クレジットカードおすすめ最新ニュース[2019年]

SBI証券の口座保有者にもおすすめ!
「SBIレギュラーカード」は最大還元率1.2%で
便利な機能が満載の隠れた実力派カード!

2014年12月8日公開(2017年11月1日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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(※「SBIレギュラーカード」の還元率や年会費などのスペックが、2015年10月1日より変更(ポイント制度は改悪)されています。詳しくはこちらの記事を参照してください「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?

 「SBIレギュラーカード」はSBIカードの発行で、年会費無料で最大還元率が1.2%と、なかなか良いカードだ。

SBIレギュラーカード
 還元率  1.0~1.2%
SBIレギュラーカード
 発行元  SBIカード
 国際ブランド  MasterCard
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

 しかし最近では、下表のように年会費無料で1%を超えるようなカードが多く見られるため、還元率だけで比較する、「SBIレギュラーカード」はそれほど目立った存在ではなくなってしまった

■還元率1.0%超の年会費無料カード
カード名 還元率 年会費(税抜) 公式
サイト
初年度 2年目以降
レックスカードライト 1.25% 無料 無料
Orico Card THE POINT公式サイトへ
リクルートカード 1.2% 無料 無料
Orico Card THE POINT公式サイトへ
OriciCard THE POINT 1.0% 無料 無料
Orico Card THE POINT公式サイトへ
Amazonマスターカード 1.0% 無料 前年に1回でも
利用すると無料
Amazonマスターカード公式サイトへ


 そんな還元率競争の中では埋もれてしまっている「SBIレギュラーカード」だが、実は意外と使い勝手の良いカードなのだ。今回は、そんな「SBIレギューラーカード」の便利な特徴を6つ紹介したい。

 結論を先に書いてしまうと、「SBIレギュラーカード」は特に次のような人に向いているカードとなる。

  ・新社会人などの若い人(特徴1、特徴2、特徴3参照)
  ・「au WALLETカード」を使っている人(特徴4参照)
  ・SBI証券で投資信託を保有している人(特徴5、特徴6参照)

 これから紹介する特徴はどれもインパクトの強いものではないが、地味に便利な機能なので、「SBIレギュラーカード」が保有すると重宝するカードであることがわかってもらえるはずだ。

【特徴1】
ポイントは商品への交換ではなく
キャッシュバックされる

 「SBIレギュラーカード」で貯まるポイントは、「サークルプラス」だ。月利用金額1000円につき10ポイント獲得でき、5000ポイント貯まったら5000円、1万ポイント貯まったら1万2000円キャッシュバックが可能だ。

 通常のクレジットカードで貯まるポイントは、何らかの商品に交換したり、ポイントで新しく商品を購入しなければならない。言い換えれば、もし欲しいも商品がないときでも、ポイントを消費するためにはいらない商品に交換・購入することになる。

 しかし、「SBIレギュラーカード」のようにキャッシュバックであれば、無駄に新たな商品を購入する必要がなく、貯蓄や投資などに利用することも可能となる。

【特徴2】
毎月の端数が翌月に繰り越されるので
全ての利用金額に対してポイント獲得可能

 「SBIレギュラーカード」のポイントは、1000円の利用につき10ポイントの付与となる。例えば、毎月5万3453円を1年間利用した場合、通常のクレジットカードであれば、端数部分の453円に対してはポイントが付与されない。年間で考えると、

  453円×12ヶ月=5436円

の利用分が切り捨てられていることになる。

 しかし、「SBIレギュラーカード」の場合は、端数部分の453円は翌月のポイント計算時に加算される。そのため、翌月は

  5万3453円+453円=5万3906円

の利用料金に対してポイントが付与されることになる。ただし、この場合も530ポイントの獲得となり、さらに906円分が翌月に繰り越される。そして次の月は、

  5万3453円+906円=5万4359円

に対してポイントが付与されるため、540ポイント獲得でき、359円分が翌月に繰り越される。

 このように、端数の繰り越しを繰り返すことで全ての金額に対してポイントが獲得でき、支払った金額を1円も無駄にする事なくポイントを獲得することができる。

【特徴3】
引き落とし日に残高が足りなくても
延滞履歴がつきにくい

 カード会社によっては、引き落とし日に銀行口座から引き落としができない場合、翌日に再度引き落としが行われることがある。次の日までに銀行口座に入金しておけば、自動で引き落とされ、延滞にならないという良心的なシステムだ。

