家計再生コンサルティング

余裕ができたら少しずつ殖やすことも考えよう!2014年のマネープラン(Vol.4)

2013年12月31日公開(2015年4月21日更新)
横山光昭
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 180万円は“何かあったときすぐに動かせるお金”として確保し、それを超える分(200万円の現金があるなら、20万円分)を投資に回すという具合です。まとまった現金を確保していれば、投資で多少失敗してもすぐに立ち直れます。

 そんなに貯めるには時間がかかるし、それまでに好景気は終わってしまうかも? と懸念する人もいるかもしれません。

 たしかに、その可能性はありますが、かといって先走って投資をすることはおすすめしません。毎月の自分のお小遣いを投資に回すくらいならよいですが、なけなしの貯蓄を切り崩すのはNGです。

 重要なのは、あくまで毎月コツコツ、しっかり支出をコントロールできるようになってから、投資をすることです。お金が貯まらず、支出もコントロールできていないうちに投資を始めても、一攫千金で儲かる可能性はゼロに近く、むしろ状況は悪化するでしょう。

2014年は実際に行動し、変化を起こす年にしよう!

 月収の6カ月分貯めるというのは、普通預金でなくてもOKです。

 定期預金や個人向け国債、MMF(公社債で運用する投資信託の一種)、MRF(公社債で運用する投資信託の一種。投資信託とはいえ出し入れ自由で、普通預金のような感覚で利用できます。証券会社に口座を開いて入金すると、自動的にMRFを購入することになります。利回りは預貯金よりほんの少し高い程度)でもよいでしょう。MMF、MRFは投資信託ですが、元本割れすることはまずありません。

 投資するとしたら、それ以外の投資信託や株式などが一般的です。初心者の場合、最初はわからないことだらけで難しいかもしれませんが、本で勉強するだけではわからないこともたくさんあります。まずはなくなってもよいくらいの少額で、挑戦してみましょう(もちろん、ネット証券などでのNISAの開設もおすすめします)。

 しかしながら、興味はあってもその一歩が踏み出せないという方は多いもの。本を買っただけ、口座を開いただけでは、当然ながら何も変わりません。
投資に限らず、節約や家計管理についても、本を読んだり、私のようなFPなどに相談したりして、それだけで満足してしまう――実際の行動に移さないという人が、珍しくないのです。

 新年は、年とともに気分も改まるよい機会です。2014年は、節約に、貯蓄に、投資にと、実際に動いて、大きな変化を起こす年にしてみてはいかがでしょうか。

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