前回までは、定額を支払う必要がある固定費の見直し方や使い方次第で増えたり減ったりする出費についてお話しました。今回はコンスタントに発生するわけではないけれど、数カ月に１度、あるいは年に何度か発生する「臨時出費」への対策を考えます。
"たまに発生する出費"が、家計のバランスを崩している
数カ月に1度くらいのペースで発生する出費といえば、たとえば美容院代や床屋代。化粧品代やネイル代など、理美容関連の費目もこれに該当します。
また、季節の変わり目にまとめてクリーニングを利用する人も多いかもしれません。クリーニング代も、衣類をまとめて大量に出せば、結構な金額になってしまいます。成長期のお子さんがいる家庭では、衣替えのたびに子ども用の衣類を購入することになり、その出費もバカにならないのではないでしょうか？
いずれ発生することはわかっていたとはいえ、少なくない金額が出ていくと、家計の帳尻が合わなくなって、赤字になりがちです。
とはいえ、上記の出費は、そこまで金額が大きくありません。より注意したいのは、もっと大きな臨時出費です。"発生することがあらかじめわかっているもの"から挙げると、たとえば帰省の出費。お盆や年末年始、田舎に帰省することが決まっている家庭は多いでしょう。
新幹線や飛行機で帰るなら、交通費が高くつきますし、そうでなくても手土産に親戚の子どもへのお年玉に……と、帰省には少なからぬ出費がつきものです。
また、家族の誕生日やクリスマス、結婚記念日などのイベント絡みでも、お金は飛んでいきます。ちなみに、子どもが６人いる横山家の場合、クリスマスやお正月の出費はなかなかのものです。
そのほかにも、賃貸物件にお住まいの方なら、2年に1度更新料がかかりますし、車をお持ちの方には、車検があります。持ち家の方からは「年1回の固定資産税の通知が怖い」という声もよく聞きます。お中元、お歳暮を贈る習慣がある家庭では、その費用も念頭に置いておかなければなりません。
節約しようのない出費は、家計に与えるダメージも大きい
さらに困ってしまうのは、不意打ちの出費です。代表的なものは冠婚葬祭の費用。冠婚葬祭のお金は相場がきっちり決まっていて、値切ったり節約できたりする余地がほとんどありません。下手に安くあげようとすると、周囲に常識のない人だと思われてしまう危険性があります。
値切れない臨時出費といえば、医療費もその一つ。風邪くらいであれば大したことないでしょうが、先日知人から実際に聞いた話で「前歯の差し歯が抜けた」というものがありました。差し歯を作りかえることになったため、十万円単位のお金が突如として飛んでいったといいます。これが、貯蓄のない状態だったら……と考えると笑えません。前歯のない状態で長い間暮らすというのは、どうにも無理がありますからね。
重なるときは重なりますよね【イラスト／斎藤ひろこ】
そのほか、意外と多いのが、家電などの生活必需品の故障。以前、家計相談に来られた中でも、「洗濯機と冷蔵庫が同時に壊れて、ものすごく散財した……」とおっしゃった方がいましたが、家電が壊れるとそのダメージは甚大。特に、冷蔵庫などは、一日でもないと不便するため、即座に買い換えの必要が出てきてしまいます。
臨時出費用の専用口座を用意しよう
臨時出費の例を挙げてきましたが、この中には、みなさんの身にも起こりうるケースが少なからずあったのではないでしょうか？
だからこそ、臨時出費にはどんなものがあるのかを把握しておき、そのためのお金を"常に""家計や貯金とは別口で"用意しておくことが、非常に重要になってくるのです。「貯金には手をつけないこと」は、貯金を増やしていくうえで大切なポイントになります。
そこでおすすめしたいのが、臨時出費用の口座を開設することです。
もしくは、すでに持っているけれど、あまり使っていない口座でも構いません。そこに、目安としては手取り収入の1カ月分程度のお金を入れて、プールしておくのです。
そして、臨時出費があったら、家計からではなく、その臨時出費用口座からお金を引き出しましょう。そうすれば、普段の家計のバランスを崩さずに済むため、「今月は臨時出費のせいで貯金できなかった」なんてこともなくなります。
重要なのは、臨時出費用口座のお金を使ったら、また少しずつ家計からお金を回すなどして、元の金額に戻すこと。
臨時出費というのはそうそう発生するものではないので、急いで戻さなくても大丈夫です。たとえば、美容院で1万円使ったなら、翌月の食費や被服費などを少しずつ削って、臨時出費の口座を補てんしてみる。結婚式に出席して3万円使ったなら、翌月から5000円ずつ臨時出費口座にお金を回し、半年かけて戻してもいいでしょう。
このようにして、原則的に手取り月収1カ月分を維持するよう心がけてください。
臨時費用の口座は「使い勝手が悪いもの」を！
臨時出費用の口座は何でも構いませんが、これから新たに開設するなら、"引き出しにくい"金融機関を選ぶことをおすすめします。ゆうちょやメガバンクのように、どこにでもATMがあって気軽に引き出せると、飲み会の前などに「ちょっとフトコロがさびしいから、あの口座からお金を出しちゃおう」なんてことになりかねません。
そのため、店舗のないネットバンクや、ATMの少ない地銀など、引き出しに手間や手数料がかかり、それがストッパーになってくれるような銀行がおすすめです。
たとえば、ネットバンクの大和ネクスト銀行。10月17日現在の普通預金金利は、10万円以下の預金で0.12％と高めで（都銀は0.02％程度）、しかも「資金お取寄せサービス」というユニークなサービスを展開しています。
このサービスを利用すると、毎月所定の金融機関の口座から、決まった金額を口座振替で引き落とし、自動的に大和ネクスト銀行の口座に移動してくれます。
しかも、キャッシュカードを発行していないため、系列の大和証券に口座を持っていなければ、ATMで現金を引き出すことができません。預金を引き出したいときは、他行に振込み、という手続きをします。普段使う口座であれば「面倒くさいな～」と敬遠してしまいそうなところ。でも、臨時出費用口座とするなら、この手間が逆にメリットとなるわけです。
ただ、金融機関の向き・不向きは人によって大きく違うので、すべての人におすすめするというわけではありません。みなさんも、自分が"これならお金を使わない"と思えるような銀行を探して、臨時出費があっても簡単に崩れない家計作りに役立ててみてください。
（構成／元山夏香）
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