「ふるさと納税」の申し込みは超簡単！
具体的な申し込み方法から税金控除の仕組みまで徹底解説！
ブームの兆しがある“納税版の株主優待”とも言える「ふるさと納税」。
「前編」では、実質2000円の負担でお米、地酒、和牛といった6000円相当の特産品をゲットできる「ふるさと納税」の特典や、「納税」と言っても実際は「地方自治体への寄付制度」であること、そしてサラリーマンやOLでも節税対策として利用できることなどを紹介した。
「後編」となる今回は、実際にどのように「ふるさと納税」をすればいいのか、具体的な流れを解説していこう。
①特典内容や「ふるさと納税」の使い道を吟味して
「ふるさと納税」する自治体を決めよう！
「ふるさと納税」は自身の出生地でなくても寄付でき、また同時にいくつもの自治体に寄付してもOK。そのため、まずは自分が「支援したい」と思う自治体、もしくは「お礼の品が欲しい！」と思う自治体を決める必要がある。
「支援したい」と思う自治体は自分自身で選べばいいが、「お礼の品が欲しい」と思う自治体はどうやって探せばいいのか。公的に各自治体の「お礼の品」を一括で閲覧できる情報は公開されていないが、一部の情報サイトのほか、「株主優待ブログ」などと同じように、「ふるさと納税」を紹介しているブログやツイッターで体験談を投稿している人もいるので、自分で情報収集をするしかないのが現状だ。
ただし、今後は「ザイ・オンライン」で2014年度の「ふるさと納税」で、「お礼の品」を用意している自治体をジャンル別に紹介していく予定なので、楽しみにしておいてほしい。
②自治体のホームページから申し込み手続きをして
金融機関またはクレジットカードで寄付金を入金！
「ふるさと納税」の受付方法は、大半が自治体のホームページに記載されているが、ホームページに記載されているメールアドレスに納付書の郵送を依頼するメールを送り、送付された納付書で銀行や郵便局から振り込む方法が一般的だ。
しかし最近は、一部の自治体でクレジットカードによる支払いも可能な自治体も増えてきている。察しのいい人ならお気付きだろうが、クレジットカードで支払えば、税金の控除を受けられるだけでなく、クレジットカードのポイントも獲得できるので、節税効果はさらに高まる。還元率の高いクレジットカードを取得しておけば、寄付金額の1～2％を得することも可能だ。
ちなみに、自治体によっては寄付金の用途を指定することもできるため、普段は源泉徴収されているサラリーマンでも、「自分のお金がコレの役に立っている！」と実感できるのも「ふるさと納税」のうれいしいところだ。
③自治体から届く「寄附金受領証明書」は大切に保管！
「お礼の品」の送付時期は特典により異なるので楽しみに待とう
これは「長野県阿南町」から編集部のY部員に送られてきた「寄附金受領証明書」。これを紛失すると税金が控除できない！
寄付金額を振り込んでも「お礼の品」はすぐに送られてくるとは限らない。例えば、季節に関係がない品物はすぐに送られてくる場合もあるが、新米を送ってくれる自治体であれば、春に寄付金額を振り込んでも送られてくるのは秋になる。特に食品関係であれば旬の時期などもあるため、送付時期はさまざまだ。送付時期なども各自治体のホームページに書かれているのでチェックしておこう。
また、「お礼の品」とは別に届く「寄附金受領証明書」は、翌年の確定申告で必要となる重要書類のため、大切に保管しておくこと。この証明書が所得税・個人住民税の控除に必須で、確定申告の際に添付しなければ控除を受けられない可能性もある。特に、早い時期に「ふるさと納税」をすると、約1年間、保管しておく必要があるので要注意だ。
④「ふるさと納税」した翌年には必ず確定申告で
税金の控除を申請するのを忘れずに！
本年（2014年1月1日～12月31日まで）に「ふるさと納税」をしたのであれば、翌年（2015年）に「確定申告」を行う必要がある。そして、きちんと「確定申告」をすれば、「所得税」分は2014年に支払った税金に対して行われるので控除金額分の還付金がもらえ、「住民税」分は2016年に支払う税金に対して行われるので税金が安くなる。
例えば、「前編」で紹介した家族の場合、どのように税金が控除されるのかを見てみよう。
「世帯の年収が700万円という夫婦と子供2人（子は16歳以上が1人、16歳未満が1人）の家族の場合、控除の対象となる寄付金の上限額は3万円。ここから適用下限額である2000円を引いた額、すなわち2万8000円が最大の控除対象額となる」という条件の場合、どのように税金が控除されるのか。
この場合、2万8000円の10％の2800円が「所得税」から控除される。「所得税」は源泉徴収されていることが一般的なので、還付される2800円は現金で受け取れる。
残りの2万5200円（2万8000円－所得税から控除された2800円）は、翌年の「住民税」から差し引かれる形で控除されるので、「住民税」の総額が2万5200円安くなる。つまり、現金で受け取るのではなく、税金を支払う必要がなくなるということだ。ただし、サラリーマンであれば、月々の給料の手取りが増えるので、現金で受け取るのとほぼ同じ効果があると言えるだろう。
「e-tax」で「ふるさと納税」を申告する画面。一度、覚えてしまえば簡単だ
「確定申告」をする必要がないサラリーマンやOLの中には、「確定申告」と聞くだけで「面倒くさい」と臆してしまう人もいるかもしれないが、「ふるさと納税」だけを申告するなら会社からもらう「源泉徴収票」と「寄附金受領証明書」だけがあれば記入できる。
「電子申告・納税システム」の「e-tax」を活用すれば、税務署に足を運ぶことなく、パソコン上で簡単に手続きすることも可能で、一度「確定申告」の手順を覚えれば、翌年からは10分もあれば終わる簡単な作業だ。
