![投資信託おすすめ比較[2021年]](/mwimgs/b/2/-/img_b238bc7cae99d935dddc6c894ddb34e120284.jpg)
ダイヤモンド・ザイでは、ザイ読者10人の保有する投資信託が「いい投資信託」なのか「悪い投資信託」なのか、プロに診断してもらう特集『行列ができる投信診断室』を掲載。診断してくれたのは、長年投資信託に携わってきた経験を活かし、投資信託を評価するデータベース「ファンド・ラボ」を開発した「投信の窓口」ファンド・リサーチセンター長の植村佳延さん。今回は、「自分の保有投信の成績が、指数に負け続けていることが悩み」という読者への診断を抜粋して紹介しよう！
宮下憲一さん（仮名・熊本県・37歳）
長期での大幅増を目指して、高配当利回りな「公益株（電力・ガスなどの公共サービスを提供する企業の株）」を組み入れたファンドと、最近人気の「ラップ型」投信で運用。
★宮下さんが保有する投資信託
◎「ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月）」
◎「三菱ＵＦＪバランス・イノベーション株式重視型」（愛称：「ファーストラップ（ささえ）」）
宮下さんの保有銘柄の診断結果(1)
⇒「ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月）」
(保有額の56％)
「ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月）」は、先進国の高配当株に投資する毎月分配型で、純資産も6000億円台。先進国株式の指数を下回る成績なのは、配当利回り狙いの電力やガスなどの公益セクターに約70％投資しているからです。
この投信は基準価額の底堅さを期待している人向けで、中長期の値上がり益を期待する人には不向きでしょう。投資する業種が限定的で、しかも、先進国の高配当株型の中でも成績は下位です。
加えて、投信の利子・配当収入の利回りが2.8％にすぎないのに対して、基準価額に対する1年間の分配金の割合は15.6％と高く、2ケタの値上がり益がなければ分配水準を維持できない状況です。今後も今の分配金を出し続けると、基準価額の下落が続くことになるでしょう。
30代の宮下さんが中長期で大きな値上がりを狙うのであれば、配当を狙う公益株中心の毎月分配型に投資するのは疑問です。むしろ、長期で好成績の実績がある成長株型を選ぶべきだと思います。
宮下さんの保有銘柄の診断結果(2)
⇒「ファーストラップ（ささえ）」(保有額の44％)
「ファーストラップ（ささえ）」の正式名は「三菱ＵＦＪバランス・イノベーション株式重視型」。愛称に「ラップ」という名前がついているとおり、資産配分を市況に応じて変動させる柔軟な運用が特徴で、2015年秋には株式の組み入れをゼロにするなど、大きく配分を変更させています。
（※ラップ型投信の解説はこちら⇒今個人投資家に大人気のラップ型投資信託は本当に買っていいのか、悪いのか!?）
「ファーストラップ（ささえ）」の過去1年の成績は、同タイプ内で121本中42位とまあまあの順位です。まだ実績が短く、5年経過時点での実績で見極めるのもあり。今後、大きな下落相場で適切な配分変更が可能かに注目です。
ポートフォリオの診断結果は…
中長期での値上がり益を狙うなら
実績のある投信を選んで分散を！
保有銘柄の1本は配当を狙う公益株型で、1本はまだ実績の短いラップ型投信。公益株型はそもそも大きな値上がりを狙うものではないうえ、分配金の払い過ぎにも注意が必要です。
また、資産が急増しているラップ型投信も、まだ実績がなく、実力は未知数。一部の資産で試すのはありですが、長期で資産を増やすには今はまだ適しません。長期で好成績の実績がある投信に資産を分散させるのが王道なのです。
さまざまな投信に関するお悩みをズバリ診断！
ダイヤモンド・ザイ1月号の「投信診断室」をチェック
今回は「ピクテ・グローバル・インカム株式ファンド（毎月）」と「ファーストラップ（ささえ）」で運用している宮下さんの例を紹介した。ダイヤモンド・ザイの「行列ができる投信診断室」特集では、宮下さんを含め、10人の悩める投資信託保有者の診断を紹介している。話題の投資信託20銘柄以上を診断しているので、投資信託の運用に悩んでいる人、これからの投資対象を見つけたい人は、是非チェックしてみてほしい。
『めちゃくちゃ売れてるマネー誌ザイと投信の窓口が作った投資信託のワナ50＆真実』（ダイヤモンド社刊）
また、現在今回診断をしてくださった｢投信の窓口」ファンド・リサーチセンター長の植村佳延さんが解説する『めちゃくちゃ売れてるマネー誌ザイと投資信託の窓口が作った投資信託のワナ50＆真実50』も発売中！全国の書店やアマゾン、楽天ブックスなどで、ぜひチェックを！
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【2021年1月2日時点】 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード （手数料無料） |
積立対応 | ||
| 1位 | ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2700本 | 2700本 | 2563本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 2019年12月16日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ 投資信託の保有残高10万円ごとに「楽天スーパーポイント」が4ポイント貯まるサービスもお得。ポイントは投資信託の買付や投信積立の代金にも利用できる。また、投信積立の際に「楽天カード」のクレジット払いにすると毎月の購入で1%の楽天スーパーポイントが付与される。投資信託の最新事情がわかる「楽天証券レポート＆コラム」や、最大5銘柄の基準価額の推移を比較できる「投信スーパーサーチ」など、投資信託選びのサポートもバッチリ。2016年7月からは、ロボ・アドバイザーが銘柄選択や売買タイミングまで判断してくれる新サービス「楽ラップ」を開始。また、スマホ専用のロボ・アドバイザー「ロボのぶくん」もある。個人型確定拠出年金は運営管理手数料が0円。 |
