節約の達人が伝授!ゼロから貯める節約術

台風や集中豪雨などの「災害時に必要なお金」を解説!
“緊急予備資金”の準備や、水災が補償される保険への
見直し、非常食の“ローリングストック”などを紹介!

2020年10月8日公開(2020年10月8日更新)
風呂内亜矢
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 今年も、台風の心配をしなければならない季節になりました。普段は忘れがちかもしれませんが、できれば何事も起きていないときから、台風や地震といった天災への備えをしておきたいものです。

 個人的には、毎年9月1日の「防災の日」に、非常持ち出し袋の中身を点検することにしています。今年の防災の日はもう過ぎてしまいましたが、しばらく非常持ち出し袋の中身を調べていないという人は、これを機にチェックしてみてはいかがでしょうか。

 防災グッズを一から準備するところから始めなければならない場合は、「ふるさと納税」を活用するのも一案です。最近は、多くの自治体が寄付の「返礼品」として、防災グッズを提供しています。「わざわざ買う気にはならないけど、返礼品としてもらえるなら嬉しい」と思う人は、「ふるさと納税」の情報サイトなどで探してみるといいでしょう。
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 防災グッズの準備に加えて、念頭に置いておきたいのが“お金の準備”です。大規模な台風や地震などが発生した場合、大なり小なり出費を余儀なくされることは想像に難くありません。そこで、今回は「防災とお金」について考えていきます。

自分が加入している「火災保険」を確認しよう!
水災補償が付いていないときは、後から付けられる場合もある

 大規模な台風や地震に見舞われると、最悪の場合、住むところを失ってしまうかもしれません。大きなケガをするリスクもあるでしょう。自動車が壊れて、買い替えが必要になる恐れもあります。

 住居の大規模な修繕や引っ越し、車の買い替えなどが必要とされる事態では、数十万~数千万円という単位の莫大な出費を強いられることがあります。住居に関しては、被害状況によって国や自治体からの補助が受けられるほか、税金や保険料の減免措置も用意されています。住宅ローンの返済が難しくなった場合、「自然災害による被災者の債務整理に関するガイドライン」により、金融機関からローンを免除・減額してもらえることもあるので、これらの知識を頭の片隅に置いておきましょう。

 もちろん、事前に「損害保険」に加入しておくのも得策です。住居を守るための代表的な損害保険といえば、「火災保険」です。火災保険は、自宅で火事を出したり、隣近所の火事に巻き込まれて被害を受けたりしたときに補償が受けられるほか、水災や風災、落雷などで住居の建物や家財に損害が生じたときにも、補償を受けられる商品が主流です。

 火災保険の定義する「水災」には、河川の越水による洪水、高潮のほか、豪雨が原因の土砂崩れや落石なども含まれます。被害の程度によっては、補償の対象にならない場合もありますが(たとえば「床下浸水」は補償の対象外……など)、猛烈な強風や豪雨をもたらす昨今の台風への備えとしては、とりわけ頼りになる存在と言えそうです。

 ただし、なかには水災補償が付帯していない火災保険もあるので、自分が加入している火災保険の補償範囲がどうなっているか、あらかじめ確認しておく必要があります。もし、水災補償がついていなかったとしても、後から追加できる場合もあるので、保険会社に問い合わせてみるのも手です。補償の追加ができず、それでも水災の不安が強いのであれば、今とは別の火災保険に加入し直すことを、視野に入れてもいいかもしれません。

 ですが、昨今は想定外なレベルの豪雨が頻発し、保険会社が水災に対して保険金を支払う事案は増加の一途をたどっています。必然的に、水災補償の保険料も値上がり傾向にあるため、水災補償の特約を追加したり、火災保険自体をかけ替えたりすることで、保険料の負担が想像以上に増大する可能性があります。

 そのため、「居住地がハザードマップで『浸水リスクが低い』とされるエリアに位置していないか」「マンションの高層階か」など、我が家の水害リスクをチェックしてみましょう。水害のリスクが極めて低いと考えられる場合は、必ずしも慌てて加入しなくてもよい可能性もあります。

自動車の水没は「車両保険」で補償されるが、
豪雨予想の日は高い場所に車を移動させるなど、自己防衛も必要

 水災が心配なエリアに住んでいる人は、住居だけでなく車の心配もしなければなりません。車が豪雨で水没した場合などには、「車両保険(自分の車の修理費などを補償してもらえる保険)」に加入していると、補償を受けることができます。

 ただし、いったん水没してしまうと、修理しようにもコストが高くつくため、買い替えを余儀なくされる場合がほとんど。買い替えや修理の費用が、車両保険の補償額を大幅に上回る可能性も高くなります。補償を受けると保険等級がダウンし、翌年から保険料が値上がりする点もネック。

 よって、豪雨が予想される場合には、あらかじめ車を移動させるなど、事前の対策を考えておくのが得策です。
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非常持ち出し袋の中に小銭を含めて現金を用意しておくと安心
キャッシュレス決済派も、ある程度の現金は持ち歩こう

 台風や地震が発生して、自宅から別の場所に避難しなければならなくなったときは、お金をある程度持っていたほうが安心でしょう。

 避難先が近所の小学校などの避難所で、避難する期間も1日程度で済む場合はともかく、中長期にわたって避難が必要になり、ホテルなどの宿泊施設を利用するのであれば、当座をしのぐお金が必要です。宿泊費用や食事代のほか、着の身着のままで避難した場合は、着替えや洗面用具などの日用品代などもかかってくるでしょう。

