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初めて自分で「銀行」を選んで口座開設するときの注意点を「18歳の新成人」にもわかりやすく解説！
発売中のダイヤモンド・ザイ6月号の別冊付録は「【18歳からのお金】お守りブック」！ 成人年齢が18歳に引き下げられ、10代のうちから自分のお金を自分で守る必要が出てきた。そこで、この別冊付録では、銀行の選び方やカードの種類、クーリング・オフの仕組み、リボ払いの注意点など、必ず知っておくべきお金の基本情報を取り上げている。10代の人はもちろん、自分や家族を守るためのお金情報を復習したい人も必見だ！
今回はこの別冊付録から「令和の最新【銀行】事情」を公開！ 最近の銀行サービスは、一昔前と比べると、やや状況が変わっている。初めて自分で銀行を選んで口座を開設する人はもちろん、最新情報をアップデートしていない人も、ぜひチェックを！
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⇒定期預金の金利が高い銀行ランキング[2022年4月]貯金をするなら、メガバンクよりはるかに高金利な｢SBJ銀行｣など、お得な銀行に預けるのがおすすめ！
ネットで振込＆通帳管理が令和の銀行の新定番！
未利用口座に手数料がかかるなど、以前と変わった部分も多い！
「銀行＝お金を預けるためだけの場所」と思っていないだろうか？ たしかに、銀行の重要な業務は、利用者のお金を預かり、それを人や企業に貸して、利息という名の手数料をもらうことだ。
しかし、銀行には“お金を動かす”役割もある。クレジットカード利用額の引き落しやアルバイト料の受け取りなどは、銀行口座を通して行われる。つまり、銀行はお金の管理に不可欠な存在なのだ。
初めて銀行口座を開設するなら「対面で説明を受けられるメガバンクがオススメ」と、ファイナンシャル・プランナーの高山一恵さんは話す。メガバンクとは、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行のことだ。
昔からメガバンクに口座を保有している人は多いが、少しずつ利用ルールは変わってきている。そこで、ここからは最新情報を一部紹介しておこう。
まず、今のメガバンクは、3行ともネットバンキングの普及に力を入れている。ネットバンキングに登録しなくても口座は持てるが、登録しておけばスマホやPCから残高を確認したり、振込したりできる。銀行の窓口やATMに行く手間が省けるので、利便性は大幅に上がる。
また、銀行口座に入出金するときや、ほかの銀行口座に振込をするときは、手数料が発生する場合が多い。しかし、一定の条件を満たすと手数料が無料になる仕組みを、3行すべてが導入している。条件は銀行ごとに少しずつ異なるが、ネットバンキングの利用が条件クリアの近道になる点は共通している。
そして、銀行に口座を持つと、入出金などの取引内容が記録される「通帳」がつくられる。以前は「紙の通帳」が当たり前だったが、今は「ネット通帳」が基本になっていることも覚えておこう。紙の通帳だと1冊ごと、または年間あたりで利用料がかかるが、ネット通帳なら無料で、原則的に過去10年分の取引を遡ることができる。
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対面で相談できるメガバンクかゆうちょ銀行が第一の選択肢！
近所に無料で利用できるATMがあることも重要！
加えて、これはすでに銀行口座をいくつか保有している人ほど知っておくべきことだが、最近、三菱ＵＦＪ銀行や三井住友銀行は「2年以上、入出金がない」など「未利用」の条件を満たす口座に対し、管理手数料を課すようになっている（※三井住友銀行は、ネットバンキング利用者を除く）。あまり利用していない口座がある人は、一度見直して、場合によっては整理したほうがいいだろう。
ちなみに、メガバンクと同じように店舗数が多く、口座開設にあたって対面で説明を受けやすいのがゆうちょ銀行だ。ただ、ゆうちょ銀行は無料で利用できるコンビニATMが少なく（ファミリーマートのみ）、ネットバンキング利用による手数料優遇もない。
銀行選びでは、近所に無料で使えるATMがあることが重要になる。コンビニATMを安く使いたいなら、メガバンクを選ぼう。なお、三菱ＵＦＪ銀行と三井住友銀行は、お互いに一部のATMを無料で利用できるようにしている点で、ポイントが高い。
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以上が初めて銀行口座を開設する場合に覚えておくべきことだが、銀行口座は複数保有するのも普通。二つ目以降の銀行については、メガバンクなどにこだわる必要はない。「二つ目以降の銀行口座は、店舗をほぼ持たないネット系銀行もアリです。金利が高く、手数料優遇が充実しているのが特徴です」（高山さん）
ネット系銀行は、メガバンクとは異なる特色を持ち、たとえばあおぞら銀行（BANK支店）は、普通預金の利息がメガバンクの200倍。SBJ銀行は、他行ネット振込が無条件で月5回まで無料。楽天銀行は、楽天証券の口座との連携でポイントアップするなど、さまざまな特典がある。一つ目の銀行では生活費を管理し、二つ目の銀行ではお金を貯めておく、といった使い分けを視野に入れて選ぶのがいいだろう。
