クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

高還元カードの代表格、百貨店系クレジットカード!
還元率5~10%のカードも多い中、本当に使えるのは
「ペルソナ・アメックス」と「MICARD GOLD」

【第15回】 2015年6月23日公開(2019年7月1日更新)
岩田昭男 [消費生活評論家]
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「MICARD GOLD」はラウンジ利用可、会員専用デスクあり
ユニークな「フィナンシェルジュ」サービスがあるのもメリット!

 まず、私がおすすめしたいのはMICARD GOLDです。

MICARD GOLD
還元率 1~10%
(通常1.0%、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5~10%

 

発行元 エムアイカード
国際ブランド VISA、AMEX
年会費(税抜) 1万円
家族カード 2000円、税抜
お得な優待サービス 駐車時間延長サービス、配送料金優待サービス、修理・加工料金優待サービス、空港ショップ優待サービスなどに利用可能なゴールドカード会員専用クーポン券が、年間12枚付与。また、全国の三越・伊勢丹対象店舗でラウンジ・サロンサービスが利用可能
MICARD GOLDの公式サイトはこちら!

 三越や伊勢丹、以外にも、全国の多くの百貨店で利用できるため、便利な一枚です。ファッション好きの方などを中心に、所持している人も多いのではないでしょうか。

 一般カードの「MICARD」は年会費が2000円(税抜)ですが、「MICARD GOLD」は1万円(税抜)で、「MICARD」より8000円アップします。ただ、その分、旅行傷害保険がついていたり、駐車場の時間延長サービスがあったりと、サービス内容は充実しています。ゴールド会員専用デスクもあり、ラグジュアリーな空港ラウンジも利用できるため、ほとんどプラチナカードレベルのサービスといっても過言ではないでしょう。

「MICARD GOLD」のサービス内容はプラチナカードレベルの充実ぶり!

 そのほかにも、ヨーロッパ最大の百貨店といわれる、フランス・パリの「ギャラリー・ラファイエット パリ・オスマン店」で、買物優待サービスや日本語による店内アテンドサービスを受けられたり、病気などの際、特別料金で患者移送サービスを受けられたり、ペット葬の相談ができるサービスがあったりと、そのサービス内容は多岐にわたります。

 また、これはゴールド会員だけではなく、「MICARD」会員も利用できるサービスですが、私が特に注目しているのは「フィナンシェルジュ」という生命保険、資産運用などの無料コンサルティングサービスです。

 通常、保険や資産運用の相談といえば、保険会社の営業マンやファイナンシャルプランナーに対して行うものでしょう。ですが、保険会社の営業マンは自社の保険を売りこんでくるものですし、保険会社のひも付きではないファイナンシャルプランナーに相談すると、相談料がかかります。

 しかし、MICARD会員であれば、「フィナンシェルジュ」のサービスとして、ファイナンシャルプランナーなどの専任アドバイザーから、中立公正なアドバイスを受けることができます。しかも、何度利用しても毎回無料です。

 フィナンシェルジュのサービスは、新宿の伊勢丹会館2階、日本橋三越本店新館8階、伊勢丹浦和店5階の専用コンサルティングルームで利用できます(要予約)。土・日・祝日も営業しているので、活用することをおすすめします。

今後、「MICARD」のポイントシステムが変更になる予定
大きなデメリットはないが、優遇制がポイント制に変わる!

 ところで、MICARD」と「MICARD GOLD」のポイントシステムは、2016年4月から変更されることが発表されました。今現在は、3000円(税抜)以上カードで買い物すると基本的に5%の優待(=その場での割引)が受けられます(3000円未満は1%優待)。年間の各百貨店での利用金額により、翌年から割引率がアップする仕組みです。利用金額が20万円以上なら7%、50万円以上なら8%、100万円以上なら10%の割引が常時受けられます。

 さらに、伊勢丹や三越など、対象の百貨店ではなく、国内外の加盟店で利用した場合には、「MICARD」だと200円で1ポイントの「エムアイカードポイント」が貯まります。これに対し、「MICARD GOLD」は100円で1ポイントと、2倍の還元率で貯まる仕組みです。要するに、MICARD GOLD」はどこで使っても還元率1%なので、「伊勢丹をよく利用するけど、ほかのところで買い物することのほうが圧倒的に多いし……」なんて人でも、メインカードとしていつでも使うことができるわけです。

 このように、買い物すると常時割引というプログラムが大いに支持されていましたが、2016年4月からの変更後には仕組みが下の表のように変わります。

グループの百貨店で買い物しても、優待ではなくポイントが貯まるようになる

 つまり、優待がなくなって、その分伊勢丹などで買い物しても、ポイントが貯まるシステムに変わりました。貯まったポイントは、三越伊勢丹グループ百貨店で 、次回の買い物から1ポイント単位で利用できます。1ポイント(=1円)から利用できるので、ムダもありません。

 ただ、「年間お買い上げ額20万円以上で7%優待」に魅力を感じていた層も多いはずなので、優遇を受けるためのハードルが「30万円以上」まで上がったことは事実です。それを踏まえても、今回の変更はそう悪い変更ではないといえるでしょう。

 ちなみに、「MICARD」「MICARD GOLD」など、エムアイカード社発行のカードには、「つながります」というサービスがあります。これは、家族みんなで「MICARD」を保有していると、家族の中で最も高い優待率が、他の全員に適用されるというもの。家族は二親等以内であれば、別居していてもOKです。たとえば、夫が本会員で、妻が家族カードを持っており、妻の優待率が10%だとしたら、あまりカードを使わない夫の優待率も10%となります。

