![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/4/0/-/img_40016abb6bd0e6096770835bf5abf9ef21127.jpg)
「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」で口座を開設したら、年1回は定期点検（メンテナンス）しよう！ 自分にとってベストな「iDeCo」口座のメンテナンス方法を、フローチャートでチェック！
発売中のダイヤモンド・ザイ12月号には、別冊付録「老後のお金、ちゃんと増えてる？【iDeCo】再点検！」が付いてくる！ この付録では、「iDeCo」の運用状況をチェックするにあたって注意すべきことや、リバランスの仕方などを紹介。ダイヤモンド・ザイ12月号は、本誌でも「【iDeCo】投資信託・全270本の完全リスト」と題した特集を組んでいるので、「iDeCo」で運用中の人や、これから「iDeCo」を始めたい人なら必見だ。
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⇒今から「iDeCo（イデコ）」を始める人におすすめの“金融機関＆投資信託の選び方”を解説！ 口座管理手数料無料の口座で、成績＆コストが優れた投信を選ぼう
今回は別冊付録から、「【iDeCo】口座をメンテナンスする方法」を紹介。メンテナンス方法はいくつかあって、人それぞれ選ぶべき方法は異なる。ここでは、自分に合ったメンテナンス方法を見つけるためのフローチャートを取り上げるので、活用してほしい！
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⇒iDeCo（個人型確定拠出型年金）の金融機関を比較！ 口座管理手数料や投資信託の取扱数などで比較した、iDeCo口座を開設できる、証券会社・銀行を紹介！
「iDeCo」の運用中は、基本的には”ほったらかし”でOK！
ただし、年1回程度の定期的なメンテナンスは必要！
「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」は、自分で拠出した掛け金を自分で運用し、老後資金を作ることを目的とした年金制度。毎月拠出する掛け金は「所得控除」の対象になるため、所得税・住民税を節税することができ、運用による利益も非課税になる。さらに、60歳以降に「iDeCo」の資金を引き出すときは、「公的年金等控除」や「退職所得控除」の対象になる。つまり、「iDeCo」には、3段階での税制優遇メリットがあるのだ。
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⇒iDeCoを始める前に知っておきたい4つのメリットを紹介！ 入金時･運用時･出金時に優遇される「3段階の節税効果」に加え、金融機関や商品を選べるのも魅力
「iDeCo」の積立は、基本的にほったらかしでOKだが、最低でも年1回くらいは運用状況を確認したい。確認のタイミングは、運用報告書が送られてきたときや、年末・年度末などがおすすめ。加えて、2020年2～3月に起きたコロナ・ショックのような相場急変時にも、運用状況を確認することをルール化したい。
なお、「iDeCo」の運用状況は、口座を開設した金融機関のサイトなどで手軽に確認できる。金融機関によって「iDeCo」口座の表示形態は異なるが、ここでは、楽天証券の「iDeCo」口座ページを例に解説していこう。
必ずチェックしたいポイントは2カ所ある。1つめは「評価損益」（画像では一番上に表示）。これを見れば、「iDeCo」口座で積み立てた資産がどのくらい増えているのか、減っているのかがわかる。増えていれば、とりあえずひと安心だ。
2つめは「運用利回り」（画像では「評価損益」のすぐ下に表示）。実は、これが”iDeCoならではの特徴”だと、ファイナンシャルプランナーの山崎俊輔さんは言う。1年間の運用利回りは、”元手資金に対して、1年後どのくらい増えたか”で計算される。しかし、「iDeCo」は積立なので、毎月の掛け金の運用期間が異なり、その計算が面倒なのだ。「年率換算してくれるので、運用方針に対し、順調に進んでいるのか判断がしやすい」と山崎さん。
ただ、どの金融機関でも年率換算の運用利回りを表示しているわけではない。金融機関によっては「損益率」（掛け金に対し、どのくらいの利益が出ているのかを表す数字）を表示している場合もあるので、混同しないように気を付けたい。
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⇒【楽天証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料が誰でもずっと「無料」でお得！ 運用コストを抑えた投資信託を多数ラインナップ
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| ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円（毎月）がかかる。受取時は給付手数料440円（1回毎）を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円（1回毎）がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円がかかる（すべて税込）。 | |||||
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運用状況に納得できない場合は配分変更やスイッチングを検討！
特に不満はなくてもコストのチェックは忘れずに
運用状況を確認したら、次は必要に応じて”メンテナンス”を行おう。繰り返しになるが、「iDeCo」は制度の構造上、次々と運用商品を入れ替えることには適していないため、基本的にはほったらかしにしておけばよい。しかし、運用状況に不満がある場合は、投資対象を検討し直す必要がある。
たとえば、納得のいく利回りを実現できていないなら、株式型の投資信託の投資比率を上げる（配分変更）ことを検討したいし、より成績の良い投資信託への乗り換え（スイッチング）も手だろう。
「iDeCo」は利用するだけで税制優遇を受けられるので、「投資に興味はない」という人でも、とりあえず「iDeCo」口座を開設して、元本割れリスクがない定期預金や保険で運用している場合が多い。だが、「iDeCo」は毎月手数料がかかるので、節税効果を加味せず掛け金だけで見ると、資産が目減りしていく。これに抵抗感を覚える人は、少額からでも投資信託の組み入れを検討するといいだろう。
また、運用中の投資信託とよく似た商品で、よりコストが安いものが新たに出てきたら、乗り換えを検討したほうがいい。山崎さんは「小さなコスト差でも、長期では大きな差になります」と指摘する。近年、低コストの投資信託がどんどん出てきているので、年1回くらいはコストチェックを忘れないようにしよう。
以下に、「『iDeCo』のメンテナンス方法を見つけるためのフローチャート」を示したので、自分がどこに当てはまりそうか、チェックしてほしい。
相場の変化に強い”最強”の投資対象を探すなら、
ダイヤモンド・ザイ12月号をチェック！
今回は、発売中のダイヤモンド・ザイ12月号の別冊付録「老後のお金、ちゃんと増えてる？【iDeCo】再点検！」から、「iDeCo」口座を開設した後のメンテナンスの仕方について紹介した。
なお、ダイヤモンド・ザイ12月号の大特集は、「どんな相場でも生き抜ける！【安定投資】入門」！ コロナ・ショック後、世界的に株価の上昇基調が続いていたが、ここ最近の株式市場には、さまざまな”変化の兆し”が見られる。相場の流れが変わり、これまで絶好調だった成長株が急に失速する恐れもあるため、ここらで”安定投資”に切り替えるのも一案だ。そこで、この特集では「安定」をキーワードに、注目すべき投資対象を紹介。「10年間もずっと増収増益の株」や「”ド安定”高配当株」「連続増配株」、株主優待名人・桐谷広人さんが推奨する「株主優待株」などを取り上げており、いずれも”安定投資”に最適だ！
ほかにも「バブル警報発令中！【日本株】買うべきか引くべきか」「【地方移住＆2拠点生活】のリアルレポート」「【iDeCo】投資信託・全270本の完全リスト」「コロナ禍で注目度が急上昇！【ESG投資】で儲かる株は⁉」など、注目の特集が満載！
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| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は27本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。 |
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| 【おすすめポイント】幅広い投資対象が揃っているラインナップが魅力！ 2019年4月27日（土）より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。 |
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