおすすめポイント
電子マネー「Suica」利用者がもっとも得するカードがコレ! 初年度は年会費無料、2年目以降は年会費477円(税抜)だが、年に1回でもカード決済をすれば次年度無料で、「モバイルSuica」の年会費(1000円)も無料になる。通常還元率1.0%で、「Suica」「モバイルSuica」チャージは還元率1.5%に。
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 ◆ライフカード(ライフカード)

0.5~1.5% あり
(年会費無料)
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【ライフカードのおすすめポイント】
通常は還元率0.5%だが、誕生月は3倍の「還元率1.5%」になるのが魅力。また、年間利用額50万円以上で翌年の還元率0.75%、100万円以上で還元率0.9%、200万円以上で還元率1.0%にアップ! 貯めたポイントは、ANAマイルやdポイントのほか、アマゾンギフト券やVプリカに交換可能と、ポイントの交換先も豊富!
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 ◆セブンカード・プラス(セブン・カードサービス)

0.5~1.0% あり
(年会費無料)
100万円
セブンカード・プラスの公式サイトはこちら
【セブンカード・プラスのおすすめポイント】
「セブン&アイHD」発行の高還元&年会費無料のクレジットカード。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同じだが、「セブン-イレブン」や「イトーヨーカドー」などでは常に還元率1.0%で、「セブンマイルプログラム」も併用すれば還元率1.5%に。しかも、還元率5%超の「ボーナス商品」もあるほか、「nanaco」チャージでも0.5%が還元されるので、さらにお得に!
【関連記事】nanacoチャージのポイント付与率が激減する「nanacoショック」が発生!nanaco利用者はクレジットカードの見直しを急げ!
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 ◆インヴァストカード(ジャックス)

1.0% あり
(年会費無料)
2000万円
(利用付帯)
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【インヴァストカードのおすすめポイント】
FXやCFDなどを取り扱う「インヴァスト証券」が発行するクレジットカードで、還元率1.0%で貯まるポイントが自動的に投資資金に交換されて、世界のETF(上場投資信託)に積立投資される“新世代”カード。自動的に積立投資されるので、貯まったポイントを無駄にすることがなく、しかも投資成績次第では還元率も大きく上昇する可能性も! 年会費は初年度無料、年1回でも利用すれば次年度も年会費無料になるので、年会費は「実質」無料で利用可能。「無料」「手間いらず」「高還元」の三拍子揃った優れものクレジットカードだ。
(※ 年会費は初年度無料、2年目以降1250円。ただし、年1回でも利用すれば次年度以降も無料)
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(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆OricoCard THE POINT (オリコカード・ザ・ポイント)

1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
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年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
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 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
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 ◆楽天カード

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JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
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年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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 ◆エポスカード(エポスカード)

0.5~10%

永年無料 VISA Suica
楽天Edy
エポスカード公式サイトはこちら
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