2013年のクレジットカード業界が丸わかり！クレジットカード＆ポイント業界を揺るがせた重大ニュースベスト10はコレだ！（後編）

 さて、ザイ・オンラインで「クレジットカード活用術」を連載中の「ポイ探（ポイント探検倶楽部）」の菊地祟仁さんとともに選んできた、2013年の「クレジットカード＆ポイント業界重大ニュースベスト10」。後編はいよいよ第5位から第1位までをカウントダウン！

【第5位】
新規入会で5万マイル以上のプレゼントも！
景気回復で（？）クレジットカードの新規入会特典が豪華に！

 第4位は「マイレージプログラムの改悪」だったが、一方でマイル系クレジットカードを中心に、新規入会特典は豪華になってきている。

 例えば、「ANA JCBカード」では、新規入会＋カード利用で最大2万8000マイル、「ANAアメリカン・エキスプレス・カード」なら最大1万5000マイルと「楽天Edy」1万円分、「ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」ならなんと最大2万7000マイルと「楽天Edy」2万円分という大盤振る舞いだ。
（※上記のすべてのキャンペーンはすでに終了しています）

 こうした流れの裏には、一時は低下していたクレジットカード会社の収益が改善してきたという事情があるようだ。

 「2013年後半になって、新規入会特典が豪華になってきたように感じます。アベノミクスによる景気回復基調に加え、『グレーゾーン金利問題』による過払い請求もひと段落し、クレジットカード会社が攻めの姿勢に変わってきているのだと思います。2014年4月の消費税増税に向けてクレジットカードの見直しを検討する消費者が増えていることもあって、魅力的な新規入会キャンペーンは今後も増えていくのではないでしょうか」

 マイル系カード以外にも、年会費無料のクレジットカードでも高額の新規入会キャンペーンは増えている。例えば、「リクルートカード」は7000円分、「三菱UFJカード VIASOカード」は6000円分、「Ponta premium Plus」は8500円分、「DCカード Jizile（ジザイル）」は7000円分、「JCB EIT（エイト）」は6000円分と、5000円以上のプレゼントがもらえるキャンペーンは多い。また、「楽天カード」は5000円分のポイントに加え、申込日の「楽天市場」での買い物がポイント10倍になるキャンペーンを1月6日まで実施中だ。
（※上記のすべてのキャンペーンはすでに終了しています）

■DCカード Jizile（ジザイル）
還元率	1.5％
発行元	三菱UFJニコス
国際ブランド	VISA、Master
年会費	無料
家族カード	あり（年会費無料）
海外旅行傷害保険	最大1000万円（自動付帯）
ショッピング保険	年間限度額100万円（90日間）

 年会費無料ならノーリスクで特典を享受できるので、お年玉がわりに申し込んでみるのもアリだろう。

【第4位】
JALがAmazon、ファミリーマートなどと提携を拡大。
20代向けの「JAL CLUB EST」なども開始して攻勢へ

 2010年に一度は経営破たんし、公的支援を受けた「JAL（日本航空）」。しかし、2012年には再上場を果たすまでに経営状態は回復し、2013年には「JAL」が「Amazon」とマイルの積算・交換サービスを始めたり、「ファミリーマート」と業務提携してマイルを貯めやすくしたりと、「JALマイレージバンク」のサービスを充実させる施策を打ち出してきた。

「JALといえば、これまでは比較的年齢層が高いハイクラスのユーザーが中心でしたが、Amazonやファミリーマートは20～30代の年齢層の若いユーザーが中心。JALとしては若い顧客を取り込みたいという方針がはっきりしてきました」

