つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2024年]

今すぐ「つみたてNISA」を始めるための口座開設手順
とおすすめの投資信託3本を紹介!「特定口座と一般口
座」「毎月積立と毎日積立」のどちらを選ぶべきかも解説

2021年11月26日公開(2022年6月6日更新)
頼藤 太希
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

 「つみたてNISA」は、投資の利益に本来かかる税金をゼロにできる制度です。金融庁の基準を満たした、手数料が安くて長期投資に向いている約200本の投資信託・ETF(上場投資信託)の中から選んで、コツコツ積立投資をすることで、お金を効率よく増やすことができます。口座数は、2021年6月末時点で417万口座を突破。すっかり投資家におなじみの制度になりました。

 とはいえ、「どうやって始めればいいかわからない」「どんな商品を選べばいいの?」という方もまだまだたくさんいることでしょう。そこで今回は、「つみたてNISAの始め方」として、口座開設や商品選びのポイントについて、ご紹介します。
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まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説! 金融機関&投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答!

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「つみたてNISA口座」を開設するには
「総合口座」の開設も必要!

 「つみたてNISA」は、証券会社や銀行などの金融機関に「つみたてNISA口座」を開設して、その口座の中で取引を行います。しかし、金融機関では「つみたてNISA口座のみを開設する」ことはできません。具体的には、次の口座が必要です。

証券会社の場合】2つの口座が必要
① 証券(総合)口座
② つみたてNISA口座

銀行の場合】3つの口座が必要
① 普通預金口座(総合口座)
② 投資信託口座
③ つみたてNISA口座

 金融機関で基本となる口座を「総合口座」といいます。その総合口座のなかに、「つみたてNISA口座」を開設するようなイメージです。ですから、証券会社の場合は先に「証券(総合)口座」、銀行の場合は先に「普通預金口座」と「投資信託口座」を開設してから、つみたてNISAの口座を開設するという流れになります。

 なお、すでに「つみたてNISA口座」以外の口座をその金融機関に持っている人は、「つみたてNISA口座」だけを新たに開設すれば、つみたてNISAを始めることができます。
【※関連記事はこちら!】
「つみたてNISA」、プロがおすすめする6つの証券会社・銀行を発表! 失敗しない金融機関の選び方と「ポイントの有無」や「取扱銘柄数」などを比較して詳しく解説

 「つみたてNISA口座」の開設手順は、次のとおりです。

「つみたてNISA口座」の開設手順(証券会社の場合)

① 証券会社のウェブサイトにアクセスし、必要事項を記入
② 本人確認書類とマイナンバーの写しを提出
③ 証券口座開設後、「つみたてNISA口座」申込資料を請求
④ 必要事項を記入し、本人確認書類とマイナンバーの写しを提出
⑤ 審査後、問題がなければ「つみたてNISA口座」開設

 口座開設は、ウェブサイトからできます。「口座開設」などのボタンを選択し、案内に従って必要事項を記入していけばOK。本人確認書類は運転免許証や保険証などが利用可能です。マイナンバーの記載された「個人番号カード」を持っているなら1枚で事足りますが、マイナンバーの「通知カード」しかない場合は、本人確認書類とは別に通知カードの提出が必要です。最近はカメラやスキャナなどで画像データを送ればいいので、とてもラクです。

 「証券口座」が開設された後、「つみたてNISA口座」の開設手続きを行います(証券口座と同時に手続きできるところもあります)。こちらも、案内にしたがって手続きすれば、難しいことはありません。

 かつては「つみたてNISA口座」の開設手続きをしても、実際に取引を始めるまでには数週間かかる金融機関もありました。しかし、2021年4月からは「つみたてNISA口座」の開設を申し込むと、その日のうちに口座が開設され、金融機関によっては当日から取引が可能になる「簡易NISA口座」の制度に一本化されています。

 ただし、NISA制度は1人1口座しか利用できません。仮に申し込み後、「ほかの金融機関にもNISA口座を持っている」などの理由で、「つみたてNISA口座」が開設できなかった場合、上記の簡易NISA口座開設によって購入した商品はすべて「一般口座」に移管されてしまうので、ご注意ください。
【※関連記事はこちら!】
「つみたてNISA」と「一般NISA」のメリットや選び方を解説! 少額から始めたい、手間を省きたい、住宅資金や教育資金を貯めたいなど、目的に合わせて選ぼう!

「特定口座」と「一般口座」を選ぶときは
「特定口座(源泉徴収あり)」がおすすめ!

