ふるさと納税がオトクなのは誰もが知るところだが、どうすれば寄付金が戻るのか、そのお金はいつ戻るのかあやふやな人が多いのでは？ そのギモンにザイがズバッと答えつつ、1月に狙い目のふるさと納税のお礼特産品を紹介します。
最大限トクをするためには
まずは寄付額の上限を知ること！
実質2000円の自己負担で、日本全国の特産品がもらえると大好評の「ふるさと納税」。納税という名称だが実態は地方自治体への寄付だ。
2000円の負担でいいというのは、寄付金控除というしくみを使って税の軽減を受けられるから。つまりこの制度は納税者であることが前提。収入がない専業主婦などは対象外なので注意しよう。
また控除を受けられる寄付金額は青天井ではないことも要注意。税の軽減であることから察しがつくとおり、寄付額分が戻る上限は納税額、すなわち収入や家族構成により異なる。大まかな目安は上の表のとおり。上限をオーバーすると自己負担額が2000円より多くなっていく。
今年、ふるさと納税をしたら、どれくらいのお金がいつ戻るかをシミュレーションしたのが上の年表だ。まず、15年のスケジュールを立てる。最も効率がいいのは上限枠いっぱいに寄付をすること。特産品を眺めながら、いつ何をもらうか計画を立てよう。
枠いっぱい寄付をして特産品をもらったら、翌年の確定申告に備えよう。上の年表では15年に寄付をして、16年3月までに確定申告をする例を紹介しているが、14年にすでにふるさと納税をしている人は、15年から確定申告を始めよう。
申告が済めばお金が戻ってくるのを待つだけ。所得税と住民税の2つの税から取り戻す。15年に行なうふるさと納税分は16年春に所得税から還付金が戻り、その後16年6月～17年5月にかけ住民税の減額という形で取り返すことになる。
1月のふるさと納税の特産品としては
エビやカニがまさにベストの狙い目！
ふるさと納税の仕組みがわかったところで、いよいよ実際にふるさと納税をしてみよう。1月の特産品の狙い目としては、エビやカニがオススメだ。エビやカニと一言で言っても、その種類は高級品が揃う。
次のページ>> 伊勢エビや車エビ、紅ズワイガニがもらえるのは？
＊表紙が尾野真千子さんのザイ2月号（定価730円）は特大別冊付録付き。
3カ月に一度の｢買っていい×買ってはいけない人気株500+Jリート15激辛診断｣。買っていい10万円株は126、買っていい高配当株が満載。｢2015年の儲け方＆NISAワザ｣は、2014年の上がった株＆下がった株などを徹底分析して2015年に買うべき株を選別して紹介。儲かった投信＆損した投信も必見。また、儲けた＆損した個人投資家1000人アンケートなどから、2年目のNISAで失敗しない｢税金ゼロの本当の使い倒し方｣も大公開。さらに、プロ84人に聞いた日本株･米国株･為替大予測も必見。そして、桐谷さんが14年に初めて買った優待株＆優待株の買い方･選び方、上場3551銘柄の最新理論株価も全公開。このほか、別冊付録『ふるさと納税｢特産品｣狙い撃ちカレンダー＆確定申告記入ガイド』、15年に100万円貯める7つの習慣＆心得10、数百万円の損も！親子＆夫婦の｢お金｣の片付けなど盛りだくさんの内容です。ネット書店や書店にてお求めください。電子版（kindle、kobo）も発売中。
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【2021年1月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税抜） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆OricoCard THE POINT （オリコカード･ザ･ポイント） |
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| 1.0～2.5％ | 永年無料 | JCB Master |
Suica ICOCA |
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| 【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】 年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0％の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0％の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2％になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5％（各ショップのポイント含む）になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎！ |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀年会費無料カード部門） ◆年会費無料カードの還元率競争が激化！「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5～2.5％も狙える注目の新登場カード！ ◆「Orico Card THE POINT」は、還元率1.0％、年会費が永年無料のお得な高還元率カード。入会6カ月間は最大還元率がなんと3.0％に！ |
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| ◆dカード | ||||
| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【dカードのおすすめポイント】 テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得！ 通常還元率1％と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化！ さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。 |
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◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード |
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| 1.5％～ | 1万円 | AMEX | Suica ICOCA |
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| 【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】 「マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット！ 「長距離＋ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5％よりも高くなる！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 年会費無料で通常還元率は1.0％、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0％、スターバックスでは還元率3.0％になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群！ |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～3％のJCBの入門用カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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| ◆エポスカード（エポスカード） | ||||
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0.5～10％ |
永年無料 | VISA | Suica 楽天Edy |
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| 【エポスカードのおすすめポイント】 マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険（最高500万円）のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30％オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10％オフなど、全国1万店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実！ マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10％オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55％とお得なゴールドカードが保有できる！ |
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