節約の達人が伝授!ゼロから貯める節約術
【第52回】 2018年9月27日公開(2018年9月27日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
風呂内亜矢

「インシュアテック」で、保険料や保険の加入条件に
大きな変化が! AIやビッグデータを活用した保険の
商品&サービス開発で、合理的&安価な保険が登場!

「インシュアテック」によって保険業界に起こる変化とは? 
AIやビッグデータの活用で保険サービスが新時代に突入か

 今回は「保険業界の最新トレンド」についてお話しします。金融の世界では、いつの時代も次々と新商品が開発されていますが、保険業界も例外ではありません。

 最近の保険業界でよく耳にするのは、「インシュアテック(インステック)」という言葉です。インシュアテックは「フィンテック」の成り立ち同様に、「Insurance(保険)」と「Technology(テクノロジー)」を掛け合わせた造語。具体的には、AIやビッグデータの活用によって、保険の商品開発やサービス内容を高度化する取り組みを指しています。

 この「インシュアテック」によって、保険業界にこれからどのようなことが起こるのか(あるいは、すでに起こっているのか)といえば、以下のとおりです。

●従来にはなかった、自由度の高い新商品が設定できる
●これまで以上に、契約者にフィットするサービスを提供できる
●契約に関する複雑な手続きを簡略化できる

 より良い保険商品とサービスが選択できるようになり、なおかつ手続きが簡略化できるのであれば、利用者にとってこれほどありがたいことはありません。
【※関連記事はこちら!】
「生命保険」の賢い選び方&見直し術を伝授! 満期までずっと高額な保障が続く保険に騙されるな! 「本当に必要な保障額」を算出して保険料を節約せよ
「医療保険」を見直す際に考えるべきポイントは? 医療保険の必要な保障額の計算方法のほか、進化する「がん保険」「先進医療特約」も紹介!

「医療ビッグデータ」を解析することで
持病や既往症のある人も保険に加入しやすくなる⁉

 すでに、多くの保険会社がインシュアテックに着手しています。

 たとえば、死亡保障の保険や医療保険の分野では、医療ビッグデータの解析によって、リスクを細分化する試みが進められています。

 保険会社には、これまでに蓄積されている膨大な契約者情報があります。それを基として、「生活習慣と病気の関連性」や、「健康診断の結果と病気の因果関係」などを解析することにより、実際に人がどのような過程を経て病気になるのか、緻密なデータが取れるようになっています。

 従来は、特定の持病や既往症があると、「契約条件を満たしていない」と判定され、一律で保険に加入できなくなる(もしくは保険料が割高になる)のが一般的でした。

 しかし、同じ病気にかかった経験があっても、人それぞれ条件は異なっており、病気の度合いも、経過した年数も、個人差があるでしょう。

 ビッグデータ解析は、この個人差を洗い出してリスクを細分化することを可能にしました。特定の持病があっても、適切な治療を受け、きちんと健康維持の努力を続けていれば、「リスクが低い」と判定されて、保険に加入できる可能性が高まったのです。

続々登場している「健康増進型保険」のメリットは、
健康的な生活をすれば「保険料の割引」が受けられること!

 毎日よく歩く人、定期的に運動する人、まめに健康診断を受けている人など、健康増進や病気予防に意欲的な人にインセンティブを与える、「健康増進型保険」も登場しています。この場合のインセンティブとは、「保険料の割引」です。

 たとえば、2018年3月に第一生命が販売をスタートさせた「ジャスト」(終身保険に、定期保険や医療保険など、さまざまな保険を組み合わせるタイプの保険)の場合、年齢にもよりますが、健康診断書を提出するだけで約1割引、その健康診断の結果が一定条件を満たすと約2割引など、保険料が割引になる商品設計になっています。

ネオde健康エールは、健康年齢が若くなるほど保険料が安くなる。ネオde健康エールは、健康年齢が若くなるほど保険料が安くなる。

 また、2017年10月にネオファースト生命から発売された「ネオde健康エール」(特定生活習慣病入院一時給付保険)は、実年齢ではなく、体格(BMI)や血液検査の結果などから算出する「健康年齢」に応じて、保険料が設定されます。

 実年齢が40歳の男性の場合、健康年齢も40歳であれば、保険料は「月額1782円」ですが、健康年齢が35歳なら「月額1514円」となります。逆に、健康年齢が実年齢よりも高い45歳なら「月額2162円」となります(※保険契約の型はⅠ型、入院一時給付金100万円、保険期間・保険料払い込み期間3年、月払いの場合)。

話題になっている住友生命の「Vitality」は
健康への取り組みで保険料が最大3割引に!

