「auじぶん銀行」がWALLETポイントの貯まるサービスを開始したり、「スルガ銀行」がTポイント支店を開設したりと、最近では銀行取引でポイントの貯まるネット銀行が増えてきた。
ネット銀行ごとに、それぞれの取引で獲得できるポイント数を比較すると以下のようになる。
今回は、それぞれの銀行ごとに貯まるポイントと特徴を紹介するので、選ぶときの参考にして欲しい。
【スルガ銀行ANA支店】
マイルが直接貯まる!
「スルガ銀行ANA支店」の特徴は、何といってもANAマイルが直接貯まることだろう。銀行口座でANAマイルを貯めたいのであれば、「スルガ銀行ANA支店」一択だ。
(関連記事⇒ネット銀行でANAマイルを貯めるマル秘テクニック!「スルガ銀行ANA支店」や「新生銀行」を活用して1年間に約1000マイルを手に入れよう!)
貯め方は簡単。「スルガ銀行ANA支店」を給与振込口座に設定し、2枚程度のクレジットカードの引き落とし口座に設定するだけで、毎月60マイル、年間で720マイル獲得可能だ。
また、マイル付き定期預金があり、預入金額10万円ごとに60マイル獲得できる。例えば300万円預けると、1年後には1800マイルを獲得できるということだ。さらに、0.05%の定期預金金利(2015年7月28日現在)も受け取れるため1500円の利息も受け取れる。ただし、定期預金の利息からは20.315%が税金として引かれるため、税引き後は1196円となる。
マイル付き定期預金のメリットは、金利はそれほど高くないが、その分マイルを貯められるということだろう。獲得したマイルは、利息と違って税金がかからないのもメリットだろう。
スルガ銀行ANA支店 | ||||
コンビニATM出金手数料(税抜) | 振込手数料 | |||
セブン-イレブン | ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月~金の7~18時、土の9~14時は無料。時間外は1回100~200円 | ― | 月~金の7~18時、土の9~14時は無料。時間外は1回100~200円 | 月~金の8~18時、土の9~14時は無料。時間外は1回100円 | 同行あて:無料 他行あて:200~400円 |
【スルガ銀行ANA支店】「キャッシュカード」と「ANAマイレージカード」、「Visaデビット」の3つの機能が一体になったカードを発行。給与振込や引き落としなどの銀行取引で自動的にANAマイルが貯まる! 海外旅行傷害保険も自動付帯に! | ||||
【スルガ銀行Tポイント支店】
「新生銀行」と組み合わせて使いたい
「スルガ銀行Tポイント支店」は、定期預金に関しては「スルガ銀行ANA支店」と同じ考え方ができるが、クレジットカードなどの引落しでTポイントを貯めることはできない。
なお、すでに「スルガ銀行」や「スルガ銀行ANA支店」の口座を保有していたとしても、別途「スルガ銀行Tポイント支店」の口座を作成することが可能だ。
公共料金の引落しでポイントを貯めることができないため、Tポイントを少しでも貯めたいのであれば、次に紹介する「新生銀行」と組み合わせると良いだろう。
【新生銀行】
ATMの入出金でTポイントが貯まるほか、ANAマイルも貯まる
「新生銀行」の特徴は、ATMでの入出金でもTポイントを貯められることだ。給料日に5万円を出金し、2万円を入金すれば2回となるため、毎月30ポイント獲得できる。また、他行あての振込手数料が1回までは無料になるため、別途メガバンクを利用していたとしても、振込手数料がかからないのもメリットだ。
(関連記事⇒「新生銀行」でTポイントが貯まるサービスが改善!少しの手間と毎月のエントリーを欠かさなければ毎月55~80ポイントが獲得できるお得なサービスに!)