 「つみたてNISA口座」の開設時に金融機関で作らなければならない「証券口座」や「投資信託口座」(課税口座といいます)には、税金の払い方によって3種類の口座があります。

① 特定口座(源泉徴収あり)
② 特定口座(源泉徴収なし)
③ 一般口座

 上記3つのうち、どの口座を開設するかを最初の口座開設のときに聞かれるのですが、投資に慣れていない人は迷ってしまうと思います。おすすめは「特定口座(源泉徴収あり)」です。投資で得られた利益にかかる税金を金融機関が計算し、利益が出るたびに自動的に差し引いてくれます。つまり、確定申告が不要になるので、手間がかからないというわけです。

 一方、「特定口座(源泉徴収なし)」の場合は、金融機関が税金を計算してくれますが、確定申告は自分でしなければなりません。また、「一般口座」の場合は、1年間の利益をもとに自分で税金を計算し、確定申告・納税も自分でしなくてはなりません。これはちょっと面倒ですよね。

 もっとも、「つみたてNISA口座しか使わないからどれでもいいのでは」と思われる方もいるかもしれません。確かに、「つみたてNISA口座」で投資している分には関係ないのですが、投資に慣れてくると、ほかの投資信託や株なども買いたくなってくるかもしれません。

 また、つみたてNISAで投資した商品を保有したまま20年が過ぎると、商品は課税口座に移されます。このときに、「特定口座(源泉徴収あり)」に移すのが一番ラクでしょうから、今のうちから「特定口座(源泉徴収あり)」を選んでおくといいと思います。
【※関連記事はこちら!】
株で儲けた場合の“税金”を専門家が解説【2020年版】コロナ・ショック後の株価上昇などで得た譲渡益について、確定申告や納税が必要なケースと注意点を紹介!

「つみたてNISA」で積み立てる投資信託の選び方
プロがすすめる投資信託はこの3本!

 無事に「つみたてNISA口座」が開設できたら、次に気になるのは「どの投資信託に投資すればいいのか」ということでしょう。つみたてNISAで購入できる投資信託は、国内のおよそ6000本の中から約200本まで絞り込まれているのですが、それでも投資初心者は悩んでしまいますよね。

 そこでチェックしていただきたいのは、次の3つのポイントです。

「信託報酬」が0.1〜0.2%のインデックス型か?
 保有中にかかる手数料である「信託報酬」は、商品によって異なります。ほんの少しの差でも長期間では大きな差になるので、「信託報酬」はできるだけ低いものを選ぶのが正解です。

「全世界株式型」「先進国株式型」「バランス型」がおすすめ!
 幅広く、さまざまな資産に投資している投資信託のほうが、値下がりのリスクを抑えて堅実に増やせます。

「純資産総額」が50億円以上か?
「純資産総額」(その投資信託が運用している資産の総額)が少ないと、投資信託が解散(繰上償還)して長期保有ができなくなってしまう恐れがあります。

 以上を踏まえて、筆者のおすすめの投資信託は次の3本です。なお、手数料・金額等は2021年11月19日時点、トータルリターンは2021年10月31日時点です。

 ◆SBI・全世界株式インデックス・ファンド[雪だるま(全世界株式)]
純資産総額 基準価額 信託報酬
430.83億円 16,043円 0.1102%程度
3年トータルリターン(累積) ベンチマーク 購入手数料
63.07% FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス なし
【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券松井証券マネックス証券楽天証券
SBI・全世界株式インデックス・ファンド[雪だるま(全世界株式)]の基準価額はこちら

SBI・全世界株式インデックス・ファンド[雪だるま(全世界株式)]は、米国の株式、米国以外の先進国の株式、新興国の株式にそれぞれ投資する3本のETF(上場投資信託)に投資。全世界の株に広く投資したのと同じような効果を得られる投資信託です。わずか年0.1102%の信託報酬で、世界9000銘柄以上に投資ができます。

 ◆eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)
純資産総額 基準価額 信託報酬
1246.41億円 13,688円 0.154%以内
3年トータルリターン(累積) ベンチマーク 購入手数料
32.14% 合成指数 なし
【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券松井証券マネックス証券楽天証券
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)の基準価額はこちら

 eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)は、国内・先進国・新興国の株式と債券、国内外の不動産(リート)の合計8資産に対して、12.5%ずつ均等に投資する投資するバランス型の投資信託です。わかりやすいしくみや、手軽に世界中のさまざまな資産に分散投資できます。