 2018年7月に住友生命から出た「Vitality」も話題です。「Vitality」は保険の商品名ではなく、すでに住友生命が販売している「1up」(終身保険)と、「ドクターGO」(医療保険)に加入する際に付帯できる特約の名前です。正式には「Vitality健康プログラム(健康増進乗率適用特約)」です。

 「Vitality健康プログラム」は月額864円の利用料がかかりますが、ウォーキングなどの運動を継続したり、健康診断を受けたりといった健康への取り組みを行うことで、保険料が1年で2%ずつ、最大で30%割引になります。

 これまで、特に健康管理を心掛けてこなかった人も、このようなインセンティブが与えられるとなれば、やる気がわいてくるのではないでしょうか。

 国民の健康意識の向上によって、膨大な医療費や介護費を圧縮させられるのではないか――といった期待もあり、政府は健康増進に関わる試みを後押ししています。こうした背景もあって、今後もさまざまな健康増進型保険が登場することが予想されます。

 ただし、いくら健康管理に取り組んで割引を受けても、元々の保険料が高い商品だと、健康増進型ではないシンプルな生命保険や医療保険のほうが、結局は割安という可能性も考えられます。健康管理に自信があると、無条件に健康増進型を選びたくなってしまいそうですが、事前にさまざまな保険を比較検討することが大切です。

「インシュアテック」によって自動車保険にも変化が!
安全運転すれば「テレマティクス保険」で保険料が割引に!

 なお、自動車保険の業界においても、リスクの細分化は進んでいます。

 従来は、運転歴や運転免許証の色、交通違反の点数などで「等級」が決まっていましたが、最近では「テレマティクス」によりリスクレベルを判定して保険料を定める「テレマティクス保険」が増えています。

 テレマティクスとは、自動車にカーナビなどの通信システムを搭載し、リアルタイムな情報サービスを提供する技術を指します。このテレマティクスを応用して、「運転者の特性」と「事故の引き起こしやすさ」の因果関係を解析し、安全運転をする人の保険料を割り引くシステムにしているのがテレマティクス保険です。

 具体的には、安全運転をして保険に加入すると保険料が最大20%割引となる、損保ジャパン日本興亜のカーナビアプリ「ポータブルスマイリングリード」。保険加入後、計測器を搭載し、計測結果の点数に応じて保険料の最大約20%がキャッシュバックされるソニー損保の「やさしい運転キャッシュバック型」などが挙げられます。

 さて、ここまでインシュアテックの先駆けとも言える商品やサービスを紹介してきました。

 こうしたリスク細分化の流れは、日ごろから健康管理を意識したり、安全運転を心がけたりする意識の高い契約者にとっては、悪い話ではありません。しかし、不健康な生活を送っている人、運転が苦手な人などにとっては、これまでよりも保険料が高くついてしまう可能性があります。

 自分のため、そして節約のために、本腰を入れて生活習慣の見直すことも検討してみるといいかもしれません。

(取材/麻宮しま)

【※関連記事はこちら!】
「生命保険」の賢い選び方&見直し術を伝授! 満期までずっと高額な保障が続く保険に騙されるな! 「本当に必要な保障額」を算出して保険料を節約せよ
「医療保険」を見直す際に考えるべきポイントは? 医療保険の必要な保障額の計算方法のほか、進化する「がん保険」「先進医療特約」も紹介!

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2018年の最強カードは?
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]
2018年版、最優秀おすすめクレジットカードはコレだ!