なお、公共料金の引落しについては、登録ごとにポイントが付与されるため、毎月ポイントが貯まるわけではないので注意が必要だ。
また「新生銀行」は、ANAマイルを直接貯めることも可能だ。ひとつは、新規口座開設で300マイルがもらえるプログラム。口座開設の申し込みの際にANAマイレージクラブお客さま番号の入力を忘れると、マイル加算の対象外となってしまうので注意しよう。
その他、「スタートアップ円定期預金」への預け入れ50万円ごとに10マイル、最大1000マイル貯まるプログラムや、外貨預金の新規利用50万円ごとに20マイル、最大2000マイル貯まるプログラムも実施中だ。
新生銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料(税抜) | 振込手数料(税抜) | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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24時間365日、何回でも無料 |
同行あて:無料 他行あて:月1~10回無料、 以降97~285円(※) |
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【新生銀行のメリット】提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日、いつでも何回でも無料! 他行への振込手数料も最大で月10回まで無料(「新生プラチナ」の場合)と割安。短期間で利息がつく「2週間満期預金」で、すぐに使う予定のない普通預金のお金をかしこく運用できる。 ※「新生ステップアッププログラム」のステージによって、無料振り込みの回数および振込手数料は異なります。 |
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【auじぶん銀行】
auのスマホや携帯電話を使っている人は必携!
「auじぶん銀行」は、au利用者であれば確実に保有していたほうが良い口座だろう。
普通預金残高を50万円以上にしておくだけで、毎月20ポイント獲得。給与振込口座に指定し、「au WALLETクレジットカード」を保有している場合は、毎月80ポイントは獲得可能となる。
さらに、au利用者の場合は、他行あて・ATM出金手数料が何度でも無料(他行あて無料は2015年9月末まで)という特典も付いている。
なお、au利用者向けの特典「プレミアムバンク for au」を利用するには、「auじぶん銀行」の口座開設後に、公式サイトで「au ID登録」ページを開き、au IDの登録を行う必要がある。この設定を行わなければポイントが貯まらないので注意したい。
「auじぶん銀行」の優遇サービス「プレミアムバンク for au」は終了しました。現在の手数料や優遇サービスについては、下記の記事をご覧ください。
⇒【auじぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱東京UFJの共同出資で誕生したネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月5回まで無料に!
auじぶん銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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月3回まで無料、 4回目以降は100円(税抜) ※auユーザーなら月何回でも無料! |
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同行及び三菱UFJ銀行あて:無料 他行あて:161~257円(税抜) ※auユーザーなら同行&他行問わず、月何回でも無料! |
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【auじぶん銀行のメリット】au(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同でつくったネット銀行。通常、セブン、ローソンなどのコンビニATMは月3回まで無料で、三菱UFJ銀行への振込も無料だが、auユーザーならATM&振込手数料が何度でも無料! |
【セブン銀行】
公共料金の引き落としに強い
「セブン銀行」の特徴は、公共料金の引落しで貯まるポイントが大きいことだろう。他行の場合は1件あたり5円相当のポイントとなるが、セブン銀行は10ポイントとなり、ポイント獲得の制限はない。
ただし、給与振込みのポイントは他行の方が高い場合が多いため、そちらを重視するのであれば他の銀行を選んだほうが良いだろう。
【イオン銀行】
取引額によって特典内容が変わる
「イオン銀行」は、過去6カ月間の対象取引の合計金額に応じて特典サービスが変わるのが特徴だ。
イオン銀行 | ||||
コンビニATM出金手数料(税抜) |
振込手数料 (税抜) |
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セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリーマート (E-net) |
ミニストップ (イオン銀行) |
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― |
平日8時45分~18時は100円、 それ以外は200円 |
24時間365日 何回でも無料 |
同行あて:無料 他行あて:200円 |
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【イオン銀行のメリット】「イオン銀行Myステージ」で「シルバー」ステージになれば、普通預金金利が定期預金並みの0.05%に! ATM手数料が24時間いつでも何回でも無料となるイオン銀行ATMは、全国のイオン、ミニストップ、まいばすけっとなど、台数が増加中! | ||||
(関連記事⇒定期預金金利に匹敵する普通預金があった!普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!)
