「SPU」の改悪で、年会費無料の「楽天カード」ではなく、
年会費2000円の「楽天ゴールドカード」を保有するメリットが消滅！
2021年1月14日、「楽天ゴールドカード」の「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」が2021年4月以降に大幅に変更（改悪）されることが発表されました。今回の変更内容は非常に大きく、楽天市場や楽天ブックスの利用者なら「楽天カード」よりも非常にお得だった「楽天ゴールドカード」の魅力はほぼ失われてしまいました。
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具体的には、従来は楽天市場や楽天ブックスで「楽天ゴールドカード」を利用すると「＋4倍（通常分1倍＋SPU分4倍＝合計5倍）」分のポイントを獲得できましたが、2021年4月1日以降は「楽天カード」と同じ「＋2倍（通常分の1倍＋SPU分2倍＝合計3倍）」分のポイントしか獲得できなくなってしまいます。
| ■楽天ゴールドカード | ||
| 還元率 | 1.0～5.0％ （※ 2021年4月からは、楽天市場などでの還元率が「5.0％⇒3.0％」に変更） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB | |
| 年会費（税抜） | 2000円 | |
| 家族カード（税抜） | あり（年会費500円） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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「楽天カード」と「楽天ゴールドカード」の年会費の差は2000円（税抜）ですが、「楽天ゴールドカード」の楽天市場や楽天ブックスで「＋2倍」になる特典がなくなり、その代わりに追加されたのは「誕生月の＋1倍」特典です。誕生月が「＋1倍」になったとしても、付与されるポイントの上限は2000ポイントと決まっているため、「楽天ゴールドカード」の年会費2000円（税抜）＋消費税200円の合計2200円を回収することはできません。さらに誕生月に「＋1倍」で2000ポイントを獲得するには楽天市場や楽天ブックスで誕生月だけで20万円を利用しなければならないので、「楽天ゴールドカード」を保有しても年会費以上にお得に使うことができなくなったということです。
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| ■楽天カード | ||
| 還元率 | 1.0～3.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0％に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋1.0％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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さらに、「楽天ゴールドカード」には国内線空港ラウンジを「年2回」利用できる特典もありますが、新型コロナウイルスの影響で旅行する機会は確実に減っており、現時点で「楽天カード」ではなく「楽天ゴールドカード」を選ぶ理由がなくなりました。
そこで今回は、これから「楽天カード」を保有するなら、年会費無料の「楽天カード」を選ぶべきかなのか、それとも「楽天ゴールドカード」よりも上位カードで年会費1万円（税抜）の「楽天プレミアムカード」を選ぶべきか、そしてすでに「楽天ゴールドカード」を保有していた場合には「楽天カード」にダウングレードしたほうがいいのか、それとも「楽天プレミアムカード」にアップグレードしたほうがいいのかを詳しく見ていきましょう。
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| ■楽天プレミアムカード | ||
| 還元率 | 1.0～5.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天トラベル利用時は還元率3.0％、楽天市場・楽天ブックス利用時は還元率5.0％に。なお、楽天トラベル、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋2～3％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費（税抜） | 1万円 | |
| 家族カード（税抜） | あり（年会費5000円） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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「楽天カード」ではなく、年会費1万円の「楽天プレミアムカード」を
選んだほうが得をする損益分岐点は、楽天市場で月3万円を使うかどうか
まず、「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」の特典を比較すると下記のようになります。
| ■「楽天カード」「楽天ゴールドカード」「楽天プレミアムカード」の特典を比較！ | |||
| 楽天カード | 楽天ゴールドカード | 楽天プレミアムカード | |
| 年会費（税抜） | 永年無料 | 2000円 | 1万円 |
| 通常還元率 | 1％ | 1％ | 1％ |
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SPU （スーパーポイントアッププログラム） |
3％ | 3％ | 5％ |
| 誕生月 | ― | ＋1％ | ＋1％ |
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楽天市場コース （毎週火・木） |
― | ― | ＋1％ |
| 空港ラウンジ | ― | ○ （※年2回のみ） |
○ |
| プライオリティ・パス | ― | ― | ○ |
| 国内旅行傷害保険 | ― | ― | ○ |
| 海外旅行傷害保険 | ○ | ○ | ◎ |
「楽天プレミアムカード」の年会費は1万円（税抜）で、2021年4月以降も楽天市場や楽天ブックスで「＋4倍（通常分1倍＋SPU分4倍＝合計5倍）」になる「SPU（スーパーポイントアッププログラム）」の特典は継続するので、「楽天カード」「楽天ゴールドカード」と比較すると楽天市場や楽天ブックスでは「＋2倍」分のポイントを貯められます。
また、「楽天プレミアムカード」の申込時には「楽天市場コース」「トラベルコース」「エンタメコース」という3つのコースの中から1つを選ぶことができます。「楽天市場コース」では毎週火・木の「プレミアムカードデー」に「＋1倍」のポイントを獲得可能で、「トラベルコース」は楽天トラベルで「＋1倍」貯まるのに加えて、国際線の手荷物無料宅配サービスを年2個まで利用可能となり、「エンタメコース」では楽天TVや楽天ブックスで「＋1倍」となります。これらのコースは入会時に選択すると6カ月間は変更できませんが、それ以降は変更することが可能です。
「楽天プレミアムカード」は、国際線の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」を無料で発行することができるので旅行好きな人に向いており、従来は「トラベルコース」を選ぶのがおすすめでした。しかし、新型コロナウイルスの影響で旅行に行く機会も減っていると思いますので、新規入会時には「トラベルコース」よりも「楽天市場コース」を選ぶか、すでに「トラベルコース」を選んでいる場合は変更したほうがいいでしょう。
さらに、「楽天プレミアムカード」の場合は「楽天ゴールドカード」と同様、誕生月に「＋1倍」分のポイントが貯まります。従って、「楽天プレミアムカード」を保有していた場合、「楽天市場コース」を選ぶと毎週火・木は＋1倍、誕生月は＋1倍となるわけです。
これら「楽天プレミアムカード」の特典と、「楽天プレミアムカード」の年会費1万円（税抜）＋消費税1000円を考慮して、「楽天カード」と「楽天プレミアムカード」のそれぞれの利用額とポイント獲得数をシミュレーションすると、以下のようなグラフになります。
楽天市場と楽天ブックスでの利用金額と、「楽天プレミアムカード」の年会費1万1000円（税込）を考慮したポイント獲得数を計算すると、毎月3万円（年間36万円）以上を利用すると「楽天プレミアムカード」の年会費の元が取れることが判明！拡大画像表示
「楽天プレミアムカード」を保有して「楽天市場コース」を選び、楽天市場で購入する場合は毎週火・木を利用することを徹底すると、「楽天カード」「楽天ゴールドカード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが「＋3倍」分を得することができます。さらに、誕生月には「＋1倍」になることも考慮すると、「楽天プレミアムカード」で毎月3万円、年間36万円を楽天市場で利用すると、年会費1万1000円（年会費＋消費税）の元が取れて、それ以上は「楽天プレミアムカード」のほうが得になる計算になります。
| ■楽天プレミアムカード | ||
| 還元率 | 1.0～5.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天トラベル利用時は還元率3.0％、楽天市場・楽天ブックス利用時は還元率5.0％に。なお、楽天トラベル、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋2～3％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費（税抜） | 1万円 | |
