イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が
一番お得！　WAONチャージでのポイント2重取り＆
イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！

 今回は、イオンで一番得する「イオンカードセレクト」を紹介します。

 「ザイ・オンライン」の男性読者には馴染みがないかもしれませんが、スーパーマーケットの「ポイント」＆「クレジットカード」に関するお得な情報があるので、奥様やお母様に教えてあげると喜ばれるかもしれません。

「イオン」や「イトーヨーカドー」では
クレジットカードが得か、電子マネーが得か

 スーパーマーケットと言うと、多くの方が真っ先に思い浮かべるのは「イオン」と「イトーヨーカドー」ではないでしょうか。

「イオンではイオンカードを持っていればお得」「イトーヨーカドーではセブンカードを持っているとお得」と単純に思われている方も多いと思います。

 確かに「○のつく日は5％OFF」というテレビCMがたくさん流れていますし、「5％は大きいよね」と思って、「イオンカード」や「セブンカード・プラス」を申し込む方が多いのでしょう。クレジットカード会員数も「イオンカード」は2018年3月時点で2748万人、「セブンカード・プラス」は2018年2月末時点で665万人（ミレニアム／クラブ・オンカード セゾン含む）と、スーパーマーケットのクレジットカード保有者が多いのも、「お得だ」と思っている方が多いからだと思います。

 しかし、実際にはどうなのか。「イオンカード」などは券種も多いので、どのクレジットカードがお得なのか、意外と知らずに使っている方も多いと思います。

 まず、イオンが発行するクレジットカード「イオンカード」、電子マネーの「WAON（ワオン）」、イトーヨーカドーが発行するクレジットカード「セブンカード・プラス」、電子マネー「nanaco（ナナコ）」で、それぞれの店舗で支払った場合の優待を確認してみましょう。

■表1.「イオン」と「イトーヨーカドー」の支払い方法によるポイントの違い

		イオン		イトーヨーカドー
支払い方法		イオンカード	WAON	セブンカード・ プラス	nanaco
ポイント		ときめきポイント	WAONポイント	nanacoポイント	nanacoポイント
ポイント付与率（税抜）		200円で1ポイント	200円で1ポイント	200円で2ポイント	100円で1ポイント
1ポイントの価値		1円	1円	1円	1円
グループ店での 還元率		1.0％	1.0％	1.0％	0.5％
優 待	5％OFF	・毎月20日、30日		・毎月8日、18日、28日
	ポイント5倍	・毎月10日		─
	シニア向け	・毎月15日 5％OFF		─	・毎月15日、25日  5％OFF

 イトーヨーカドーでは「セブンカード・プラス」か「nanaco」を利用する場合、「セブンカード・プラス」のほうがポイント付与率が0.5％高くなります。一方、イオンで「イオンカード」か「WAON」を利用する場合、ポイント付与率は1%で同じです。

 ただし……というわけで、「セブンカード・プラス」と「nanaco」については、次回に詳しく取り上げたいと思いますので、今回は「イオンカード」と「WAON」のどちらを使うのが実際は得なのか、どの「イオンカード」を利用するのが得なのか、を詳しく解説していきます。

「イオンカード」保有者にも意外と知られていない!?
イオンでは「イオンカードセレクト」がもっとも得するカード！

 「イオンカード」には、通常の「イオンカード（WAON一体型）」や交通系電子マネー・Suicaを搭載した「イオンSuicaカード」など、さまざまな券種があります。

 その中で、イオンをよく利用する方であれば「イオンカードセレクト」がもっともお得な、おすすめのクレジットカードになります。

 では、数ある「イオンカード」の中で、なぜ「イオンカードセレクト」がお得なのでしょうか？

 「イオンカードセレクト」は、「（クレジットカードの）イオンカード」と「（イオン銀行の）キャッシュカード」、さらに「（電子マネーの）WAON」という3つの機能が1枚になっている便利なクレジットカードですが、実は「WAON」にオートチャージしてポイントが貯まるのは「イオンカードセレクト」だけで、「WAON」で買い物をするときに「ポイントの2重取り」ができるのに加えて、「イオン銀行」をお得に使えるようになるからです
（編集部注：イオン銀行の口座は「イオンカードセレクト」入会と同時に開設可能）

 しかし、2018年3月末時点で「イオンカードセレクト」の保有者は455万人。「イオンカード」全体の保有者は2748万人ですから、せっかく「イオンカード」を保有しているのに、約7人に1人しか、一番得する「イオンカードセレクト」を選択していないということになります。

