クレジットカード比較

大学生&新社会人におすすめのクレジットカードは?
割安な年会費・充実の付帯保険・ポイント2~3倍の
三拍子揃った「20代限定」クレジットカードのお得度「20代限定」クレジットカードを徹底比較!(一般カード編)

2013年12月6日公開(2024年5月23日更新)
ザイ・オンライン編集部
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 JCBが2012年に行った調査によると、20~60代のクレジットカード保有率は87.4%。しかし、20代のクレジットカード保有率は女性が77.2%男性が74.1%と、平均よりも10%以上も少ない結果となっている。

 もちろん、20代前半では学生も多く、支出も少ないためにクレジットカードを利用する機会が少ないので、当然と言えば当然の結果だが、実は「20代」の若い世代こそ、クレジットカードを利用したほうがお得なことも多いということは知っておいたほうがいいかもしれない。

大手カード会社の「20代限定」クレジットカードがお得!

 というのも、ここ数年、JCBや三菱UFJニコスという超大手のクレジットカード会社が力を入れ始めているのが「20代限定」のクレジットカードの発行なのだ。

 各社が発行している「20代限定」のクレジットカードは、年会費が安く設定されているにもかかわらず、付帯保険が充実しており、ポイントも通常の2~3倍という、一般的なクレジットカードと比較するとお得な面がある。

 では、具体的にはどのようなクレジットカードが発行されているのか。大手カード会社が発行している「20代限定」のクレジットカードには、下記のようなものがある。

入会資格 年会費
(税込)
還元率 海外旅行
傷害保険
ショッピング
保険
 学生専用ライフカード(ライフカード)
満18歳以上満25歳以下
大学・大学院・短期大学・専門学校に
現在在学中の方、
または進学予定で
満18歳以上の高校生
の方

(卒業年の1月1日~3月31日までの
期間に申し込み可能)
無料 0.5~3.0%
(海外利用分は3%を
銀行口座に現金還元。
ただし、海外サイトでの
ショッピングは除く。
初年度は還元率0.75%、
誕生月は1.5%にアップ)
最高
2000万円

(自動付帯)
 JCB CARD EXTAGE(エクステージ)(JCB)
18歳以上29歳以下で、
本人または配偶者に
安定継続収入がある方、
または高校生を除く学生
無料 0.75~1.0%
(海外利用分は1%、
入会後3カ月は1.5%。
年間利用額20万円未満の
場合は次年度0.5%)
最高
2000万円

(利用付帯)
年間最高
100万円

(海外のみ)

 どのクレジットカードも年会費が安く設定されているのが特徴だ。

 ライフカードの「学生専用ライフカード」やJCBの「JCB CARD EXTAGE(エクステージ)」は年会費が無料

 ただし、年会費以外の面では異なる部分もある。

 例えば、入会資格では「JCB CARD EXTAGE」が18~29歳までなのに対し、「学生専用ライフカード」は18~25歳までと狭く設定されている。

 還元率は「JCB CARD EXTAGE」が0.75%と、一般的なクレジットカードよりも1.5倍になっている。

 しかし、還元率が0.5%の「学生専用ライフカード」の場合、海外利用分の3.0%は銀行口座に現金でキャッシュバックされるほか、毎年誕生月は還元率が3倍の1.5%になる。海外への留学や卒業旅行などを検討している学生にはおすすめのクレジットカードと言えるだろう。

 また、「海外旅行傷害保険」は、「JCB CARD EXTAGE」は利用付帯で最高2000万円、「学生専用ライフカード」は自動付帯で最高2000万円まで。年会費無料のクレジットカードとしては十分な補償金額だ。

「ショッピング保険」に関しては、「学生専用ライフカード」以外はどれも年間最高100万円だが、「JCB CARD EXTAGE」は海外利用分に限定されている。

20代限定カードのおすすめは
「学生専用ライフカード」か「JCB CARD EXTAGE」

 各クレジットカードで長所が異なるが、大学生や新社会人におすすめなのは「学生専用ライフカード」か、「JCB CARD EXTAGE」だろう。

 「学生専用ライフカード」は、年会費が無料で通常の還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同じだが、毎年誕生月は還元率が3倍の1.5%海外利用分の3%が銀行口座にキャッシュバックされ、さらに海外旅行保険が自動付帯な点が魅力。

学生専用ライフカード
還元率 0.5~3.0%
学生専用ライフカードの詳細はこちら
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード
ポイント付与対象の
 電子マネー
モバイルSuica、ICOCA
ライフカード(JCB)公式サイトはこちら

【※「ライフカード」の関連記事はこちら!】
「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント3倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.53%に!

