iDeCo口座を開設すべき、ベストな金融機関とは？　主要な金融機関15社のiDeCo口座の特徴を徹底比較！

発売中のダイヤモンド・ザイ2020年1月号は、特集「受け取り方で節税効果に差が！ iDeCoの出口戦略」を掲載！ 年金不安が広がる中、自分で「老後のお金」を準備する制度・iDeCoに注目が集まっている。ただ、iDeCoで蓄えたお金は60歳以降に受け取れるが、受け取り方にいくつかの選択肢があり、人によってベストな受け取り方が異なる……ということはあまり知られていない。そこで、この特集では、iDeCoの受け取り方をわかりやすく解説！ iDeCoのメリットや仕組み、証券会社の選び方といった基本事項も紹介している。

今回はその中から、主要な金融機関15社のiDeCo口座の特徴をまとめた一覧表を抜粋！ 手数料面や年金受け取りをする際の細かい設定など、金融機関によって微妙に違いがあるので、一覧表で比較・検討してほしい！
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iDeCoの手数料や商品ラインナップ、年金で受け取る場合の
設定期間、受け取り回数などは、金融機関ごとに異なっている！

　iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）では、金融機関選びがとても重要だ。iDeCoの口座は、証券会社や銀行、保険会社など、さまざまな金融機関で開設することができる。しかし、金融機関によって手数料が異なるうえに、iDeCoで運用できる金融商品の数や種類もバラバラだ。
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　なかでも、重視しておきたいのは「運営管理手数料」だ。iDeCoでは口座にお金が入っている限り、運営管理手数料が毎月かかる。これは、運用しているときも、「年金」として受け取っている最中も同様だ。iDeCoを「年金」で受け取る場合、基本的にどこの金融機関でも、受け取り期間は「5年」が最短。つまり、最低でも5年間は手数料が口座から引かれていくので、長い目で見ると相当な額になる。よって、なるべく「運営管理手数料」が安い金融機関を選びたいところだ。

　また、iDeCoを「年金」で受け取る場合に、指定できる期間や回数も、金融機関ごとに異なる。一時金と年金の両方を併用する「併給」に関しても、選択できる金融機関と、できない金融機関があるので、あらかじめ各金融機関の特性を把握しておくべきだろう。
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主要な金融機関15社の「iDeCo口座」を徹底比較！
運営管理手数料や年金受け取りの選択肢の違いなどをチェック！

　ダイヤモンド・ザイ1月号では、主要な金融機関15社のiDeCo口座の手数料や、商品ラインナップなどを比較した表を掲載している。以下に抜粋してみよう。

◆主要な金融機関15社の「iDeCo口座」の特徴を比較！
■ネット証券
運営管理手数料 （月額）	商品数	年金受け取りの選択肢		併給の 可否	他社に移換 する際の 手数料
		受け取り期間 （5～20年）	年間の 受け取り回数
・SBI証券
0円	オリジナルプラン 38本＊1 セレクトプラン37本	5年・10年＊2​	1・2・4・6	×＊3	4400円
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・楽天証券
0円	32本	年単位で指定可​	1・2・3・ 4・6・12	〇	4400円
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◆松井証券
0円	12本	年単位で指定可	1・2・3・ 4・6・12	〇	4400円
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◆マネックス証券
0円	25本	年単位で指定可	1・2・3・ 4・6・12	〇	4400円
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◆auカブコム証券（旧：カブドットコム証券）
0円	27本	年単位で指定可	1カ月単位で 指定可	〇	4400円
■店舗型証券
運営管理手数料（月額）	商品数	年金受け取りの選択肢		併給の 可否	他社に移換 する際の 手数料
		受け取り期間 （5～20年）	年間の 受け取り回数
・大和証券
0円	22本	5年・10年・20年	1・2・4・6	×	4400円
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・野村證券
月の掛金1万円以上 などで0円＊4 それ以外は288円	27本	年単位で指定可	1・2・3・ 4・6・12	〇	0円
■銀行
運営管理手数料（月額）	商品数	年金受け取りの選択肢		併給の 可否	他社に移換 する際の 手数料
		受け取り期間 （5～20年）	年間の 受け取り回数
・三菱UFJ銀行
ライトコース260円 標準コース357円	ライトコース10本 標準コース32本	年単位で指定可	1・2・3・ 4・6・12	〇	0円
・三井住友銀行
みらいプロジェクト コース0円 標準コース260円	みらいプロジェクトコース18本 標準コース25本	5年・10年 15年・20年	1・2・4・6	〇	0円
・みずほ銀行
掛金累計額が50万円以上などで0円＊5 それ以外は260円	15本	年単位で指定可	1・2・4・6	〇	0円
・りそな銀行
当初2年間は0円 3年目以降はりそな銀行口座振替＊6で267円 それ以外は322円	26本	5年・10年 15年・20年	2・3・4・6	〇	0円
・ゆうちょ銀行
259円	34本	年単位で指定可	1・2・3・ 4・6・12	〇	0円
・イオン銀行
0円	24本	年単位で指定可	1・2・4・6	〇	0円
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■その他
運営管理手数料（月額）	商品数	年金受け取りの選択肢		併給の 可否	他社に移換 する際の 手数料
		受け取り期間 （5～20年）	年間の 受け取り回数
・第一生命保険
残高150万円以上で0円 それ以外は321円	24本	5年・10年 15年・20年	1・2・3・ 4・6・12	〇	0円
・auアセットマネジメント
0円	5本	年単位で指定可	1・2・3・ 4・6・12	〇	4400円
（2019年11月5日時点）移行時の他社からの受け入れ手数料は0円 ＊1：除外、除外予定の商品を除く。＊2：20年4月より15年・20年追加予定。＊3：20年4月より併給可の予定。＊4：残高100万円以上でも0円。＊5：残高50万円以上などでも0円。＊6：グループ銀行等を含む。