 これからイオンが発行するクレジットカードに新規入会をする人はもちろん、すでに「イオンカード」を保有していても「イオンカードセレクト」に新規入会が可能なので、すぐにでも切り替えたほうが得をします。

「イオンカードセレクト」なら
カードと電子マネーの「ポイント2重取り」が可能になる！

 では、「イオンカードセレクト」で可能になる、「ポイント2重取り」する方法を具体的に見てみましょう（図1）。

■図1.イオンカードセレクトでポイントを2重取りできる仕組み

（１）「イオンカードセレクト」に新規入会申し込み時に「オートチャージを利用する」を選ぶか、もしくは新規入会後にイオンの店舗内などに設定されている「WAONステーション」で「WAON」のオートチャージ設定を行います。

（２）レジで「WAON」を利用して支払います。

（３）事前に設定しているので、「WAON」にオートチャージが行われます。（この際、「イオンカードセレクト」では、クレジットカードでの引き落としではなく、イオン銀行の口座からの引き落としになるので、口座に残高が残っている必要があります）

（４）「WAON」へのチャージでは「200円につき1 WAONポイント」が付与されます。

（５）チャージされた「WAON」で支払うと、「200円で1 WAONポイント」が貯まります。

（６）オートチャージで付与された「200円につき1WAONポイント」と、支払い時に付与された「200円につき1 WAONポイント」を「WAONステーション」で受け取ります。

 このように、「イオンカードセレクト」では、「WAON」にオートチャージされる金額の「0.5％」と、「WAON」で支払った金額の「0.5％」の「ポイント2重取り」が可能になり、還元率は1.0％になるのです。これは、他の「イオンカード」にはない特長で、「イオンカード」のサイトでも下記のように書かれています。

 イオン以外の一般加盟店で通常の「イオンカード」、「WAON」をそれぞれ単独で利用した場合、還元率は0.5％ですから「イオンカードセレクト」の「WAON」を利用することで還元率は2倍になるというわけです。

　しかも、イオンでは「WAON」での支払いで常時2倍のポイントが獲得できるので、還元率は1.5％（通常還元率0.5×2＋オートチャージ分0.5％）に、ポイント5倍になる毎月10日の「ありが10デー」では還元率は3.0％（通常還元率0.5×5＋オートチャージ分0.5％＝3.0％）になり、いずれも「イオンカード」でクレジット決済をした場合の1.0％よりもお得になります。

 通常の「イオンカード」であれば「WAON」へのクレジットカードからのチャージは可能ですが、残念ながら「WAON」チャージ分にはクレジットカードのポイントは付与されません。「イオンカードセレクト」は「WAON」へのオートチャージでポイントが付与されるの唯一のイオンカードなのです。

 イオンでの利用に関しては、通常時であれば「イオンカード」や「イオンカードセレクト」などのクレジット決済で支払った場合は1.0％ですが、オートチャージした「WAON」で支払った場合は還元率1.5％、さらに、毎月10日の「ありが10デー」では還元率3.0%と、「オートチャージ設定した『イオンカードセレクト』の『WAON』で支払う」のが得をします。つまり、イオンでは常に「オートチャージ設定した『イオンカードセレクト』の『WAON』で支払う」ことで、イオンでもっとも得をすることができるのです。

 さらに、「イオンカードセレクト」と「イオン銀行」「WAON」を組み合わせることで、節約効果がもっと高まる点にも注目です。実は「イオンカードセレクト」と「WAON」「イオン銀行」を組み合わせることで、「節約効果」だけでなく「普通預金金利がメガバンクの10倍～100倍」になるというお得な特典も受けられるようになるのです。

「イオンカードセレクト」＋「イオン銀行」＋「WAON」を
組み合わせて活用すれば、さらにポイントが貯まりやすい！

 先ほど「イオンカードセレクト」はイオン銀行の「キャッシュカード」の機能も付いていると書きましが、実はイオン銀行にもお得なポイント制度があります。公共料金の引き落とし口座に指定したり、給与振込口座に指定したりすることで「WAONポイント」が貯まるのです。

　具体的には、「イオンカードセレクト」を保有していて、給与口座に「イオン銀行」を指定した場合、毎月10 WAONポイントをもらえるか、または他行宛の振込手数料が1回無料になる特典を受けられます。

