「つみたてNISA」や「iDeCo」を50代で始めるのは遅すぎる？“老後資金”を運用するのにおすすめの2つの投資信託と妥当な積立金額などをお金のプロが解説！

「つみたてNISA」（積立NISA）は、投資で得られた利益（運用益）にかかる約20％の税金がゼロになるお得な制度。この連載では「つみたてNISA」の特徴を紹介しています。

　過去2回の記事では20 ～30代、子育て世代という世代別の「つみたてNISA」活用法を解説してきました。そこで今回は、50代の「つみたてNISA」活用のポイントやポートフォリオ例を紹介しましょう。

　50代になると、「つみたてNISA」や「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」を活用して老後資金を増やしたいという相談が増えてきています。しかし、50代からでも「つみたてNISA」や「iDeCo」を活用するメリットはあるのでしょうか？　50代独身の場合と、50代妻子ありの場合の2つのモデルケースを見てみましょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！　金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！

「つみたてNISA」は50代から始めてもOK！
できるだけ長く続けて非課税メリットを享受しよう

　Aさんは、IT関連にお勤めの52歳・独身です。年収は900万円と高年収であり、金融資産は1300万円ほどあります。今や人生100年時代と言われ、50代はまだまだこれからの年齢です。Aさんは、65歳以降も元気なうちは働き続けたいと思っています。

　一般的に、50代の投資は、リスク許容度としては「バランス運用（ほどほどのリスク許容度）」が基本です。しかし、Aさんのように独身で金融資産も一定程度あり、住宅ローンの返済もなく、長く働き続けるという方はリスクをとった積極運用もできなくはありません。

　とはいえ、一度に大きな資金で投資商品を購入するとなると、タイミングが難しくなります。それにAさんは60歳になってすぐにまとまった老後資金が必要ということもありません。仕事も続けますし、金融資産も多少はあるからです。そこで、Aさんの老後資金を増やす方法としては、ここで焦って金融商品の一括購入などはせず、長期に渡って堅実に運用できる積立投資をおすすめします。

　税制優遇も活かして長期積立投資をするとなれば、選択肢は「つみたてNISA」と「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」です。つみたてNISAは、口座開設の条件に年齢の上限はありません。よって、52歳からでも20年間の非課税期間を利用して長期積立投資が可能です。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」ならお金を増やす“投資の3つの鉄則”を誰でも無理なく実践できる！資産運用を始める前に知っておきたい「投資の基本」をまとめて解説！

　つみたてNISAで投資できるのは、年40万円まで。つみたてNISAの制度改正により、2042年まで投資信託等の購入ができるようになるため、2020年からスタートすれば、2042年までの23年間×40万円、累計で最大920万円まで、非課税で投資できることになります。なお、2018年からつみたてNISAを利用している人は、最大で1000万円まで非課税で投資できます。

　ここはやはり、つみたてNISAで投資できる金額の上限である年40万円でスタートしたいところです。月に均せば約3万3000円。つみたてNISAは税制面で有利な上、いざとなったらいつでも運用をやめてお金を引き出せる使い勝手のいい制度ですから、つみたてNISAをめいっぱい活用してなるべく長く運用を続けるといいでしょう。

　仮に、毎月3万3000円を7％の利回りで運用できた場合、20年間で約1719万円となります。積立元本総額は792万円です。

　目標リターン7%を目指すポートフォリオとしては、SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］がおすすめです。これは、日本を含む世界の約8000銘柄の大・中小型株の値動きをもとにしている「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」という指標に連動する投資信託で、この投資信託1本で世界の株式の時価総額の98％をカバーできます。

◆ SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
FTSEグローバル	11,268円	101.61億円
購入時手数料	信託報酬	信託財産留保額
なし	0.1102%程度（税込）	なし
※上記数字は2020年10月12日時点 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券

「iDeCo（イデコ）」と合わせて目標2000万円！
節税効果を活かしながら老後資産を積み増そう

　次に、所得控除による節税効果を活かせる「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」にも加入しましょう。iDeCoは、投資信託などを毎月積み立てて老後資金を作る「自分年金制度」です。つみたてNISAと同じく運用益が非課税になるほか、掛け金が全額所得控除になるというiDeCo独自のメリットもあります。
【※関連記事はこちら！】
⇒iDeCoを始める前に知っておきたい4つのメリットを紹介！ 入金時･運用時･出金時に優遇される「3段階の節税効果」に加え、金融機関や商品を選べるのも魅力

