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「クレジットカードの不正利用」の犯人を警察は逮捕できない!? カード所有者は被害届を出せない、不正利用の犯人特定は99%不可能など、衝撃の事実が発覚クレジットカード専門家・菊地崇仁の「カードの不正利用」体験記(2)

2019年5月6日公開(2022年3月29日更新)
ポイ探ニュース
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 前回、筆者のクレジットカードが不正利用されたことを紹介した。
【※関連記事はこちら!】
クレジットカードの専門家が「カードの不正利用」の被害に遭遇! 悪用された金額の調査方法や、カード会社に被害を補償してもらう方法をわかりやすく解説 

 今回の被害額は約6000円。カード会社に問い合わせたところ、被害額は全額補償の対象になり、実被害はなくなったので、一応は一件落着。しかし、これでは犯人だけが得をしていることになるので、なんとか罰せられないかと、そのあたりのことを調べてみることにした。

「プロバイダ責任制限法」でも犯人の個人情報は開示できない!
さらに、警察にも「被害届は出せない」と言われ……

 前回の記事でお伝えしたとおり、筆者のクレジットカード情報を紐付けた(=不正利用した)Yahoo! JAPAN IDは確認できた。つまり、このIDの利用者情報がわかれば、犯人にたどり着くはずだ。

 まずは、犯人の手がかりを自分なりに調べてみた。すると、犯人のIDがYahoo! JAPANでどのようなサービスを利用しているのか、そして、他社サービスで利用しているIDや登録されている複数のメールアドレスもわかった。

犯人が利用していたYahoo!のサービス

 しかし、この情報だけではどうにもならない。犯人のYahoo! JAPAN IDから個人情報を開示をしてもらえれば身元を特定できるのだが……。

 そんなときに「掲示板などに書き込んだIPアドレスから情報開示を行い、個人情報を特定した」というニュースを見かけたことがあるのを思い出した。そこで、「プロバイダ責任制限法」で個人を特定できるのではないかと思い、調べてみた。

 「プロバイダ責任制限法に関する申告を行う方へ」というページを発見したので内容を確認すると、次のように書かれていた。

プロバイダ責任制限法は、ウェブページや電子掲示板に掲載された情報によって権利を侵害された場合について、以下の事項を定めるものです。

 これを読む限り、ネット上でクレジットカードを不正利用されたという今回のケースでは、登録されているアカウントの開示請求ができないことがわかった。

 続いて、ネットでの不正利用なので、警視庁のサイバー犯罪対策課に連絡するのはどうかと考えた。

 警視庁の専用番号に電話してみたが、自動音声案内で「緊急の場合は110番」「被害届は最寄りの警察署に」「情報提供はWebサイトで受け付ける」とアナウンスされたので、被害届を出すために地元の交番に行くことにした。

 交番で「クレジットカードの不正利用があったので被害届を出せますか」と聞くと、「被害に遭っているのはカード会社なので、カード会社から被害届を出してもらう必要がある」とのことだった。

 以前、ポイントの不正利用について「ネット上でポイントを第三者に利用されたとしても、ポイントの保有者本人が被害届を出すことはできない」と書いたことがある。その理由については、下記の記事で解説しているので読んでみてほしい。
【※関連記事はこちら!】
「不正ログイン」でクレジットカードやポイントを利用された被害者の体験をもとに犯人の手口を解説!カードやポイントの不正利用を防ぐ対策とは?

 となると、今回も被害届を出せるのはカード会社ということになるのだろう。

 そこで「アメリカン・エキスプレス」に電話してみたところ、今度は「カード会社からは被害届を出さないので、不正利用に遭った本人から被害届を出してください」と突き返されてしまった。

 警察とカード会社で言っていることが違うが、どちらを信じればいいのだろうか……。

ネットでクレジットカードを不正利用された場合は、
99%の確率で犯人を特定できない!

 念のために「アメリカン・エキスプレス」の会員規約を確認してみた。

 筆者が不正利用された「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・ビジネス・カード」の場合は、第13条(カードの紛失・盗難、不正利用)の第1項に次のような表記があった。

カードの紛失、盗難、不正使用があった場合、もしくは発行時・更新時等これを通常受取るべきときに届かないことに気づいた場合には、会員は、直ちに最寄りの当社の営業所(海外においてはアメリカン・エキスプレスの営業所)にその旨を届け出るものとします。この場合には、会員は最寄りの警察署に紛失届・被害届等を提出した上、その警察署より届出の受理を証明する文書または受理番号を入手して当社に提出するものとします。

 これを読む限り、やはり、クレジットカードの会員が自ら警察署に被害届を出す必要があるとのこと。しかも、本来であれば、被害届を出さなければ不正利用としてカード会社に処理してもらえなかったようだ。

 警視庁の電話アナウンスでは「被害届は最寄りの警察署に」と言っており、「アメリカン・エキスプレス」の規約にも「警察署に紛失届・被害届等を提出し」と書いてあるので、次は交番ではなく“警察署”に行くことにした。交番との違いがよくわからないが、とりあえず警察署であれば被害届を出せるかもしれない。

 渋谷に行く用事があったので、ついでに渋谷警察署へ行ってきた。

 警察署に入るとすぐに簡易的な受付があり、鋭い目つきで「どちらに行かれますか?」と聞かれた。ネットで自分のクレジットカードが不正利用されたことを伝えると、首にかける通行証を渡され、4階に行くように言われた。署内を歩くのに通行証が必要だとは知らなかった。

