“ズボラ度”別の家計管理術を伝授！無料家計簿やアプリをフル活用しよう！貯められる家計になる！　手間ナシ家計管理術（3）

家計相談には、さまざまな方が来ます。やりくりに悩んでいるという点は共通していますが、同じようなタイプの人というわけではありません。根っからズボラな人もいれば、意外と神経質な人もいます。見栄っ張りもいれば、物欲がないわりにお金に無頓着すぎて使ってしまうような、少し浮世離れした人もいます。だからこそ、家計管理術も多様であっていいのです。そこで、今回はタイプ別に適した家計管理術とそれに役立つツールをご紹介しましょう。

ズボラ度によって合う家計管理術は違う！ あなたのズボラ度は？

 前回までに、「消費・浪費・投資」に分類する方法と、クレジットカードやVISAデビットカードで管理する方法をお話ししました。

 3つに分類する方法は、どんな人にでも取り入れやすい普遍的な方法で、私はいつでも、まずこのやり方を推奨しています。クレジットカードで管理する方法は、少なくとも"自分の支払い限度を考えながらカードを使える"という条件を満たす必要があります。その段階で、ズボラのレベルが重度の人はNGということになります。

 5000人以上を人の家計相談を受けてきた経験上、私はズボラにもレベルがあると考えています。それは、だいたい以下のようなイメージです。

●レベル1……手書きの家計簿のような、チマチマした作業が継続できない

 このタイプが最も多いです。日記や習い事、スポーツクラブなども三日坊主になりがちなタイプですね。とはいえ、面倒なことは続けられなくても、買い物でレシートをもらってためておいたり、カードのウェブ明細を見たり……といった簡単なことはできるので、「消費・浪費・投資」方式やクレジットカードの活用で、比較的スムーズに家計管理ができるようになります。

●レベル2……趣味などの一部出費に対して"自分へのご褒美"と称して大盤振る舞い

 レベル2の人は、レベル1の"チマチマした作業が継続できない"ことに加えて、何か理由をつけて浪費してしまいがち。たとえば、私がお会いした中に、「ランニングに凝っていて、そのためのウェアやシューズ、大会に出るための旅費などは、パーッと使う」という方がいました。そのほかの出費はある程度倹約しているのですが、あまりにもそのランニング関連費に対してお金を使いすぎ、またそれを「仕方ない」と容認してしまっているため、貯金ができないのです。

 一見するとズボラではないようですが、ヒートアップすると、ためらいなくお金を使いすぎる部分については、一種のズボラといえるでしょう。このタイプは、普通のクレジットカードでの家計管理には不向きです。

●レベル3……使える金額を意識して買い物することが、まったくできない

 レベル3の人は、レベル1とレベル2の特徴を兼ね備えている場合が多いです。レベル2の特徴が強く出すぎて、ほとんど買い物依存症になっているような人も見かけました。特に、ファッションにこだわる女性によく見られます。もはや、ズボラの域を超えているかもしれませんが、このようなタイプは、クレジットカードを持つこと自体NG。VISAデビットカードなど、ある程度強制力の働く方法で家計管理をすることが重要です。

 このうち、レベル1程度のズボラ度であれば、まったく心配する必要はありません。「自分はズボラなんだ」と思う必要すらないでしょう。これくらい普通です。

 ただ、レベル2～3の方は、少し注意をしていかなければなりません。貯金しなければ、という気持ちはあっても、お金を使うときに理性的になれないタイプだからです。レベル2～3にあてはまる方は、"自分が感情に任せてお金を使っている"という自覚を、まずは持ってください。

  

 電子マネーに予算をチャージし、現金を使わずやりくり！

 では、そんな人はどうすればいいのか？ まずは前述のVISAデビットカードを使うのがおすすめですが、そのほかの手立てとして、電子マネー（※先にチャージするプリペイドタイプのもの）を利用するのもいいでしょう。ご存じのように、今は至るところで電子マネーを利用できます。たとえば、イオンなら「WAON」、イトーヨーカドーなら「nanaco」など、自前のカードを発行している大手スーパーもあります。

