ザイ・オンラインの読者のみなさん、はじめまして。
ポイントのポータルサイト「ポイ探（ポイント探検倶楽部）」（※1）を運営している菊地崇仁です。今月からクレジットカードやポイント、マイレージ（以下、マイル）についての連載コラムを持つことになりました。よろしくお願いします。
読者のみなさんの中にはクレジットカードで貯まるポイントやマイルと言うと「小さいこと」のように感じる方もいるかもしれませんが、「年に2回、無料航空券を利用して家族4人で旅行に行っています」というと、「ほぉー」と思われる方もいるでしょう。
実際、私はこの数年でお金を払って飛行機に乗ったのは緊急時の1回だけ。それも、無料航空券は4日目以降の予約しか取れないので、やむを得ず利用しただけで、あとはすべて貯まったマイルを航空券に交換して乗っています。
このように、クレジットカードを活用すると意外とお得な生活ができるのです。
消費税の増税分への対策は
クレジットカード＆ポイントの活用がキモ！
さて、2014年4月から消費税が8％になることが決定しましたね。これまでの5％から3％アップします。例えば、10万円の消費をするとこれまでなら消費税は5000円でしたが、2014年4月からは8000円となり、3000円も税金が上がるわけですから、家計は確実に苦しくなりそうです。
この増税分の3％をどうやってやりくりすれば良いでしょうか？
解決方法として以下の3つを挙げてみます。
１）収入を増やす
２）節約する
３）クレジットカードやポイントを活用する
毎月の給与アップを目指すのは難しいので、収入を増やすには「投資」が一番の近道でしょうか。2014年からはNISAも始まるので、これから投資を始めたいというタイミングには合っていますね（気になる方はこちらのページを参照してください）。ただし、投資ですのでリスクはあります。
次に、よく取り上げられる「節約」ですが、「節約＝消費を抑える」なので、増税で消費が抑えられて税収が下がれば、政府としては本末転倒ですね。それに、節約はストレスも溜まりますので、できれば消費を抑える以外の方法で乗り切りたいところです。
ほぼ「節約」と同じ意味で取り上げられる「クレジットカードやポイントの活用」ですが、これらを「商品購入時のおまけ」程度に考えている方がいるとすれば、それは少し違います。
今回は、「クレジットカードやポイントを活用する」について説明していきます。
ポイントを上手に活用している人は、
年間8万3000円分も得をしている！
野村総合研究所の試算によると、2012年の1年間に発行されたポイントは約1兆円です。その1兆円を日本国民全員で割ってみます。
2012年10月1日時点での日本の人口は総務省の調査によると1億2751万5000人ですので、一人あたり約7842円分のポイントを1年間で受け取っている計算になり、1カ月平均では653円分です。
653円と言うのは一人あたりですので、4人家族の場合は2612円。もちろん、今回利用した人口には、ポイントを獲得しない0歳時なども含まれていますので、実際はもう少し多いはずです。
ここで話を戻して、消費税増税とポイントについて考えてみましょう。
2014年4月から消費税が8％になると、今までクレジットカードやポイントを活用していなかった4人家族の世帯では、1カ月10万円の消費がある場合には消費税の増税が直撃し、負担が3000円増えます。しかし、もしポイントを活用するようにすれば、2612円はポイントでカバーできるので388円のマイナスで済むことになりますね。
今までは「平均」の話でしたので、クレジットカードやポイントを上手に利用している人が、どのくらい得をしているか紹介したいと思います。
私が運営する「ポイ探」の利用者が1年間に貯めるポイントは金額に計算すると約8万3000円分、そのうち約6万円分のポイントを1年間に消費しています。1カ月平均では約5000円分です。毎月5000円のお小遣いが増えているということですね。先ほどの例で考えても、2014年4月からの増税分も賄えてしまいます。
では、ポイントをたくさん貯めるにはどうすれば良いでしょうか？
ポイントを活用する近道は
高還元なクレジットカードの活用！
獲得ポイントで一番差が出るのが「クレジットカード」です。まず、支払いを現金ではなく、すべてクレジットカードで支払うことを意識しましょう。
さらに、「自分にあったポイントがたくさん貯まるカード」を使いこなす必要があります。
例えば、私の場合は「無料の航空券で旅行がしたい」ため、マイルを効率よく貯められる「ANA VISAカード」をメインカードとして利用し、ほぼすべてを「ANA VISAカード」で支払っています。
| ■ANA VISA Suicaカード | ||
| 還元率 | 1.5％ （10マイルコース加入時、 1マイル＝1.5円換算） |
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| 発行元 | 三井住友VISAカード | |
| 国際ブランド | VISA | |
| 年会費（税込） | 初年度無料、2年目以降2200円 （10マイルコース／年間6600円、 最大1250円の割引制度あり） |
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| 家族カード | なし | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
Suica、モバイルSuica | |
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その他に利用しているのが「ビックカメラSuicaカード」。こちらは「モバイルSuica」へのチャージや「Suica」へのオートチャージでも1.5％分のポイントが貯まるので非常にお得です。
この２枚をメインカードとして利用しながら、他にも数枚のお得なクレジットカードを併用しています。
私が「ANA VISAカード」「ビックカメラSuicaカード」以外によく利用しているのは、「漢方スタイルクラブカード」や「SoftBankカード」です。
「漢方スタイルクラブカード」は「nanaco」にチャージしてもポイントが貯まり、「SoftBankカード」は「楽天Edy」にチャージしてもポイントが貯まるのです。「nanaco」や「楽天Edy」へのチャージは「ANA VISAカード」「ビックカメラSuicaカード」ではポイントがつかないので、「漢方スタイルクラブカード」や「<SoftBankカード」を利用しています。
年間5万円分のポイントを貯めるのは
決して難しいことではない！
私は仕事柄、「実際に利用してみる」ことでクレジットカードの特徴などを把握する必要があるために、現在28枚のクレジットカードを保有していますが、クレジットカードはたくさん持ちすぎると管理が複雑になりますので、最初のうちはメインカードを1枚だけ、慣れてきたらサブカードを1～3枚程度利用するようにしましょう。
この連載では、私が実際に利用してわかった、お得なクレジットカードやポイントカードをどんどん紹介していきます。その中から、自分にあったカードを選んで、活用してください。
「ポイ探」にはポイントを上手に貯める達人が集まっていますし、年間の消費金額も違いますので、誰でも簡単に年間8万3000円分のポイントを貯められるというわけではありません。
しかし、年間3万～5万円分、月平均2500～4000円分のポイントを貯めることは決して難しくありません。まずは、年間5万円分のポイントを貯めることを目指しましょう。
クレジットカードやポイントを上手に活用して、これからの増税時代を生き抜きましょう！
※1「ポイ探」とは、2006年４月にオープンした「ポイント」に関するポータルサイト。クレジットカードやポイントカードで得られたポイントを交換するの「交換ルート」の案内、クレジットカードやポイント情報に関する掲示板、ポイントの有効期限切れを防ぐ「ポイント自動管理」等の機能がある。
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【2025年12月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では最大7％還元に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、さまざまな他社ポイントに交換できるほか、「1ポイント＝1円分」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると最大7.0％還元（一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は最大7.0％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可）。「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 18歳～39歳の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン‐イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※還元率は交換商品により異なる。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では最大7％還元に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトで要確認。※2 セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、スマートフォンでのVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると最大7.0％還元（一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は最大7.0％還元の対象外。Google PayやSamsung WalletではMastercardタッチ決済は利用不可）。「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1300カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する15枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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