 「JAL」が若年層を取り込む戦略は、これだけではない。

 「JAL」は多くの特典を盛り込んだ、20代限定のクレジットカードを発行することで、若年層の顧客にアピールしている。

 「2013年9月に、20代の若手ビジネスマンを対象とした『JAL CLUB EST』というカードを発行したのですが、これがすごくお得なカードなんです。まず、マイルの有効期限が3年から5年に延長になり、搭乗ボーナスマイルも5％増えるのでマイルが貯まりやすくなる。さらに、国内線ではワンランク上の『クラスJ』にアップグレードできるクーポンが毎年10区間分もらえたり、サクララウンジを年3回無料で利用できたりするほか、国際線ではビジネスクラスのチェックインカウンターが利用できる。さらにショッピングマイルが2倍貯まる『ショッピングマイル・プレミアム』まで付帯します。一般のJALカードで『ショッピングマイル・プレミアム』を付けると年会費と合わせて5000円（税抜）ですが、『JAL CLUB EST』の年会費は7000円（税抜）。つまり、年会費に2000円プラスするだけで、これだけ多くの特典を手にできるようになるんです。20代なら申し込んで損はないカードと言えるでしょう」

 こうした若者向けにサービスを強化したクレジットカードは、JCBの「JCB CARD EXTAGE（エクステージ）」などがあり、クレジットカード業界全体の傾向と言える。

■JCB CARD EXTAGE（エクステージ）
還元率	0.75～1.5%
発行元	JCB
国際ブランド	JCB
年会費	無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の 電子マネー	QUICKPay

 「クレジットカードの発行枚数が頭打ちになり、あとは一定のパイの食い合いになっています。そのため早い者勝ちで若い世代を囲い込もうと、各社、若者向けのサービスを充実させる傾向にあります。そんな中でも『JAL CLUB EST』は特典が魅力的で、すごく攻めていると言えるでしょう。ANAは今のところ学生向けカードだけで、20代のビジネスマン向けのカードがなかったので、『JAL CLUB EST』はそこを上手に狙ってきた。ANAでも、いずれ同じようなカードが登場するかもしれません」

【第3位】
「楽天イーグルス」リーグ優勝＆日本一の記念セールで
ポイント大盤振る舞いも「価格の不当表示」で課題残す

 ここからは、いよいよベスト3の発表！

 第3位は、「楽天イーグルス」の初のリーグ優勝＆日本一を記念して行われた「楽天市場」のセールで行われた「楽天スーパーポイント」の大盤振る舞いと、同時に起こった「価格の不当表示」の問題だ。

 「『楽天市場』の『日本一記念セール』では、ポイントが最大82倍になるキャンペーンが話題になりましたが、一方で『二重価格表示』が問題になりました。『楽天スーパーポイント』は使いやすく、利用者も多いポイントですし、せっかくのおめでたい優勝セールにケチがついてしまったのは残念ですね」

「楽天」についてはもう一つ、3月に発表した「Rポイントカード」についても大きな注目を集めている。

「『楽天スーパーポイント』が街中の実店舗でも貯めたり、利用できたりするようになる『Rポイントカード』のサービスを2014年秋から本格的に開始される予定です。2013年9月にはコンビニの『サークルKサンクス』が参画すると発表されました。『Tポイント』のファミリーマートは約1万店舗、『Ponta』のローソンは約1万2000店舗なのに対し、サークルKサンクスは約6000店舗と少なめではあるものの、業界4位のコンビニが加盟したのは楽天にとっても利用者にとっても非常に大きい。今後も加盟店はもっと増えていくでしょうし、これまで以上に『楽天カード』のメリットも増えてくるかもしれません」

【第2位】
ついにクレジットカードの還元率が「2％」に突入！
「リクルートカードプラス」が高還元カード争いに参入！

 2013年5月、「還元率2％」というインパクトのある数字を引っさげて、クレジットカード業界に参入した「リクルート」。年会費無料の「リクルートカード」でも還元率1.2％、年会費2000円（税抜）の「リクルートカードプラス」なら還元率2％という業界最高の高還元率で、新規入会者も順調に増えているようだ。

■リクルートカードプラス
還元率	2.0％
発行元	JCB
国際ブランド	JCB
年会費（税抜）	2000円
家族カード	あり（年1000円、税抜）
ポイント付与対象の 電子マネー	モバイルSuica、nanaco

「『リクルートカード』の還元率1.2％も年会費無料のクレジットカードとしては破格の還元率の高さですが、『リクルートカードプラス』の還元率2％というのは一般的なクレジットカードの還元率0.5％の4倍。そう簡単に実現できる数字ではありません」