 エレベーターで4階につくと「刑事課」があり、その下に「告発相談、犯罪被害者相談、性犯罪相談」と書いてあった。ちょっと場違いなところに来た気がした。

 ドアをノックをして中に入ると、ほかの相談者の応対をしていたようで、「廊下で待ってて」と言われてしまった。

 しばらくすると担当者が来た。廊下で簡単に説明した後に、いわゆる“刑事”が来たので補足説明した。

 刑事いわく「犯人の特定は99%不可能」とのことで、被害届を出すのも難しいそうだ。こちらで調べた情報を出したところ、一応の調査はしてくれるみたいだが、ネット上のIDやメールアドレスで個人を特定できることは滅多になく、今回もまったく違う人の情報にたどりつくだろうとのことだった。

 筆者も金銭的な問題は解決しているので、被害届を出す必要はないものの、やはり、犯人を見過ごすのは納得できない。ダークウェブなどで他人のクレジットカード番号を購入して、今回のように不正利用しても捕まることがなければ、いつまでたってもネット犯罪はなくならないだろう。

 犯人が見つかる可能性は低いが、調査はしてくれるそうなので、結果を待つことにした。

 ちなみに、クレジットカードを落としてコンビニなどで使われた場合は、防犯カメラなどから犯人を特定できる可能性はある。一方、ネット犯罪の場合は「Tor(匿名通信システム)」などでIPアドレスを偽装している可能性もあるため、捜査が難しいらしい。

ネット犯罪で「自分だけは大丈夫」という過信は命取り!
こまめに利用明細をチェックする習慣をつけよう!

 筆者は、免許の書き換えのときくらいしか警察署に行く機会がない。免許の書き換えの場合は、ハガキに掲載されている警察署であればどこでも問題ない。しかし、事件となるとそうはいかないらしい。今回、筆者は渋谷警察署に行ってしまったが、本来は管轄内の警察署に行く必要があるようだ。

 被害にあった場所で管轄が分かれるが、今回はネット犯罪なので、自宅の最寄り警察署に行くのが正解だったのだろう。とりあえず渋谷警察署で調査はするが、調査結果によっては地元警察署とのやりとりになるとのことだった。

 とはいっても、最寄りの交番に相談しようにも「被害者はカード会社なので、ここでは被害届を出せない」と言われてしまっている。このことを渋谷警察署に伝えると「確かに被害者はカード会社。ただし、カード会社が被害届を出さないと補償しないという場合は対応する」とのこと。どうやら警察が被害届を受理するかどうかはカード会社次第のようだ。

 今回、クレジットカードの不正利用を経験したことで、いろいろと勉強になった。被害額は6000円ほどと小さく(実際はカード会社が補償してくれるので実被害はない)、警察にしてみれば本気で捜査するような犯罪ではないかもしれないが、やはり、犯人を野放しにするのは納得できない。今後、進捗があればレポートしようと思う。

 何度も書くが、不正利用を発見するには、クレジットカードの利用明細を毎月チェックするしか方法はない。高額な利用なら、カード会社やECサイトなどのチェックに引っかかる可能性もあるが、今回のような少額被害はセキュリティチェックに引っかかりにくいからだ。
【※関連記事はこちら!】
クレジットカードやポイントの不正利用から身を守る最強の防御法は、利用明細をこまめに確認すること!Web明細の確認アプリは、必ずインストールしよう!

 「気を付けていれば大丈夫」「自分だけは大丈夫」と考えている人もいるかもしれないが、今回の筆者のケースも、被害に遭ったクレジットカードはほとんど持ち歩かないもので、物理的にクレジットカードを盗まれたわけでも、スキミング被害に遭ったわけでもない。つまり、「被害に遭わないようにする」ことよりも「被害に遭ったときにどれだけ早く気づけるか」ということが重要なのだ。繰り返すが、利用明細は毎月チェックするようにして、不審な支払い項目があったらすぐにカード会社に確認する習慣をつけよう。
【※関連記事はこちら!】
「Web明細サービス」に変更するとポイントが貯まるお得なクレジットカードを紹介! 還元率が2倍になるカードや、年会費以上のポイントが貯まるカードも!

 以上、今回は、クレジットカードを不正利用した犯人を特定できるかどうかについて解説した。
【※この記事の続きはこちら!】
クレジットカード“不正利用”事件の調査結果を報告!警察は犯人を逮捕できたのか、本当の被害者は誰なのかなど、カードの「不正利用」事件の一部始終を解説[クレジットカード専門家・菊地崇仁の「カードの不正利用」体験記(3)]

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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード(NL)

0.5~7.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)のカードフェイス
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カードのカードフェイス
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三菱UFJカード

0.5~5.5%
(※1)
永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
三菱UFJカードのカードフェイス
【三菱UFJカードのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、セブン‐イレブンとローソンのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5%の高還元に!(※1)カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」など、18種類のギフトカードに“即時交換”できるのもメリット! また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。
※1「1ポイント=5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5%はセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で利用した場合(AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5%還元特典の対象外)。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象(Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能)。
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~7.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。
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 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~10.5%
(※)
永年無料 JCB QUICPay
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に!
※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。
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 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード

0.3~1.5%
(※1)
3万9600円 AMEX
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのカードフェイス
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】
日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。
※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

永年無料 VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! 貯まるPontaポイントは「1ポイント=1円相当」としてカードの利用代金に充当できるほか、ローソンなどのPontaポイント加盟店でも現金同様に利用できて使い勝手も抜群。しかも、2024年6月から年会費が“永年無料”になってさらにお得になった! 
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