FP花輪陽子のシンガポール移住日記
【第32回】 2018年4月16日公開(2018年4月16日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
花輪陽子

香港で購入できる金融商品の魅力とは? 外国債券が
充実している香港の金融機関なら、長期的な資産形成
や老後の定期的な収入の確保も可能になって魅力的!

 ファイナンシャル・プランナー(FP)の花輪陽子です。先日、香港にある「Nippon Wealth Limited, a Restricted Licence Bank(NWB)」主催のセミナーに参加してきました。NWBは、日本の新生銀行やマネックス証券などが出資している金融機関です。今回は、そのセミナーで学んだ香港の最新金融情報をレポートしたいと思います。

香港では当局が金融商品を管理し、
ハイリスク&ローリターンな商品は販売しない

 香港は金融が発達している都市です。香港の株式市場は時価総額が大きく、世界最大規模の新規株式公開(IPO)市場でもあります。

 日本や欧州における規模が大きい金融機関の多くは、香港を重視して多くの人員を配置しています。香港がアジアトップクラスの金融センターとして、盤石の地位を維持し続けることは間違いないでしょう。東京やシンガポールも金融市場は発達していますが、どのようにしてこの強豪・香港と棲み分けていくのかが注目されます。

高層ビルが立ち並ぶ香港高層ビルが立ち並ぶ香港の街並み。

 NWB(Nippon Wealth Limited, a Restricted Licence Bank)のセミナーでは、そんな香港の金融機関で販売されている金融商品について詳しく知ることができましたが、その洗練されたラインナップには驚かされました。

 香港当局は、非常に厳しく金融商品の管理をしています。そのため、“リターンに見合ったリスクレベルの商品”しか、金融機関で取り扱っていない印象です。

 リターンとリスクが比例するのは当然のことのようですが、日本には意外とそうでもない金融商品もあります。日本の証券会社でごく当たり前に取り扱っている投資信託などでも、香港ではリスクが高すぎて取り扱えないものが多いそうです。

日本の一般的な金融機関とは異なる
NWBのサービスや、金融商品のラインナップとは?

 ちなみに、NWBで口座開設をする際には、「リスク許容度診断」が行われます。担当についたスタッフとは別のスタッフが、顧客の投資経験や収入、資産などから、総合的にリスク許容度を診断するシステムになっていました。これを行うと、顧客のリスク許容度に合わせて資産運用のプランニングをしてもらうことができるので、安心感があります。

 具体的な金融商品の中身ですが、米ドル建ての投資信託がメインで、モーニングスターの格付けが高く、アジア通貨危機やリーマンショックを生き残った、長寿の投資信託が多い印象です。

 日本の金融機関が設定した投資信託の場合、純資産総額の減少などが理由で繰上償還となって、運用が終了してしまうことも少なくありません。せっかくコツコツ積み立てをしても、投資信託が急に繰上償還をしてしまったら、投資家にとっては大きな打撃です。しかし、長寿の優秀な投資信託なら、こうした心配を高い確率で回避できます。

「外国債券のラインナップ」が充実している点が
香港の金融機関の大きな魅力!

 また、シンガポールもそうですが、香港の金融機関は外国債券(外債)のラインナップが充実しています。ただ、多くは最低売買単位が約1000万円以上と、ハードルはかなり高めです。それでも、たとえば退職金をもらったとき、あるいは保険の満期金をもらったときなどに、2~3本の外国債券を組み合わせて買っておくことはできるかもしれません。

 外国債券の中には、定年退職した世代の方に適したものもたくさんあります。老後の収入を考える場合、年金は2カ月に一度の支給になるので、収入が入らない月が出てきます。外国債券は半年に一度クーポン(金利)を受け取れることが多いのですが、年金支給がない月にクーポンを受け取れるように外国債券を買っておくと、年金以外にも収入の源泉を持つことができます。 

 現役世代の中には、定年退職後に収入が減ることを不安に思っている人も多いでしょう。退職したからといって、急に生活水準を落とすのは難しいので、40~50代のうちに老後の収入をどのようにして補うか、プランを立てておくことが重要です。

 債券の場合、満期まで持てば、原則として元本割れせずに資金が戻ります。株式も配当金を受け取れますが、価格変動が激しいという側面があります。その点、債券なら心の安定を保ちながらクーポン収入を得られます。

 ただし、香港やシンガポールの外国債券は、米ドルなど外国通貨建てになっているので、日本で生活をする人にとっては「為替リスク」があるのは注意点です。外国通貨ベースでは元本割れしなくても、円換算すると元本割れしてしまう可能性はあります。よく海外旅行する(もしくは、老後に海外旅行をしたい)という人は、現地通貨のまま利用することも含めた上で、どれくらいの金額までなら為替リスクを取れるのか考えてから、投資を検討するようにしましょう。

 香港やシンガポールの金融機関は、アジアの国や企業の債券ラインナップが豊富ですが、これは富裕層の多くが債券と投資信託を中心とした運用をしていることと無関係ではありません。日本の金融機関だと、個人が外国債券を購入しようにも、選択肢は米国債などごく一部の銘柄に限られてしまうので、香港やシンガポールの金融機関は魅力的と言えるでしょう。

日本に居住しながら香港で口座を開くのは難しいが、
NWBなら他の金融機関よりハードルが低い

 それでは、香港の金融機関で口座を開くにはどうすればよいのでしょうか? 