「イオン銀行」口座から「イオンカード」の口座振替金額と、「イオンカードセレクト」または「イオンバンクカード」のWAON利用の合計金額が対象。その金額が50万円以上で「ステージ3」、30万円以上で「ステージ2」、10万円以上で「ステージ1」となる。なお、0万円未満の場合はステージが設定されておらず、ポイントも貯まらない。
「ステージ3」の場合は、他行からの振り込み1回につき50ポイントが5回まで獲得できるため、オークションに出品しているなど振り込みされることが多い利用者の場合は貯まりやすくなっている。
「イオン銀行ポイントクラブ」は「イオン銀行Myステージ」にリニューアルしました。詳細は下記の記事をご確認ください。
⇒イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も!
⇒「イオン銀行Myステージ」で簡単にステージを上げる攻略法を伝授! 普通預金金利が0.10%になり、各種手数料もお得な「プラチナステージ」になる方法は?
■イオンカードセレクト | ||
還元率 | 0.5~1% | |
発行元 | イオンフィナンシャルサービス | |
国際ブランド | VISA、Master、JCB | |
年会費 | 無料 | |
家族カード | あり(年会費無料) | |
ポイント付与対象の 電子マネー |
WAON、モバイルSuica、SMART ICOCA (モバイルSuicaとSMART ICOCAのチャージ分は還元率0.25%) |
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関連記事 | ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も! | |
【楽天銀行】
「楽天証券」で投資信託を持っていると毎月ポイントが貯まる
「楽天銀行」は、他行と比較すると銀行取引で貯まるポイントが少ない。最大の特徴は、投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる点だろう。
「スルガ銀行ANA支店」も投資信託の購入時にマイルが貯まるが、毎月貯まるわけではない。一方、「楽天銀行」は、「楽天証券」の投資信託保有残高に応じて毎月ポイントが貯まるのがメリットだ。
今回紹介した銀行口座を利用すると、毎月数十円分のポイントを獲得することができる。例えば毎月80円分のポイントが貯まる場合、「100円につき1ポイント貯まるサービスにおいて、利用金額8000円分に相当するポイントが自動的に貯まる」と考えれば、非常にお得に感じられるだろう。
さらに、ポイント付きの定期預金サービスが提供されている場合、銀行の金利には税金がかかるが、ポイントには税金がかからないため、獲得したポイントをまるまる利用することが可能だ。
もし、メガバンクしか利用していない場合は、すぐにでも前出のネット銀行の口座を開設し、給与振込口座を変えることをおすすめする。
以上、今回は、銀行取引で毎月のようにポイントが貯まるネット銀行を紹介した。
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⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
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【2024年11月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD | |
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門) ◆「楽天ポイント」が改悪続きでも“最強のポイント”である理由を専門家が解説!「楽天カード」などだけでなく、無料でポイントを獲得できるサービスが魅力! ◆「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分! |
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◆イオンカードセレクト |
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0.5~1.0% |
永年無料 | VISA JCB Master |
WAON モバイルSuica SMART ICOCA (モバイルSuicaと SMART ICOCAへの チャージ分は還元率0.25%) |
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【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有+月1回のカード(または搭載のWAON)決済+ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利がアップするので、「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう! しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用すれば、年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」が手に入り、「イオン銀行Myステージ」が無条件で「ゴールドステージ」に! なお、2024年10月1日~12月8日に入会すると、カード発行後1カ月間は対象のイオンモール専門店での買い物が5%OFF(請求時)になるキャンペーンを開催中! |
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【関連記事】 ◆イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得! WAONチャージでのポイント2重取り&イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も! ◆【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須!普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える! |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD | |
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで7%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~10.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay | |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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0.3~1.5% (※1) |
3万9600円 | AMEX | - | |
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールドダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。 |
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【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”! 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説! ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう! ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう! |
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