 しかし多くのカード会社は、1度でも引き落とし日に口座残高が足りないと、例え翌日に引き落としができても延滞履歴が付いてしまう。

 延滞となった場合は、「CIC」などの信用情報機関に延滞情報が登録される。「CIC」に延滞履歴が残ると、住宅ローンなどの各種ローンが借りられないことがある、携帯の割賦販売を利用できないことがある、他のクレジットカードを申し込んだ時に審査落ちしやすくなる、といったデメリットがある。

 しかし、「SBIレギュラーカード」は、引き落とし日に一括で引き落としができなかった際、自動的にミニマムペイメント金額の引き落としを試みる。

 例えば、5万円の請求があった時に口座残高が4万円しかないと引き落としができないが、その場合はミニマムペイメント金額の3000円(下表を参照)が口座から引き落とされる。ただし、残りの4万7000円は自動的にリボ払いとなり、リボ金利が発生することになる。

■ショッピング利用残高でミニマムペイント金額が決まる
ショッピング
利用残高(元本)
ミニマム
ペイメント金額
ショッピング
利用残高(元本)
ミニマム
ペイメント金額
10万円未満 3000円 60万円以上70万円未満 1万8000円
10万円以上20万円未満 5000円 70万円以上80万円未満 2万0000円
20万円以上30万円未満 8000円 80万円以上90万円未満 2万3000円
30万円以上40万円未満 1万円 90万円以上100万円未満 2万5000円
40万円以上50万円未満 1万3000円 以降、10万円増す度に 5000円追加
50万円以上60万円未満 1万5000円

 リボ金利は発生するものの、「引き落とし完了」の扱いになるために延滞とは見なされず、「CIC」などの履歴には延滞なしとして登録される。もちろん口座残高が3000円未満の場合、ミニマムペイメント金額の3000円も支払えないため、延滞履歴が残る。

 一度ついたCICの延滞履歴を消すには、クレジットカードを2年間延滞なしで使うしか方法はない。もしクレジットカードを解約してしまうと、5年間延滞情報が残ることになる。リボ金利が多少かかったとしても、延滞履歴が付かないメリットの方が大きいだろう。

 なお、万一リボ払いになっても、翌日以降に「オンラインチェック」を利用すれば即時に支払いを済ますことが可能なため、すぐに支払えば実際はそれほどの金利は発生しない。

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【2019年7月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

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Master
Suica
ICOCA
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年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
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航空・旅行アナリストがおすすめ!貯めたポイントを航空会社15社で自由に使える万能型のマイル系クレジットカードとは?
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 ◆dカード
1.0~3.0% 初年度無料(※)
次年度以降も
条件次第で無料
VISA
Master
iD
dカードの公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 初年度年会費は無料で、年1回でも利用すれば次年度以降も年会費無料の「実質年会費無料」カードながら、通常還元率1%と高還元。さらに、ローソンでの利用分は請求時に3%オフになり、ポイント付与と合計すると常時5%の超高還元が実現!「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、「Ponta」にも交換可能となり、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
(※ 年会費は初年度無料、2年目以降1250円。ただし、年1回でも利用すれば次年度以降も無料)
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◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード! ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ!
◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群! また、2019年7月1日~12月31日の期間に新規入会すると、入会後3カ月間は最大10倍のポイントが貯まる(=還元率5.0%)、お得なキャンペーンを実施中! さらに、2019年7月31日までの期間限定で、Amazon利用分はポイント+1倍になるキャンペーンも実施しているので、Amazonでは最大13倍のポイントが貯まる(=還元率6.5%)ことに!「JCB CARD W」史上、もっともお得なキャンペーンになっているので、入会するなら今がチャンス!
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