 ◆<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)
純資産総額 基準価額 信託報酬
169.64億円 14,549円 0.154%以内
3年トータルリターン(累積) ベンチマーク 購入手数料
29.66% 合成指数 なし
【つみたてNISAで買える金融機関の例】SBI証券松井証券マネックス証券楽天証券
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の基準価額はこちら

 <購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)は、国内債券、国内株式、先進国債券、先進国株式の4資産に25%ずつ均等に投資するバランス型の1本。年金を運用しているGPIF(年金積立金管理運用独立行政法人)も同様の運用を基本にしています。

 今後、どの国や地域が経済成長するのかを当てることは、プロでも難しいものです。それならば、世界中に投資することで、自分の資産を分散させておき、どこの国・地域が成長してもその恩恵を得られるようにしておくのがよいのではないでしょうか。
【※関連記事はこちら!】
「つみたてNISA」で「米国株」に投資できる、もっともおすすめの投資信託を発表! S&P500やNYダウなど米国株の指数の特徴や、米国株投信のリスクも紹介!

「毎日積立」と「毎月積立」はどちらがいいのか?

 積立投資というと、毎月1回、投資をするイメージがある方も多いでしょう。しかし、ネット証券を中心に「毎週」あるいは「毎日」など、より頻繁に積立投資ができる場合があります。なんとなく、「毎日積立」のように細かく投資したほうがいいように感じられるかもしれませんが、結論からいうと、「毎日」でも「毎月」でも、投資成績はほとんど変わりません。

■「毎日積立」と「毎月積立」を比べてみよう

指数 積立期間 累積収益率
毎日積立 毎月積立 毎日積立−毎月積立
S&P500 5年 52.27% 51.51% +0.76%
10年 122.34% 120.54% +1.80%
20年 214.07% 213.38% +0.69%
TOPIX 5年 22.54% 22.55% −0.01%
10年 53.75% 52.92% +0.83%
20年 71.57% 71.11% +0.46%
筆者作成。※データ元:S&P500・TOPIXは「Yahoo!ファイナンス」、為替は「東京インターバンク[東京市場]ドル・円スポット17時点。マーケットデータ期間は、2001/10/1〜2021/9/30

 上の表は、5年間・10年間・20年間にわたって、S&P500(米国の株価指数)とTOPIX(東証株価指数)に毎日積立・毎月積立した場合の累積収益率を表したものです。

 20年間で比較すると、S&P500でもTOPIXでも、毎日積立と毎月積立の累積収益率の差は1%もないことがわかります。同様に、10年・5年で比較した場合、S&P500こそ10年で1.8%と、やや差がついていますが、それでも大差ないことがわかります。

 ですから、毎日積立か毎月積立かは、あまり気にしなくてもいいでしょう。ただ、若干ですが毎日積立のほうが総じて収益率が高いので、お使いの証券会社で毎日積立が選べるならば選んでおけばいいでしょう。
【※関連記事はこちら!】
つみたてNISAで積立投資をする「投資信託」の基本を図解でわかりやすく解説!「投資信託とは何?」「どうしたら儲かる?」など、初心者が抱く5つの疑問に回答!

分配金は「再投資型」と「受取型」のどちらがいい?

 投資信託を保有していると、「分配金」が受け取れる場合があります。この分配金は、受け取るか再投資するかを選べます。

 つみたてNISAの投資信託は、すべて「年1回」または「年2回」分配金を出す可能性があるのですが、実際には、ほとんどの商品が分配金を出していません。なぜなら、分配金を出すよりも、分配金を再投資して、投資信託の資産を増やすことに注力しているからです。分配金を再投資することで、再投資した分配金が新たなお金を生み出す「複利」の効果が期待できます。
【※関連記事はこちら!】
「つみたてNISA」を始めたばかりの人が意外と知らない「複利」や「ドル・コスト平均法」の効果を詳しく解説!お金を効率よく増やすためには「長期・積立」が大切!

