![投資信託おすすめ比較[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/f/0/-/img_f046a0ba2f417ad85d802427fa5d7c2f17343.jpg)
「毎月分配型」の投資信託を売買するときに、多くの人がやりがちな“ダメ行動”とは⁉
発売中のダイヤモンド・ザイ4月号には、恒例特集「毎月分配型投信100本の【本当の利回り】」を掲載！ 半年に一度掲載しているこの特集では、毎月分配型の投資信託の「本当の利回り」ランキング上位30本を紹介するほか、人気の毎月分配型の投資信託100本について、利回りだけでなく「健全度」や「今後の分配余力」などの面から細かく分析。さらに、毎月分配型の投資信託に投資するうえでの“ダメ行動”なども取り上げているので、毎月分配型の投資信託を保有している人や、これから投資したい人なら必見だ！
今回は特集の一部を抜粋し、毎月分配型の投資信託を売買するうえで、やりがちな“ダメ行動”を2つ紹介！ 商品選びや、保有してからの投資判断の参考になるので、ぜひチェックを！
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毎月分配型の投資信託を売買するときのダメ行動【その1】
⇒とにかく利回りが高い投資信託を選ぶ！
ダイヤモンド・ザイでは、毎月分配型の投資信託の分配金利回りを計算する際に、分配金の合計から基準価額の下落分を差し引き、それを1年前の基準価額で割っている。こうすることで、その投資信託の“本当に儲かっている度合い”がわかる。これが「本当の利回り」だ。見た目の利回りだけでは、本当に儲かっているかどうかはわからないので、必ず「本当の利回り」を確認するようにしたい。
ただ、「本当の利回り」も、市場の変動によって大きく動くもの。以下のグラフは、2019年12月末時点で、毎月分配型の投資信託の「本当の利回り」ランキングで第1位となったチャイワン［中華圏株式ファンド］（本当の利回り＝24.1％）の、直近3年間にわたる「本当の利回り」の推移だ。
ダイヤモンド・ザイ2020年4月号（2019年12月末時点）で「本当の利回り」が1位だといっても、直近3年間の「本当の利回り」は乱高下していることがわかる。それだけリスクをとった運用をしている証拠だ。現時点の高利回りだけを見て飛びつく前に、「本当の利回り」の長期的な推移をしっかりチェックし、どれだけのリスクを取れるか、自らに問い直したほうがいいだろう。
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毎月分配型の投資信託を売買するときのダメ行動【その2】
⇒「減配」したらすぐに乗り換える
「減配したら即、ほかの投資信託に乗り換える」という人は多い。ただ、「減配＝今後の見通し」が悪いというわけではない。むしろ、健全な運用のために必要な場合もあるからだ。
分配金は投資信託の「純資産」から支払われるもの。分配金を出すほど純資産は減り、純資産を口数（投資信託を買っている人の持ち分）で割って算出する基準価額も下落する。その下落分を運用でカバーすべきなのだが、うまくいかないこともある。そこで、減配することにより、純資産の減少と基準価額の下落を抑え、運用を健全化させるのだ。
実際、みずほUSハイイールドオープンBコース（為替ヘッジなし）は、2019年4月以降、基準価額の下落が続いていたが、2019年10月に減配したことで、基準価額は徐々に持ち直している。
また、分配金の額だけで損得を判断してはいけない。これまでに受け取った分配金の金額に、基準価額の上げ下げや、一部売却で得た金額も加えた「トータルリターン」をチェックすることも重要だ。毎月分配型の投資信託の場合、基準価額が下がっていても、今まで受け取った分配金の合計を加えたトータルリターンがプラスならOK。減配したり基準価額が下がったからといって、すぐに慌てて売却する必要はないのだ。
さて、ここまで毎月分配型の投資信託を売買するうえで避けたい“ダメ行動”を紹介してきた。ダイヤモンド・ザイ4月号の特集「毎月分配型投信100本の【本当の利回り】」では、人気の毎月分配型の投資信託100本の「本当の利回り（直近の数字だけでなく、3年間の平均値付き）」や分配健全度、分配余力などを紹介しているので、誌面も併せてチェックしてほしい！
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少額で買える「5万円株」の注目銘柄と儲けの極意を紹介！
ダイヤモンド・ザイ4月号をチェック！
ダイヤモンド・ザイ4月号の大特集は「いつでも！ 誰でも！ 儲かる【5万円株】87」！ 今が買い時の「5万円株」をランキング形式で紹介するほか、アナリストが名前を挙げた「5万円株」の注目企業4社の社長インタビューを掲載。さらに、「高成長」「割安」などの条件に当てはまる、これから注目度がアップしそうな「5万円株」も多数紹介しているので、少額で投資を始めてみたい株初心者や、分散投資の候補銘柄を探している人は必見だ！
そのほかにも、ダイヤモンド・ザイ4月号は「つみたてNISAとiDeCoだけ！【じぶん年金】計画」「最新決算＆アナリスト予想でわかった来期も絶好調な株28」「米国株の配当の税金を取り戻せ」「就職氷河期世代をいま支援するワケ」「定年退職までのロードマップ～再雇用の『嘱託』ってどうよ～」など、お得な情報が盛りだくさん！
また、別冊付録は、2020年3月号に続いて超有名イラストレーター・金子ナンペイさんが登場する「株の買い方ガイド」！ 株を買うときの基本ルールや、注文方法の種類など、初心者がつまずきがちなポイントをわかりやすく解説しているので、株初心者なら必見だ！
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【2024年11月1日時点】 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード （手数料無料） |
積立対応 | ||