　ただし、iDeCoは原則60歳までお金を引き出せません。しかも、60歳でiDeCoのお金を引き出すには、60歳時点でiDeCoの加入期間が10年以上であることが条件になります（企業型DCからiDeCoへ移行した場合には、企業型DCとiDeCoの加入期間の合計が10年以上なら、60歳から引き出せます）。

　iDeCoの加入期間が10年未満の場合には、受給開始年齢が後ろにずれます。Aさんは52歳なので、今からiDeCoを始めても60歳時点では加入期間が8年以上10年未満となり、引き出せるのは61歳からになります。

　iDeCoの引き出し開始が後ろ倒しになってもよいかどうかは、仕事をいつまで続けるか、資産がどれくらいあるかなどによって変わってきます。Aさんのように資産もある程度あり、65歳以降も働きたいという場合には、60歳を過ぎての受給になってしまったとしてもiDeCoに加入するメリットはあるでしょう。

　企業年金のない会社の会社員であれば、iDeCoの毎月の掛け金の上限は2万3000円（年額27万6000円）です。こちらもできれば上限いっぱいまで活用したいところです。

　毎月2万3000円をiDeCoで積み立てた場合、所得税20%、住民税10%（一律）であれば、毎年8万2800円の税金を払わずに済みます。iDeCoは現行60歳（2022年からは65歳）まで加入できますので、52歳からの8年間では66万2400円を節税できることになります。毎年、節税できた分の金額を老後資金の投資原資にすれば、さらに運用効率が良くなります。

　毎月2万3000円をiDeCoで7％運用できた場合、8年間で約248万円となります。積立元本総額は220万8000円です。

　目標リターン7%を目指すポートフォリオとしては、先ほどの、SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］がいいでしょう。つみたてNISAと合わせると、毎月約5万6000円ずつ、SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］を積立購入することになります。

　Aさんのケースでは、つみたてNISAとiDeCoを活用して約2000万円の資産形成が期待ができます。さらに所得控除による節税効果を66万円、得られることになります。
【※関連記事はこちら！】
⇒iDeCo（個人型確定拠出型年金）の金融機関を比較！口座管理手数料や投資信託の取扱数などで比較した、iDeCo口座を開設できる、証券会社・銀行を紹介！

子どもが独立する50代は「最後の貯め時」！
夫婦それぞれ「つみたてNISA」口座を開設しよう

　Bさんは50歳、メーカーに勤めながら子どもを育て上げ、現在は妻と二人で暮らしています。Bさんも、Aさんと同じく65歳以降も元気なうちは働き続けたいと思っています。一般に、子どもが独立した後は経済的余裕ができるので、「人生最後のお金の貯め時」と言われています。

　Bさんの場合、住宅ローンの返済は残っていますが、すでに子どもが独立していますし、老後資産の蓄えが十分ではないので、守りに入らずバランス運用・積極運用を目指すのがおすすめです。

　BさんもAさんと同じく、「つみたてNISA」と「iDeCo」を組み合わせるのがいいでしょう。また、Bさんだけでなく、Bさんの妻もつみたてNISA口座を開設して運用を始めるといいでしょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒つみたてNISAが投資の初心者におすすめな理由とは？ 積み立て投資だから簡単で損しにくく、対象商品は低コスト＆売買手数料無料、そのうえ節税もできる！

　毎月4万円（BさんのつみたてNISA口座で2万円、妻のつみたてNISAの口座で2万円）を5％の利回りで運用できた場合、20年間で約1644万円となります。積立元本総額は960万円です。Bさんの年収や住宅ローン、金融資産などを考慮して、Aさんよりも少し保守的な運用を想定しました。

　リスクを抑えつつ目標リターン5%を目指すポートフォリオですが、国内・先進国・新興国の株式と債券、国内・先進国の不動産の合計8資産に分散投資する投資信託がおすすめです。eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、国内株式、国内債券、先進国株式、先進国債券、新興国株式、新興国債券、国内REIT、海外REITの8資産に12.5％ずつ均等に配分している「バランス型」の投資信託で、この条件に当てはまります。

