つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2019年]

「つみたてNISA」口座開設の手順をやさしく解説!
投資未経験者や従来のNISAから移行する人など、
人によって異なる口座開設までの流れとポイントは?

2017年12月25日公開(2018年1月11日更新)
深野 康彦
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つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

 「『つみたてNISA(積立型の少額非課税投資制度)』を始めようと思っているけれど、まだ何もしていない」という人は少なくないでしょう。「つみたてNISA」を利用して投資信託・ETFの積立を行うには、「つみたてNISA」の取り扱い金融機関で専用口座を開設する必要があります。

 口座開設は決して難しい手続きではありませんが、投資初心者はその前の「総合口座開設」の段階で戸惑うことがあるかもしれません。また、すでに従来の「NISA」を利用している人は、移行手続きで注意すべきポイントがあります。今回は、「つみたてNISA」の口座開設について見ていきましょう。

証券総合口座の有無、従来「NISA」口座の開設状況など、
人によって「つみたてNISA」口座開設で必要な手続きは違う!

 ここでは、「つみたてNISA」口座を開く金融機関はすでに決定している、というところから話を始めます。もし、どの金融機関がいいのかを迷っているなら、前回の記事を参考にしていただければと思います。

【※「つみたてNISA」口座の金融機関の選び方はこちら!】
「つみたてNISA」の金融機関の選び方を解説!手数料、取扱商品の数、引き落とし方法で比較した投資初心者と経験者で異なる選び方のポイントとは?

 さて、「つみたてNISA」の口座開設に関して、大前提として押さえておきたいのは「すべての金融機関を通じて一人一口座」しか開けないということです。複数の金融機関に「つみたてNISA」の口座開設を申し込んではいけません。いくつも金融機関で口座開設の申込をすると、税務署のチェックなどに時間がかかってしまい、スムーズに口座を開設できなくなってしまうからです。また、本当に希望する金融機関で口座を開けなくなる場合もあります。

 特に、従来の「NISA」口座を開設したもののまったく使っておらず、開設したことすら忘れている場合などは注意が必要です。もし「『NISA』口座を開いたことがあるかもしれない」という人がいたら、まずは取引のある証券会社などで口座開設状況を確認しておきましょう。

 では、「つみたてNISA」の口座を開くにはどのような手続きが必要でしょうか。基本的には、口座を開設したい金融機関の「つみたてNISA」 のページにアクセスし、口座申込ページに必要事項を記入して、送信するだけです。一部のネット証券では、本人確認の書類提出などもネットで行える場合があります。

 ただし、投資経験の有無や従来の「NISA」口座を開設済みかどうかなど、その人の状況によって必要になる手続き・提出する書類は変わってきます。大きく分けると、次の3つのパターンが考えられます。ご自身に当てはまるのはどれか、考えてみてください。

(1)新たに証券会社に口座を開いて、「つみたてNISA」を始める場合(投資未経験者など)
 ⇒証券総合口座の開設申込+「つみたてNISA」口座の開設申込

(2)証券総合口座を開設済みで、従来の「NISA」口座は未開設の場合
 ⇒「つみたてNISA」口座の開設申込

(3)従来の「NISA」から「つみたてNISA」に移行する場合
 ⇒口座切替依頼(金融機関を変更せず、マイナンバーも提出済みの場合)
 ⇒「つみたてNISA」口座の開設申込(2017年9月末時点でマイナンバーを未提出の場合)
 ⇒勘定廃止通知書の提出+「つみたてNISA」口座の開設申込(金融機関を変更する場合)

 (3)については、マイナンバーの提出状況や口座変更に併せて金融機関も変更するかどうかで、手続きや必要な書類が変わるということです。

投資未経験者の人は「証券総合口座」の開設から!
迷ったら「特定口座」&配当金の「株式数比例配分」を選ぼう

 (1)の「新たに証券会社に口座を開いて、『つみたてNISA』を始める場合」から詳しく見ていきましょう。これまで付き合いのない証券会社で「つみたてNISA」を始める場合は、「つみたてNISA」口座と同時に「証券総合口座」を開設することになります。

 どちらの口座の申し込みも口座を開きたい金融機関のサイトの申し込みフォーマットに必要事項を入力していくだけですが、投資未経験者の中には「証券総合口座」の申し込み事項への記入で立ち止まってしまう人が少なくありません。しかし、難しいと感じるのは主に次の2カ所だけですので、記入途中で放り出すことなくぜひ先に進みましょう。