 もし、あなたがイオンでよく食材の買い物をするのなら、WAONにあらかじめ1カ月分の食費をチャージしてみてください。たとえば、"食費月2万円"を目指したいなら、2万円を給料日直後にチャージしておく。そして、電子マネーだけを使って食材を買うようにするのです。そうすれば、買い物のたびに残額がわかり、常に"あといくらでやりくりしなければ"という意識を持つことができます。

 また、このように使う店を決めておけば、ついふらりと寄り道して、余計なものを買ってしまうようなロスも予防できます。それに、買い物のたびにポイントもゲットできるため、現金で買い物するよりオトク。チャージ金額＝限度額なので、クレジットカードのように、度を越えて使いすぎることもありません。もちろん、食費のみならず、ガソリン代や日用品費などの管理にも、電子マネーはおすすめです。

 同じような例ですが、ある方はマンガを読むのが趣味で、ついマンガを買いすぎてしまうがために、家計が赤字になっていました。そこで、買いすぎを防ぐために、毎月図書カードを購入し、その範囲内で買うことにしたのです。

 そこまでしなくても、マンガ代の予算を決めて、毎月寄り分けておけばすむ話ですが、図書カードは金券ショップなどに行くと、定価より安く買えることもあります。そのため、この方は図書カード方式を導入したのでした。このように、プリペイド式カードでの決済は、自分の性格やライフスタイルに合わせて使うと、家計管理の助けになることも往々にしてあるのです。

男性にもおすすめ！「OCN家計簿」＆「Zaim」で楽勝家計管理

 「それでも、どうしても使いすぎてしまう」「なぜかわからないけど、予算が守れない」。そんなあなたは、やはり家計の内訳を振り返ってみてください。記述式家計簿や、レシート集めのようにアナログな方法より、普段からPCやスマホに慣れ親しんでいるような人なら、家計簿ソフトや関連のアプリの活用がベターでしょう。

 実際、紙の家計簿はダメでも、PCで管理するようになってから苦にならなくなり、続けられるようになった例は数えきれません。ちなみに、これは男性に多いです。

 無料でダウンロードできる家計簿ソフトもいくつかあるのですが、私のおすすめは「OCN家計簿」です。新規登録は2～3分もあれば完了。すぐに利用できるようになります。

 最初に銀行口座やクレジットカード情報、電子マネー情報などを登録しておくと、利用記録が自動的に家計簿に反映される点が最大の特長。そのため、光熱費などの引き落としにしている費目を、調べて家計簿に記入する手間が省けます。

 しかも、支払いの内訳を見てムダがチェックできたり、資産の推移をグラフで見たりすることもできて、至れり尽くせり。これを全部自分でやろうとすると大変ですが、OCN家計簿なら一瞬で可能にしてくれます。

 そのほか、スマホ用の家計簿アプリ「Zaim」（iPhone/Androidに対応）も便利です。外出先や移動中などにも、スマホで簡単に収支を入力して家計の管理ができるこのツール。実は、OCN家計簿と連携させることも可能です。

 つまり、いちいちパソコンを開かなくても、現金で買い物するたびにスマホに記録すれば、自動でそれがOCN家計簿にも反映されるわけです。そのため、OCN家計簿を開くのは、月1回程度でもOK。

 しかも、費目ごとに累積金額が表示されるので、電卓をはじく必要もなし。一目瞭然で、何にお金を使いすぎているのかがわかる上に、非常に時短にもなります。

 その辺りが、機能性や合理性を求める傾向の強い男性にウケているのかもしれません。あまりにも簡単に、整然と管理ができ、自分の出費の傾向がグラフなどで表示されるため、必要があってやっていることではありますが、何だか面白くなってくるほどです。

 これまで家計簿に挫折してきた人を、数え切れないほど救っているこのツール。ぜひ、利用してみてください。

 次回からは、さまざまな費目ごとの見直し方や、予算の立て方をお話ししていきます。

（構成／元山夏香 イラスト／斎藤ひろこ）