 先に、おすすめの投資信託として紹介した「eMAXIS slim」シリーズの目論見書にも「信託財産の成長を優先し、原則として分配を抑制する方針」と書かれています。また、つみたてNISAの対象の投資信託からは、「毎月分配型」と呼ばれる、毎月お小遣いのように分配金が受け取れる商品が除外されていることからも、分配金は再投資したほうが長期の資産構成には役立つことがわかります。

 ですから、つみたてNISAに限らず、投資信託を購入する際に分配金を再投資するか受け取るかを聞かれた場合は、長期的に資産形成をしていきたいのであれば、分配金を再投資する投資信託を選ぶのがおすすめです。

 以上、つみたてNISAの口座開設や商品選びのポイントを解説してきました。つみたてNISAは、2042年まで新規に投資ができる、息の長い制度です。ぜひ早いうちに活用して、資産形成を進めていきましょう。
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頼藤太希(よりふじ・たいき)[マネーコンサルタント]
(株)Money&You代表取締役。中央大学客員講師。ファイナンシャルプランナー(AFP)。日本証券アナリスト協会検定会員。慶應義塾大学経済学部卒業後、外資系生保にて資産運用リスク管理業務に従事。2015年に(株)Money&Youを創業し、現職。女性向けWEBメディア「FP Cafe」や「Mocha(モカ)」を運営。著書は『はじめての資産運用』『1日5分で、お金持ち』『はじめてのNISA&iDeCo』など多数。twitter→@yorifujitaiki
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【2024年5月3日時点】
2024年にスタートした新制度を解説!
「新NISA」の取扱商品や売買手数料を徹底比較!

※表内のデータは、情報更新時に公表されている「新NISA」の情報をまとめたものです。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
225本 無料 無料 1194本 0〜
0.5%
【SBI証券の新NISA口座のおすすめポイント】
ネット証券大手の一つで、新NISA口座では日本株の売買手数料無料に加えて、米国株式&海外ETFの売買手数料も無料!「つみたて投資枠」対象商品のほとんどの投資信託を取り扱っており、すべてノーロード(購入時手数料が無料)。投資信託の積み立ては「100円」から可能で、少額から始めたい人に対応。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べる。三井住友カードなどによるクレジットカード決済「クレカ積立」を利用すると、カードの種類やその他の条件によってポイントが貯まる。「投信マイレージ」では保有額に応じたポイントも獲得できる。「成長投資枠」では米国株、中国株、韓国株、ロシア株(現在、注文停止中)、ベトナム株、インドネシア株、シンガポール株、タイ株、マレーシア株など海外株も豊富。単元未満株(1株から日本株が買える)「S株」は東証の全銘柄が対象で、成長投資枠で投資可能。売買手数料はゼロ円だ。ただし、リアルタイム取引はできない。カスタマーサービスセンターは「NISA・投信土日専用デスク」があり、週末も問い合わせに対応しているのも便利。「J.D.パワー2023年NISA顧客満足度調査 」<証券部門>にて、総合満足度ランキング1位を受賞した。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
225本 無料 実質無料 1142本 0.73〜
​1.1%
【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料! 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.08%の「マネックスポイント」がもらえる​のも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券やdポイントなどに交換できる。しかも、年1回でも利用すれば年会費が無料になる“実質”年会費無料の「マネックスカード」で積み立てたときの還元率は最大1.1%と高還元。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
223本 無料 無料 1153本 0.5〜
​1.0%
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
230本 無料 無料 1102本
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株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券
の一つ。新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も一括購入・積立購入を問わず0円!「つみたて投資枠」対象の投資信託の取扱本数も豊富だ。投資信託は「100円」から購入可能。積立タイミングは「毎月」「毎日」が選べる。投資信託の保有額に応じてポイントが付与され、dポイントやPayPayポイント、Amazonギフト券との交換が可能。低コストインデックス投信も含めた全銘柄がポイント還元対象となる「最大1%貯まる投信残高ポイントサービス」はお得感がある。投資信託のロボアドバイザー(利用料無料)では、新NISA対応のモデルポートフォリオ「成長投資コース」も用意されている。専門のオペレーターが投資の意思決定を手助けしてくれる「株の取引相談窓口」(完全予約制)や、NISAに関する質問に答える「NISAサポートダイヤル」を開設。利用料は無料で画期的なサービスとなっている。オンラインの口座開設手続きでは、証券口座とNISA口座の同時開設申込ができるため、手間を省いてすばやい口座開設が可能だ。
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つみたて投資枠 成長投資枠 クレカ積立
還元率 
※1
投資信託 株式売買手数料(税込) 投資信託
国内株 米国株
149本 137〜2200円
(約定代金による)
530本
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】
2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。
また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。
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【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】
2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。
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国内株 米国株
36本 無料 111本
【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】
新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料! 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ!
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■ウェルスナビ(WealthNavi)
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サービス手数料:
資産残高の0.693〜0.733%(年率・税込)※
【ウェルスナビ(WealthNavi)の新NISA口座のおすすめポイント】
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国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能! 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。

※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度(ポートフォリオ)により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。

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