前回までは、定額を支払う必要がある固定費の見直し方や使い方次第で増えたり減ったりする出費についてお話しました。今回はコンスタントに発生するわけではないけれど、数カ月に１度、あるいは年に何度か発生する「臨時出費」への対策を考えます。
"たまに発生する出費"が、家計のバランスを崩している
数カ月に1度くらいのペースで発生する出費といえば、たとえば美容院代や床屋代。化粧品代やネイル代など、理美容関連の費目もこれに該当します。
また、季節の変わり目にまとめてクリーニングを利用する人も多いかもしれません。クリーニング代も、衣類をまとめて大量に出せば、結構な金額になってしまいます。成長期のお子さんがいる家庭では、衣替えのたびに子ども用の衣類を購入することになり、その出費もバカにならないのではないでしょうか？
いずれ発生することはわかっていたとはいえ、少なくない金額が出ていくと、家計の帳尻が合わなくなって、赤字になりがちです。
とはいえ、上記の出費は、そこまで金額が大きくありません。より注意したいのは、もっと大きな臨時出費です。"発生することがあらかじめわかっているもの"から挙げると、たとえば帰省の出費。お盆や年末年始、田舎に帰省することが決まっている家庭は多いでしょう。
新幹線や飛行機で帰るなら、交通費が高くつきますし、そうでなくても手土産に親戚の子どもへのお年玉に……と、帰省には少なからぬ出費がつきものです。
また、家族の誕生日やクリスマス、結婚記念日などのイベント絡みでも、お金は飛んでいきます。ちなみに、子どもが６人いる横山家の場合、クリスマスやお正月の出費はなかなかのものです。
そのほかにも、賃貸物件にお住まいの方なら、2年に1度更新料がかかりますし、車をお持ちの方には、車検があります。持ち家の方からは「年1回の固定資産税の通知が怖い」という声もよく聞きます。お中元、お歳暮を贈る習慣がある家庭では、その費用も念頭に置いておかなければなりません。
節約しようのない出費は、家計に与えるダメージも大きい
さらに困ってしまうのは、不意打ちの出費です。代表的なものは冠婚葬祭の費用。冠婚葬祭のお金は相場がきっちり決まっていて、値切ったり節約できたりする余地がほとんどありません。下手に安くあげようとすると、周囲に常識のない人だと思われてしまう危険性があります。
値切れない臨時出費といえば、医療費もその一つ。風邪くらいであれば大したことないでしょうが、先日知人から実際に聞いた話で「前歯の差し歯が抜けた」というものがありました。差し歯を作りかえることになったため、十万円単位のお金が突如として飛んでいったといいます。これが、貯蓄のない状態だったら……と考えると笑えません。前歯のない状態で長い間暮らすというのは、どうにも無理がありますからね。
重なるときは重なりますよね【イラスト／斎藤ひろこ】
そのほか、意外と多いのが、家電などの生活必需品の故障。以前、家計相談に来られた中でも、「洗濯機と冷蔵庫が同時に壊れて、ものすごく散財した……」とおっしゃった方がいましたが、家電が壊れるとそのダメージは甚大。特に、冷蔵庫などは、一日でもないと不便するため、即座に買い換えの必要が出てきてしまいます。
臨時出費用の専用口座を用意しよう
臨時出費の例を挙げてきましたが、この中には、みなさんの身にも起こりうるケースが少なからずあったのではないでしょうか？
だからこそ、臨時出費にはどんなものがあるのかを把握しておき、そのためのお金を"常に""家計や貯金とは別口で"用意しておくことが、非常に重要になってくるのです。「貯金には手をつけないこと」は、貯金を増やしていくうえで大切なポイントになります。
そこでおすすめしたいのが、臨時出費用の口座を開設することです。
もしくは、すでに持っているけれど、あまり使っていない口座でも構いません。そこに、目安としては手取り収入の1カ月分程度のお金を入れて、プールしておくのです。
そして、臨時出費があったら、家計からではなく、その臨時出費用口座からお金を引き出しましょう。そうすれば、普段の家計のバランスを崩さずに済むため、「今月は臨時出費のせいで貯金できなかった」なんてこともなくなります。
重要なのは、臨時出費用口座のお金を使ったら、また少しずつ家計からお金を回すなどして、元の金額に戻すこと。
臨時出費というのはそうそう発生するものではないので、急いで戻さなくても大丈夫です。たとえば、美容院で1万円使ったなら、翌月の食費や被服費などを少しずつ削って、臨時出費の口座を補てんしてみる。結婚式に出席して3万円使ったなら、翌月から5000円ずつ臨時出費口座にお金を回し、半年かけて戻してもいいでしょう。
このようにして、原則的に手取り月収1カ月分を維持するよう心がけてください。
臨時費用の口座は「使い勝手が悪いもの」を！
臨時出費用の口座は何でも構いませんが、これから新たに開設するなら、"引き出しにくい"金融機関を選ぶことをおすすめします。ゆうちょやメガバンクのように、どこにでもATMがあって気軽に引き出せると、飲み会の前などに「ちょっとフトコロがさびしいから、あの口座からお金を出しちゃおう」なんてことになりかねません。
そのため、店舗のないネットバンクや、ATMの少ない地銀など、引き出しに手間や手数料がかかり、それがストッパーになってくれるような銀行がおすすめです。
たとえば、ネットバンクの大和ネクスト銀行。10月17日現在の普通預金金利は、10万円以下の預金で0.12％と高めで（都銀は0.02％程度）、しかも「資金お取寄せサービス」というユニークなサービスを展開しています。
このサービスを利用すると、毎月所定の金融機関の口座から、決まった金額を口座振替で引き落とし、自動的に大和ネクスト銀行の口座に移動してくれます。
しかも、キャッシュカードを発行していないため、系列の大和証券に口座を持っていなければ、ATMで現金を引き出すことができません。預金を引き出したいときは、他行に振込み、という手続きをします。普段使う口座であれば「面倒くさいな～」と敬遠してしまいそうなところ。でも、臨時出費用口座とするなら、この手間が逆にメリットとなるわけです。