還元率でクレジットカードを選ぶ!還元率ランキングページへ
サービス充実の「おすすめゴールドカード」はコレ!ページへ
ETCカードでクレジットカードを選ぶ!ETCカードランキングページへ
人気ランキングでクレジットカードを選ぶ!人気ランキングページへ
プラチナカードでクレジットカードを選ぶ!プラチナカードランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)を比較して選ぶ!アメリカン・エキスプレスカード(アメックス)でおすすめクレジットカードはコレだ!
マイルでクレジットカードを選ぶ!マイルランキングページへ
海外旅行保険でクレジットカードを選ぶ!海外旅行保険ランキングページへ
2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ!ページへ
年会費無料でクレジットカードを選ぶ!年会費無料ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】最短即日発行~翌日発行で選ぶを比較して選ぶ!今すぐ入手できる、お得なクレジットカードはコレだ!
クレジットカードを選ぶ比較トップページへ

【2018年10月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
【関連記事】
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年最新版、一番おすすめのカードはコレだ!(最優秀メインカード部門)
◆「楽天カード」よりも「楽天ゴールドカード」を使ったほうが確実に得をする“損益分岐点”が判明!楽天市場での利用額次第で「楽天カード」よりお得!
◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
【関連記事】
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年最新版、クレジットカードのおすすめはコレだ!(最優秀年会費無料カード部門)

◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
◆「Orico Card THE POINT」は、還元率1.0%、年会費が永年無料のお得な高還元率カード。入会6カ月間は最大還元率がなんと3.0%に!
OricoCard THE POINTの公式サイトはこちら
 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
関連記事
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ!(マイル系カード部門)
◆航空・旅行アナリストがおすすめ!貯めたポイントを航空会社15社で自由に使える万能型のマイル系クレジットカードとは?
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
 JCB CARD W(ダブル)
1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)の公式サイトはこちら!
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
2017年10月24日に、JCBから年会費無料&高還元のエントリーカードが登場! 年会費無料で通常還元率は1.0%、さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のイトーヨーカドーやセブン-イレブン、Amazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%と、驚異的な還元率に! しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
【関連記事】
「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
JCB CARD Wの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
(nanacoへの
チャージ分は
還元率0.5%)
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、「nanaco」チャージでも0.5%分のTポイントが貯まる!
関連記事
「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo!ショッピングなら楽天より楽に20%還元に!「ソフトバンク携帯」+「Yahoo! JAPANカード」で効率よくTポイントを稼いで得する方法を伝授!
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら

 

【アメックス・スカイ・トラベラー・カード】
高還元+無期限で貯まり、15社のマイルに自由に
交換できる最強マイル系カード⇒関連記事はこちら

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
Special topics pr


ZAiオンライン Pick Up
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン ソニー銀行の住宅ローン 住信SBIネット銀行の住宅ローンは全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯! OricoCard THE POINTは「Apple Pay」対応クレジットカードの中で 還元率は最高レベル
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

株主優待 ベスト140
2年で3倍上がる株
Jリートは今買いドキ

12月号10月20日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

 

【SNS投資家と読者が選出!株主優待アワード 】

株主優待アワード2018-19年
権利確定月別ベスト140銘柄
利回り
&購入額ランキングベスト30
優待
+配当利回り5%以上は29社
5万円未満で買える株
10社!
桐谷さんと優待満喫デート!
株主優待品プレゼント

●"モノ言う株主"村上世彰さんが語る
人生を豊かにするお金との付き合い方

Jリート入門
利回り+値上がりで総合利回り7%もラクラク
不動産を持たず家賃収入!
・いま買うべき6つの理由
・リート7分類の特徴は?
・注目のJリート21本

独占企業株
株価3倍!
医療機器:ニッチな市場の独占企業
省人化:独自技術で他社を寄せ付けない会社
インバウンド:素材メーカー

●上昇相場でも下落相場でも勝てる!
日本株型&米国株型のブルベア投信攻略法

【別冊付録1】
人気15銘柄もの売り時&買い時もズバリ! 
株価チャートがスラスラわかる本

【別冊付録2】
不動産投信で勝ち組シニアを目指せ! 


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! 新築マンションランキング