●「口座」の種類
「特定口座」と「一般口座」の2種類があり、さらに「特定口座」のほうは、源泉徴収あり、源泉徴収なしに分かれています。初心者であれば、「特定口座(源泉徴収あり)」を選んだほうがよいでしょう。「特定口座(源泉徴収あり)」なら、証券会社が税金を計算・徴収してくれるので自分で確定申告をする必要がありません。なお、「つみたてNISA」口座はそもそも非課税のため、一般口座を選んだとしても確定申告は不要です。

【※関連記事はこちら!】
ネット証券の口座開設までの流れをやさしく解説! 特定口座と一般口座、源泉あり・なしの違いは? マイナンバー確認書類を簡単に提出する方法は?

●配当金の受け取り方
 証券口座に入金される「株式数比例配分方式」、銀行口座に振り込まれる「登録配当金受領口座方式」と「個別銘柄指定方式」、郵便局で現金で受け取る「配当金受領証方式」を選ぶ必要があります。好みの方式を選んで構いませんが、「つみたてNISA」のETFの分配金を非課税で受け取りたい場合や、従来の「NISA」で株式の配当金を非課税で受け取りたい場合には「株式数比例配分方式」を選ぶ必要があります。なお、「つみたてNISA」では、投資信託の分配金を受け取ることはありません。

【※関連記事はこちら!】
株の「配当金」を受け取る4つの方法を紹介! 現金で受け取る方法や銀行・証券口座に振り込まれる方法などの中で、株初心者におすすめの方法は?

 また、免許証などの本人確認書類とマイナンバーが確認できる書類(通知カード、マイナンバーカード)の提出も必要になりますので、手続きの際は手元にこれらの書類を準備しておくとスムーズです。

証券会社に口座があり、従来「NISA」口座が未開設の人は
「つみたてNISA」口座申し込み書類を提出すればOK

 (2)の「証券総合口座を開設済みで、従来の『NISA』口座は未開設」という人は、証券会社の公式サイトなどから「つみたてNISA」口座の開設申込フォーマットに入力をして、必要事項を記入の上、送信してください。マイナンバーが未提出の場合は、併せてマイナンバーの確認書類を提出することになります。

 また、(3)の従来の「NISA」から「つみたてNISA」に移行する人のうち、金融機関は変えないけれど2017年9月末時点でマイナンバーは未提出という人も、「つみたてNISA」口座の開設の申し込みと同時に、マイナンバーの提出が必要です。

 一方、「金融機関はそのまま+マイナンバーも提出済み」で、従来の「NISA」から「つみたてNISA」に移行する場合は、金融機関所定の口座切替依頼フォーム(勘定変更依頼書)に必要事項を入力して送信するだけと、手続きは非常に簡単です。

 最後に、従来の「NISA」口座をから「つみたてNISA」に移行するのに合わせて、金融機関も変更したいという場合です。まず、もともと「NISA」口座を開設している金融機関に「勘定廃止通知書」を請求して、それを新しく「つみたてNISA」口座を開設する金融機関に、「つみたてNISA」口座の開設申し込みとともに提出してください。もちろん、「つみたてNISA」口座を開設する金融機関に証券総合口座がなければ、証券総合口座の開設手続きも必要になります。

「つみたてNISA」口座の開設完了まで時間がかかる場合も!
始めるタイミングはあまり気にせず「思い立ったが吉日」で

 ここまで、証券会社で「つみたてNISA」の口座を開くことを想定してお話してきましたが、「つみたてNISA」を扱っている銀行で口座を開く場合についても、少し触れておきましょう。

 銀行で「つみたてNISA」を始める場合には、預金で利用する「総合口座」などとは別に、「投資信託口座」の開設が必要です。その上で、「つみたてNISA」口座の開設手続きを行います。つまり、証券会社で「証券総合口座」と「つみたてNISA」口座の両方が必要というのと同じ構造です。

 ところで、「つみたてNISA」口座の開設の申し込みをしてから口座開設が完了するまでの期間ですが、新規で申し込む場合は長くて3~4週間かかると考えておいたほうがよいでしょう。従来の「NISA」から「つみたてNISA」に切り替える場合(金融機関の変更なし)は、もう少し期間は短縮されるようです。