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| 2位 | ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 2650本 | 2650本 | 2521本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の販売手数料はすべて無料！ 投資信託本数の取扱本数はネット証券でトップクラス！ 投資信託専用のスマホサイトが新設され、取引や検索、ランキングなどがスマホから閲覧しやすくなった。また、スマホアプリ「かんたん積立 アプリ」を利用すれば、投資信託をスマホで管理可能。また、投資信託の月間平均保有額に応じてTポイントが貯まる「投信マイレージサービス」もメリット。保有額が1000万円以上なら獲得ポイントが2倍になるので、投資信託が本格的に資産形成を考えている人には、かなりお得だ。買付＆積立が100円以上1円単位に引き下げられ、初心者でも気軽に始めやすくなった。2019年7月から「Ｔポイント」で投信の買付が可能に。SBI証券の取引でもTポイントが貯められる。最近では、低コストなiDeCo（個人型確定拠出年金）にも力を入れており、無条件で運営管理手数料を無料にしている。 |
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| 3位 | ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1353本 | 1353本 | 1077本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 2016年11月に投資信託の販売をスタートしてから、取り扱い本数が急速に増えており、現在はランキング3位まで上昇。他社に先駆けて投資信託の販売手数料無料を打ち出したのも高評価だ。さらに2020年4月から、信託報酬のうち販売会社（松井証券）が受け取る分の上限を0.3%にして、上回る部分は現金またはポイントで還元する「投信毎月現金還元サービス」を開始。こうした徹底的なコストカットにより割安なサービスを提供している。2019年6月から投信ページリニューアル。人気の投信や好成績の投信がすぐにわかる各種ランキング装備、スマホでの見やすさ、直接発注など機能が向上した。さらに、投資信託の組み合わせに頭を悩ませる人のために「投信工房」「投信提案ロボ」「投信見直しロボ」という3つの高機能ロボアドバイザーを用意。無料のロボアドバイザーとしては、どれも非常に高い機能を備えている。 |
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| 順位 | 投資信託本数 ※1 | 最低積立金額 | ||
| 全体 | ノーロード | 積立対応 | ||
| 4位 | ◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1289本 | 1289本 | 1231本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 2020年1月14日から投資信託の販売手数料がすべて無料に！ 手数料無料のノーロード投信が多いのもメリット。信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。「プレミアム積立」は100円から可能。ロボットによる投資信託のポートフォリオシミュレーションサービスアプリ「FUND ME™」（Androidアプリ、iPhoneアプリ）リリース。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。月間保有金額100万円で1ポイントがもらえる「毎月ポイント」は、100ポイントで1万円の現金プレゼント。保有額が3000万円以上ならポイントが2倍になる。 |
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| 5位 | ◆野村證券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1179本 | 45本 | 602本 | 1000円 | |
| 【特徴・メリット】 国内最大手の証券会社なので、安心感は抜群！ お気に入りファンドを10銘柄×5グループに分類して登録し、まとめて値動きなどをチェックできる。また、大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。投資信託業界の潮流や変化、最近の投資戦略、トレンドといった最新情報が満載の投資信託情報誌「Nomura Fund21」も隔月で発行している。インターネット取引用の口座「野村ネット＆コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得。さらに、IPO取り扱い数がトップクラスなのも大きなメリット。特に主幹事数が多いので、本気でIPO投資をするならぜひ口座を持っておきたい証券会社だ。 |
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| 6位 | ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | |||
| 1170本 | 1170本 | 1105本 | 100円 | |
| 【特徴・メリット】 投資信託の購入時手数料はすべて無料！ もちろん、NISA口座での取引や「投信つみたて」による購入も手数料0円だ。積立設定は、毎月積立に加え、100円から毎日積立も選べる。ファンド探しは、「ファンド検索」に加え、3つの質問に答えるだけ探す方法もある。ファンド選びに迷ったらマネックス証券おすすめ「セレクトファンド」あり。ポートフォリオの分析・リターン予測・アドバイスなどの機能がある「MONEX VISION」が便利だ。また、自分の状況に合った投信選びを手助けする「投信ポートフォリオ診断」もある。ロボアドバイザーサービスは、1000円から始められる投資一任型の「ON COMPASS」と、5万円から始めて国内ETFのみで運用を行う低コストなアドバイス型「Monex Advisor」がある。なお、投資信託を買うと、申込手数料の1.5％分に加え、毎月「平均残高×0.08%×1/12」分のマネックスポイントをプレゼント！ |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託本数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合があります。 | ||||