| 家族カード（税抜） | あり（年会費5000円） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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逆に、年間36万円未満しか楽天市場を利用しないのであれば、「楽天プレミアムカード」を利用するよりも「楽天カード」を利用したほうが得になるため、今から「楽天カード」を選ぶ場合は「楽天プレミアムカード」ではなく「楽天カード」、すでに「楽天ゴールドカード」を保有している場合も「楽天プレミアムカード」へのアップグレードではなく「楽天カード」へのダウングレードを選ぶのがおすすめとなります。
| ■楽天カード | ||
| 還元率 | 1.0～3.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0％に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋1.0％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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もちろん、「楽天プレミアムカード」の場合は「旅行保険」なども充実しており、「楽天カード」や「楽天ゴールドカード」に付帯していない「ショッピング保険」や「国内旅行傷害保険」も付帯します。ですので、還元率だけでなく、それらの特典も総合的に考えて「楽天プレミアムカード」という選択肢あるかと思います。
ただし、楽天市場や楽天ブックスで得することを考えるなら、年間利用額が36万円に達しない限りは「楽天プレミアムカード」に入会して「SPU」の「＋2倍」特典を活用するよりも、「お買い物マラソン（ショップ買い回りで＋1～10倍）」や「毎月5と0のつく日はポイント5倍」「毎月18日の楽天市場ご愛顧感謝デー（ポイント5倍）」「楽天イーグルス・ヴィッセル神戸・FCバルセロナが買ったらポイント2倍」などのお得なキャンペーンをしっかり押さえて、年会費永年無料の「楽天カード」を利用するのがおすすめです。
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| ■楽天カード | ||
| 還元率 | 1.0～3.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天市場や楽天ブックス利用時は還元率3.0％に。なお、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋1.0％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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| ■楽天プレミアムカード | ||
| 還元率 | 1.0～5.0％ （通常時は還元率1.0％、楽天トラベル利用時は還元率3.0％、楽天市場・楽天ブックス利用時は還元率5.0％に。なお、楽天トラベル、楽天市場・楽天ブックス利用時に獲得できる＋2～3％分はポイント付与の翌月末までの期間限定ポイント） |
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| 発行元 | 楽天カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master、JCB、AMEX | |
| 年会費（税抜） | 1万円 | |
| 家族カード（税抜） | あり（年会費5000円） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
楽天Edy（還元率0.5％） | |
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※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2021年の最強カードは？
⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！
全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！
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【2021年3月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税抜） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆OricoCard THE POINT （オリコカード･ザ･ポイント） |
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| 1.0～2.5％ | 永年無料 | JCB Master |
Suica ICOCA |
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| 【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】 年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0％の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0％の高還元クレジットカード。「オリコモール」活用で「Amazon」では還元率2％になるほか、各サイトで貯まるポイントも含めれば「楽天市場」では還元率2.5％、「Yahoo!ショッピング」では還元率3.0％、サイトによっては還元率15％以上に達するなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎！ |
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| ◆dカード | ||||
| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【dカードのおすすめポイント】 テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得！ 通常還元率1％と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化！ さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。 |
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◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード |
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| 1.5％～ | 1万円 | AMEX | Suica ICOCA |
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| 【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】 「マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット！ 「長距離＋ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5％よりも高くなる！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 年会費無料で通常還元率は1.0％、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0％、スターバックスでは還元率3.0％になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群！ |
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| ◆イオンカードセレクト | ||||
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0.5～1.0％ |
永年無料 | VISA JCB Master |
Suica ICOCA WAON |
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| 【イオンカードセレクトのおすすめポイント】 一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、「イオンカードセレクト」の保有＋月1回のカード（または搭載のWAON）決済＋ネットバンキングに登録という3つの条件を満たすだけで「イオン銀行Myステージ」の「シルバーステージ」に到達し、「イオン銀行」の普通預金金利が通常の30倍＝0.03％になる（こちらの記事を参照）。メガバンクの定期預金金利が0.002％の今、普通預金金利が0.03％になるのはお得！「イオンカードセレクト」以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えよう！ |
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