 つまり、これから口座開設の手続きを行うと、2018年の1月下旬ないし2月になる可能性もあるということです。人によっては、「1月ぴったりから始めたい」「1月がダメなら新年度から始めよう」など、キリのいいところから投資をスタートしたいと思うようですが、キリのよさにこだわる必要はないと私は思います。

 「つみたてNISA」は、早く始めればその分、コツコツと資産が積み上がっていきます。むしろ「思い立ったが吉日」「口座開設が完了したら吉日」ということで、「つみたてNISA」の口座開設が完了したら、そのタイミングで積立投資をスタートしていけばいいのではないでしょうか。

【※関連記事はこちら!】
つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ!手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは?

(構成:肥後紀子)

深野康彦(ふかの・やすひこ)[ファイナンシャルプランナー]
ファイナンシャルリサーチ代表。AFP、1級ファイナンシャルプランニング技能士。クレジット会社勤務を3年間経て1989年4月に独立系FP会社に入社。1996年1月に独立し、現職。あらゆるマネー商品に精通し、わかりやすい解説に定評がある。主な著書に『あなたの毎月分配型投資信託がいよいよ危ない』『ジュニアNISA入門』(ダイヤモンド社)など多数。
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【2019年6月4日更新】
◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ!

売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆楽天証券
無料 137本 14本
【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
取り扱う投資信託の本数は151本とつみたてNISAを扱うすべての金融機関の中で最も多い(SBI証券と同数・2019年6月4日時点)。投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎日積立」も可能だ。また、積立代金の引き落としは、証券口座や「楽天銀行」、その他金融機関に加え、「楽天カード」も選択できて便利。積立代金を「楽天スーパーポイント」で支払うこともできる。さらに、「楽天カード」のクレジット決済にすれば、毎月の積立額に応じて「楽天スーパーポイント」が付与される
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◆楽天証券が投資信託の積立時の「楽天カード」決済&積立額の1%分のポイント還元を開始! ポイントの再投資も可能で、最強の「つみたてNISA」口座が誕生
楽天証券の公式サイトはこちら
◆SBI証券
無料 137本 14本
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたてNISA対象商品のうち、そのほとんどの投資信託を取り扱っており、投資信託のラインナップは151本と最多楽天証券と同数・2019年6月4日時点)。100円から投資信託の積み立てが可能で、少額でもつみたてNISAを始められる。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も選べ、きめ細かい時間分散投資を行える。スマホアプリ「かんたん積立アプリ」は、つみたてNISAに対応しており、投資信託をスマホで管理可能。さらに、おすすめのファンドや金額配分まで提案してくれる。
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◆松井証券
無料 133本 13本
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。つみたてNISA対象の投資信託は146本と豊富なラインナップ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)をはじめ、情報ツールが豊富でサポート体制も充実100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者も始めやすい。
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◆マネックス証券
無料 134本 13本
マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISA対象の投資信託のラインナップは147本と豊富。最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAを始めることができる。また、独自の資産設計アドバイスツール<MONEX VISION β>が、おすすめの投資信託を紹介してくれる。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、将来少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。
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◆カブドットコム証券
無料 136本 13本
カブドットコム証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
みたてNISA対象の投資信託は149本と充実のラインナップ。積み立ては100円から可能で、投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。NISA口座(つみたてNISAを含む)の開設者は通常の現物株式の取引手数料が最大5%割引になるのもメリットだ。投資初心者にも、すでに投資を行っている中上級者にもおすすめできる。
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◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説! 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実
カブドットコム証券の公式サイトはこちら
◆大和証券
無料 1.242%以下 11本 1本 3本
大和証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託は信託報酬の低いインデックス型投信を中心に絞り込んだ計12本。低コストのバランス型投信もしっかりラインナップされているので、投資初心者でも始めやすい。アクティブ型は「年金積立 Jグロース」1本。また、つみたてNISAでETFを取り扱う唯一の金融機関2019年4月5日時点)となっている。積立頻度を毎月、隔月、3カ月ごと、4カ月ごと、6カ月ごとから選択可能。
大和証券の詳細はこちら
◆野村證券
無料 4本 2本
野村證券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
つみたてNISAで取り扱う投資信託は厳選された6本だけで、投資初心者でも迷わず選べる。インデックス型は日本株1本、外国株(日本を除く全世界)1本、バランス型2本の計4本で、いずれも信託報酬は最安に近い低コストの投信が用意されている。アクティブ型は好成績で人気の「ひふみプラス」と、ユニークな運用哲学の「コモンズ30ファンド」をラインナップ。
野村證券の公式サイトはこちら
※掲載情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。

