2013年、7億円の当選で話題を呼んだ「宝くじ付き定期預金」。預入れ金額に応じて宝くじがプレゼントされる商品だが、定期預金の預入れ金額と受け取る宝くじの枚数は銀行によってまちまちだ。つまり300万円を預けても、A銀行なら40枚だがB銀行では10枚ということもある。どうせなら少しでも多くの宝くじが欲しい。そこで今回はどこの「宝くじ付き定期預金」が一番お得かを調べてみた。
話題の京葉銀行は他銀行より受け取る宝くじの割合が少なかった
主な銀行の宝くじ付き定期預金の概要をまとめたのが次表だ。表には入っていないが、2014年6月24日時点でスルガ銀行や池田泉州銀行、京都信用金庫、芝信用金庫、香川銀行セルフうどん支店、瀬戸信用金庫インターネット支店、南日本銀行（営業エリア内のみ）、北九州銀行（店頭のみ）などでも同様の商品を発売している。
※［2016年11月14日追記］東和銀行は、予定販売数に達し次第、販売終了。2016年分はすでに終了している。
プレゼントされるのは年4回のジャンボ宝くじ（グリーンジャンボ、ドリームジャンボ、サマージャンボ、年末ジャンボ）で、銀行や預入れ金額によって宝くじの種類と枚数が異なる。
預入れ金額は100万円以上（芝信用金庫、京葉銀行、スルガ銀行、大阪シティ信用金庫、瀬戸信用金庫、北九州銀行など）、その他の銀行も150万円（静岡銀行など）、200万円（香川銀行セルフうどん支店など）からとなっている。預入れ金額や預入れ単位も各銀行で異なっているので注意が必要だ。
「宝くじ付き定期預金」の預入れをする際に気を付けたいのが「宝くじ1枚をもらうために、いくら預け入れる必要があるのか」というポイント。300万円の預入れで1年間にもらえる宝くじの枚数と割合をまとめたのが下表だ。
標準的な銀行では300万円の預入れで年間30枚の宝くじがもらえる。つまり「宝くじ1枚をもらうのに定期預金10万円以上の預け入れ」となるが、瀬戸信用金庫インターネット支店では300万円で1年に4回、各10枚計40枚の宝くじがもらえる。1枚当たりの預金額は「7.5万円」となり、今回調べた金融機関の中では一番割合がよかった。ちなみに昨年7億円の当選者が出た京葉銀行は、20万円の預入れで1枚の割合なので、他の多くの銀行に比べてよくないことがわかる。
※［2016年11月14日追記］瀬戸信用金庫の宝くじ付き定期預金「ゆめ紀行」は、2016年12月1日より規約を変更。「グリーンジャンボ宝くじ」「ドリームジャンボ宝くじ」の進呈を中止しました。そのため、預入金額300万円の場合は、年間で「年末ジャンボ宝くじ」10枚、「サマージャンボ宝くじ」10枚の合計20枚の贈呈のみとなります。
ほとんどの銀行が日本全国から預入れが可能
今回ご紹介した銀行の多くは地方都市に本店がある銀行だが、全国どこからでもインターネットで口座開設の申込みが出来、その後もパソコンから定期預金作成ができる（北九州銀行などは窓口受付のみ）。
ただ、7億円当選で話題になった千葉県に本店のある京葉銀行は、定期預金の預入れ先を「営業エリア内（千葉県全域、東京都中央区、千代田区）の在住、在勤者のみ」としているため、限られた人しか定期預金を作ることができない。
では、「この銀行の宝くじ付き定期預金を作りたい！」となったら、どうしたらよいのか？
まず、各銀行のホームページから申込みをしよう。口座開設までの流れは、ホームページ上で住所や名前などを入力→銀行から書類が届くので署名・捺印、本人確認書類を揃える→銀行に返送→銀行からログインIDやPWを記載した書類が到着→パソコン等でログインし口座を確認、となる。
ホームページの申込みから口座開設は通常2～3週間かかるので、余裕を持って申込みをしたい。
預入れから宝くじの受取り、当選発表まで
では、定期預金を作った後、いつ宝くじがもらえるのだろうか？
ほとんどの金融機関では、決められた日までに定期預金を作れば、宝くじを受け取る権利が発生する「預入れの基準日」を設定している。
たとえば、静岡銀行インターネット支店では、2014年は8月5日に抽選となるサマージャンボの「預入れの基準日」を2014年6月末日としている。そして基準日までに定期預金を作成していた預金者には2014年7月下旬に宝くじが「進呈」される。
実はこの商品、「宝くじ付き定期預金」という名称だが、宝くじの現物を手渡す銀行はスルガ銀行や芝信用金庫以外にほとんどない。多くの銀行では現物を銀行で保管し、宝くじの番号を記載したハガキを預金者に送付する「保護預かり」としている。
「実物が手元にないと実感が湧かない」と思われる方もいるだろうが、保護預かりの場合、当選金の換金は銀行が代行してくれるので大変便利だ。その場合、当選金は銀行口座へ振り込まれる。
そもそも「宝くじ付き定期預金」の金利は高い？低い？
先掲の表内にもあるように、静岡銀行インターネット支店の宝くじ付き定期預金の金利は0.025％（税込）。メガバンクの定期預金金利0.025％と同じだ。ただ、宝くじは10枚に1枚は必ず末等（300円）も当たる。この300円を考慮した金利はどうなるのか？
仮に静岡銀行インターネット支店で300万円で宝くじ付き定期預金を作った場合、一年間で30枚の宝くじがもらえるため、3枚×300円＝900円の当選金（末等）が口座に入金される。定期預金金利は300万円×0.025％＝750円（税込）なので、末等の当選金と通常の利息の合計は1650円。そのため実質的な金利は1650円÷300万円＝0.055％となり、見かけ上の金利より高い金利となる。もちろん、末等より高い当選金が入ればさらに多くの利息が得られることはいうまでもない。
また、宝くじ30枚は9000円分なので、宝くじの購入代も含めて考えると1650円（金利＋末等当選金）＋9000円÷300万円＝0.355％となり、当初金利の約14倍相当となる。
こう考えると、メガバンクに定期預金を預けている人は、宝くじ付き定期預金に預け替えるだけで同金額の利息に加えて宝くじの末等当選金が入り、さらにプラスαが狙えるわけだ。ちょっとした手間で預金＋楽しみが増える「宝くじ付き定期預金」、預金先として検討してみる価値はおおいにあるだろう。
ちなみに大阪シティ信用金庫では店頭表示金利にプラス0.1％の金利を提示しており、芝信用金庫では預入れ金額に応じて、金利を上乗せしている（100万～500万円：0.05％、1000万円：0.1％）。こういったサービスも各行で異なっているので預入れ前にチェックしておきたい。
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