 「学生専用ライフカード」は海外留学や卒業旅行を直前に控えている大学生や専門学校生にはおすすめだ。最短2営業日で発行可能なので、海外渡航日が近づいていても申し込めるのも大きなメリット。携帯電話料金の決済を「学生専用ライフカード」にすると、毎月10人に1人の確率で「Amazonギフト券(500円分)」が当たるなどのお得な特典もある。

 また、年会費と還元率、付帯サービスのすべての部分でバランスよく、一般的なクレジットカードよりも優遇されている「JCB CARD EXTAGE」もおすすめだと言える。

JCB CARD EXTAGE(エクステージ)
還元率 0.75~1.5%
おすすめクレジットカード!20代限定のJCBカードEXTAGE(エクステージ)
発行元 JCB
国際ブランド JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
 電子マネー
QUICKPay
JCB CARD EXTAGE(エクステージ)公式サイトはこちら

【※「JCB CARD EXTAGE」の関連記事はこちら!】
クレジットカードは還元率だけで選ぶな!(前編)プラチナやブラックなどのハイクラスカードを目指す近道は「育成型クレジットカード」の活用にあり!


「JCB CARD EXTAGE」では「Amazon.co.jp」でのショッピング利用も海外利用分として扱われるので、通常でもAmazon利用時の還元率は1%で、JCBが運営するオンラインショッピングモール「Oki Doki ランド」を活用すれば還元率は1.5%になる。「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率は1%を超えるので、クレジットカードの使い道としてオンラインショッピングが多い人には、一般的なクレジットカードよりも断然お得だ。

 また、「JCB ORIGINAL SERIES」パートナー店舗の「セブン-イレブン」や「Amazon」ではポイント3倍、「スターバックス」ではポイント5倍になるので、還元率は1.25~3.25%にも達する。

 さらに、JCBは世界60カ所以上に日本語が話せるスタッフが常駐する「JCBプラザ」を展開しており、レストランやオプショナルツアーの予約などの観光情報、クレジットカードの紛失・盗難への対応も万全なので、留学や卒業旅行などで海外に行く機会がある大学生にもおすすめだ。

「20代限定」カードを卒業したら、改めてカードを選び直そう

 「20代限定」のクレジットカードを発行する背景には、カード会社が若いうちから顧客を囲い込む目的があり、「20代限定」カードの更新時や入会資格がなくなったときには各社の「一般カード」や「ゴールドカード」に切り替わる。

 ただし、そうするとお得感が減ってしまうことが多く、必要な機能が変わっていたりすることもあるだろう。「20代限定」クレジットカードのお得な特典を十分活用した後は、改めて年会費や還元率、付帯サービスを比較して、自分にあったクレジットカードを選び直すようにしよう。

◆年会費無料ながら、最高2000万円の海外旅行保険が自動付帯で
 誕生月は還元率1.5%、海外利用は還元率3%とメリット多数でおすすめ!

学生専用ライフカード
還元率 0.5~3.0%
学生専用ライフカードの詳細はこちら
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード
ポイント付与対象の
 電子マネー
モバイルSuica、ICOCA
ライフカード(JCB)公式サイトはこちら


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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード(NL)

0.5~7.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり!
「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群!
NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~7.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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三井住友カード ゴールド(NL)の公式サイトはこちら
還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~10.5%
(※)
永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に!
※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
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「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
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 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

0.3~1.5%
(※1)
3万9600円 AMEX
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの公式サイトはこちら
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。
※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”! 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説!
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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの公式サイトはこちら

 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。
【関連記事】
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