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【2019年6月4日更新!】
NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!
株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
1100本以上
(700本以上は
販売手数料無料)

(50社/0社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ他の証券会社と比べてNISA口座での外国株の取り扱い銘柄数が圧倒的に多いのも魅力!
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マネックス証券の公式サイトはこちら
◆楽天証券
無料
米国株
中国株
アセアン株
2500本以上
(1200本以上は
販売手数料無料)
×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに投資信託も2500本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料2019年1月開始の「NISA口座開設申込時における即日買付制度」に対応。申込から取引(商品買付)までを、最短で当日中に行える
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◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2500本以上
(1200本以上は
販売手数料無料)

(88社/11社)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料!(売却時の手数料は必要)。米国、中国(香港)、アセアン各国、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株が豊富IPOの取扱が多いのも魅力だ。2019年1月開始の「簡易NISA口座開設」制度に対応、証券総合口座がない状態からの申込でも最短2営業日程度で取引が始められる
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆松井証券
無料 × 800本以上
(650本以上は
販売手数料無料)

(9社/0社)
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているほとんどの投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取扱はないが、強力な銘柄スクリーニング機能を持つ「QUICK情報」や高機能ロボアドバイザー「投信工房」が無料で利用できるなど、情報ツール類が充実。サポート体制も万全なので、NISAで投資を始める初心者にもおすすめだ。その使い勝手の良さは折り紙つき
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◆GMOクリック証券
無料 × 100本以上
(90本以上は
販売手数料無料)

(1社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら日本株の売買手数料が無料 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。100円から積立が可能なのも魅力。ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆カブドットコム証券
無料 × 1100本以上
(650本以上は
販売手数料無料)

(23社/0社)
【カブドットコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座なら国内株の売買手数料が無料8銘柄のETFも売買手数料が無料! 投資信託は100円から購入が可能。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」もある。NISA口座を保有していると一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得(ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)。2019年1月からNISA口座、つみたてNISA口座の「スピード開設」を開始。すぐに取引を始められる。
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株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託 ※1
◆野村證券
139~1905円
(約定代金による)
× 800本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(37社/23社)
【野村證券のNISA口座のおすすめポイント】
国内最大手の証券会社で、口座数とNISA申込口座数はともに国内ナンバーワン! NISA口座でも一般口座と同じ売買手数料が必要となるが、インターネット取引用の口座「野村ネット&コール」は、店頭での窓口取引にくらべて売買手数料が大幅にお得になっている。また大手証券会社だけあって、投資情報や銘柄分析レポートが豊富で、専門家による数多くの調査レポート動画も視聴可能。さらに、IPOの主幹事数が多いので、本気でIPO投資を狙うならぜひ口座を持っておきたい証券会社
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野村證券のおすすめポイントや詳細情報のまとめはコチラ!
野村證券の公式サイトはこちら
◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 900本以上
(450本以上は
販売手数料無料)

(66社/21社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇る。NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かしたいなら、口座を開いておきたい証券会社だ。また、500円から株式投資ができる独自サービス「キンカブ(金額・株数指定取引)」があり、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのが魅力!
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SMBC日興証券の公式サイトはこちら
◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 500本以上
(450本以上は販売手数料を
キャッシュバックで実質無料

(45社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
購入手数料(税込)相当額をキャッシュバックする「ZEROファンド」プログラムにより、実質ほぼすべての投資信託が購入手数料無料となっているのは大きな魅力! NISA口座の株式売買手数料は有料だが、そもそも一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安。NISA対応ではないがFXやCFD(くりっく株365)などの商品ラインナップも充実している。
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◆岡三オンライン証券のおすすめポイントはココだ!~個性的な「クライアント型」トレードツールと充実の投資情報が魅力!
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◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)

(5社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISAの場合、売買手数料が無料の証券会社もあるのでNISA口座しか利用しない株式投資初心者にはさほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ
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◆【ライブスター証券の株アプリ/livestar Sを徹底研究!】特殊注文&長期間の注文に対応。手数料の安さも魅力!
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。※1 投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託サーチ機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

 

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