NISA口座の比較&活用術

「なぜISAを使っているんですか?」
英国の利用者に聞いてみた(第2回)日本版ISA(少額投資非課税制度)の賢い使い方を考える(2)

2013年5月16日公開(2013年12月6日更新)
ザイ・オンライン編集部
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前回、英国のISA(Individual Savings Account=個人貯蓄口座)制度について説明した。

 一般の人にこれだけ普及した要因として、金融関係者からは「1999年にISAが導入された当初は人気が低かったが、長年かけて制度が簡素化され、シンプルなものになり、拠出額も増えていった」「株式型、預金型の2種類あること、インフレに応じて拠出額が変動すること、そして、制度が恒久化したことで拡大した」という指摘があった。

利用目的は「老後に向けた資産形成」だけではなかった

 では、実際に、個人はISAをどのように活用しているのだろうか。ロンドンでISA利用者に話を聞く機会があった。話をうかがったのは11人、そのうち女性は1名だった。

ニコールさん(左から2番目)はアドバイザーに相談。他の3人は自分で運用方針を決めていた。(撮影:竹川美奈子)

 たとえば、クリスマルさん(男性・30代前半)は「最初は知人に勧められてCash ISA(預金型ISA)から始めて、株式型ISAにも広げていった。税制優遇があること、引き出しが自由なことが魅力」だという。

 この「税制優遇」と「引き出し自由」というのはISAを使う目的・メリットとして多くの人が挙げていた。確定拠出年金(DC)のように引き出し制限がないため、気軽に始めることができるし、いろんな用途に利用することができるからだ(英国の場合、DCは原則55歳まで引き出し不可)。

 それ以外の人にも、ISAを利用する目的・理由について聞いてみた。

 「退職後の年金として利用したいと考えている」(スペンサーさん、30歳、男性)

 「Cash ISA(預金型ISA)は限度額いっぱいまで利用している。こちらは休暇用の資金や住宅取得など、短期的な目的のため。株式型ISAは子供のため、退職後のためといった長期的な視点で投資をしている。こちらはほとんど引き出さない」(ニコールさん、女性)

 「特に決まった用途はない。物価も上がっていくし、税制優遇のメリットを大きくしたいから」(ドミニクさん、男性・41歳)など、その答えはさまざまだった。

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株式売買手数料
(税込)※1
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※2
◆野村證券
152~2095円
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【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】
国内最大手の証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン! NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。
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【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
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(2020年1月6日より
販売手数料実質無料)

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【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
2020年1月6日より、ブルベアファンドも含む全ての投資信託の購入時手数料が完全無料に(ただし、ETF等の上場投資信託を除く)。積立買付時も購入時手数料が無料になる。NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。
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※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 1約定プランの約定金額120万円までの売買手数料。※2 各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しているため、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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