以上が「ふるさと納税」に申し込み、「お礼の品」を受け取って、実際に得をするまでの一連の流れとなる。これだけで「節税」＋「お礼の品」という2つの特典を受け取れるなら、一度試してみる価値はあるのでは？
「1万円の寄付（実質負担2000円）でお米10kg」以上を狙え!?
話題＆超豪華な「ふるさと納税」の特典を一部紹介！
さて、では実際にどのような「お礼の品」があるのだろうか。まだ、2014年度の「お礼の品」が正式に決定していない自治体も多いのだが、ここからはいくつか注目の自治体を紹介していこう。
まずは「長野県下伊那郡阿南町」だ。
昨年、阿南町は1万円寄付するごとにお米20kg、3万円寄付すると計60kgを寄付者にプレゼントする「ふるさと納税」を始めて話題になった。
というのも、ふるさと納税でお米を特典としている自治体は全国30カ所以上あるのだが、“1万円の寄付でお米10kg”が相場。つまり、阿南町は「ふるさと納税」の特典として相場の2倍の量のお米を贈ってくれるのだ。それにより、同町には昨年、１億円を超える寄付金が集まり、「お米が足りない」ということで予定より早く募集を打ち切ったほど。
「ザイ・オンライン」編集部では、実際に「ふるさと納税」を初体験して、3万円を寄付して実質2000円負担で60kgのお米をゲットしたY部員の体験レポートを公開して人気を博したのだが、2014年もその特典を継続することを正式に発表……したものの、募集が殺到したようで3月6日にすでに締め切られたのは「前編」で書いたとおり。
しかし、「長野県阿南町」のほか、「岡山県津山市」では「津山産こしひかり15kg」、「埼玉県幸手市」では「特選幸手のコシヒカリ13.5kg」と、相場の“1万円の寄付でお米10kg”よりも多いお米をもらうことができる。また、“1万円の寄付でお米10kg”であれば、さまざまな自治体でもらうことができる。
北海道上士幌町の特典は豪なことで有名！
ほかに人気を集めているのは「北海道上士幌町」。1万円の寄付金で「十勝ハーブ牛ロースステーキセット（2枚400g）」などの特典がもらえることもあり、なんと2013年の「ふるさと納税」では2013年度には2億円以上を集めている人気の自治体だ。
また、「山形県西置賜郡白鷹町」では1万円の寄付金で「米沢牛（2～3人分）」がプレゼントされるなど、地元の高級和牛ブランドを特典としている自治体も多い。
神奈川県三浦市の「ふるさと納税」でもらえる「目鉢まぐろブロック（2.5kg）」はド迫力！
海産物を特典とする自治体も多い。「神奈川県三浦市」では10万円の高額寄付者には「目鉢まぐろブロック（2.5kg）」と高級食材が大ボリュームでもらえるほか、「和歌山県串本町」では1万円の寄付金で「伊勢エビ」、「山口県山口市」では1万円の寄付金で「活き車エビ」など、魚やエビ、カニなどの特典も選び放題だ。
また、食材ばかりでなく、その土地の伝統工芸品や商業施設や宿泊施設の利用券といったものもあり、中には3000円、5000円といった寄付金でも特典を付けている自治体もあるため、ともかくバリエーションは豊富。どんなものがあるか、全国各地の特典をチェックするのは「株主優待」と同じような楽しみがある。
ちなみに、寄付する側ばかりにメリットがあるようにも思えるが、もちろん寄付を受けた自治体のメリットも大きい。単純に収入増となるのはもちろんだが、自治体自体や特産品のPRにもなるからだ。そのため、多くの自治体が「こんなにも豪華なモノを!?」と驚くほどの特典を付けてくれているのである。
今後、「ザイ・オンライン」では、「お米」「牛肉」「フルーツ」など、ジャンル別にお得な特典を用意している自治体を紹介する記事も公開していく予定なので注目しておいていただきたい。
寄付する側、寄付される側、両者が得をする「ふるさと納税」。消費税が増税となる2014年こそ「ふるさと納税」を活用しよう！
（取材・文／昌谷大介［A4studio］）
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◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | Visa Mastercard |
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永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【関連記事】 ◆「JCBカード W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCBカード W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCBカード W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ |
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◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
