成長する米国&世界に投資する最強のFIRE計画(プロジェクト)

アメリカで続々と報告されているFIRE達成例。FIRE成功に必要なことは? FIREを目指す時によくある失敗は? FIRE達成後に直面する思わぬ課題とは?

2025年4月2日公開
ポール・サイ
facebook-share
twitter-icon
このエントリーをはてなブックマークに追加
RSS最新記事

アメリカでは20代・30代の若者から50代の中高年までFIRE達成例が続々と

 アメリカでは近年、20代・30代の若者から50代の中高年まで、FIRE(経済的自立と早期リタイア)を成し遂げた人々の例が報告されています。

 たとえば、「Purple」と名乗るある女性ブロガーは、2020年に30歳で約50万ドルの資産を築き、早期退職を実現しました。彼女は早期リタイア後の生活に満足しており、「何もしないでリラックスすることが得意」と冗談めかして語っています。

 一方、シングルマザーのスーザン・チェザリーニ氏は複数の仕事を掛け持ちしつつFIREの原則を実践し、2017年に50歳で引退を果たしました。

 このように、若年層から中高年まで、節約と投資を徹底すれば、年代を問わず早期リタイアを実現できることが示されているのです。

FIREを達成してから、社会とのつながりが乏しいことを痛感する人も…

 しかし、早期リタイア後、思わぬ課題に直面する人も多いです。

 先ほど紹介したチェザリーニ氏の場合、パンデミック中に「仕事が恋しくなり、目的を見失った」ことに気づき、結局は猫の美容ビジネスを再開して生きがいを取り戻しました。

 実際、FIRE達成者の中には退屈や孤独感に悩む人もいて、早期退職は「思ったほどすばらしいものではなかった」と感じ、再び働き始める例も珍しくありません。

 ある30代でリタイアした男性は、退職後に社会とのつながりが乏しいことを痛感し、「途方に暮れている」と打ち明けています。仕事による日々の刺激や役割が失われることへの戸惑いは、FIREした多くの人に共通する課題です。

FIRE達成のために収入の70%を貯蓄に回す「超節約」を実践。それが幸福度を下げていた

 FIRE達成の過程やFIRE達成直後に、当初想定していなかった事態に直面することもあります。

 FIRE運動の先駆者であるアメリカ人ブロガーの1人は、「自由を得た生活はおおむね理想通りだったが、実際に早期退職してみて初めてわかったマイナス面も多かった」と述懐しています。

 たとえば、34歳で早期リタイアしたブランドン・ガンチ氏(通称:マッド・ファインティスト(Mad Fientist))は、収入の70%を貯蓄に回す極端な節約生活によって目標を達成したものの、その「超節約」が夫婦の幸福度を下げていたとのちに振り返っています。

Mad FientistMad Fientistのウェブサイト

 このように、心の充足感や生活の質など、金銭面以外に思わぬ影響があることがFIRE達成後にわかってくるケースもあるのです。

FIREを成功させるために必要なことは?

 一方で、早期リタイアを成功させるために彼らが実践した有効な戦略や習慣も明らかになっています。

 共通しているのは、高収入化と倹約による徹底的な貯蓄・投資です。

 FIRE志向者は収入の50~70%以上を貯蓄・運用に回すことを目標としており、実際に34歳でリタイアを果たしたガンチ氏も在職中は収入の約7割を蓄財に充てていました。

 また、支出については、支出を劇的に切り詰める一方で、その切り詰める過程を「楽しむことを忘れない」ことが重要だと指摘されています。

 そして、副業や転職によって収入を最大化し、そこで得た資金をインデックスファンドや不動産などに堅実に投資して資産形成を加速させた例も多いです。

 さらに、最適な健康保険を選んだり、税負担を最小化するような制度面に関する取り組みも、早期リタイア計画を遂行する上で欠かせないポイントになります。

FIREを目指す上で陥りがちな失敗とは?

 しかし、FIREを目指す上で陥りがちな失敗や見落としも数多く指摘されています。

 まず、多くの人は必要資金を甘く見積もりがちです。FIREしてから「もっと貯金しておくべきだった」と後悔するケースが後を絶ちません。

 特に、若いうちに退職した人の中には金銭面で早まった決断を悔やむ声も多く、老後までの医療費や住宅費の増大を十分に織り込めていない例が見られます。

 また、公的医療保険や社会保障の不足を補う計画を立てていなかったために、思わぬ出費に苦しむ例も報告されています。

 さらに、家族や人間関係の面でも見落としがちな問題があります。FIRE実現に熱中するあまり、配偶者との時間や友人関係を犠牲にしてしまい、退職後になって深刻なツケを払わされることもあるのです。

FIREを目指す上で有益な3つのアドバイス

 このようなことを教訓として、今ではFIREを目指す人々へ数多くのアドバイスがなされています。

 第一に、資金計画は保守的に見積もり、余裕を持って目標額を設定することが推奨されています。

 次に、退職のタイミングを焦らない姿勢も大切です。実際に若くして引退した人の中には、もう1年働いていれば良かったと振り返る声もあります。準備が整うまで無理に退職を急ぐ必要はありません。