◆ eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）（三菱UFJ国際投信）
ベンチマーク	基準価額	純資産総額
合成指数	11,215円	642.35億円
購入時手数料	信託報酬	信託財産留保額
なし	0.154％以内（税込）	なし
※上記数字は2020年10月12日時点 【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券、松井証券、マネックス証券、楽天証券

　また、Bさんの税率が20%（所得税10%・住民税10%）だとすると、iDeCoを利用して月2万円を積み立てた場合、毎年4万8000円の税金を払わずに済みます。50歳から60歳までの10年間では48万円を節税できることになり、毎年節税できた金額を老後資金の投資原資にすれば、さらに運用効率が良くなります。つみたてNISAに加えて月2万円の積み立てができる場合は、iDeCoを活用しましょう。

　iDeCoで毎月2万円を5％の利回りで運用できた場合、10年間で約310万円となります。積立元本総額は240万円です。目標リターン5%を目指すポートフォリオとしては、先ほどの、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）でいいでしょう。つみたてNISAと合わせて、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）に月6万円づつ積立投資することになります。

　Bさんのケースでも、つみたてNISAとiDeCoを活用して約2000万円の資産形成を期待できます。さらに所得控除による節税効果が48万円得られます。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」で“やってはいけない”7カ条とは？投資初心者が失敗しがちな｢投資信託の選び方｣から、投資経験者も迷う｢出口戦略｣まで“7つのNG”を解説！

　今回の試算ではどちらも「2000万円」を目指すプランとなりましたが、老後資金が2000万円必要かどうかは、人によって異なります。というのも、どんな老後を送りたいかによるからです。質素な暮らしでも十分なら少ない金額の準備で済むでしょうし、ゆとりある老後を送りたいならもっと金額を準備しなければならないでしょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒60歳で｢老後資金2000万円｣が貯まっていないときはどうする？｢つみたてNISA｣でリスクを抑えて“じぶん年金”を運用し、老後資金を長持ちさせる方法を紹介！

　とはいえ、10年後・20年後にある程度まとまった金額を用意すべき事実は変わりません。税制優遇のある長期積立投資制度「つみたてNISA」「iDeCo」を活用して、老後資金の積み増しをしっかり狙っていきましょう。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」（積立NISA）の8つのメリットを紹介！ 少額から長期の積立ができて損しづらく、利益は非課税になるなど、初心者におすすめの理由を解説
⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？
⇒つみたてNISA（積立NISA）対象商品を一覧で紹介！ インデックス型投資信託とアクティブ型投資信託、ETFの取り扱い金融機関や信託報酬、騰落率に注目！

