成長する米国&世界に投資する最強のFIRE計画(プロジェクト)

FP(ファイナンシャル・プランナー)は日米で大きく違う。保険に重点を置いてきた日本のFPから突如、いい投資のアドバイスを受けることは難しい

2023年10月4日公開
ポール・サイ
facebook-share
twitter-icon
このエントリーをはてなブックマークに追加
RSS最新記事

 金融の潮目が変わってきた今、保険・税務に重きを置く日本のファイナンシャル・プランナー(FP)は時代遅れの存在です。

アメリカではファイナンシャル・プランナーへ相談し、金融全般にわたるアドバイスを受けるのは一般的なこと

 私がエクソン(現エクソンモービル)でエンジニアとして働いていた当時、同僚が定期的にファイナンシャル・プランナーに相談していると聞いたことがあります。

 エクソンには多くの社員をクライアントとして持つファイナンシャル・プランナーがいて、社員は一定の勤続年数を経ると、セミナーやパーティーに招待され、そのファイナンシャル・プランナーを紹介されるという流れがありました。

 日本ではサラリーマンがファイナンシャル・プランナーに相談することはあまり聞きませんが、アメリカではよく見られます。たとえば、私の地元ではエドワード・ジョーンズというファイナンシャル・プランナーの会社が人気です。数万ドルの投資資産があれば、同社のクライントになることができます。

 アメリカのファイナンシャル・プランナーは、クライアントの全体的な財務状況、将来の目標、リスク許容度などを詳しく聞き、それに合ったファイナンシャル・プランを作成します。そのプランは、主に投資戦略や資産配分のアドバイスが中心となりますが、株式投資だけでなく、債券投資、不動産の管理(自宅を含む)、ローンに対する考え方、保険、そして金融全般にわたるアドバイスが提供されます。

 アメリカのファイナンシャル・プランナーは報酬として、コミッション(商品販売手数料)を得ることがかつては主流でしたが、最近ではクライアントの利益を最優先する(フィデューシャリー・デューティー)ために、管理資産に対して定額・定率の手数料を取ることが主流となりつつあります。

資産運用・投資にあまり重きを置いていない日本のファイナンシャル・プランナーの実態

 一方、日本のファイナンシャル・プランナーですが、その仕事内容を日本FP協会は次のように定義しています:

「人生の夢や目標を達成するために総合的な資金計画を立て、経済的な側面からその実現をサポートすることを『ファイナンシャル・プランニング』と呼んでいます。家計に関連する金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要となります。これらの知識を持ち、相談者の夢や目標を達成するために一緒に考え、サポートする専門家が、FP(ファイナンシャル・プランナー)です」
日本FP協会公式サイト日本FP協会公式サイト

 この定義を見ると、アメリカのファイナンシャル・プランナーとの違いはほとんど感じられませんが、日本のFP試験の内容や実務を見ると、資産運用・投資にはあまり重きが置かれず、税制・保険・相続・制度などに焦点が当てられていることがわかります。

 日本のFP試験では、投資に関しては基本的な知識以外はあまり求められていません。

 しかし、終身雇用の崩壊など労働形態は変化しています。また、企業年金は確定給付型から確定拠出型へ移行しつつあり、確定拠出型では自分自身が運用しなくてはいけません。退職までにどう資産を形成していけばいいのか、会社に頼りっぱなしにはできなくなっており、個人が責任を持つ時代になってきています。

 2~3億円の生涯年収と考えれば、厚生年金などの先行きが不透明な中、投資なしでは老後生活をうまく送れるかどうか、危ういと思います。

これまで保険に重点を置いてきたファイナンシャル・プランナーから突如としていい投資のアドバイスを得ることは難しい

 金融がグローバル化している現代では、どこにいてもインターネットさえあれば世界中へ投資が可能です。これにより、誰もが同じスタートラインに立つことが可能となりました。

 デフレの時代には、投資に重きを置く必要はありませんでした。現預金を持つだけで安全でした。

 しかし、今は世界的にインフレ率が高まり、日本もデフレ時代からインフレ時代に転換しつつあります。さらに日本政府の借金も増大する中、現金、特に円だけを資産とすることのリスクは高まり、ファイナンシャル・ゴールを達成できなくなる可能性があるのです。

 これまで保険に重点を置いてきたファイナンシャル・プランナーから突如として投資のいいアドバイスを得ることは難しいでしょう。自己啓発が必須となります。いずれ日本のファイナンシャル・プランナーの協会も進化するでしょうが、その動きは遅そうなので、待っていられないです。

アメリカ人向けのファイナンシャル・プランは日本人にも通用する

 日本に住んでいるからといって、ファイナンシャル・プランがアメリカ人と大きく異なっている必要はないと考えます。大金持ちの場合、相続や税務などが重要になりますが、一般的なサラリーマンにとってはそれほど大きな違いは生じません。

 したがって、アメリカ人向けのファイナンシャル・プランは日本人にも通用するということです。日本のみなさんには、アメリカのファイナンシャル・プラニングの考え方や知識を身につけることをお勧めします。

 日本では自分のファイナンシャル・プランに関するすべてのアドバイスを1人のファイナンシャル・プランナーから得ることは難しいため、自身で学ぶことが重要です。

 必要な知識は、個々の専門家から得るべきです。投資については証券会社の営業マンではなく、投資の専門家、または利害関係の少ない情報源(たとえば書籍や雑誌など)から得るべきでしょう。