 この「つながります」にも、2016年4月からの特典の変更が適用されます。これまで家族で優待率を共有できていたところが、ポイント還元率を共有することになるので、大きな差はありませんが、念のために覚えておきましょう。

MICARD(エムアイカード)
還元率 0.5~10%
(通常0.5%、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5~10%

 MICARD

発行元 エムアイカード
国際ブランド VISA、AMEX
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降2000円
家族カード あり(年会費無料)
お得な優待サービス ファミリー登録をすることで、契約や生計が別のカード会員でも、家族内(2親等以内)で一番高い優待率を全員に適用、年間購入金額も合算! 
MICARD(エムアイカード)の公式サイトはこちら!
MICARD GOLD
還元率 1~10%
(通常1.0%、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5~10%

 

発行元 エムアイカード
国際ブランド VISA、AMEX
年会費(税抜) 1万円
家族カード 2000円、税抜
お得な優待サービス 駐車時間延長サービス、配送料金優待サービス、修理・加工料金優待サービス、空港ショップ優待サービスなどに利用可能なゴールドカード会員専用クーポン券が、年間12枚付与。また、全国の三越・伊勢丹対象店舗でラウンジ・サロンサービスが利用可能
MICARD GOLDの公式サイトはこちら!

ポイント還元率は初年度から無条件に10%!
貯まったポイントを次の買い物で使える「ペルソナ・アメックス」

 続いてご紹介したいのは、「ペルソナSTACIAアメリカン・エキスプレス・カード(以下、ペルソナ・アメックス)」です。この連載でも以前にご紹介しているので、簡単に振り返りましょう。
関連記事はこちら!⇒「ペルソナSTACIA アメックス」のメリットとは?阪急&阪神百貨店での買い物が10%オフになる百貨店系でお得度MAXのクレジットカードを徹底分析

ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード
還元率 1~10%
(阪急百貨店や阪神百貨店で、食品やセール品などを除く買い物で利用した場合。阪神阪急グループ対象施設では0.5~3%、一般店舗でも還元率1%
ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カードの詳細はこちら
発行元 アメリカン・エキスプレス
国際ブランド AMEX
年会費(税抜) 1万4000円
家族カード あり(年7000円、税抜)
お得な優待サービス 阪急うめだ本店の会員制女性専用パウダールームが1時間300円で利用可能になるほか、「手荷物預かり」(3時間無料)、保育士が常駐して子供が預けられる「キッズルーム」が優待料金(1時間600円)で利用できる
ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトはこちら!


「ペルソナ・アメックス」は、阪急百貨店や阪神百貨店などを展開する「阪急阪神グループ」とアメリカン・エキスプレスが提携して誕生しました。年会費が1万4000円(税抜)かかります。「ペルソナ・アメックス」の最大のメリットは、阪急阪神グループで利用した際のポイント還元率が、初年度から10%と、非常に高いところです。

ほかにも、百貨店カードには還元率が10%に達するものがありますが、初年度から無条件に10%になるものはありません。何しろ、カードを持ったその日に、阪急百貨店などで5万円の買い物をしたら、その場で5000円分のポイントがつくのです。

 しかも、貯まったポイントはすぐに1ポイント単位で使えます。よって、5万円の買い物で5000円分のポイントがついたら、次の買い物はそのポイントですることができるのです。このようなメリットを考えると、阪急百貨店や阪神百貨店などをよく利用する人なら、「ペルソナ・アメックス」を持って損はないでしょう。

 ただし、「ペルソナ・アメックス」も、阪急百貨店などで利用していれば、常に10%の還元率というわけではありません。その他の百貨店カードと同様に、デパ地下やレストランでは還元率が1%まで下がってしまいます。そのため、食料品の買い物や食事でしか百貨店を使わない人には、そこまでのメリットがないのですが、百貨店で洋服や化粧品などをよく買う人には最適です。

 さて、ここまで2つの使える百貨店カードをご紹介しました。まだ、他にも紹介したいカードがあります。たとえば、「エポスゴールドカード」です。「エポスゴールドカード」はゴールドカードとしては異質な一枚で、他の上級カードにはないメリットがいくつもあります。次回は、その「エポスゴールドカード」を中心に、深く掘り下げましょう。

(取材・構成/元山夏香)

MICARD GOLD
還元率 1~10%
(通常1.0%、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物時は、前年年間購入額に応じて還元率5~10%

 

発行元 エムアイカード
国際ブランド VISA、AMEX
年会費(税抜) 1万円
家族カード 2000円、税抜
お得な優待サービス 駐車時間延長サービス、配送料金優待サービス、修理・加工料金優待サービス、空港ショップ優待サービスなどに利用可能なゴールドカード会員専用クーポン券が、年間12枚付与。また、全国の三越・伊勢丹対象店舗でラウンジ・サロンサービスが利用可能
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ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード
還元率 1~10%
(阪急百貨店や阪神百貨店で、食品やセール品などを除く買い物で利用した場合。阪神阪急グループ対象施設では0.5~3%、一般店舗でも還元率1%
ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カードの詳細はこちら
発行元 アメリカン・エキスプレス
国際ブランド AMEX
年会費(税抜) 1万4000円
家族カード あり(年7000円、税抜)
お得な優待サービス 阪急うめだ本店の会員制女性専用パウダールームが1時間300円で利用可能になるほか、「手荷物預かり」(3時間無料)、保育士が常駐して子供が預けられる「キッズルーム」が優待料金(1時間600円)で利用できる
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