 さらに、退職後の生活設計――趣味やボランティア、コミュニティ参加など――を事前に考えておくことがお勧めです。お金ばかりにとらわれず、家族や健康、自分のやりたいことを大切にする姿勢が、長い目で見て「後悔しないFIRE」につながることでしょう。

 

●ポール・サイ  ストラテジスト。外資系資産運用会社・フィデリティ投信にて株式アナリストとして活躍。上海オフィスの立ち上げ、中国株調査部長、日本株調査部長として株式調査を12年以上携わった後、2017年に独立。40代でFIREし、現在は、不動産投資と米国株式を中心に運用。UCLA機械工学部卒、カーネギーメロン大学MBA修了。台湾系アメリカ人、中国語、英語、日本語堪能。米国株などでの資産運用を助言するメルマガを配信中。

※メルマガ「ポール・サイの米国株&世界の株に投資しよう!」募集中! 米国株&世界の株分析毎週届き、珠玉のポートフォリオの提示も! 登録から10日以内の解約無料。


三井住友NLカードの公式サイトはこちら!
最短翌日!口座開設が早い証券会社は? おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! 【マイルの貯まりやすさで選ぶ!高還元でマイルが貯まるおすすめクレジットカード! 新しいFXの自動売買!「世界通貨セレクト」の3つの魅力とは?ザイ編集部が動画で解説!
マネックス証券の公式サイトはこちら 楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! 【マイルの貯まりやすさで選ぶ!高還元でマイルが貯まるおすすめクレジットカード! 新しいFXの自動売買!「世界通貨セレクト」の3つの魅力とは?ザイ編集部が動画で解説!
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

最強日本株
第1四半期絶好調株
ふるさと納税

10月号8月21日発売
定価950円(税込)
◆購入はコチラ!

楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!Amazonで購入される方はこちら!

[2025年夏の最強日本株]
◎巻頭特集
人気20銘柄の最新判断も!
初速がスゴイ!第1四半期絶好調株
●2025年後半の主役はコレ!快進撃の人気株
●配当&値上がりの両狙い!即買い高配当株
●業績好転で上昇に弾み!急騰狙いの逆襲株

◎第1特集
高利回りも大化けも!
買いの105銘柄を一挙紹介
2025年夏の最強日本株
●買い時は9~10月!日経平均は4万8000円
●強気派VS弱気派の戦い方
●安心して持てる人気株!大型優良株

1位:ソニーグループ 2位:NEC
●配当利回り4%以上がズラリ!高配当株
1位:伊藤ハム米久HD 2位:INPEX
●優待+αが狙える!株主優待株
1位:サイバーエージェント 2位:ラウンドワン
●お手ごろ価格で買え分散も!10万円未満株
1位:ソフトバンク 2位:野村不動産HD
●まだ上がっていない割安株!出遅れ株
1位:SRE HD 2位:ウエストHD
●大化け期待の中小型株!新興市場株
1位:Aiロボティクス 2位:タイミー
●リスクをとって資産増を狙え!1年で2倍株
1位:インティメート・マージャー

◎第2特集
サボったら家族がこんなに困る!
投資家のための終活大全

●「口座情報の共有」が第一歩!財産の一覧表を作ろう
●信用取引やFXは特に注意!株の相続の基本を知ろう

●子どものいない夫婦は要注意!30代でも遺言書は必要!?

◎第3特集
☆☆☆の数を見るだけでOK!
NISAで売れてる投資信託をズバ斬り!
投信格付240

●見直し!NISAで買う投資信託の選び方
●NISAで最安投信!インデックス型
●大きな利益を狙う!アクティブ型
●リスクを抑えられる!バランス型

【別冊付録】
ポイント還元終了の駆け込み直前!
ふるさと納税45品

●ポイント還元が終わる前におトクなサイトで寄附を!
●10月以降はどのサイトで寄附する?
●肉/魚介類/果物野菜/お菓子/日用品

◎連載も充実
​●NEWS:「ホームラン級の爆騰も⁉ 大谷翔平スポンサー株本命3選」 
●次の1カ月何が起きる?プロが今の株式相場のポイントを解説!
「米国の値下げ狙いで再び4万円台が定着か」
●ZAi編集部の新人・ザイゼンがチャレンジ!目指せ!お金名人
「車は買う? 借りる?」
●10倍株を探せ!IPO株研究所2025年7月編
「初値4倍超の銘柄も! ただし過熱感に注意」
●17億円トレーダー・ジュンのFX成り上がり戦略
「セル・ザ・ファクトには要注意!」
●連載・おカネの本音 レンタルなんもしない人さん
「令和の新しい生存戦略。“なんもしない”で家族と生活していく!」
●マンガ恋する株式相場「100g175万円! 恋のゴールドラッシュ」
●マンガ「デメリットの回避策も! 事実婚のお金事情」


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!


「ダイヤモンド・ザイ」の定期購読をされる方はコチラ!


>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

「キャッシュレス決済」おすすめ比較 太田忠の日本株「中・小型株」アナリスト&ファンドマネジャーとして活躍。「勝つ」ための日本株ポートフォリオの作り方を提案する株式メルマガ&サロン

ダイヤモンド不動産研究所のお役立ち情報

ザイFX!のお役立ち情報

ダイヤモンドZAiオンラインαのお役立ち情報