| 1位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2567本 | 2567本 | 2424本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 投資信託の保有残高が一定の金額を超えるごとに「楽天ポイント」が貯まるサービスもお得。また「投信残高ポイントプログラム」の対象となる6ファンド（「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」など」）については、保有しているだけで一定のポイントが還元されるのでお得。さらに投信積立の際に楽天カードを使うと0.2〜1％分、楽天キャッシュを使うと0.5％分の楽天ポイントが付与される。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート＆コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる「楽ラップ」や、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」を利用可能。さらに、専用バランスファンドで手軽に積立投資ができるロボ・アドバイザー「らくらく投資」も登場。 |
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| 2位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2554本 | 2554本 | 2367本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料で、投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス！ スマホアプリ「かんたん積立 アプリ」を利用すれば、投資信託をスマホで管理可能だ。また、投資信託の月間平均保有額に応じてVポイントやPontaポイント、dポイント、PayPayポイント、JALマイルなどが貯まる「投信マイレージサービス」もお得。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になる（通常銘柄の場合）ので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。買付＆積立が100円以上1円単位に引き下げられ、初心者でも気軽に始めやすくなった。投信の買付には、VポイントやPontaポイントが利用できる。投信積立は三井住友カードによるクレジットカード決済「クレカ積立」がお得で、最大で決済額の0.5%ものポイントが貯まる。最近では、低コストなiDeCo（個人型確定拠出年金）にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。 |
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| 3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1885本 | 1885本 | 1862本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の取り扱い本数を着実に増やしており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに投資信託の残高の最大1%分のポイントが貯まるサービスもお得。他社の類似サービスと比較しても、ポイント還元率は高水準に設定されている。投資信託ページは、人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が充実。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
| 4位 | ◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1839本 | 1839本 | 1760本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。また「プレミアム積立」は100円から可能。au PAYカード決済による積立なら1%ポイント還元、投資について気軽に話し合えるSNS「ファンドスクエア」も魅力。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。投資信託の月間保有金額に応じて0.005〜最大0.24％分のPontaポイントがもらえる「資産形成プログラム」も上手に活用したい。 |
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【株アプリに慣れていない「株初心者」には特におすすめ！】
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| 5位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1764本 | 1764本 | 1704本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。クレカ積立のポイント還元率は業界トップクラスで、「dカード」や「マネックスカード」で投資信託を積立購入すると最大1.1％分のポイントがもらえる。さらに、投資信託の保有金額の最大0.26%分のポイントがもらえるのもお得。なお、貯まったポイントは投信信託の購入代金に利用できる。ファンド探しに迷ったら、自分のライフプランに合ったファンド選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」を参考にするといいだろう。ポートフォリオの分析やリターン予測、アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」も便利だ。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、最低投資金額が5万円で国内ETFで運用を行うアドバイス型の「Monex Advisor」が利用可能。 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 | ||||