■リクルートカード
還元率	1.2％
発行元	三菱UFJニコス、JCB
国際ブランド	VISA、Master、JCB
年会費	無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の 電子マネー	モバイルSuica、nanaco、 ICOCA（VISA、Masterのみ）、楽天Edy（VISA、Masterのみ）
関連記事	「リクルートカード」の2枚持ちが攻守最強の理由！nanacoや楽天Edyのチャージでも還元率1.2％で、年会費無料、ETCカードも無料とメリット尽くし！

 「リクルート」としては、「じゃらんnet」や「ポンパレモール」、「ホットペッパーグルメ／ビューティー」など、自社の運営サイトで活用できる「リクルートポイント」の普及促進という側面もあるのだろうが、「リクルートカード」「リクルートカードプラス」の登場により、クレジットカード業界全体が「高還元率」の方向に向かっていかざるを得ない流れになってきている。

「2014年4月の消費税増税により『還元率』を気にするユーザーが増えてきていることもあり、ほかのカード会社も『高還元率カード』を出して追随しないと注目を集められない状況です。カード会社としてはメインカードを切り換えられてしまったら大打撃なので、それを避けるためにも『還元率』を上げていかないと勝負はできない。2014年以降は『リクルートカードプラス』のような高還元カードがもっと登場してくると思います。ただし、還元率2％はそう簡単には実現できない数字だと思うんですが……」

 これまでは、還元率1.75％の「レックスカード」や「漢方スタイルクラブカード」、還元率1.5～1.8％の「リーダーズカード」などを発行する「ジャックス」の独壇場だった「高還元率カード」だが、2014年以降は「ジャックス」「リクルート」に追随するカード会社が出てくることに期待しよう。

■レックスカード
還元率	1.75％
発行元	ジャックス
国際ブランド	VISA
年会費（税抜）	初年度無料、2年目以降2500円（50万円以上利用で次年度無料）
家族カード	あり（年400円、税抜）
ポイント付与対象の  電子マネー	モバイルSuica

■リーダーズカード
還元率	1.5～1.8％
発行元	ジャックス
国際ブランド	VISA
年会費（税抜）	初年度無料、2年目以降2500円（50万円以上の利用で次年度無料）
家族カード	あり（年400円、税抜）
ポイント付与対象の  電子マネー	モバイルSuica

 さて、最後はいよいよ1位の発表です！

【第1位】
ネットとリアルのポイントが融合して魅力倍増！
「Tポイント」と「Yahoo!ポイント」が統合！

 2013年、ポイント＆クレジットカード業界を揺るがしたニュースの1位は、菊地さんも「他のポイントへの影響も大きく、もっとも気になったニュース」と語る「『Tポイント』と『Yahoo!ポイント』の統合」だ。

 TSUTAYAやファミリーマート、ENEOSなど、さまざまな業種でポイントが貯まる、使える「Tポイント」は、会員数が4600万人を超える、日本の「共通ポイント」の先駆的存在。一方の「Yahoo!ポイント」は、日本最大のポータルサイト「Yahoo! JAPAN」の中の「Yahoo!ショッピング」や「ヤフオク！」、「Yahoo!トラベル」などで利用できるポイントで、会員数は2600万人を超えていた。この2つのポイントの統合で、「Ponta」や「楽天スーパーポイント」よりも利便性の高いポイントサービスを実現しようとする狙いがあるのだろう。

 2つのポイントの統合は2012年6月に発表されていたが、実際に統合された2013年7月から、他のポイントへの影響が出始めた。

「従来は『Tポイント』は『ANAマイル』、『Yahoo!ポイント』は『JALマイル』と交換できていたんですが、『Tポイント』と統合したことによって『Yahoo!ポイント』と『JALマイル』との提携が終了しました。『JALマイル』を貯めていた人は『Yahoo!ショッピング』以外のオンラインショッピングに移行する必要があったので、『JALマイル』は『Yahoo!ショッピング』に代わるショッピングサイトとして『Amazon』と提携することになったと推測できます。一方、『ANAマイル』を貯めている人にとっては、『Yahoo!ショッピング』や『ヤフオク！』でポイントを貯めて『ANAマイル』に交換することが可能になりました。10月に『eコマース革命』を打ち出し、出店手数料などを無料化した『Yahoo!ショッピング』には出店申し込みが殺到しているそうなので、今後『Yahoo!ショッピング』が成長していけば、『ANAマイル』を貯めている人には大きなメリットになりそうです」

