JCBが2012年に行った調査によると、20~60代のクレジットカード保有率は87.4%。しかし、20代のクレジットカード保有率は女性が77.2%、男性が74.1%と、平均よりも10%以上も少ない結果となっている。
もちろん、20代前半では学生も多く、支出も少ないためにクレジットカードを利用する機会が少ないので、当然と言えば当然の結果だが、実は「20代」の若い世代こそ、クレジットカードを利用したほうがお得なことも多いということは知っておいたほうがいいかもしれない。
大手カード会社の「20代限定」クレジットカードがお得!
というのも、ここ数年、JCBや三菱UFJニコスという超大手のクレジットカード会社が力を入れ始めているのが「20代限定」のクレジットカードの発行なのだ。
各社が発行している「20代限定」のクレジットカードは、年会費が安く設定されているにもかかわらず、付帯保険が充実しており、ポイントも通常の2~3倍という、一般的なクレジットカードと比較するとお得な面がある。
では、具体的にはどのようなクレジットカードが発行されているのか。大手カード会社が発行している「20代限定」のクレジットカードには、下記のようなものがある。
入会資格 | 年会費 (税込) |
還元率 | 海外旅行 傷害保険 |
ショッピング 保険 |
学生専用ライフカード(ライフカード) | ||||
高校生を除く満18歳以上 満25歳以下で、 大学・大学院・短期大学・ 専門学校に現在在学中の方 (高校生は除く。未成年は 親権者の同意が必要) |
無料 |
0.5~3.0% (海外利用分は3%を 銀行口座に現金還元。 ただし、海外サイトでの ショッピングは除く。 初年度は還元率1.5%、 誕生月は1.5%にアップ) |
最高 2000万円 (自動付帯) |
― |
JCB CARD EXTAGE(エクステージ)(JCB) | ||||
18歳以上29歳以下で、 本人または配偶者に 安定継続収入がある方、 または高校生を除く学生 |
無料 |
0.75~1.0% (海外利用分は1%、 入会後3カ月は1.5%。 年間利用額20万円未満の 場合は次年度0.5%) |
最高 2000万円 (利用付帯) |
年間最高 100万円 (海外のみ) |
どのクレジットカードも年会費が安く設定されているのが特徴だ。
ライフカードの「学生専用ライフカード」やJCBの「JCB CARD EXTAGE(エクステージ)」は年会費が無料。
ただし、年会費以外の面では異なる部分もある。
例えば、入会資格では「JCB CARD EXTAGE」が18~29歳までなのに対し、「学生専用ライフカード」は18~25歳までと狭く設定されている。
還元率は「JCB CARD EXTAGE」が0.75%と、一般的なクレジットカードよりも1.5倍になっている。
しかし、還元率が0.5%の「学生専用ライフカード」の場合、海外利用分の3.0%は銀行口座に現金でキャッシュバックされるほか、毎年誕生月は還元率が3倍の1.5%になる。海外への留学や卒業旅行などを検討している学生にはおすすめのクレジットカードと言えるだろう。
また、「海外旅行傷害保険」は、「JCB CARD EXTAGE」は利用付帯で最高2000万円、「学生専用ライフカード」は自動付帯で最高2000万円まで。年会費無料のクレジットカードとしては十分な補償金額だ。
「ショッピング保険」に関しては、「学生専用ライフカード」以外はどれも年間最高100万円だが、「JCB CARD EXTAGE」は海外利用分に限定されている。
20代限定カードのおすすめは
「学生専用ライフカード」か「JCB CARD EXTAGE」
各クレジットカードで長所が異なるが、大学生や新社会人におすすめなのは「学生専用ライフカード」か、「JCB CARD EXTAGE」だろう。
「学生専用ライフカード」は、年会費が無料で通常の還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同じだが、毎年誕生月は還元率が3倍の1.5%、海外利用分の3%が銀行口座にキャッシュバックされ、さらに海外旅行保険が自動付帯な点が魅力。
■学生専用ライフカード | ||
還元率 | 0.5~3.0% | |
発行元 | ライフカード | |
国際ブランド | VISA、Master、JCB | |
年会費 | 無料 | |
家族カード | ― | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
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「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント3倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.53%に!
「学生専用ライフカード」は海外留学や卒業旅行を直前に控えている大学生や専門学校生にはおすすめだ。最短2営業日で発行可能なので、海外渡航日が近づいていても申し込めるのも大きなメリット。携帯電話料金の決済を「学生専用ライフカード」にすると、毎月10人に1人の確率で「Amazonギフト券(500円分)」が当たるなどのお得な特典もある。
また、年会費と還元率、付帯サービスのすべての部分でバランスよく、一般的なクレジットカードよりも優遇されている「JCB CARD EXTAGE」もおすすめだと言える。
■JCB CARD EXTAGE(エクステージ) | ||
還元率 | 0.75~1.5% | |
発行元 | JCB | |
国際ブランド | JCB | |
年会費 | 無料 | |
家族カード | あり(年会費無料) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICKPay | |
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クレジットカードは還元率だけで選ぶな!(前編)プラチナやブラックなどのハイクラスカードを目指す近道は「育成型クレジットカード」の活用にあり!
