まだ間に合う！　お金の「見える化」で将来は変えられる！『あなたのお金を「見える化」しなさい』著者・竹川美奈子さんに聞く

 前回(将来のお金が不安なら、保険より投資よりまず「見える化」です！)に引き続き、ファイナンシャル・ジャーナリストの竹川美奈子さんに、新著『あなたのお金を「見える化」しなさい！』で提案している「見える化」をキーワードにしたお金のマネジメント法を聞いた。

 今回は、自分の家計を「見える化」するための損益計算書や貸借対照表（バランスシート）をいつどのように作るべきか、どう活用すればいいのかなど、より具体的なポイントについて教えてもらった。

――初めに、お金の「見える化」はなぜ必要なのか、改めて教えてください。

 ひと言で言うと、「自分のお金のことは自分にしかわからない」からです。

 特に現在は、ライフスタイルも家族構成も多様化しています。たとえば、税金などの制度が変わるときに新聞に載っている「年収○○万円の会社員で、家族は専業主婦の妻と子ども2人」といったモデルケースに当てはまる人ばかりではありません。つまり、「自分の場合はどうなのか」を個別に考えることが大切です。

 また、前回もお話したように、もはや国や勤務先に全部任せておけばなんとかなる時代ではありません。将来に向けて、自分で適切な対策を立てるためには、まず「見える化」――家計の損益計算書やバランスシートを作ったり、公的な保障や勤務先の保障について調べたりすることが必要になるのです。

――家計の損益計算書やバランスシートは、どんなタイミングで作ればよいですか？

 会社員の人であれば、源泉徴収票が手元に来たときがいちばん作りやすいと思います。

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