 また、「Tポイント」と「Yahoo!ショッピング」の統合の影響はコンビニ業界にまで波及している。

「『Tポイント』に加盟しているファミリーマートが『Yahoo!』と結びついたことで、セブン‐イレブンと『Yahoo!』の提携は解消されました。このように、『Tポイント』と『Yahoo!ポイント』の統合は、他のポイントやマイルの提携関係にまでに大きく影響しているんです」

「Tポイント」と「Yahoo!ポイント」の統合により、「ファミマTカード」や「Yahoo! JAPAN JCBカード」などの「Tポイント」が貯まるクレジットカードに注目が集まると同時に、ANAやJALのマイルを貯めている人たちも「どのコンビニ、ネットショッピングを重点的に利用するか」という戦略の練り直しが必要になっているわけだ。

■ファミマTカード
還元率	0.5％
発行元	ポケットカード
国際ブランド	JCB
年会費	無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の  電子マネー	モバイルSuica

■Yahoo! JAPAN JCBカード
還元率	1％
発行元	Yahoo!カード
国際ブランド	JCB
年会費（税抜）	永年無料
家族カード	あり（年会費無料）
ポイント付与対象の  電子マネー	―

 2014年秋には「楽天スーパーポイント」が「Rポイントカード」を発行して、ネットとリアルの融合を図ることが決定している。そうなれば、共通ポイントの雄「Ponta」も何らかの手を打ってくる可能性もあり、来年は「共通ポイント」の勢力争いが激化しそうだ。

2014年、ポイント＆クレジットカード業界で
積極的な顧客の奪い合いが始まれば消費者にチャンス到来!?

 最後に、2013年の重大ニュースから見えてくる、2014年のポイント＆クレジットカード業界の行方を聞いてみた。

「2013年の大きな流れとして、クレジットカード業界全体の収益改善傾向と、それを背景にした消費税増税を睨んだ積極的な攻めの姿勢への転換の兆しが見えてきたと思います。どのクレジットカード会社も『消費税増税の影響を少しでも抑えたい』という消費者の意識を感じ取って、『高還元率のクレジットカード』を中心にした条件面でのサービス改善を図ってくるのではないかと思います」

 その一方で、魅力が少ないポイントの淘汰が進む可能性も指摘する。

「ユーザーが賢くなってきているので、以前は『なんでもいいからポイントを集める』というタイプの人が多かったのが、最近は『利用しづらいポイントは捨てて、必要なポイントだけを集中して貯める』という傾向が顕著になってきています。ですから、メインで利用してくれるクレジットカード、メインで貯めてくれるポイントの座を巡って、魅力的なクレジットカード、ポイントになるような方向で、ポイントの統合や新たな提携なども行われてくるかもしれません」

 そうなれば、消費者にとっては「本当に役立つクレジットカード」「本当に便利なポイント」を活用することで、今まで以上に得をするチャンスでもある。しかし、それは逆に「クレジットカード弱者」「ポイント弱者」のままでは、これまで以上に格差が広がってしまう可能性がある。

「本当に還元率が高くて、貯まったポイントが有効に使えるクレジットカードは何なのか。こまめな情報収集を欠かさずに、必要に応じてメインカードを乗り換えることも検討していく必要があると思いますね」

 消費税は2014年4月に5％から8％に、その後は8％から10％に上がることが既定路線。つまり、何もしないままでは従来の2倍の消費税を支払う必要があるということだ。景気回復の兆しに浮かれることなく、「クレジットカード」や「ポイント」による「家計防衛」を心がけるようにしよう！