子どもにお金をかけるばかりでなく、お父さんのお小遣いもきちんと確保しよう！ケース別診断（5）「中学生の子どもがいる家族」の場合

子どもが中学生にもなると、成長はますます著しくなります。食費などの出費が増えるばかりでなく、公立の学校に通っていても、目先に迫る高校受験に備えて、教育費がかさみやすくなる時期。教育費は、中学生以降上がっていく一方ですから、ここで手綱を締めないと、ずっと赤字家計から抜け出せないことになります。今回は、そんな中学生の子どもがいる家計に多い問題点と、改善のコツをお話しします。

高校受験のために塾に通うケースが増え、教育費が増大

 小学校、中学校は義務教育なので、公立中学校なら入学金、授業料、教科書代は無料。給食費や副教材代などが出ていくといっても、そこまで毎月の負担が大きくなるわけではありません。

 しかしながら、公立中学校の場合は、たいていの生徒が高校受験に臨みます。そのために塾に行くことも多く、それが教育費増大の要因となりがちです。

 塾に行かなければ勉強できないわけではないですし、「自分で勉強しなさい」と子どもにいうこともできるわけですが、現実に塾に行くクラスメートが増えると、子ども自身が「自分も塾に行きたい」といいだす可能性もあるでしょう。そんなとき、いくら家計が厳しくても、「子どもが勉強したいといっているのに、無下にはできない」と考える親御さんは多いと思います。

 塾の費用はピンキリですが、高いところになると、月3～5万円ほどもかかってしまうケースも。本当にそこまで出費する価値があるのか、費用対効果を考えた上で選ぶべきでしょう。たとえば、苦手科目だけを塾で習うようにすれば、そこまでかけずにすむかもしれません。

 「子どもの将来のためなのだから、お金がどうなんていっていられない」という教育熱心な親御さんも、コンサルティングにはよく来られます（なぜかわかりませんが、張り切っているのはお母さんのほうが多いような……）。

 気持ちはわかりますが、そんなことをいっていたらどこまでも赤字になり、借金まで背負いかねません。特に、都市部に住む人は、地方より塾の費用が高額な傾向があるため、財布のヒモの引き締めが肝心です。

子どものために、親が犠牲になりすぎるのはＮＧ

 つい最近も、まだ子どもが中学校1年生なのに、高校受験向けの教材を購入してしまったという人が相談に来られました。

 その教材の値段が、なんと65万円！ 貯蓄がほとんどない方だったため、60回の分割ローンを組んだそうです。分割ローンは金利が高くつくため、金利上乗せ分によって支払い総額は90万円以上に膨れ上がっていました。

 その方には「途中でやめられるものならやめたほうがいい」とお話ししましたが、契約してから時間も経っていたため、このまま支払い続けざるを得ない可能性が高いでしょう。

 他人の話だと、即座に「そんな高額なものを買って、どうかしている」と思ったりもしますが、いざ自分の子どものこととなると、価値観が狂いやすくなるものです。その証拠に、この手の話（受験用だけでなく、0歳児に何十万円もする英語教材を買った……などのケースも含めて）は、かなり頻繁に耳にします。

 どうしても教育にお金をかけたいなら、まず家計の状態を盤石にしてください。いまのうちに毎月きちんと貯蓄できる家計を作らないと、現状は何とか赤字になっていないとしても、これから子どもがさらに成長するに連れて、確実に赤字に転落してしまうからです。

 先日コンサルティングに来られた、中学生の子どもを2人持つＡさんも、教育費で家計がグラグラになっている方でした。Ａさんは夫が会社員。Ａさん自身もパートで家計を助けており、世帯の月の手取りは30万円強です。

 家計の内訳を見ると、生活全般（食費、水道光熱費、日用品など）はきちんと意識して節約できており、"頑張っているママ"という印象を持ちます。

 が、実はＡさん、子どものこととなると、別人になってしまうのです。その証拠に、塾や習い事で消えていく月の教育費は、約5万5000円。交通費も、大半は子どもの塾や習い事の際に発生しているものだといいます。

 そのうえ、学資保険を2人分かけ、月2万円支払っています。これらを全部足すと、子どもの教育費関係だけで、毎月8万円以上ものお金を使っているのです。

 このように、生活全般に対してはすごく節約を頑張っているのに対し、子どものこととなるとほとんど"ザル"になってしまう矛盾したケースは珍しくありません。

 Ａさんの場合、交際費もやや高くなっていますが、これはＡさんがママ友同士で、塾のお迎えの前や習い事の後などに、近くのファミレスでお茶をするからなのだそうです。これも、広い意味で捉えれば、子ども関係費といっていいかもしれません。

 もうお気づきかもしれませんが、Ａさんの家計には、実は小遣いの欄がありません。家族全員、小遣いがない状態なのです。もちろん、何か必要なときには家計からお金を出す方式なわけですが、奥さんが（子ども絡みとはいえ）頻繁にお茶を楽しんだりしているのに対し、ほぼ自由になるお金がない夫がかわいそう……と思ってしまいます。

 いくら子どものためとはいえ、親が我慢をしすぎるというのもバランスの悪い状態です。夫も妻も、稼ぎの一部を自由に使う権利はあってしかるべき。ですから、親の小遣いも必ず予算に計上するべきです。

 教育費のせいでそれがままならないとしたら、やはり教育費が高すぎるのです。Ａさんの家計なら、教育費は現状の半分くらいに収めるのが理想でしょう。それができれば、夫の小遣いも捻出でき、貯蓄に回すお金も増やせます。

塾・習い事に伴う交通費増や通信費の急増がよく見られる

 Ａさんの例もそうですが、子どもが中学生になると、教育費を中心としてあらゆる支出が膨らみやすくなります。

 交通費もそう。都市部の家計では、Ａさんの子どものように、塾や習い事でバスや電車を使い、交通費が高くなるケースもよく見かけます。地方では、送り迎えで車にしょっちゅう乗り、「ガソリン代が前より高くなった」という例もありました。塾、習い事をさせるときは、交通費のことも念頭に置いて選ばなければなりません。

 そのほか、個人差はあるでしょうが、中学生になるとファッションに興味を持つようになり、被服費がアップするケースも（特に女の子）。子どもに要求されると弱い親御さんはやっぱり多いですね。

 ユニクロなどのファストファッションを活用するのは当然としても、それをちょこちょこと引っ切りなしに買っていると、累積では結構な出費になったりもします。「安いから」と金額をあまり意識せずにいるのはリスキーです。

 中学生から携帯電話を持たせる家庭も多いので、通信費の増大も多いパターンです。中学生の子どもに携帯電話を持たせることは、いまや不可避なのかもしれませんが、その際は家族みんながプランの見直しをしたり、あえてガラケーにしたりして、なるべく費用を抑えるべきでしょう。

 スマホ全盛の時代ですが、子どもはガラケーで十分だと思います。家にパソコンがあり、携帯でネットを見る必然性がないなら、使用料が割高になりやすいスマホを選ぶのはNGです。

 先ほどのＡさんもそうでしたが、中学生の子ども2人を抱える4人家族の家計を見ると、通信費が4万円前後の家庭はザラです。しかも、子どもが1人につき1万3000円ずつ、大人が1人6000円ずつといった具合に、子どものほうが高いことも多いもの。

 携帯電話はたしかに便利です。でも、そんなにお金をかけるほどのものではない、と私は思います。ここは価値観にもよる部分ですが、みなさんも私と同じように思われるなら、4人分の携帯電話代でも、月1～2万円台を目指すべきでしょう。

（構成／元山夏香）