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| 【関連記事】 ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！ その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ |
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| 1約定ごと（税込） | 1日定額（税込） | 投資信託 ※1 |
外国株 | |||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 99円 | 115円 | 275円 | 550円/日 | 1764本 | ○ 米国、中国 |
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| 【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ |
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0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円/日 | 1839本 | ○ 米国 |
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| 【auカブコム証券のおすすめポイント】 MUFGグループとKDDIグループが出資するネット証券で、SB証券や楽天証券などと並んで5大ネット証券のひとつ。日本株は、1日定額制なら1日100万円の取引まで売買手数料が無料（0円）！「逆指値」や「トレーリングストップ」などの自動売買機能が充実していることも特徴のひとつ。あらかじめ設定しておけば自動的に購入や利益確定、損切りができるので、日中に値動きを見られないサラリーマン投資家には便利だ。板発注機能装備の本格派のトレードツール「kabuステーション」も人気が高い。その日盛り上がりそうな銘柄を予測する「リアルタイム株価予測」など、デイトレードでも活用できる便利な機能を備えている。投資信託だけではなく「プチ株（単元未満株）」の積立も可能。月500円から株を積み立てられるので、資金の少ない株初心者にはおすすめだ。「J.D.パワー 2024年カスタマーセンターサポート満足度調査＜金融業界編＞」において、ネット証券部門で2年連続第1位となった。 |
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| 【関連記事】 ◆auカブコム証券の新アプリで「スマホ投資」が進化！ 株初心者でもサクサク使える｢シンプルな操作性｣と、投資に必要な｢充実の情報量｣を両立できた秘密とは？ ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントがたまる！ NISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス |
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0円/日 | 112本 | ○ （CFD） |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券が“業界最安値水準”の売買手数料を維持できる2つの理由とは？ 機能充実の新アプリのリリースで、スマホでもPCに負けない投資環境を実現！ ◆「株主優待のタダ取り(クロス取引)」で得するなら、GMOクリック証券がおすすめ！ 一般信用の「売建」を使って、ノーリスクで優待をゲットする方法を解説！ ◆GMOクリック証券を「無料」で利用する裏ワザとは？ グループ会社の株主優待を効率よく利用することで、1年間に「最大375回分」の売買手数料が0円に！ ◆億トレーダーが初心者におすすめの証券会社を紹介！ NISA口座の売買手数料無料のSBI証券と、株主優待で売買手数料が無料になるGMOクリック証券がおすすめ |
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外国株 | |||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆SBIネオトレード証券（旧:ライブスター証券） ⇒詳細情報ページへ | ||||||
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0円 （1日定額） |
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0円/日 | 36本 | ○ （米国株CFD） |
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| 【関連記事】 ◆【ネット証券おすすめ比較】株の売買手数料を比較したらあのネット証券会社が安かった！ ◆株主優待名人の桐谷さんお墨付きのネット証券は？ 手数料、使い勝手で口座を使い分けるのが桐谷流！ |
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【SBIグループに入ってIPO取扱数も急増！】
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