ただ、金融機関の向き・不向きは人によって大きく違うので、すべての人におすすめするというわけではありません。みなさんも、自分が"これならお金を使わない"と思えるような銀行を探して、臨時出費があっても簡単に崩れない家計作りに役立ててみてください。
（構成／元山夏香）
※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2023年の最強カードは？
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！
全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！
| ※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
   |
   |
   |
   |
【2025年4月1日時点・最新情報】
|
||||
| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
||||
| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
 |
| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円分」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
||||
| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
||||
 |
||||
◆三菱UFJカード |
||||
| 0.5～5.5％ （※1） |
永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
－ |
 |
| 【三菱UFJカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブンなどのコンビニのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5％の高還元に！（※1）カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」などのギフトカードに“即時交換”できるのもメリット！ また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。 ※1「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5％はセブン‐イレブンなどの対象店舗で利用した場合（AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5％還元特典の対象外）。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。 |
||||
| 【関連記事】 ◆｢オーケー｣｢オオゼキ｣｢東武ストア｣などのスーパーでも5.5％還元になる｢三菱UFJカード｣は主婦にもおすすめ！ コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得！ ◆｢三菱UFJカード｣の年会費が“永年無料”になり、最大5.5％還元の対象加盟店も大幅に追加！ スシロー、くら寿司、オーケーなどでもお得にポイントが貯まる！ |
||||
|
|
||||
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
||||
| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
 |
| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1300カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
||||
| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
||||
|
|
||||
| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
||||
|
0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
 |
| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトで要確認。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
||||
| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
||||
|
|
||||
◆JCB CARD W（ダブル） |
||||
| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
 |
| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
||||
| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
||||
|
|
||||
◆楽天カード |
||||
| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
 |
| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
||||
| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
||||
|
|
||||
