貯金のプロが教えるネット銀行活用術

銀行の金利が上がる夏のキャンペーン特集第二弾!
まだ間に合う! 定期預金の金利が有利になる
「ネット銀行」のボーナスキャンペーンを紹介!

【第3回】 2015年7月28日公開(2019年3月15日更新)
八ツ井慶子
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前回(銀行の金利が上がるボーナスキャンペーン開催中! ボーナス時期のキャンペーン利用時の注意点と今年の夏のお得なキャンペーンをピックアップ!)に引き続き、今回も銀行のボーナスキャンペーンを紹介したいと思います。最初に、前回の内容を簡単にまとめておきましょう。

●定期預金金利のキャンペーンは、適用期間に注意する
●投信のキャンペーンは、商品性をよく考えてから買う
●ボーナスキャンペーンに消極的な都銀ではなく、地銀やネット銀行が狙い目


 定期預金金利については、銀行は常に「年利」表示が原則。つまり、「1年間預けた場合の金利がいくらなのか」が表示されています。仮に「1年ものの定期預金で、金利1%」とあった場合、100万円預けたら金利1%で、1年後に1万円増えることになります(税引前)。

 しかし、金利優遇キャンペーンでは「3カ月ものの定期預金で金利1%」などと表示されていることがよくあります。よく「100万円預けたとすると、たった3カ月で1万円増える!?」と思われがちなのですが、これは誤解です。

 前述のように、定期預金金利は年利表示です。3カ月ものの定期預金の場合、金利は日割りで計算されます。もらえる金利を計算すると「100万円×1%÷365日×92日(7~9月の3カ月と仮定)=約2520円(税引前)」となります。1万円もらえると思って預け入れると拍子抜けすることになるので、注意しましょう。

ネット銀行はボーナス時期に限らず
キャンペーンを積極展開しているところが多い!

 前回はボーナスキャンペーンに積極的な地方銀行のネット支店のキャンペーンを紹介しましたが、今回はネット銀行のボーナスキャンペーンを紹介していきたいと思います。ネット専業の銀行のほか、店舗のない(少ない)「ATMとインターネットバンキング」をメインで展開している銀行も含みます。

ネット銀行の場合、新たに口座を開いてキャンペーン金利で定期預金を預けようというときには、申し込みは早めを心がけたほうがいいでしょう。ネット銀行に限らず地方銀行のネット支店などもそうですが、口座開設申し込みから取引できるようになるまでには、2週間以上かかることもあります。即日で口座開設できる銀行窓口とは違うのです。

 そのため、ギリギリに申し込んで「間に合わなかった……」となるのを防ぐためにも、早めの行動が重要です。なお、ここからは、今からでも十分間に合うキャンペーンだけを紹介します。ボーナスキャンペーンを実施しているネット銀行でも、もう終わってしまった、あるいは終わりそうなキャンペーンは割愛しました。

 7月末で早々にボーナスキャンペーンを終了する銀行もありますし、定期預金のみのキャンペーンはやらず、投資信託などをセットで販売している銀行もあります。それらを除くと、数はやや少なくなりますが、いずれもさまざまなメリットがある銀行ばかりなので、キャンペーンを機に口座開設をしてみてもいいでしょう。

住信SBIネット銀行は1年もの定期預金が0.2%、2年もので0.25%!
キャンペーン期間は10月4日まで!

住信SBIネット銀行「円定期預金特別預金キャンペーン」
http://www.netbk.co.jp/

 まずは、住信SBIネット銀行のキャンペーンです。10月4日まで実施しており、1年ものの定期預金金利が0.2%、2年ものの定期預金金利が0.25%になります。

住信SBIネット銀行は、ネット専業銀行の中では最も預金総残高が多く、2015年5月末には3兆7000億円を突破しています。顧客満足度指数も銀行業界ではトップクラス。私自身も口座を持っているのですが、サービス内容にはとても満足しています。

 特に優れているのが、「月1~15回まで振込手数料が無料」(※追記あり)なところです。家賃の支払いやネットショッピング、ネットオークションなどで、何だかんだと振込する機会はあるものですが、手数料が結構かかります。

【2016年2月1日、追記】
住信SBIネット銀行」は2016年2月から、預金残高や金融商品の保有の有無などの取引実績に応じてランク1~4に振り分け、ATM手数料や振込手数料などの無料回数を変更する「スマートプログラム」を導入。最新情報は下記の記事で確認してください。
◆住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
【2016年2月2日、追記終わり】

 たとえば、三菱UFJ銀行の場合、個人が3万円以上の金額をATMで他行宛てに振り込もうとすると、カードでの振り込みで432円、現金での振り込みで648円もかかってしまいます。三菱UFJ銀行の別の支店宛てでも、カードで108円、現金で432円かかります。インターネットバンキングなら三菱UFJ銀行どうしは無料ですが、他行宛てだと324円はかかります。他の都銀と比べても手数料水準はあまり変わりませんが、インターネットバンキングを活用すると、三菱UFJ銀行どうしの振込手数料が無料になるのは特徴的です。

 都銀でも、たとえば「銀行で投信を買っている」「外貨預金をしている」などの条件を満たすと、振込手数料が何回か無料になる場合はあります。しかし、必ずしもこういった条件を満たせるとは限りません。

 その点、住信SBIネット銀行は振込手数料が月1~15回まで無料。ネット上での振込に限らず、コンビニATMでの振込も無料になるので大変便利です。キャンペーンを機に口座開設する価値は十分あるでしょう。

 住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
  (※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「ハイブリッド口座」をつくれば、普通預金金利が0.05%に引き上げ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら


関連記事⇒【住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利がなんと4倍!

 次のページでは、「ソニー銀行」「イオン銀行」「ジャパンネット銀行」で開催中のキャンペーンを紹介します。

▼節約の第一歩はATM&振込手数料が無料のネット銀行選びから!▼
ネット銀行比較!トップページへ
金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較したZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら! 定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! 住宅ローンおすすめ比較 コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら! 普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!  カードローンおすすめ比較
【2019年8月15日時点】
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「シルバーステージ」の場合)
0.02% 0.02% 0.02%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「シルバーステージ」になれば、普通預金金利が定期預金並みの0.05%に! しかも、「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。「シルバーステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料は月2回まで、他行あて振込手数料も月1回まで無料になる!
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「マネーブリッジ」適用時)
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「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
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(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.20%(※1) 0.02% 0.02%
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
※1  2019年9月1日までのキャンペーン金利適用時。
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コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%~の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。
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【ソニー銀行おすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
※1  2019年8月31日までのキャンペーン金利適用時。
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【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)なら、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料、ファミリーマート(E-net)なら、最低でも月10回まで無料でお得。他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人におすすめ!
※1 「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。
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※ 100万円を預けた場合の2019年8月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
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