![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2025年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/4/0/-/img_40016abb6bd0e6096770835bf5abf9ef21127.jpg)
「老後資金2000万円」を45歳からの20年間で準備するには、毎月いくら積み立てればいいのか？「つみたてNISA」と「iDeCo」を活用して“じぶん年金”を作る運用シミュレーションを公開！
発売中のダイヤモンド・ザイ4月号には、特集「つみたてNISAとiDeCoだけ！【じぶん年金】計画」を掲載！ この特集では「45歳から2000万円を作る」パターンと、「60歳から手持ちの1000万円の資金を長持ちさせる」パターンを想定し、節税効果がある「つみたてNISA」と「iDeCo（個人型確定拠出年金）」を活用して、無理なく“じぶん年金”を準備する方法を紹介している。
今回は、特集の中から「45歳から2000万円を作る」パターンの運用シミュレーションを抜粋！「つみたてNISA」と「iDeCo」だけで20年かけて老後資金を準備する場合、毎月どれだけの金額を拠出すればいいか、目安の金額を紹介しているので、“じぶん年金”に興味を持っている人は参考にしてほしい！
【※関連記事はこちら！】
⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ！手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは？
節税効果の高い「つみたてNISA」と「iDeCo」を活用して
長期でコツコツ積み立て投資を実践しよう！
老後資金をいくら用意すればいいのか――必要な金額は人それぞれ異なるものの、2019年から一つの目安になっているのが「2000万円」という金額。大金であることは間違いないが、コツコツ時間をかけて積み立て投資をすれば、決して実現不可能ではないだろう。
そこで、ここからは「年収800万円・45歳のサラリーマン（妻は専業主婦）」が、投資信託による長期運用を後押しする制度「つみたてNISA」と、老後資金を作るための制度「iDeCo（個人型確定拠出年金）」を活用して、20年で2000万円を作るための運用プランを紹介しよう。
【※関連記事はこちら！】
⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
なお、現状「iDeCo」に加入できるのは「60歳までの人」だが、「令和2年度税制改正大綱」では「条件付きで『iDeCo』に加入できる期間を65歳まで延長する」とされている。よって、以降はこの変更を加味したうえで話を進めたい。
【※関連記事はこちら！】
⇒「令和2年度税制改正大綱」のポイントをFPがわかりやすく解説！「新NISA」導入や「つみたてNISA」の延長、「iDeCo」加入年齢の変更が検討されることに
「年収800万円・45歳のサラリーマン（妻は専業主婦）」が、20年で2000万円を用意するとなると、毎月それなりの金額を拠出しなければならない。
リスクを取りすぎない投資信託を選び、年利4％で複利運用すると仮定した場合、2000万円のゴールから逆算すると、年額で67万6000円程度積み立てていく必要がある。そこで、「つみたてNISA」に月額3万3333円（上限）、「iDeCo」に月額2万3000円拠出したとすると、資産の増え方は下図のようになる。
ご覧のとおり、56歳で資産残高は1000万円を超え、20年後の65歳のときには2060万円の資産ができる。積み立て額1348万円に対し、運用益は712万円にもなるのだ。
ちなみに、この運用益を丸々受け取るためにも、運用益が非課税になる「つみたてNISA」や「iDeCo」を活用する必要がある。
通常の特定口座などで積み立てをすると、運用益の約20％を税金で差し引かれるため、712万円の利益が出ても、手取りは570万円まで減ってしまうのだ。仮に運用益が570万円になると、20年後に手元に残る金額は1918万円となり、2000万円の目標を下回ることになる。
【※関連記事はこちら！】
⇒2024年に始まる「新NISA」は、従来の「NISA」や「つみたてNISA」とどう違う？「新NISA」の“2階建て”の仕組みや非課税期間、投資額など変更点を解説！
さて、ここまで「年収800万円・45歳のサラリーマン（妻は専業主婦）」が、20年で2000万円を用意するための運用シミュレーションを紹介した。ダイヤモンド・ザイ4月号の特集「つみたてNISAとiDeCoだけ！【じぶん年金】計画」では、このケースの続きとして、さらに「iDeCo」の節税効果によって浮いた資金を、妻の「つみたてNISA」で運用することを提案。また「60歳から手持ちの1000万円の資金を長持ちさせる」パターンの運用シミュレーションなども掲載しているので、誌面も併せてチェックしてほしい！
少額で買える「5万円株」の注目銘柄と儲けの極意を紹介！
ダイヤモンド・ザイ4月号をチェック！
ダイヤモンド・ザイ4月号の大特集は「いつでも！ 誰でも！ 儲かる【5万円株】87」！ 今が買い時の「5万円株」をランキング形式で紹介するほか、アナリストが名前を挙げた「5万円株」の注目企業4社の社長インタビューを掲載。さらに、「高成長」「割安」などの条件に当てはまる、これから注目度がアップしそうな「5万円株」も多数紹介しているので、少額で投資を始めてみたい株初心者や、分散投資の候補銘柄を探している人は必見だ！
そのほかにも、ダイヤモンド・ザイ4月号は「最新決算＆アナリスト予想でわかった来期も絶好調な株28」「毎月分配型投信100本の【本当の利回り】」「米国株の配当の税金を取り戻せ」「就職氷河期世代をいま支援するワケ」「定年退職までのロードマップ～再雇用の『嘱託』ってどうよ～」など、お得な情報が盛りだくさん！
また、別冊付録は、2020年3月号に続いて超有名イラストレーター・金子ナンペイさんが登場する「株の買い方ガイド」！ 株を買うときの基本ルールや、注文方法の種類など、初心者がつまずきがちなポイントをわかりやすく解説しているので、株初心者なら必見だ！
| ※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
  |
  |
  |
  |
| 【2025年2月10日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社＆銀行 比較】 ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料が2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円（毎月）かかる。受取時は給付手数料440円（1回毎）を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円（1回毎）がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合（すべて税込）。 |
| ◆松井証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 39本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 投資信託は39本と業界最多水準！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）］や楽天・全米株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全米株式）］も取り扱う。投資信託の保有でポイントが貯まる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」に、イデコで所有している投資信託もカウントされることに。ポイント還元を受けながらお得に投資を継続できる。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.09889％） |
||||
| 【関連記事】 ◆【松井証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！信託報酬が最安クラスの投信が39本もラインナップ！ |
||||
 |
||||
| ◆SBI証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 37本 （セレクトプラン） |
|
| 【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富！ 口座管理料は誰でも無料！ 口座管理料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。シミュレーションツール「DC Doctor」を提供しており、ポートフォリオ提案から将来予測の比較など、長期にわたるiDeCoの資産形成をサポートしてくれる。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）（信託報酬：0.143％以内） ・SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］（信託報酬：0.1022％） |
||||
| 【関連記事】 ◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 投信のラインナップが豊富！口座管理料は誰でもずっと無料！ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！ |
||||
|
|
||||
| ◆マネックス証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 27本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は27本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.09889％） |
||||
| 【関連記事】 ◆【マネックス証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！超低コスト＆好成績の投資信託24本をラインナップ！ |
||||
|
|
||||
| ◆三菱UFJ eスマート証券（旧:auカブコム証券） ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】幅広い投資対象が揃っているラインナップが魅力！ 三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）のiDeCoは、スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・つみたて日本株式(日経平均)・（TOPIX）（信託報酬：0.198％） ・つみたて先進国株式（信託報酬：0.22％） |
||||
|
|
||||
【楽天証券のiDeCo】
誰でも無条件で口座管理料や各種手数料が無料！
無料セミナーで初心者も安心⇒関連記事はこちら
