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2018年4月1日公開(2019年1月15日更新)
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ザイ・オンライン編集部

【住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】
SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に
「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に![2019年1月15日 情報更新]

 住信SBIネット銀行
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.01%(※1) 0.20% 0.02% 0.02%
 ※ 100万円を預けた場合の2019年1月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時。
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円 同行あて:無料
他行あて:月1回~15回無料
(※)、以降は142円
 ※「スマートプログラム」のランクによって異なります
住信SBIネット銀行のおすすめポイント
●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、普通預金金利が0.01%に!
●休日でも夜でも24時間365日、無料回数内ならATM出金手数料が0円
●他行への振り込みが、最大月15回まで手数料0円
【関連記事】住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を同時に開設する人はこちら
住信SBIネット銀行の口座だけを開設する人はこちら

「住信SBIネット銀行」のおすすめポイント

●「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド預金」をつくると、
 普通預金金利が0.01%
に!

 「住信SBIネット銀行」の口座をネット証券最大手の「SBI証券」と連動させる「ハイブリッド預金」なら、普通預金金利が年0.001%⇒年0.01%にアップ。株式投資に関心がない人も、株式投資をしている人も「住信SBIネット銀行」を利用することで得をする仕組みになっている(金利はすべて税引前)。

 なお、「SBI証券」の口座開設の申し込みページから「住信SBIネット銀行」の口座も同時に開設することができるので、普通預金金利が高金利な「ハイブリッド預金」を利用したい人は、「SBI証券」の申し込みページからそれぞれの口座開設を申し込むといいだろう。

SBI証券【詳細情報⇒SBI証券の紹介ページ
株式売買手数料(指値) 口座開設
10万円 30万円 50万円
139円 272円 272円
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【SBI証券のメリット】  
口座開設数400万超はネット証券で1位。手数料も最安値水準。株主優待情報やチャート、投資情報も充実。有料トレードツール「HYPER SBI」は、月に現物株取引1回以上、または信用口座か先物・オプション口座を開設していれば無料で利用可能。ネット証券では珍しくリアル店舗も有する。住信SBIネット銀行と連携したサービスも展開する。
【関連記事】【SBI証券のおすすめポイントはココだ!】IPOの多さ&夜間取引、銀行との連携など独自サービスも充実のネット証券最大手
SBI証券利用者のクチコミPick Up! 評価 ★★★★SBI証券の「株主優待検索」が便利です。確定拠出年金の運用でも使っています。(40代・男性)

●休日でも夜でも24時間365日、ATM出金手数料がお得!

 取引実績によって優遇サービスが変わる「スマートプログラム」のランクによって、ATM出金手数料の無料回数が変動。セブン-イレブンやファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)といった提携コンビニのATMなら24時間365日、無料回数内は出金手数料が無料となっており、最低ランクでも月2回、最大ランクで月15回無料になる。月15回までATM出金が無料ということは、2日に1回、出金が可能ということ。通常利用ならば、十分足りる回数だ。


●他行への振り込みが、最大月15回まで手数料0円!

 「スマートプログラム」のランクによって、振込手数料の無料回数が変動し、最低でも月1回は振込手数料が無料になる。さらに、一番上のランクであるランク4になると、月15回も無料で振込むことが可能。無料回数以降も142円(税抜)と、他のネット銀行と比較しても割安に設定されている。メガバンクの場合、他行あての振込手数料が200~400円(税抜)かかることを考えると、かなりお得だ。

「住信SBIネット銀行」ってどんな銀行?

住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

 「住信SBIネット銀行」は、「三井住友信託銀行」と「SBIホールディングス」が共同で出資するネット専業の銀行だ。2007年9月の営業開始以来、着実に成長を続け、現在は口座数280万口座、預金残高4兆円を突破している(ともに2017年3月末時点)。

 ATM手数料の安さや「ハイブリッド預金」における普通預金金利の高さなど、他のネット銀行にくらべてお得なサービスも多い。また、ネット専業銀行としては初となる純金積み立てサービス「Mr.純金積立」の取り扱いや、スポーツ振興くじ「BIG」「toto」の販売など、独自サービスの提供にも余念がない。

 そうしたサービスがユーザーに受け入れられ、サービス産業生産性協議会が発表するJCSI(日本版顧客満足度指数)の銀行業種顧客満足度調査において、2009~2014年度の6年連続で第1位を獲得するなど、高い評価を得ている。

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「住信SBIネット銀行」のスペック

■取扱商品
 定期預金  公共料金引落(※)
 外貨預金  カードローン
 投資信託  住宅ローン
 ※ 東京電力、東京ガス、東京都水道局の3つに対応している場合は○、1~2つに対応している場合は△、未対応の場合は☓と表記。その他の公共料金への対応状況は、公式サイトでご確認ください。
■普通預金金利(年率、税引前)
 普通預金(「ハイブリッド預金」適用時) 0.01%
 普通預金 0.001%
 ※ 100万円を預けた場合の2019年1月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。

⇒他の銀行の普通預金金利との比較はこちら!

■定期預金金利(年率、税引前)
期間 預入金額
100万円 300万円
 1週間
 2週間
 1年 0.20% 0.20%
 3年 0.02% 0.02%
 5年 0.02% 0.02%
 ※ 2019年1月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。

⇒他の銀行の定期預金金利との比較はこちら!

■振込手数料(税抜)
 同行他店あて  3万円未満 無料
 3万円以上
 他行あて  3万円未満 月1~15回まで無料(※)、以降は142円
 3万円以上
 ※ 「スマートプログラム」のランクによって異なります。

⇒他の銀行の振込手数料との比較はこちら!

■コンビニATM出金手数料(税抜)
 セブン-イレブン 月2回~15回無料(※)、以降は100円
 ローソン
 ファミリーマート(E-net)
 ミニストップ(イオン銀行)
「スマートプログラム」のランクによって異なります

⇒他の銀行のコンビニATM手数料との比較はこちら!

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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
 ◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(「イオン銀行Myステージ」の
「シルバーステージ」の場合)
0.02% 0.02% 0.02%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「シルバーステージ」になれば、普通預金金利が定期預金並みの0.10%に! しかも、「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。「シルバーステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料は月2回まで、他行あて振込手数料も月1回まで無料になる!
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(「冬の特別金利キャンペーン」
適用時)
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【じぶん銀行おすすめポイント】
KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできたネット銀行。コンビニATMからの出金手数料が最大月11回まで無料のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ! また、スマホ取引の使い勝手にも注力している。
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(楽天証券口座保有者の
「マネーブリッジ」適用時)
0.13% 0.03% 0.04%
【楽天銀行のおすすめポイント】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
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(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.20%
(「特別金利キャンペーン」
適用時)
0.02% 0.02%
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
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0.02% 0.20%
(「100万円上限定期預金
<ミリオくん>」の場合)
0.20% 0.25%
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)なら、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料、ファミリーマート(E-net)なら、最低でも月10回まで無料でお得。他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人におすすめ!
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【東京スター銀行銀行のおすすめポイント】
コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%~の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(店頭・テレホンバンク限定、6カ月複利)の場合。
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