そもそも「リボ払い」とは、クレジットカードの利用額にかかわらず、毎月一定額を支払う方法です。
例えば、「毎月5万円を支払います」という設定の場合、クレジットカードで6万円利用すると、5万円が銀行口座から引き落とされて、残りの1万円は次の月に繰り越されます。この1万円に対して年率15%程度の金利(リボ払い手数料)が発生しますので、翌月は1万125円を支払うことになります。
しかし、翌月のカード利用額として7万円の請求があった場合、5万円を超えた3万125円(=今月の繰越分2万円+前月の繰越分1万125円)に対して15%の金利がかかるため、合計3万377円が繰り越されることになります。
このように、毎月の支払いが一定額ですので、支払い自体は楽になりますが、一定額以上を利用し続けている限り、金利が膨れ上がります。その状態が続くと、いずれ返済ができない状態に陥ってしまうことがあるのです。
また、今回取り上げた「マイ・ペイすリボ」を設定すると、支払い時に「一括で」と言っても、実際は自動的に「リボ払い」になってしまいます。
確かに「年会費」が半額になるのはうれしいサービスですが、「マイ・ペイすリボ」に登録する場合は、上記のことを充分に理解した上で登録しなければなりません。この仕組みを理解できない場合は、絶対に「マイ・ペイすリボ」に登録するのはやめてください。
設定次第では金利がかからない!
「マイ・ペイすリボ」の設定金額を変更する方法
しかし、「マイ・ペイすリボ」の場合、いつでも必ず金利が発生するわけではありません。「毎月○円の一定額を支払います」という設定は自分で設定できるため、毎月の「カード利用額」と「リボ払いの設定金額」を同じか、「リボ払いの設定金額」のほうが多くなるように設定しておけば、「一括払い」と同じことになり、金利は発生しないことになります。
例えば、「リボ払いの設定金額」を「毎月50万円」と設定しておけば、「カードの利用額」が月50万円以下の利用に関しては金利がかからないことになります。
では、実際の設定方法を見ていきましょう。「マイ・ペイすリボ」に登録する場合は、必ず同時にこの設定をするようにしておきましょう。
「マイ・ペイすリボ」への登録や「リボ払いの設定金額」の設定は、三井住友カードのインターネットサービス「Vpass(ブイパス)」で行います。
まず、「Vpass」のIDとパスワード、さらにクレジットカードの有効期限、セキュリティーコードを手元に用意して「Vpass」にログインし、「ご利可能額照会」を表示します。
三井住友カードの場合、「カード利用枠」の中に、さらに「内リボ払い」という利用枠が設定されています。下の画面の赤枠がその利用枠で、この場合は「リボ払いの限度額は200万円」ということになります。
この「内リボ払い」の利用枠にある金額を「リボ払いの設定金額」にしておけば、「利用金額≦リボ払いの設定金額」になるので、いくら「リボ払い」を利用しても「一括払い」と同じように処理され、金利は発生しないことになります。
「リボ払い」の利用枠の金額をメモして、次に「マイ・ペイすリボお支払い金額変更申込」ページを表示します。
ここで、「元金定額コース」の設定金額に、先ほど控えた「リボ払い」の利用枠の金額を入力して「次へ」ボタンを押せば、申し込みは終了です。
この設定をすることで、年率15%という高い金利を支払う必要はなくなります。
「マイ・ペイすリボ」に登録すれば、「Amazon MasterCard」に限らず、「三井住友カード」や「ANA VISA Suicaカード」など、三井住友カードが発行する多くのカードで年会費が優遇されます。使い方によってはとてもお得なサービスですが、その反面、使い方を間違うとクレジットカードの支払いが困難になる、リスクがあるサービスでもあります。
「マイ・ペイすリボ」による年会費優遇の条件が、従来は「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」でしたが、2021年2月の年会費支払い分から「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上のリボ払い手数料の支払いがある」に変更されました。ただし「Amazon Mastercardゴールド」については、従来どおり「『マイ・ペイすリボ』に登録かつ、年1回以上の利用」で年会費が割引されます。
「マイ・ペイすリボ」に登録しただけでは「リボ払い」の設定金額は「5000円」など、とても低く設定されています。「リボ払い」の怖さを充分に理解して、決してそのまま利用することなく、上記の設定を行ってください。
次回からは「NTTドコモ」や「SoftBnak」「au」など、携帯電話に関係するクレジットカードを紹介していきます。
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【2024年5月1日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD | |
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD | |
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで7%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~10.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay | |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆au PAY カード |
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1.0~2.0% |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※) |
VISA Master |
- | |
【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に! ※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。 |
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【関連記事】 ◆「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると1%分のPontaポイントが貯まる! つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ! |
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◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital |
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0.5~2.0% (※1) |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料(※2) |
AMEX | Suica | |
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】 通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ!(※3)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット! ※1 通常1000円(税込)につき1ポイント貯まる永久不滅ポイントを 「1ポイント=最大5円相当」 の商品に交換した場合の還元率。交換する商品によっては、1ポイントの価値が5円未満になる場合あり。※2 2年目以降1100円。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※3 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5%。 |
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