 「運営管理手数料」に関しては、ネット証券が強く、いずれも0円となっている。掛金額など、条件次第で無料になる金融機関もあるが、場合によってはiDeCoを取り崩す最中に手数料が発生するので、注意しておこう。

 「年金」として受け取る場合に、「指定可能な期間」には差が出た。1年刻みで設定できるところもあれば、2択しかないところも。年間の「受け取り回数」もさまざまで、1～12回まで選べるauカブコム証券（旧：カブドットコム証券）が最多だ。融通が利くと、個々の事情に合わせて自由に受け取り回数を調整できるが、その反面、受け取る度に「受け取り手数料」がかかることを忘れてはいけない。原則として、受け取り期間、回数は抑える工夫をしたほうがいいだろう。
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　併給については、ほとんどの金融機関が可能としていることがわかる。併給の可否の欄に「×」がついているのは、SBI証券と大和証券の2社。ただし、SBI証券については、2020年4月以降に併給が可能になる予定だ。同時に、年金受け取りで指定できる受け取り期間の選択肢も、2択から4択に増えることになっている。
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　さて、ここまで主要な金融機関15社のiDeCo口座の違いを紹介してきた。これからiDeCoを始めるなら、手数料が安く、フレキシブルな受け取り方ができて、運用商品も充実している、バランスの取れた金融機関を選ぶといいだろう。たとえば、楽天証券は運営管理手数料が0円で、商品数が多く、年金として受け取る際の選択肢も豊富だ。みずほ銀行は、運用できる商品数こそ絞られているものの、銀行の中では運営管理手数料が0円になる条件のハードルが低い点が魅力と言える。
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　すでにiDeCoを始めていて、今の金融機関に不満を感じている人や、企業型確定拠出年金がある会社に転職予定の人などは、思い切ってほかの金融機関に移換するのも手。上の表で比較しながら、自分にとってベストな金融機関を選んでほしい。
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大特集は“じぶん年金”づくりに役立つ「増配株＆高配当株」を紹介
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　ほかにも、「1万人アンケートでわかった！ 65歳からの年金生活のリアル」 を筆頭に、「“仕組み化”するだけ！【IPO】申し込み＆売買ワザ」「年末までラストスパート！ 駆け込み【ふるさと納税】72」「人気【毎月分配型】100本の分配金速報データ」「ひそかな人気！ 社債は買いなの？」、人気連載「定年退職までのロードマップ『シニアだってつみたてNISA』」など、今月も充実の内容でお届けしている。

　また、別冊付録には、大特集「何歳からでも始められる【高配当株】で、あんしん老後」と併せてチェックしたい、「毎月配当カレンダー」が付いてくる！

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