　また、電気やガス、電話、携帯電話、NHKなどの各種公共料金を「イオン銀行」の口座振替で支払うと、1件あたり5 WAONポイントがもらえます。

　しかし、公共料金の場合は「1件あたり5 WAONポイント（＝5円）しか得をしないなら、クレジットカードで払ったほうがいいのでは？」という疑問が浮かびます。例えば、1カ月のガス代が4000円だったとすると、「イオンカードセレクト」でクレジットカード引き落としにした場合、貯まるポイントは「200円で1ときめきポイント」なので20ときめきポイント（20円分）です。しかし、イオン銀行での「口座振替」に設定した場合は1件につき5 WAONポイント（5円分）ですので、貯まるポイントは4分の1にしかなりません。つまり、1000円以上のガス代は「イオンカードセレクト」でクレジットカード引き落としにしたほうがお得になります。

 しかし、実はすべての公共料金が一緒とは限りません。

 東京電力の場合、どんな銀行でも「口座振替」に設定することで54円（税込）が割り引かれる「口座振替割引サービス」を実施しています。これを利用してイオン銀行で「口座振替」をした場合、電気料金がいくらでも「口座振替割引サービスで54円割引」＋「イオン銀行の口座振替で1件5 WAONポイント付与」＝59円の得となります。

 クレジットカード引き落としの場合は「200円で1ときめきポイント」ですので、59円分のポイントを貯めるには電気料金が1万1800円以上という条件になります。つまり、東京電力を利用している人は電気料金が1万1800円未満であればイオン銀行で「口座振替」をしたほうがお得ということになります。
（※編集部注：関西電力、中部電力、四国電力、中国電力、九州電力では「口座振替割引」が54円なので、電気料金が1万1800円以上ならクレジットカード引き落としのほうが得。北海道電力、東北電力、沖縄電力は「口座振替割引」がないので、クレジットカード引き落としのほうが得になる）

 このように、公共サービスの種類や料金によって得られるポイント数が変わるので、一概に「口座振替」と「クレジットカードでの引き落とし」の「どちらが得」とは言えませんが、「毎月他行への振り込みが複数回ある」「他行ATMをよく利用する」という場合には、すべての公共料金を「イオンカードセレクト」での引き落としにして、「イオンカード利用代金の引き落とし金額」＋「WAONの月間利用金額」を高くすることで、「イオン銀行Myステージ」のステージを「シルバー」や「ゴールド」以上に上げたほうがお得度は高くなります。

　また、「イオン銀行」の通常の普通預金金利は0.001％（2020年5月1日時点）ですが、「Myステージ」が「ブロンズ」になれば10倍の0.01％に、「シルバー」になれば30倍の0.03％に、「ゴールド」になれば50倍の0.05％に、そして「プラチナ」になれば100倍の0.10％にまでアップする特典が受けられます。預金金利が0.01～0.10％というのは、メガバンクの普通預金金利の10～100倍、メガバンクの定期預金金利と比較しても5～50倍という高い金利になります。「イオン銀行Myステージ」の具体的な優遇内容は下記のとおりです。

■「イオン銀行Myステージ」のステージ別特典内容
	なし	ブロンズ	シルバー	ゴールド	プラチナ
イオン銀行スコア	20点未満	20点以上	50点以上	100点以上	150点以上
ATM入出金手数料の無料回数（※1）	－	月1回	月2回	月3回	月5回
他行あて振込手数料の無料回数	－	－	月1回	月3回	月5回
普通預金金利（※2）	0.001％	0.01％	0.03％	0.05％	0.10％
※1 イオン銀行ATMは月に何回でも無料。

　この「イオン銀行Myステージ」は、「イオンカードセレクト」を利用することで「シルバー」や「ゴールド」まで簡単にステージが上がるようになっています。「イオン銀行Myステージ」の判定に利用されるスコアの獲得条件は下記のようになります。

