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「貧乏老後」と「リッチ老後」の差はどうして生まれ
るのか? 世帯年収や定年直前の支出などのアンケート
結果からわかった「老後貧乏」になる人の特徴も紹介

2021年5月2日公開(2021年5月2日更新)
ザイ編集部
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「貧乏老後」と「リッチ老後」の差はどこで生まれるのか? それぞれの現役時代の年収や支出を調査すると、「リッチ老後」に近づくヒントが明らかに!

発売中のダイヤモンド・ザイ6月号は、特集「1万人の老後アンケート!【老後の天国と地獄】」を掲載! この特集では、20歳以上の男女1万人(現役世代が約5000人、65歳以上のリタイア世代が約5000人)を対象として、ダイヤモンド・ザイ独自のアンケートを実施。リタイア世代の”老後生活のリアル”を明らかにするほか、リッチな老後生活を送る人が、現役時代にどれくらい稼ぎ、どのようにして老後資金を準備したか、なども聞いている。また、現役世代が抱く、老後資金に関するお悩みを紹介するとともに、FPの深野康彦さんのアドバイスも掲載しているので、老後に不安を抱える人は必見だ。

今回はこの特集から「リッチ老後」と「貧乏老後」を比べたときに、現役時代にどのような違いがあったかを分析した記事の一部を抜粋!
【※関連記事はこちら!】
老後資金の不足を補う「じぶん年金」の作り方&使い方を伝授!「つみたてNISA」や「iDeCo」を活用した積立投資で“時間”を味方につけて“複利効果”で増やそう!

「リッチ老後」の人の多くは世帯年収1000万円以上!
夫婦共働きで達成した人や、運用で収益を得ていた人も多数

貧乏老後の原因は?

 ダイヤモンド・ザイは、すでに老後生活に突入しているリタイア世代約5000人へのアンケートで「老後生活が『豊か』か『苦しい』か」を聞いている。「豊か」と回答した余裕のあるグループを「リッチ老後」の人、「苦しい」と回答した余裕のないグループを「貧乏老後」の人と定義しているが、割合で言うと「貧乏老後」になっている人のほうが多かった。

 それでは、「リッチ老後」の人と「貧乏老後」の人では、何がどう違うのか。その答えを探るべく、アンケートでは今のリタイア世代が現役だったときの収入や支出について、細かく質問している。

 まずは「年収」。「現役時代のピークの世帯年収は?」という質問の答えは、「リッチ老後」を送る人の60%が1000万円以上。一方、「貧乏老後」の人のうち、ピークの世帯年収が1000万円以上あった人は、わずか18%にとどまった。当然と言えば当然の話だが、現役時代からしっかり稼いできた人が、豊かな老後を送っているということだ。

 「結局、年収1000万円以上を稼いでいなければ『リッチ老後』を迎えられないのか」と思うかもしれないが、実際はそうでもない。なぜなら、夫婦で共働きをしていれば、1000万円の世帯年収も叶わぬ夢ではないからだ。

 以下のグラフを見てほしい。これは「アンケート回答者本人のみの年収は?」という質問の回答だが、「リッチ老後」の人の65%が、ピーク時でも1000万円未満だった。つまり、「リッチ老後」の人の中には、配偶者の稼ぎや運用収入などを上乗せして、1000万円以上の世帯年収を達成した人が多いということ。自分の本業だけで1000万円を稼がなくても、十分「リッチ老後」は目指せると言えるだろう。

「リッチ老後」の人は生活費の水準が極端に高いわけではない
「貧乏老後」の人は現役時代に住居費や娯楽費がかさんだ傾向も

 収入についてわかったところで、ここからは「リッチ老後」の人と「貧乏老後」の人で、現役時代の支出がどのように違っていたかをチェックしてみよう。

 以下は「リタイア直前の月の世帯支出の平均値」を聞いたものだ。

 ご覧のとおり、「リッチ老後」の人の月の世帯支出は、30万円以上という回答が約80%。これに対し、「貧乏老後」の人で30万円以上と答えた人は約50%。「リッチ老後」の人のほうが、現役時代から世帯年収が多かった分、豊かな生活を送ってきた人が多いようだ。

 さらに細かく見ていくと、「リッチ老後」の人のなかには、月の世帯支出が50万円以上の人が40%以上もいる。無駄遣いが気になるところだが、「リタイア直前の月の生活費は?(食費、通信費、光熱費など)」という質問の答えを見ると、必ずしも無駄遣いしている人が多いわけではないようだ。

 月の生活費のグラフでは、「リッチ老後」の人も「貧乏老後」の人も20万~24万円と回答した人がもっとも多く、生活水準は大差ないと考えられる。また、「リタイア直前の月の住宅費」も、「リッチ老後」の人のほうが支出を抑えられている。

 むしろ「貧乏老後」の人のほうが、お金の使い方で甘い部分もある。「リタイア直前の月の娯楽費は?」という質問の結果を見ると、「貧乏老後」の人で、月の娯楽費に5万円以上費やした人は40%に近く、年収に対して多く使ってしまっていた可能性がある。「貧乏老後」に陥らないためには、身の丈に合った娯楽費を考えることが大切と言えそうだ。

アンケート結果⑥月の娯楽費は?

【※関連記事はこちら!】
「つみたてNISA」や「iDeCo」を50代で始めるのは遅すぎる?“老後資金”を運用するのにおすすめの2つの投資信託と妥当な積立金額などをお金のプロが解説!

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◎別冊付録
大反響!米国株入門の第2弾!
安定老後にピッタリだった!!
桐谷さん米国の高配当株でリッチ老後を目指す!

●なぜ高配当&増配株が多いのか
●高配当をもらい続ける銘柄選びポイント
●安定配当&増配が続くオススメ高配当株

◎第1特集
コロナ禍でも自己ベストを更新した
絶好調の厳選株!
最高益など絶好調の「史上最高」の株

●過去最高売上&最高利益を更新!
「史上最高の好業績株」
●増配記録や配当最高額を更新!
「史上最高の高配当株」
●上場来の高値を更新した旬の株!
「史上最高の高値株」

◎第2特集
リッチと貧乏のリアルな数字が見える!
1万人の老後アンケート
リッチ老後VS貧乏老後

●どう違う?老後の天国と地獄
●リッチVS貧乏「現役時代の過ごし方」
●昭和VS令和「おかねの世代間ギャップ」
●リッチVS貧乏「老後の収支を大公開!」
●老後の生活&金ぶっちゃけナマ告白
●豊かな老後を送るための心がけ

◎第3特集
純資産約1兆円のバカ売れ投信
「未来の世界(ESG)」を解剖!!

買って大丈夫? ESG投信
ESGやSDGsがわかる!

◎第4特集
基礎のキソから誰でもわかる金利のQ&A
●金利の決まり方
●長期&短期金利の違い
●住宅ローンは固定か変動か
●株と金利の関係

◎連載も充実
●10倍株を探せ!IPO株研究所
●自腹でガチンコ投資!AKB48株ガチバトル
●AKB48武藤十夢のわくわくFX生活!
●株入門マンガ恋する株式相場!

●人気毎月分配型100本の「分配金」速報データ!


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