シンガポールの金融機関のサービスには
利用者特典が満載！ 金融機関の選択肢も多い！
ファイナンシャル・プランナー（FP）の花輪陽子です。
「給与振込口座指定やデビットカードの利用などの条件を満たすと、最大金利3.33％」など、シンガポールの金融機関が用意している利用者特典は、非常に魅力的です。そこで、今回はシンガポールのお得な金融機関情報をお伝えしたいと思います。
HSBCなど、外資系銀行が個人の銀行業務から次々と撤退をし、日本で利用できる外資系銀行のサービスは限られています。これに対し、シンガポールにはHSBC、シティバンクに加えて、スタンダードチャータード銀行、オーストラリア・ニュージーランド銀行など、外資系の総合銀行が30弱あります。
現地の銀行と比較すると、外資系銀行はATMの数が少ないですが、それでも街中に何カ所かはあります。私も日本で作っていたシティバンクのキャッシュカードで、お金を引き出したことがあります（手数料は高額でした）。世界中からビジネスで来ている人が多いので、利用できる銀行の種類が豊富なのが特徴です。
シンガポールの現地の銀行は世界でもトップレベルの
安全性とサービス内容を誇り、競争力が極めて高い！
また、シンガポールの銀行には、華僑銀行（OCBC）、大華銀行（UOB）、華連銀行（OUB）、政府系銀行のDBS銀行があります。ブルームバーグ社の「世界銀行番付」（2015）を見ると、シンガポールトップ3のOCBC、UOB、DBSは世界でトップ10に入っています。
同じ番付で、日本の銀行のうちトップ20に入っているのは農林中央金庫だけ、という事実を目の当たりにすると、シンガポールの銀行のすごさがよくわかると思います。シンガポールの銀行は安全性に加えて効率性も高いという評価を受けており、世界銀行番付ではほとんど殿堂入りの状態で、毎年上位に食い込んでいるのです。
日本の銀行のサービスはほとんど横並びですが、外資も含めた金融機関が多いシンガポールでは、競争の原理が働き、各行がいろいろなキャンペーンを打ち出しています。
例えば、口座残高を前月より増やすと、ボーナス利息がもらえる地場銀行や、給与受取口座指定（あるいは口座振替を指定）に加えて、一定額以上デビットカードで支払うと、最大で年利3.33％（限度額は5万ドル）を享受できる地場銀行などもあります（※）。
私も口座を開設しましたが、地元の人の中には、家族の人数分だけその銀行に口座を開き、家族全員でデビットカードをフル活用しているという人もいるくらいです。
（※）大華銀行（UOB）の普通預金口座のサービス。預入金額の最初の1万ドルは金利1.5％、次の2万ドルは金利2％、その次の2万ドルは金利3.3％、その先は金利0.05％というように、預入金額のすべてが金利3.33％になるわけではない。
シンガポールの金融機関発行のクレジットカードには
特典が満載で、ショッピングや外食でのお得度が高い！
また、金融機関が発行するクレジットカードの競争も激戦です。入会キャンペーンとして、バウチャー（割引券）のプレゼントなど、特典がたくさんつくことも珍しくありません。
クレジットカードで提携店とプロモーションを実施していることもよくあり、飲食やショッピングで10％割引を受けられることなどはザラ。日本で発行したクレジットカードでも、シンガポールでプロモーションを受けられることはありますが、あまり機会は多くありません。基本的に対象となるのは、シンガポールの金融機関発行のクレジットカード利用者です。
そのため、シンガポールに長くいると飲食店での割引が見逃せず、こちらのクレジットカードをたくさん作りたくなってしまいます。比較検討した結果、私の場合は最大5％程度還元があるクレジットカードを申請しましたが、もう1～2枚作ろうかと検討しています。
旅行者がシンガポールで銀行口座を保有したり、
クレジットカードを作ったりするのは難しい
特典が多く魅力的ではあるものの、シンガポールの金融機関は、口座を開設するにしても、クレジットカードを持つにしても、日本の金融機関以上に提出する書類の種類が多く、申し込みには手間がかかります。
銀行の口座開設にはビザ、パスポート、公共料金の領収書などに加えて、保証金が必要なケースが一般的です。最低預金額の預け入れを要求する（残高を下回ると維持費がかかる）銀行が多く、預け入れ額は日本円にして8万円程度で済む銀行もあれば、最低でも16万円程度からという銀行も。
また、富裕層向けの口座を用意している銀行もありますが、こちらの場合は、最低預け入れ額が1600万円程度とされていたりします。
2010年頃、日本の旅行者が海外旅行の際に香港やシンガポールで銀行口座を開き、金融商品を購入するというツアーが流行りましたが、現在は旅行者がこういった国々の金融機関で口座開設するのは、以前より難しくなっています。海外の銀行が発行するクレジットカードを作るにも、身分証明書に加えて3カ月分の給料明細と納税のための書類など、所得の証明が求められるのが一般的で、旅行者には事実上、門戸が閉ざされているのです。
ちなみに、シンガポールのオンライン証券の口座開設も試してみたのですが、こちらはウェブから簡単に口座開設ができました。地場の銀行系列のオンライン証券ですが、オンラインでの株式購入の最低手数料は2000円程度からです。
日本のオンライン証券と比較すると手数料は高いものの、シンガポールはキャピタルゲインが原則非課税ですし、世界のマーケットの商品を比較的手軽に購入できるので、魅力的だと感じました。
短期の移住者は、少しでも高金利な銀行で
付加価値の高いサービスを使いこなすことが重要！
最後に、シンガポールの人たちが、老後資金などの大きなお金をどのように準備するのが一般的か、紹介しておきます。
現地の人――シンガポーリアンや、永住権を保有している人は、中央積立基金（CPF）を利用し、医療費用、持ち家取得、老後生活に備えて強制貯蓄をすることが可能です。永住権を保有しない外国人の場合は、基本的にCPFを利用することはできません。
しかし、外国人の場合も、現地の銀行で付加退職年金（SRS）という税制優遇のある制度を利用することができます。ただし、中途で引き出しをするとペナルティーが発生するのでシンガポールに長期間住むことが前提となります。
我が家は、現段階ではCPFは利用できる状況ではないので、SRSを検討しつつ、余裕資金は少しでも金利が有利な銀行に移すようにしています。必要な支出はできる限りクレジットカードで支払い、ポイントなどの恩恵を受けるように心がけています。
また、ホテルなどのポイントカードやメンバーシップ割引も大きいので、年会費無料などの負担が少ないものには加入するようにしています。さまざまな店舗で発行しているポイントもバカにならないので、よく利用する店舗ではこまめに貯めます。
シンガポールに来てから1年間は、あまり勝手がわからなかったので、やみくもにクレジットカードやポイントカードを作らずに様子を見ていました。ただ、こうした事情を知った今は、もっと早い段階でアグレッシブにいろいろなカードを作ればよかったかな、と思っています。
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説！「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力！ ◆｢楽天カード｣よりも｢楽天プレミアムカード｣のほうが得をする“損益分岐点”が判明！ 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の｢楽天カード｣で十分！ |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5～1.0％ |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA （モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25％） |
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| 【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、無条件で「イオン銀行Myステージ」が「ゴールドステージ」に！ なお、2024年10月1日～12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5％OFF（請求時）になるキャンペーンを開催中！ |
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| 【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は｢イオンカードセレクト｣が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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