Visa Mastercard |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、スマートフォンに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」や「Mastercardタッチ決済」を利用、またはモバイルオーダーで支払えば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトで要確認。※2 セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済やMastercardタッチ決済、またはモバイルオーダーを利用すると7％還元（「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率（通常獲得ポイント分を含む）。一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可。スマホのタッチ決済の対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なる。詳しくはサービス詳細ページを要確認。） |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆nanacoクレジットカード |
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| 0.5～11.0％ （※1） |
永年無料 | JCB | － |
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| 【nanacoクレジットカードのおすすめポイント】 2026年8月26日に新登場した高還元クレジットカード。カードを利用すると0.5％分のnanacoポイントを獲得できるのに加えて、月に合計10万円を利用するごとに現金1000円をセブン銀行ATMで受け取れる（＝1％還元）ので、最大還元率は1.5％に！（※2）さらに、セブン‐イレブンで利用すると最大11％還元の超高還元になるので、セブン‐イレブンで買い物することが多い人にもおすすめ！（※1） 貯まったnanacoポイントは、電子マネー「nanaco」に「1ポイント＝1円」としてチャージ可能で、セブン‐イレブンやイトーヨーカドーのほか、マクドナルドやサンドラッグ、ビックカメラなど、全国150万店以上のnanaco加盟店で利用できる！ ※1 セブン-イレブンでの利用時は、7iDの登録をすると10％還元、引き落とし口座をセブン銀行に設定すると+1％還元（内訳は10.5％分のnanacoポイント+0.5％分のセブンマイル）。※2 現金還元の上限は月1万5000円。 |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1300カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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◆三菱ＵＦＪカード |
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| 0.5～7.0％ （※1） |
永年無料 | Visa JCB Mastercard AMEX |
－ |
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| 【三菱ＵＦＪカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブン、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、くら寿司、スシローなどでの利用分は還元率7％にアップするほか（※1）、カード代金の支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定するなどの参加条件を満たしたうえで「ＭＤＣアプリのログイン」や「三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンの利用」といった条件を達成すると、対象店舗での利用分が最大20％グローバルポイント還元に！（※2）しかも、カードの利用で獲得できる「グローバルポイント」は「グローバルポイント Wallet」にチャージすることで、全国のVisaのタッチ決済対応店舗などで「1ポイント＝5円」として利用できるのがメリット！ ※1「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率7％はセブン‐イレブンなどの対象店舗で利用した場合（AMEXブランドのみ一部加盟店が7％還元特典の対象外）。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。※2「カード代金の支払口座を三菱ＵＦＪ銀行に設定」「ＭＤＣアプリからエントリー」という2つの参加条件を満たすと、ポイントアップ条件の達成状況に応じて対象店舗での還元率が最大20％にアップ（AMEXブランドのみ一部加盟店が最大20％ポイント還元の対象外。最大20％ポイント還元には利用金額の上限など、各種条件・留意事項あり。詳細は遷移先の公式サイトを要確認）。 |
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| 【関連記事】 ◆｢オーケー｣｢オオゼキ｣｢東武ストア｣などのスーパーでも7％還元になる｢三菱ＵＦＪカード｣は主婦にもおすすめ！ コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | Visa JCB Mastercard AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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