 

●ポール・サイ  ストラテジスト。外資系資産運用会社・フィデリティ投信にて株式アナリストとして活躍。上海オフィスの立ち上げ、中国株調査部長、日本株調査部長として株式調査を12年以上携わった後、2017年に独立。40代でFIREし、現在は、不動産投資と米国株式を中心に運用。UCLA機械工学部卒、カーネギーメロン大学MBA修了。台湾系アメリカ人、中国語、英語、日本語堪能。米国株などでの資産運用を助言するメルマガを配信中。

※メルマガ「ポール・サイの米国株&世界の株に投資しよう!」募集中! 米国株&世界の株分析毎週届き、珠玉のポートフォリオ(1年で+50%以上の実績)の提示も! 登録から10日以内の解約無料。


ダイヤモンド・ザイ 2025年10月号好評発売中!
最短翌日!口座開設が早い証券会社は? おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! 【マイルの貯まりやすさで選ぶ!高還元でマイルが貯まるおすすめクレジットカード! 新しいFXの自動売買!「世界通貨セレクト」の3つの魅力とは?ザイ編集部が動画で解説!
マネックス証券の公式サイトはこちら 楽天カードは年会費永年無料で、どこで使っても1%還元で超人気! 【マイルの貯まりやすさで選ぶ!高還元でマイルが貯まるおすすめクレジットカード! 新しいFXの自動売買!「世界通貨セレクト」の3つの魅力とは?ザイ編集部が動画で解説!
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

最強日本株
第1四半期絶好調株
ふるさと納税

10月号8月21日発売
定価950円(税込)
◆購入はコチラ!

楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!Amazonで購入される方はこちら!

[2025年夏の最強日本株]
◎巻頭特集
人気20銘柄の最新判断も!
初速がスゴイ!第1四半期絶好調株
●2025年後半の主役はコレ!快進撃の人気株
●配当&値上がりの両狙い!即買い高配当株
●業績好転で上昇に弾み!急騰狙いの逆襲株

◎第1特集
高利回りも大化けも!
買いの105銘柄を一挙紹介
2025年夏の最強日本株
●買い時は9~10月!日経平均は4万8000円
●強気派VS弱気派の戦い方
●安心して持てる人気株!大型優良株

1位:ソニーグループ 2位:NEC
●配当利回り4%以上がズラリ!高配当株
1位:伊藤ハム米久HD 2位:INPEX
●優待+αが狙える!株主優待株
1位:サイバーエージェント 2位:ラウンドワン
●お手ごろ価格で買え分散も!10万円未満株
1位:ソフトバンク 2位:野村不動産HD
●まだ上がっていない割安株!出遅れ株
1位:SRE HD 2位:ウエストHD
●大化け期待の中小型株!新興市場株
1位:Aiロボティクス 2位:タイミー
●リスクをとって資産増を狙え!1年で2倍株
1位:インティメート・マージャー

◎第2特集
サボったら家族がこんなに困る!
投資家のための終活大全

●「口座情報の共有」が第一歩!財産の一覧表を作ろう
●信用取引やFXは特に注意!株の相続の基本を知ろう

●子どものいない夫婦は要注意!30代でも遺言書は必要!?

◎第3特集
☆☆☆の数を見るだけでOK!
NISAで売れてる投資信託をズバ斬り!
投信格付240

●見直し!NISAで買う投資信託の選び方
●NISAで最安投信!インデックス型
●大きな利益を狙う!アクティブ型
●リスクを抑えられる!バランス型

【別冊付録】
ポイント還元終了の駆け込み直前!
ふるさと納税45品

●ポイント還元が終わる前におトクなサイトで寄附を!
●10月以降はどのサイトで寄附する?
●肉/魚介類/果物野菜/お菓子/日用品

◎連載も充実
​●NEWS:「ホームラン級の爆騰も⁉ 大谷翔平スポンサー株本命3選」 
●次の1カ月何が起きる?プロが今の株式相場のポイントを解説!
「米国の値下げ狙いで再び4万円台が定着か」
●ZAi編集部の新人・ザイゼンがチャレンジ!目指せ!お金名人
「車は買う? 借りる?」
●10倍株を探せ!IPO株研究所2025年7月編
「初値4倍超の銘柄も! ただし過熱感に注意」
●17億円トレーダー・ジュンのFX成り上がり戦略
「セル・ザ・ファクトには要注意!」
●連載・おカネの本音 レンタルなんもしない人さん
「令和の新しい生存戦略。“なんもしない”で家族と生活していく!」
●マンガ恋する株式相場「100g175万円! 恋のゴールドラッシュ」
●マンガ「デメリットの回避策も! 事実婚のお金事情」


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!


「ダイヤモンド・ザイ」の定期購読をされる方はコチラ!


>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

「キャッシュレス決済」おすすめ比較 太田忠の日本株「中・小型株」アナリスト&ファンドマネジャーとして活躍。「勝つ」ための日本株ポートフォリオの作り方を提案する株式メルマガ&サロン

ダイヤモンド不動産研究所のお役立ち情報

ザイFX!のお役立ち情報

ダイヤモンドZAiオンラインαのお役立ち情報