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![投資信託おすすめ比較[2021年]](/mwimgs/b/2/-/img_b238bc7cae99d935dddc6c894ddb34e120284.jpg)
毎月分配型投資信託を買えば、あとは毎月の分配金をもらって安心！ なんてことはありません。持っていればいろいろ問題が出てきます。今回は多くの人が直面するケースのうちのひとつについて解説します。
「新しい商品に乗り換えませんか？」
毎月分配型投資信託を持っている方の多くは、退職金の中から少なくない金額を毎月分配型投信の購入に充てている、定年退職をされたリタイア層です。その大部分には証券会社や銀行などの担当者がいるはずです。
みなさん、その担当者から次のようなセリフを聞いたことはないでしょうか？
イラスト／宗誠二郎
「いまのお持ちの投信は残念ながら基準価額が下がっていますが、新しく発売されたいい商品があるので、そちらに乗り換えませんか？」
結論から言いましょう。すぐに「はい、わかりました！」と言ってはいけません。
まず、2つの計算をしてみる
あらかじめ、私は証券会社や銀行に恨みを持っていないことを申し上げておきますが、上記のような場合、投資家にとってプラスになることはほとんどありません。
その多くは売手側の事情です。手数料を稼ぐためか、もしくは新しい商品の募集ノルマのためです。
それでも「営業さんのためならひと肌脱いで！」という方は止めませんが、そうでない方はまず、やっていただきたいことがあります。
それは現在保有しているファンドと営業さんおススメのファンド、それぞれの「分配金健全性」と「分配金余力」です。
※計算方法はこちら
第2回 毎月分配型投資信託の良し悪しがすぐにわかるポイントとは？
第3回 分配金が「減らされる危険度」の判定法
そして、それぞれの「分配金健全性」と「分配金余力」を比較し、おススメファンドの方が優れているようでしたら、乗り換えしてもよいでしょう。
ただし、発売されたばかりの商品では計算する元の数値が取れないことがあります。そのような場合は、商品の仕組みが複雑すぎないか、きちんと理解できる内容かを判断基準にするとよいでしょう。
毎月分配型投信を保有していると、商品特有の悩みが生じてきます。今回私が書いた『あなたの毎月分配型投資信託が危ない！』では顕著な例を7つ挙げ、その対処法を記しています。上記はそのうちのひとつですが、それ以外に下記の6つがあります。
◆ケース1 6カ月に一度発行される運用報告書が送られてきたけど……
◆ケース2 2つある目論見書、分厚いけどどこを見たらいいんですか？
◆ケース3 毎月の分配金が減額されてしまった！（減配）
◆ケース4 ファンドの基準価額が少しずつ下がり続けている！
◆ケース5 「純資産総額」が少しずつ減少し下落傾向が止まらない
◆ケース6 「分配金健全性」を計算したら無理して分配金を出していた
本書ではその他に毎月分配型投信の選び方、買い方の7カ条や運用対象別（国内債券型、先進国債券型、新興国債券型、ハイ・イールド債券型、株式型、J-REIT型、グローバルREIT型、バランス型）の注意点などについても詳細に解説しています。ぜひ、ご一読いただければ、投資に役立つこと間違いありません。
◎Profile
深野 康彦（ふかのやすひこ）
有限会社ファイナンシャルリサーチ代表。クレジット会社を経て、1989年4月に独立系FP会社を経て独立。現在のファイナンシャルリサーチ（2006年設立）は2社目の起業。著者に『これから生きていくために必要なお金の話をしよう！』（ダイヤモンド社）など多数。
『あなたの毎月分配型投資信託が危ない！』
毎月分配型投信の良し悪しは「分配金健全性」と「分配金余力」の２つでわかる！シンプルな計算式と算出の仕方を本邦初公開します。また、人気上位20ファンドも詳細に分析。著者おススメの8ファンドも掲載しています。
第1章 あなたの持っている毎月分配型投資信託は安全か?
第2章 「こんな時はどうすればいい?」 7つのケーススタディ
第3章 投資家に人気の上位21ファンドを徹底分析&チェック！
第4章 毎月分配型投資信託の選び方・買い方の7カ条
第5章 知っておきたい毎月分配型投資信託のキホンの「き」
第6章 おススメできる健全な毎月分配型投資信託はこの8本！
巻末資料 純資産総額上位80ファンドの格付けを一挙公開
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【2021年7月1日時点】 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード （手数料無料） |
積立対応 | ||
| 1位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2692本 | 2692本 | 2651本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 2019年12月16日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ 投資信託の保有残高10万円ごとに「楽天スーパーポイント」が4ポイント貯まるサービスもお得。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。また、投信積立の際に「楽天カード」のクレジット払いにすると毎月の購入で1%の楽天スーパーポイントが付与される。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート＆コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。2016年7月からは、ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる「楽ラップ」や、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」を利用可能。さらに、2021年6月には、専用バランスファンドでお手軽に積立投資ができるロボ・アドバイザー「らくらく投資」が登場した。 |
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| 2位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2644本 | 2644本 | 2611本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス！ 投資信託専用のスマホサイトが新設され、取引や検索、ランキングなどがスマホから閲覧しやすくなった。また、スマホアプリ「かんたん積立 アプリ」を利用すれば、投資信託をスマホで管理可能。また、投資信託の月間平均保有額に応じてTポイントが貯まる「投信マイレージサービス」もメリット。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になるので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。買付＆積立が100円以上1円単位に引き下げられ、初心者でも気軽に始めやすくなった。2019年7月から「Ｔポイント」で投信の買付が可能に。投信積立は三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」がお得。決済額の0.5%のポイントと投信マイレージによるTポイントが両方貯まる。最近では、低コストなiDeCo（個人型確定拠出年金）にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。 |
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| 3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1486本 | 1486本 | 1185本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 2016年11月に投資信託の販売をスタートしてから、取り扱い本数が急速に増えており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに2020年4月から、信託報酬のうち販売会社（松井証券）が受け取る分の上限を0.3%にして、上回る部分は現金またはポイントで還元する「投信毎月現金還元サービス」を開始。こうした徹底的なコストカットにより割安なサービスを提供している。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が向上した。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
| 4位 | ◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1413本 | 1413本 | 1327本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ 手数料無料のノーロード投信が多いのもメリット。信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。「プレミアム積立」は100円から可能。ロボットによる投資信託のポートフォリオシミュレーションサービスアプリ「FUND ME™」（Androidアプリ、iPhoneアプリ）リリース。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。月間保有金額100万円で1ポイントがもらえる「毎月ポイント」は、100ポイントで1万円の現金プレゼント。保有額が3000万円以上ならポイントが2倍になる。 |
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| 5位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1219本 | 1219本 | 1161本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。積立頻度は、一般的な「毎月」積立のほか「毎日」も選ぶことができる。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。また、ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。なお、投資信託の保有金額の最大0.08%分（年率）のマネックスポイントがもらえるのもお得！ |
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| 6位 | ◆野村證券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1131本 | 45本 | 610本 | 1000円 | |
| 【特徴・メリット】 国内最大手の証券会社なので、安心感は抜群！ お気に入りファンドを10銘柄×5グループに分類して登録し、まとめて値動きなどをチェックできる。また、大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。投資信託業界の潮流や変化、最近の投資戦略、トレンドといった最新情報が満載の投資信託情報誌「Nomura Fund21」も隔月で発行している。インターネット取引用の口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得。さらに、IPO取り扱い数がトップクラスなのも大きなメリット。特に主幹事数が多いので、本気でIPO投資をするならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 | ||||
