前回、英国のISA（Individual Savings Account＝個人貯蓄口座）制度について説明した。
一般の人にこれだけ普及した要因として、金融関係者からは「1999年にISAが導入された当初は人気が低かったが、長年かけて制度が簡素化され、シンプルなものになり、拠出額も増えていった」「株式型、預金型の2種類あること、インフレに応じて拠出額が変動すること、そして、制度が恒久化したことで拡大した」という指摘があった。
利用目的は「老後に向けた資産形成」だけではなかった
では、実際に、個人はISAをどのように活用しているのだろうか。ロンドンでISA利用者に話を聞く機会があった。話をうかがったのは11人、そのうち女性は1名だった。
ニコールさん（左から2番目）はアドバイザーに相談。他の3人は自分で運用方針を決めていた。（撮影：竹川美奈子）
たとえば、クリスマルさん（男性・30代前半）は「最初は知人に勧められてCash ISA（預金型ISA）から始めて、株式型ISAにも広げていった。税制優遇があること、引き出しが自由なことが魅力」だという。
この「税制優遇」と「引き出し自由」というのはISAを使う目的・メリットとして多くの人が挙げていた。確定拠出年金（DC）のように引き出し制限がないため、気軽に始めることができるし、いろんな用途に利用することができるからだ（英国の場合、DCは原則55歳まで引き出し不可）。
それ以外の人にも、ISAを利用する目的・理由について聞いてみた。
「退職後の年金として利用したいと考えている」（スペンサーさん、30歳、男性）
「Cash ISA（預金型ISA）は限度額いっぱいまで利用している。こちらは休暇用の資金や住宅取得など、短期的な目的のため。株式型ISAは子供のため、退職後のためといった長期的な視点で投資をしている。こちらはほとんど引き出さない」（ニコールさん、女性）
「特に決まった用途はない。物価も上がっていくし、税制優遇のメリットを大きくしたいから」（ドミニクさん、男性・41歳）など、その答えはさまざまだった。
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
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| 37本 | 無料 | − | 112本 | − |
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