 いざというとき、どのような状況で避難することになるかはわからないので、非常持ち出し袋には現金を1万~2万円くらい入れておくと安心です。自動販売機や公衆電話でも利用できるように、小銭も混ぜておくのがおすすめです。

 また、私は基本的にキャッシュレス決済派で、日常の買い物はスマホ決済が中心。ほぼ現金を使わない生活を送っていますが、普段持ち歩いているバッグの中には、いざというときに備えて現金を入れています。基本的にはメインとなる1つの決済手段に絞ってはいますが、いざというときに備えて、財布にクレジットカードやデビットカード・プリペイドカードなど複数の決済手段を用意はしています。

 非常時には、停電で決済端末が停止し、キャッシュレス決済が使えなくなる可能性がありますが、逆に現金は使えないものの、電子マネーは使える、といった事態も起こり得ます。そのため、普段は決済手段を一元化していても、サブの手段を備えておくほうがベターでしょう。特に、普段スマホ決済ですべてを済ませている人の場合、被災して充電ができない環境に置かれると、連絡や情報収集の手段が絶たれるうえに、買い物までできなくなってしまうので要注意です。

非常時は、手元に印鑑や通帳がなくても出金に応じてもらえる
普通預金の口座に“緊急予備資金”を置いておくと安心!

 避難生活が長引くと、手持ちの現金が不足してくるかもしれません。いざというときにすぐ引き出せるよう、普通預金の口座にある程度のお金を入れておく必要があるでしょう。よく、急な病気などで働けなくなったときに備えて、“世帯月収の3カ月~1年分程度”を預貯金で持っておくことが推奨されますが、これくらいの預貯金があれば、天災の被害を受けたときの緊急予備資金にもなります。

 緊急予備資金はメガバンク、ゆうちょ銀行、あるいはその提携銀行など、使えるATMがなるべく多い銀行の口座に準備しておきましょう。できれば、ATMが利用しづらいことも念頭に置いて、近所に店舗がある大手の金融機関を選ぶのがおすすめです。

 災害時に通帳やキャッシュカード、印鑑などを紛失してしまっても、法律で救済措置が定められているため、それらがなくても金融機関は柔軟に引き出しに応じてくれます。そのため、危険を顧みずに貴重品を家まで取りに帰る、といった無理な行動はとらないようにしましょう。

 ただ、本人確認は必要になるので、身分証明書は提示できるようにしておかなければなりません。顔写真付きの身分証明書がベストなので、運転免許証やマイナンバーカードは普段から持ち歩くようにしたいもの。あるいは、事前に運転免許証やマイナンバーカードのコピーをとっておき、非常持ち出し袋に入れておくのも一案です。
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「ローリングストック」の考え方を取り入れれば、
消費期限の過ぎた非常食をムダにせずに済む!

 最後に、在宅避難のための食品の備蓄についてですが、最近、私が興味を持っているのは「ローリングストック」です。

 ローリングストックとは、非常食を準備する代わりに、普段からよく食べる食品(麺類やレトルト食品、缶詰、インスタント食品、お菓子など)を少し多めに買っておいて、常に一定量の食料(3日分以上など)が準備された状態を保つというやり方。食品は古いものから消費していき、使ったら使った分だけ新たに買い足します。ストックを一定量に保ちつつも、内容は入れ替えていくので、食品の鮮度はキープされます。

 通常、非常食といえば、缶詰やフリーズドライの食品、乾パンなどが定番です。これまでの経験だと、そういった非常食を消費期限ギリギリになってから無理やり食べたり、期限をだいぶ過ぎてからやむなく処分したりすることになりがちで、常々もったいないという思いがありました。

 非常食を使わずに済んでいるのは、安全に暮らせていた証拠なので、ありがたい話なのですが、それでも廃棄するのは気が進みません。ローリングストックの考え方を取り入れると、食材のムダは減らせて、トータルでの出費の削減につなげられる可能性があるので、一石二鳥と言えます。

 なお、非常時は電気やガスが使えなくなる可能性があるため、ガスコンロやガスボンベ、クーラーボックス、可能であれば大容量のバッテリー(スマホが40回充電できる等)などの準備もしておきたいところ。非常持ち出し袋だけでなく、在宅避難への備えも忘れないように意識してみてください。

(取材/元山夏香)

風呂内亜矢(ふろうち・あや)[ファイナンシャル・プランナー]
一級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士。会社員だった26歳のとき、貯蓄80万円でありながら自宅用としてマンションを衝動買い。物件価格以外にも費用がかかることを知り、あわててお金の勉強と貯蓄を開始。年間貯蓄額を一年で6倍まで増やす。その後、自身の体験を活かしてマンション販売会社に転職。年間売上一位の実績を上げる。2013年、ファイナンシャル・プランナーとして独立。著書は『超ど素人がはじめる資産運用』(翔泳社)、『デキる女は「抜け目」ない』(あさ出版)、『ケチケチせずにお金が貯まる法見つけました!』(王様文庫)など多数。日常の記録にお金の情報を織り交ぜる「FUROUCHI vlog」を更新中⇒https://www.youtube.com/c/FUROUCHIvlog/

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