![クレジットカードおすすめ最新ニュース[2025年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/5/4/-/img_54047c94c7448c2c62371044b7da5e2b20296.jpg)
近年、「会員ステージ（ランクアップ）制度」を取り入れている銀行が増えている。具体的には、取引状況に応じて変動する4段階ほどのステージが用意されており、そのステージごとに、ATM出金手数料や他行あて振込手数料が月に何回か無料になる特典のほか、外貨両替時にかかる手数料が優遇される特典などを用意している場合が多い。
また、特定のクレジットカードを保有すると、その銀行の会員ステージ制度がランクアップする場合がある。今回は、そのようなクレジットカードを紹介しよう。
【新生銀行の会員ステージがアップするクレジットカード】
「ラグジュアリーカード」で、最上級会員の「新生プラチナ」になれる！
新生銀行は、「新生ステップアッププログラム」という会員ステージ制度を用意している。会員ステージは、「新生スタンダード（STANDARD）」「新生ゴールド（GOLD）」「新生プラチナ（PLATINUM）」の3段階で、取引内容によってステージが決定する。
| ■新生銀行 | ||||
| コンビニATM出金手数料（税込） | 振込手数料（税込） | |||
| セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリー マート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
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＜新生スタンダード＞ 110円 ＜新生ゴールド以上＞ 24時間365日、何回でも無料 |
同行あて：無料 他行あて：月1～10回無料、 以降105～314円（※） |
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| 【関連記事】 ◆【新生銀行の金利・手数料・メリットは？】コンビニATMの出金手数料がいつでも何回でも無料！ステージによっては振込手数料も月10回まで0円に |
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「新生プラチナ」になると、他行あて振込手数料が月10回まで無料になるほか、外貨為替手数料が最大50％オフになる特典などを利用できる。
保有するだけで、この「新生プラチナ」にランクアップできるクレジットカードが「ラグジュアリーカード」だ。「ラグジュアリーカード」に申し込んで、新生銀行を引き落とし口座に設定すると、自動的に「新生プラチナ」にランクアップする。
（※関連記事はこちら！⇒「ラグジュアリーカード」は、日本で最高峰レベルの特典＆年会費を誇る富裕層向けクレジットカード！コスパの高さでは年会費5万円の「チタン」がおすすめ）
| ■ラグジュアリーカード（チタン） | ||
| 還元率 | 1.0% |
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| 発行元 | アプラス | |
| 国際ブランド | Master | |
| 年会費（税込） | 5万5000円 | |
| 家族カード（税込） | 1万6500円 | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica | |
| 関連記事 | ◆「ラグジュアリーカード」の中で、もっともコスパが高いのは、年会費5万円で特典充実の「チタン」だ！チタン、ブラック、ゴールドの3枚の違いを徹底検証！ ◆「ラグジュアリーカード」は、日本で最高峰レベルの特典＆年会費を誇る富裕層向けクレジットカード！ コスパの高さでは年会費5万円の「チタン」がおすすめ |
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【住信SBIネット銀行の会員ステージがアップするクレジットカード】
「ミライノ カード GOLD」で、ランクが2段階アップ！
住信SBIネット銀行は、「スマートプログラム」という会員ステージ制度を用意している。会員ステージは「ランク1～4」までの4段階で、最上級ステージの「ランク4」になると、他行あて振込手数料は月15回まで、ATM出金手数料は月15回まで無料になる。
| ■住信SBIネット銀行 | ||||
| コンビニATM出金手数料 | 振込手数料 | |||
| セブン- イレブン |
ファミリー マート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
ローソン | |
| 月2回～15回無料（※）、以降は110円 |
同行あて：無料 他行あて：月1回～15回無料 （※）、以降は157円 |
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【関連記事】 ◆住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリッド預金」なら普通預金金利が10倍に！ |
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以前は、「スマートプログラム」の会員ランクがアップするクレジットカードとして、「SBIカード」が存在したが、現在は発行を終了している。その代わりに発行が始まったのが「ミライノ カード」だ。
（※関連記事はこちら！⇒「ミライノ カード」を作るなら、“実質”年会費無料で最もお得な「ミライノ カード GOLD」がおすすめ！旅行保険が自動付帯で、ATM手数料などもお得に！）
「ミライノ カード GOLD」または「ミライノ カード PLATINUM」を保有すると、「スマートプログラム」のランクが2段階アップする。つまり、「スマートプログラム」の「ランク2」になったうえで、「ミライノ カード GOLD」または「ミライノ カード PLATINUM」を保有すれば、最上級ランクの「ランク4」になれる。
「ランク4」になると、ATM出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月15回まで無料になるので、ATM出金または他行あて振込を利用することが多い人は、「ミライノ カード GOLD」の保有を検討してもいいだろう。
なお、一般カードの「ミライノ カード」の場合は、自動的にランクアップするのではなく、毎月の決済額が1万円以上だと1商品、5万円以上だと2商品のカウントとなる。
| ■ミライノ カード | ||
| 還元率 |
0.5～1.0％ （住信SBIネット銀行のスマプロポイント経由で現金に交換すると1.0％、それ以外は0.5％） |
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| 発行元 | 住信SBIネット銀行 | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 年会費（税込） |
初年度無料、2年目以降990円 （年10万円以上の利用で次年度以降も無料） |
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| 家族カード | なし | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
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| ■ミライノ カード GOLD | ||
| 還元率 |
0.5～1.0％ （住信SBIネット銀行のスマプロポイント経由で現金に交換すると1.0％、それ以外は0.5％） |
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| 発行元 | 住信SBIネット銀行 | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 年会費（税込） |
3300円 （年100万円以上の利用で次年度無料） |
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| 家族カード | なし | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
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【ソニー銀行の会員ステージがアップするクレジットカード】
「タカシマヤプラチナデビットカード」で、最上級会員「プラチナ」に！
ソニー銀行は、「Club S」という会員ステージ制度を用意している。会員ステージは、「ステージなし」「シルバー」「ゴールド」「プラチナ」の4段階。「プラチナ」になると、デビットカードの「Sony Bank WALLET」のキャッシュバック率が2％にアップ、他行あての振込手数料が月11回まで無料、海外ATMの利用手数料が月5回まで無料、為替コストも優遇されるなど、豊富な特典を利用できる。
