積み立てにピッタリの｢投資信託｣の選び方、その4つのポイントを教えます！

日本で買える投資信託はなんと2000本以上もあるが、その中には積み立てに適している投資信託と避けるべき投信が混在している。今発売中のダイヤモンド・ザイ11月号には、保存版の特別付録「投資信託積み立てスタートガイド」が付いており、｢投資信託とは？｣から｢投資信託積み立てのメリット｣｢積み立てに適した投資信託55本｣などまで紹介しているが、今回はその中から選び方のポイントを教えよう。

【Point1】
とにかくまずは手数料が安い投資信託に注目！
運用コストである信託報酬にも注意

 投資信託には、買う時（＝販売手数料）と保有している時（＝信託報酬）の主に2つの手数料がかかる。販売手数料は投資信託ごとや販売会社ごとに違い、複数の販売会社で取り扱っている場合は、同じ投資信託でも手数料が安い販売会社を選びたい。

 NISA口座は、1つの販売会社にしか口座を開けないので、販売手数料が安い投資信託を多く取り扱っているところに開くのが得策だ。

 また、信託報酬は保有中は毎日知らず知らずに運用成績から引かれている手数料なので、長期投資ほど、成績の足を引っ張ることに。平均以上に高い投資信託報酬には注意しよう。

【Point2】
分散投資がキホンで初心者はバランス型を！
若い人は株式型を加えてリスク度を高める

 「初めて投資信託積み立てをする人にオススメなのが、株と債券などに分散するバランス型」（セゾン投信社長中野晴啓さん）。

 長期に渡ってじっくりと資産を増やすには、リスク分散が投資のキホンだからだ。20～30代の若い世代は、老後までに時間がたっぷりあるので、株式型を追加するなどしてリスクを多めにとってもよい。

 逆に60代以上は、低リスクの債券型を増やしていくなど、自分の全体の資産構成などを視野に入れて、リスク資産のバランスを考えよう。なお、リート（不動産）の値動きは株式並みだが、株と債券の両方の特性を持っているので分散の一つとして投資を考えてみよう。

【Point3】
毎月分配型や特定のテーマ型は避ける！
下がっても将来値が戻る資産に投資する

 いくら積み立て投資でも、基準価額が下落し続ける投資信託に投資しても利益は出ない。たとえ一時的に基準価額が下がっても、その後再び上昇する投資信託に投資するべきだ。「基準価額の上昇よりも、分配金を出すことを重視する毎月分配型などは資産形成には向いていません」（中野さん）。

 また、設定時に資金を集め、その後は資金流出し続ける傾向があるテーマ型なども、長期投資には向いていない。「20～30年後を見据え、ゆるやかに成長を続けることを前提とした世界経済の恩恵を受けられるような、世界の株や債券などに分散して投資しましょう」（中野さん）。

【Point4】
運用期間が無期限で資金が流入中がベスト！
過去1年で資金流入が続いているかに注目

 投資信託積み立ては長期投資で資産を形成する方法なので、運用期間が限られている投信はNGだ。運用期間が「無期限」のものを選ぼう。

 また、資金がゆるやかに流入しているかどうかや、純資産の水準も注目のポイントだ。「資金が急激に減少するなどお金の出入りが激しいと、運用が損なわれて成績に影響する度合は少なくありません。

 また、純資産が少ない投資信託や減り続けている投資信託の場合、突然に運用中止となる可能性も。もちろん一時的に資金流出に陥ることもあるかもしれませんが、1年、半年などの期間で見たときに、トータルで資金流入が続いている投信を選びましょう」（中野さん）。

【ピックアップ記事！】 ■ 【2024年 最新版】「インデックスファンド」コスト比較ランキング！ 信託報酬・実質コストがもっとも安いファンドは？ ■ つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！ 手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？ ■ インデックス投資で運用利益1000万円オーバー！ 資産配分からポートフォリオ、積立方法まで、個人投資家・吊られた男さんの手法のすべてを公開！

※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。

【2024年11月1日時点】 ◆【証券会社比較】投資信託取り扱い数 最新ランキング
順位	投資信託本数 ※1			最低積立金額
	全体	ノーロード （手数料無料）	積立対応
1位	◆楽天証券  ⇒詳細情報ページへ
	2567本	2567本	2424本	100円
	【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！　投資信託の保有残高が一定の金額を超えるごとに「楽天ポイント」が貯まるサービスもお得。また「投信残高ポイントプログラム」の対象となる6ファンド（「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」など」）については、保有しているだけで一定のポイントが還元されるのでお得。さらに投信積立の際に楽天カードを使うと0.2〜1％分、楽天キャッシュを使うと0.5％分の楽天ポイントが付与される。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート＆コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる「楽ラップ」や、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」を利用可能。さらに、専用バランスファンドで手軽に積立投資ができるロボ・アドバイザー「らくらく投資」も登場。
2位	◆SBI証券  ⇒詳細情報ページへ
	2554本	2554本	2367本	100円
	【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料で、投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス！ スマホアプリ「かんたん積立 アプリ」を利用すれば、投資信託をスマホで管理可能だ。また、投資信託の月間平均保有額に応じてVポイントやPontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALマイルなどが貯まる「投信マイレージサービス」もお得。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になる（通常銘柄の場合）ので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。買付＆積立が100円以上1円単位に引き下げられ、初心者でも気軽に始めやすくなった。投信の買付には、VポイントやPontaポイントが利用できる。投信積立は三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」がお得で、最大で決済額の0.5%ものポイントが貯まる。最近では、低コストなiDeCo（個人型確定拠出年金）にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。
3位	◆松井証券  ⇒詳細情報ページへ
	1885本	1885本	1862本	100円
	【特徴・メリット】 投資信託の取り扱い本数を着実に増やしており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに投資信託の残高の最大1%分のポイントが貯まるサービスもお得。他社の類似サービスと比較しても、ポイント還元率は高水準に設定されている。投資信託ページは、人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が充実。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。
順位	投資信託本数 ※1			最低積立金額
	全体	ノーロード	積立対応
4位	◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券）  ⇒詳細情報ページへ
	1839本	1839本	1760本	100円
	【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。また「プレミアム積立」は100円から可能。au PAYカード決済による積立なら1%ポイント還元、投資について気軽に話し合えるSNS「ファンドスクエア」も魅力。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。投資信託の月間保有金額に応じて0.005〜最大0.24％分​のPontaポイントがもらえる「資産形成プログラム」も上手に活用したい。
	【株アプリに慣れていない「株初心者」には特におすすめ！】
5位	◆マネックス証券  ⇒詳細情報ページへ
	1764本	1764本	1704本	100円
	【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。クレカ積立のポイント還元率は業界トップクラスで、「dカード」や「マネックスカード」で投資信託を積立購入すると最大1.1％分のポイントがもらえる。さらに、投資信託の保有金額の最大0.26%分のポイントがもらえるのもお得。なお、貯まったポイントは投信信託の購入代金に利用できる。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。
※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。