※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。

【2025年5月6日時点】 2025年の「NISA口座」はどこにする？ 「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較！ ※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
■SBI証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
271本	無料	無料	1398本	0〜 3.0％
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類や、日常のショッピングでの利用額などの条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株（現在、注文停止中）、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株（1株から日本株が買える）「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。「S株」では積立サービス「日株積立」を開始。株数指定（1 株単位）、金額指定（1000円以上、500円単位）で積立ができるようになった。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2024年NISA顧客満足度調査 」＜証券部門＞にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が271本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実
【NISAにおすすめのSBI証券！ZAi限定で現金2000円をプレゼント！】
■マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
264本	無料	実質無料	1246本	0.73〜 3.1％
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5050銘柄、中国株は約2650銘柄が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26％の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大3.1％分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託が264本もあり、初心者も安心の資産設計アドバイスツールが使える！ ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！
【クレカ積立でのポイント還元率が業界トップクラス！】
■松井証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
266本	無料	無料	1181本	0.5〜 ​1.0％ ※2025年5月〜
【松井証券の新NISA口座のおすすめポイント】 ​株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円！「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。2025年5月からJCBカードを使ったクレカ積立が開始され、ポイント還元率は最大1％。また、投資信託の保有額に応じてポイントが付与される「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」もお得。低コストインデックス投信を含めた全銘柄が対象で、ポイント付与率は5大ネット証券のなかで最高水準だ。iDeCoの残高でもポイントがもらえるのも嬉しい。投資信託のロボアドバイザー（利用料無料）では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」（完全予約制）や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【松井証券｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託を266本も用意！ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介
■楽天証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
267本	無料	無料	1349本	0.5〜 ​2.0％
【楽天証券の新NISA口座のおすすめポイント】 NISA口座数が600万口座（2024年12月末時点）で業界NO1。新NISA口座では日本株の売買手数料が0円なのに加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料！「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード（購入時手数料が無料）。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額から積み立てられる。「つみたて投資枠」では「毎月積立」だけでなく「毎日積立」も選べる。ポイントプログラムが充実しており、「楽天カード」で決済する「クレカ積立」にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天ポイント」が付与される。また、投資信託の保有額が一定額に達するとポイントがもらえる（一部対象外の商品あり）。積立代金を「楽天ポイント」で支払うことも可能だ。「成長投資枠」で買える海外株は、米国株、中国株、アセアン株。1株単位で売買する単元未満株「かぶミニ」は約2200銘柄の取引が可能。売買手数料は無料だが、リアルタイム取引（約830銘柄が対象）の場合は別途スプレッドが発生する。なお、単元未満株のリアルタイム取引に対応している証券会社はめずらしく希少だ。新NISAや資産作りに迷ったら相談窓口「withアドバイザー」が便利。楽天社員がアドバイスを行っている。現状の積立診断とプラスワン銘柄を提案してくれるロボアドバイザー「かんたん積立診断」も便利。2024年の「J.D. パワーNISA 顧客満足度調査」＜ネット証券部門＞のランキングにおいて総合1位を受賞した。
【関連記事】 ◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済＆積立額の1％分のポイント還元を開始！ ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生 ◆【楽天証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】「つみたて投資枠」対象の投資信託が267本と豊富！積立額に応じポイント還元＆ポイントで投資も可能！ ◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説！】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社！ 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう
【楽天カード＋楽天キャッシュで月15万円の投信積立までポイント還元！】
■三菱UFJ eスマート証券（旧:auカブコム証券） ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
253本	無料	無料	1161本	0.5〜 ​2.0％
【三菱UFJ eスマート証券（旧:auカブコム証券）の新NISA口座のおすすめポイント】​ 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てるとPontaポイントがたまるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントがたまる（「au ID」の登録が必要）。また、KDDIが提供する料金プラン「auマネ活プラン＋」に加入し、NISA口座と「au PAY ゴールドカード」の保有と利用でクレカ積立のPontaポイント還元率が最大3%にアップする（12カ月限定。以降は2％）。また、三菱UFJカードでのクレカ積立も始まった。還元率は三菱UFJカードなら0.5%、ゴールドプレステージやプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードなら1.0%還元となる。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立（プチ株）」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座（成長投資枠）ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。
【関連記事】 ◆【三菱UFJ eスマート証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢三菱UFJ eスマート証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大１％のPontaポイントがたまる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【三菱UFJ eスマート証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は253本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！
■SMBC日興証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
155本	137〜2200円 （約定代金による）	−	430本	−
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。
【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！
■岡三オンライン ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
91本	実質無料	−	332本	−
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。
【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！
■GMOクリック証券 ⇒詳細情報ページへ
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
投資信託	株式売買手数料（税込）		投資信託
	国内株	米国株
38本	無料	−	112本	−
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！
【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！
■ウェルスナビ（WealthNavi）
つみたて投資枠	成長投資枠			クレカ積立 還元率
ETF	ETF
サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※				−
【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 預かり資産・運用者数が国内No.1のロボアドバイザーで2025年1月時点の預かり資産は1兆4000億円を突破した。​​国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

【ザイ・オンライン×松井証券】タイアップ企画！
新規口座開設＋取引で、株の売買手数料を
最大1万円キャッシュバック！⇒ 関連記事はこちら

• 新規口座開設＋条件クリアした人全員に
  2000円プレゼント！⇒ 関連記事はこちら

  

• 手数料が最安レベルで、FXやCFDなど
  多彩な商品も魅力！⇒ 関連記事はこちら

   

• 月にわずか100円から投資信託の積立投資が
  始められる！⇒ 関連記事はこちら