| ■ソニー銀行 | ||||
| コンビニATM出金手数料（税込） |
振込手数料 （税込） |
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| セブン- イレブン |
ローソン |
ファミリーマート （E-net） |
ミニストップ （イオン銀行） |
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| 24時間365日 何回でも無料 |
月4回まで無料、 5回目以降は110円 |
24時間365日 何回でも無料 |
同行あて：無料 他行あて：月1回無料、 2回目以降220円 |
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【関連記事】 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? ■【2021年版】ネット銀行人気ランキング！この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かったザイ・オンライン一番人気のネット銀行はここだ！ |
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そして、保有するだけで、この「プラチナ」になれるのが、ソニー銀行と高島屋の提携デビットカード「タカシマヤプラチナデビットカード」だ。
なお、「タカシマヤプラチナデビットカード」は、「Sony Bank WALLET」のキャッシュバックは対象外だが、高島屋では最大還元率10％、高島屋以外の買い物では、常時2％分のタカシマヤポイントを獲得できる。さらに、デビットカードなので、クレジットカードとは違って、審査不要で申し込めるのもメリットだ。
（※関連記事はこちら！⇒「タカシマヤプラチナデビットカード」は、還元率が常時2％、高島屋で最大10％＆充実の付帯サービスが使えるのに、審査が不要のお手軽なプラチナカード！）
| ※2025年5月1日時点の還元率。 ■三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード |
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| 還元率 | 0.5～5.5％ ※「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。セブン‐イレブン、スシロー、松屋、ピザハットオンラインなどでは還元率5.5％。「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。 |
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| 発行元 | 三菱UFJニコス | |
| 国際ブランド | AMEX | |
| 年会費（税込） | 2万2000円 | |
| 家族カード（税込） | あり（1人目は年会費無料、2人目以降は3300円） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
－ | |
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◆「三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」は年会費2万2000円と高額だが家族カードが1枚無料！付帯サービスも豊富でプラチナカード初心者に最適！ ◆｢三菱UFJカード･プラチナ･アメックス｣の付帯特典が拡充してお得度アップ！ 朝食無料サービスなどを利用できるホテルが倍増し、コンシェルジュも高品質に！ |
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【番外編・みずほ銀行をお得に使えるクレジットカード】
「みずほマイレージクラブカード」でコンビニATM手数料がお得に！
みずほ銀行の場合は、会員ステージ制度ではないが、「みずほマイレージクラブ」という制度を用意している。みずほ銀行のインターネットバンキングを契約して、「みずほマイレージクラブ」に入会したうえで、「みずほマイレージクラブカード」を保有すると、みずほ銀行ATMとイオン銀行ATMの利用手数料が月何回でも無料、セブン銀行やローソン、E-net のそれぞれのATM利用手数料も月4回まで無料になる。
ちなみに、りそな銀行や三井住友銀行も会員ステージ制度を用意しているが、クレジットカードの保有だけではランクアップできない。
以上、今回は、会員ステージ制度を導入している銀行と、その銀行の会員ステージがランクアップするクレジットカードを紹介した。
| ■ラグジュアリーカード（チタン） | ||
| 還元率 | 1.0% |
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| 発行元 | アプラス | |
| 国際ブランド | Master | |
| 年会費（税込） | 5万5000円 | |
| 家族カード（税込） | 1万6500円 | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica | |
| 関連記事 | ◆「ラグジュアリーカード」の中で、もっともコスパが高いのは、年会費5万円で特典充実の「チタン」だ！チタン、ブラック、ゴールドの3枚の違いを徹底検証！ ◆「ラグジュアリーカード」は、日本で最高峰レベルの特典＆年会費を誇る富裕層向けクレジットカード！ コスパの高さでは年会費5万円の「チタン」がおすすめ |
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◆保有するだけで、住信SBIネット銀行の会員ランクが2段階アップ！ ■ミライノ カード GOLD |
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| 還元率 |
0.5～1.0％ （住信SBIネット銀行のスマプロポイント経由で現金に交換すると1.0％、それ以外は0.5％） |
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| 発行元 | 住信SBIネット銀行 | |
| 国際ブランド | JCB | |
| 年会費（税込） |
3300円 （年100万円以上の利用で次年度無料） |
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| 家族カード | なし | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
QUICPay | |
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【2025年10月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では最大7％還元に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、さまざまな他社ポイントに交換できるほか、「1ポイント＝1円分」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると最大7.0％還元（一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は最大7.0％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可）。「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※還元率は交換商品により異なる。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では最大7％還元に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトで要確認。※2 セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると最大7.0％還元（一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は最大7.0％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可）。「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1300カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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