リーマン・ショックなど、有事発生時に力を発揮するのが金。しかし、金投資は2014年から始まる税金ゼロの投資ができるNISA(少額投資非課税制度)の対象外…。と思いきや、実はNISAを使って、税金ゼロの金投資ができるワザがあった。金投資の意味なども含めて、税金ゼロの投資法を紹介しよう。
金投資はコストや売買の便利さなどを
しっかり吟味して投資商品を選ぶべき!
金投資というと、現物投資の地金や金貨に顕著な「輝き」や「ずっしりとした重み」に魅力を感じる人も多いだろう。
しかし、あくまでも投資全体においては脇役となる金の現物投資は、「投資の“出口”、つまり現金化のしやすさでは難点がある」と語るのはファイナンシャルプランナーの深野康彦さん。
また、金地金を売却した際には、給料など他の所得と合わせて総合課税の対象となり、申告が必要となるケースも出てくる。投資対象を選ぶ際には、課税関係も含めた“出口”をしっかり見据えることが大事だという。
さらに、金投資は、少額から投資が始められ、売買タイミングの分散がしやすいかも重要なポイントとなる。昨今の金融市場は値動きが荒く、金などの貴金属相場も乱高下しやすい。
こうした売買の判断が難しい相場下では、「価格が上がったところで一部を売って利益確定したり、下がったところで買い増したりという売買タイミングの分散が、少額から機動的にできるかどうかが、資産全体の保全にもつながる」と深野さんは言う。
売買時にかかるコストも要チェックだ。
たとえば、少額から積立で金を購入できる「純金積立」は初心者でも始めやすいのが魅力だが、その一方でコスト高になる傾向がある。さらに、現物の地金の場合、500グラム未満の小口購入の際には別途、バーチャージ(手数料)がかかる。隠れたコストの売値と買値のスプレッド(差額)にも注意が必要だ。
積極的に資産を増やす投資対象ではないだけに、こうした“見えにくいコスト”もしっかり見極めるシビアさが運用の成否のカギを握るのだ。
低コストで現金化もしやすい上に
NISAでも売買できるETFが一番!
では、具体的には、数ある金投資の商品から何を選べばいいのか。深野さんは、少額から時間分散しやすい商品として金ETFを推し、その理由として3つの特徴を挙げる。
1つは、数千円程度の少額・小口から取引ができること。まとまった資金が必要な金地金などと違い、初心者でも無理なく始められ、資産にも組み入れやすい。
第2に、株と同様に売買ができる機動性と売買コストの低さが挙げられる。好きな時にパソコンやスマホで売買でき、売買手数料も株に準じているため割安ですむ。また、指値注文や逆指値注文も活用できるため、「『ここまで上がったら売る』などと、ルールを決めて売買もしやすい」と深野さん。もちろん、下落相場でも信用取引を活用すれば、利益獲得チャンスを狙うことも可能だ。
3点目として、売却時の税金面のメリットにも注目したい。ETFの場合、金に投資する商品の中で唯一、2014年から始まるNISA(少額投資非課税制度)が適用される。これから金投資をスタートするならば、NISA口座を活用するのも手だ。
ただし、一口に金ETFといっても、現状、日本には5銘柄の金ETFが上場。選ぶ際には商品の特性や流動性の違いをチェックしよう。
まず、商品の特性として注目したいのは、金現物の裏付けがあるかないか。「裏付けがある銘柄の場合、万一、ETFの発行体が破たんしても金現物は守られますが、後者の場合は、発行体の信用リスクが発生してしまいます」と深野さんは注意を促す。“守りの資産”として金を活用するならば、現物の裏付けがある銘柄をチョイスしたい。
2番目の流動性については、売買高に注目。売買高があまりに低いと、売りたい時に売れなかったり、価格がかい離してしまったりと、ETFならではの機動性が損なわれるリスクもある。
こうした条件を満たした金ETFとして、オススメしたいのは金の果実(東証・1540)で、4000円程度からの投資が可能になっている。さあ、14年から税金ゼロでの金投資を始めよう。
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
234本 | 無料 | 無料 | 1240本 | 0〜 5,0% |
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つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
232本 | 無料 | 実質無料 | 1164本 | 0.73〜 1.1% |
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つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
236本 | 無料 | 無料 | 1214本 | 0.5〜 1.0% |
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つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
239本 | 無料 | 無料 | 1129本 | − |
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■auカブコム証券(旧:カブドットコム証券) ⇒詳細情報ページへ | ||||
つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
234本 | 無料 | 無料 | 1089本 | 1.0% |
【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料!「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると最大1%のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる(「au ID」の登録が必要)。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立(プチ株)」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座(成長投資枠)ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5%割引になる「NISA割」がある(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。 |
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■SMBC日興証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||
つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
149本 | 137〜2200円 (約定代金による) |
− | 534本 | − |
【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入(投信つみたてプラン)の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料だが、別途0.5〜1.0%のスプレッドが発生するので注意しよう。 |
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つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に(上限なし)。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上(プラチナ)、3000万円以上(プレミアゼロ)の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円(すべて税込)などだ。 |
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つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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投資信託 | 株式売買手数料(税込) | 投資信託 | ||
国内株 | 米国株 | |||
37本 | 無料 | − | 95本 | − |
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つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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ETF | ETF | |||
サービス手数料: 資産残高の0.693〜0.733%(年率・税込)※ |
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 |