■イオン銀行スコアの獲得条件
取引内容	イオン銀行スコア
◆イオンカードセレクト、イオン銀行キャッシュ＋デビット、 　イオンデビットカードのいずれかの契約	＋10点
◆イオンゴールドカードセレクトの契約	＋30点
◆イオンカード利用代金の引き落とし  （キャッシュ＋デビット、イオンデビット、J-Debit含む） ※ 1円以上は10点、2万円以上は20点、以降2万円につき10点。	＋10～100点
◆WAONの月間利用金額  （イオンカードセレクト、キャッシュカード付帯のWAON） ※ 1円以上は10点、1万円以上は20点、以降1万円につき10点。	＋10～100点
◆WAONオートチャージ利用（設定のみでは加算なし）	＋10点
◆インターネットバンキングの登録	＋30点
◆給与の受け取り	＋30点
◆年金の受け取り	＋30点
◆積立式定期預金の口座振替	＋10点
◆投資信託残高 ※ 1円以上は10点、100万円以上は20点、以降100万円につき10点。	＋10～100点
◆投信自動積立の口座振替	＋30点（※）
◆外貨預金残高 ※ 1円以上は10点、100万円以上は20点、以降100万円につき10点。	＋10～100点
◆外貨普通預金積立の口座振替	＋30点（※）
◆NISA口座の開設（ジュニアNISA含む）	＋30点
◆iDeCo掛金の口座振替	＋30点（※）
◆カードローンの契約	＋10点
◆無担保ローン残高（証貸／カードローン含む）	＋30点
◆住宅ローン残高（フラット35含む）	＋30点
※「投信自動積立の口座振替」「外貨普通預金積立の口座振替」「iDeCo掛金の口座振替」のうち、２つ以上の取引の実績が同月にあった場合、ボーナススコアとして＋10点を獲得できる。

　上の表を見るとわかるように、「イオンカードセレクト」を保有するだけで＋10点、「イオンカードセレクト」を毎月1円でも使えば＋10点、「イオンカードセレクト付帯のWAON」を毎月1円でも使えば＋10点が獲得でき、口座開設時に「インターネットバンキングに登録」すれば毎月＋30点がもらえるので、これだけで「Myステージ」は「シルバー」に到達します。そうすると、他行やコンビニATM手数料が毎月2回、他行あての振込手数料は毎月1回が無料になり、さらに普通預金金利は通常の30倍の0.03％にアップします。

　さらに、もし「イオンカードセレクト」で公共料金を支払うなど毎月4万～6万円を使い、食料品をイオンで買う際には「イオンカードセレクト付帯のWAON」で毎月3万円以上を使って「WAONのオートチャージ利用」もすれば、合計で120点。あとは「給与の受け取り」口座に指定すれば＋30点になるので、合計スコアは150点を超えて「プラチナ」の条件を達成できます。「プラチナ」になれば、毎月5回のATM手数料＆振込手数料が無料になる特典が受けられ、普通預金金利は0.10％にアップします。

　このように、「WAONチャージでポイントが貯まる」だけでなく、「イオン銀行Myステージ」のステージを上げやすくなるのも、イオン銀行のキャッシュカードも兼ねている「イオンカードセレクト」の大きなメリットなのです。

「イオンカードセレクト」と「WAON」では
貯まるポイントが異なる点ので有効期限に注意！

 「イオンカードセレクト」を使う場合の注意点としては、「イオンカードセレクト」のクレジットカード機能を利用して貯まるのは「ときめきポイント」、「WAON」の利用および「イオン銀行」の取引で貯まるのは「WAONポイント」になるという点です（「smart WAON」連携時は「WAON」決済時に貯まるポイントは「WAONポイント」ではなく「WAON POINT」になる点も注意）。

「ときめきポイント」は1000ポイントを1000 WAONポイントに交換でき、「WAONポイント」は100 WAONポイントを100 WAONとしてチャージ可能ですので、最終的にはすべてのポイントをWAONにチャージして使うことができるのですが、WAONをよく使っていると、ときめきポイントの存在を忘れてしまう場合があります。

 「ときめきポイント」の有効期限は最長2年間（翌年12月末まで）なので、必ず2つのポイント残高をチェックし、確実に使うようにしてください。

 ちなみに、「イオンカードセレクト」には家族カードがありますが、家族カードは「WAON」機能が搭載されていないイオンカードになります。つまり、「WAON」のオートチャージ設定でのポイント獲得はできませんので、「イオンカードセレクト」を申し込む場合は「イオンを使う人（＝WAONを利用する人）」にして、オートチャージで得られるポイントを逃さないようにすべきです。

 次回は「イトーヨーカドー」や「セブン-イレブン」で便利に使えるクレジットカード「セブンカード・プラス」と電子マネー「nanaco」について解説します。「nanaco」のお得な情報を掲載する予定ですので、ぜひお楽しみに！