「JCB CARD EXTAGE」では「Amazon.co.jp」でのショッピング利用も海外利用分として扱われるので、通常でもAmazon利用時の還元率は1%で、JCBが運営するオンラインショッピングモール「Oki Doki ランド」を活用すれば還元率は1.5%になる。「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率は1%を超えるので、クレジットカードの使い道としてオンラインショッピングが多い人には、一般的なクレジットカードよりも断然お得だ。
また、「JCB ORIGINAL SERIES」パートナー店舗の「セブン-イレブン」や「Amazon」ではポイント3倍、「スターバックス」ではポイント5倍になるので、還元率は1.25~3.25%にも達する。
さらに、JCBは世界60カ所以上に日本語が話せるスタッフが常駐する「JCBプラザ」を展開しており、レストランやオプショナルツアーの予約などの観光情報、クレジットカードの紛失・盗難への対応も万全なので、留学や卒業旅行などで海外に行く機会がある大学生にもおすすめだ。
「20代限定」カードを卒業したら、改めてカードを選び直そう
「20代限定」のクレジットカードを発行する背景には、カード会社が若いうちから顧客を囲い込む目的があり、「20代限定」カードの更新時や入会資格がなくなったときには各社の「一般カード」や「ゴールドカード」に切り替わる。
ただし、そうするとお得感が減ってしまうことが多く、必要な機能が変わっていたりすることもあるだろう。「20代限定」クレジットカードのお得な特典を十分活用した後は、改めて年会費や還元率、付帯サービスを比較して、自分にあったクレジットカードを選び直すようにしよう。
◆年会費無料ながら、最高2000万円の海外旅行保険が自動付帯で
誕生月は還元率1.5%、海外利用は還元率3%とメリット多数でおすすめ!
■学生専用ライフカード | ||
還元率 | 0.5~3.0% | |
発行元 | ライフカード | |
国際ブランド | VISA、Master、JCB | |
年会費 | 無料 | |
家族カード | ― | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
【※「ライフカード」の関連記事はこちら!】
「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント3倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.53%に!
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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◆三井住友カード(NL) |
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0.5~5.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 2021年2月に申し込み受付が始まった「三井住友カード」の新しいクレジットカードで、券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと、還元率5%に大幅アップ(※)するので、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどを日常的に利用する人におすすめ! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗および一定金額を超える支払いでは「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可の場合あり。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短翌日発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大5%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率5%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード |
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1.0~1.5% (※1) |
1万6500円 | AMEX | - |
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【ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】 2021年3月から発行が始まった、高級ホテル「ヒルトン・ホテルズ&リゾーツ」との提携カード。ヒルトンの上級会員資格「ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス」が無条件で付帯し、レイトチェックアウトや部屋のアップグレード(最高でエグゼクティブ)、朝食無料サービスなどを利用できるのが最大の魅力! さらに、年間150万円以上を利用すると「ウィークエンド無料宿泊特典(金・土・日のみ利用可)」がもらえて、ヒルトンやコンラッドなどの1泊3万円以上するような高級ホテルに無料で宿泊できる! また、通常100円につき2ポイント、ヒルトン系列では100円につき3ポイントの「ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント」を獲得でき、貯めたポイントでヒルトン系列のホテルに宿泊することも可能! ※1 ヒルトン系列ホテルの宿泊にポイントを利用した場合。1ポイント=0.5円換算。 |
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【関連記事】 ◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード登場! ヒルトンホテルで朝食無料になる「ゴールド」会員になれるほか、カード利用で無料宿泊も可能に! ◆「ヒルトン・オナーズ・アメックス」のメリットを解説!1泊9万円強の高級ホテルへの無料宿泊特典や朝食無料サービスなど、高額な年会費以上にお得な特典が付帯 ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう!(ヒルトン・オナーズ アメックスの解説へ) |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~5.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD |
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【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗および一定金額を超える支払いでは「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可の場合あり。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで5%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~5.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」または「nanacoポイント」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆au PAY カード |
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1.0~2.0% |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※) |
VISA Master |
- |
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【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に! ※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。 |
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◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital |
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0.5~2.0% | 初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※1) |
AMEX | Suica |
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【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】 通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ!(※2)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット! ※1 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※2 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5%。 |
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