 原則として、日本にいながら海外の金融機関に口座を開設することは、容易ではありません。近年、香港では日本語デスクをなくしているプライベートバンクも多く、老舗のHSBCですらも、最近は英語や広東語でかなり交渉をしなければ、口座の開設が難しいようです。

 そんな中、NWBは日本語での対応を行っており、預け入れ金額などのハードルが低いことが魅力です。低価格で積み立てられる投資信託なども取り扱っており、香港の金融商品に興味を持っている日本人にとっては、かなり入りやすい入口と言ってもいいでしょう。

 最後に、海外の金融機関を使った運用で、コスト面が割高になりはしないか――という問題ですが、基本的にコストは“預け入れ資産に合わせた金額”になるのが原則です。

 資産とコストが比例する、という意味ではなく、少額での投資の場合はコストが割高になり、逆にプライベートバンクのような大口の投資になると、非常にコストは抑えられます。そのため、1000万円以上など、ある程度まとまった資産を運用したい人向きであると言えるでしょう。

 今回、NWBのセミナーに参加をして、個人的にも購入したい投資信託や外国債券をたくさん知ることができ、ワクワクしました。そして、無駄遣いをやめて、老後に債券で安定した収入を確保できるよう励もうと決めました。

 香港の金融商品に興味がある方は、旅行も兼ねながら香港のセミナーや金融機関巡りに気軽に参加してみてはいかがでしょうか。

▼節約の第一歩はATM&振込手数料が無料のネット銀行選びから!▼
ネット銀行比較!トップページへ
金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較したZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら! 定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! 住宅ローンおすすめ比較 コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら! 普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!  カードローンおすすめ比較
 【2018年12月7日時点】
 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
 ◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(「イオン銀行Myステージ」の
「シルバーステージ」の場合)
0.02% 0.02% 0.02%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「シルバーステージ」になれば、普通預金金利が定期預金並みの0.10%に! しかも、「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。「シルバーステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料は月2回まで、他行あて振込手数料も月1回まで無料になる!
【関連記事】
【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須 簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.1%にアップ!
イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.1%になるお得な特典を活用しよう!
定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!
イオン銀行の口座開設はこちら!
 ◆じぶん銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.20%
(「冬の特別金利キャンペーン」適用時)
0.03% 0.03%
【じぶん銀行おすすめポイント】
KDDIと三菱UFJ銀行が共同出資してできたネット銀行。コンビニATMからの出金手数料が最大月11回まで無料のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ! また、スマホ取引の使い勝手にも注力している。
【関連記事】
【じぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱UFJ銀行の共同出資でできたネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月15回まで無料に!
じぶん銀行の口座開設はこちら!
 ◆楽天銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(楽天証券口座保有者の
「マネーブリッジ」適用時)
0.13% 0.03% 0.04%
【楽天銀行のおすすめポイント】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
【関連記事】
【楽天銀行の金利・手数料・メリットは?】楽天証券との口座連動により普通預金金利が5倍に!振込などの取引で「楽天スーパーポイント」も貯まる
「普通預金金利が5倍になることも! 低コスト&多彩なメニューのネット銀行とは? 
「楽天銀行」と「楽天証券」はセットで使うのが得!預金金利が5倍、配当金受取で現金プレゼントなど、証券と銀行の連携でさらに得するサービスが充実!
楽天証券と楽天銀行の口座開設はこちら!
楽天銀行の口座開設はこちら!
 ◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%
(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.02% 0.02% 0.02%
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!
「ミライノ カード」は利用額の1%が現金還元される実質「年会費無料」のクレカ! 住信SBIネット銀行の利用者なら「ミライノ カード GOLD」がおすすめ!
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?

住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
SBI証券と住信SBIネット銀行の口座開設はこちら!
住信SBIネット銀行の口座開設はこちら!
 ◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.02% 0.30%
(「100万円上限定期預金
<ミリオくん>」の場合)
0.35%
(「サンキューキャンペーン」適用時)
0.25%
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)なら、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料、ファミリーマート(E-net)なら、最低でも月10回まで無料でお得。他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人におすすめ!
【関連記事】
【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット!
SBJ銀行の口座開設はこちら!
※ 100万円を預けた場合の2018年12月7日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
おすすめのネット銀行

「じぶん銀行」なら、1年もの定期預金金利が
0.2%と高金利! さらに、ATM出金手数料は
最大で月11回まで無料!⇒関連記事はこちら

じぶん銀行の公式サイトはこちら!
Special topics pr


ZAiオンライン Pick Up
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ! ダイナースクラブカード」の全15券種の  付帯特典を調査して“実力”を検証 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン ソニー銀行の住宅ローン 住信SBIネット銀行の住宅ローンは全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯! インヴァストカードはポイントが自動的にETFに積立投資される新世代カード 「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

コツコツ成長株!
IPO株で10倍ゲット
ふるさと納税

1月号11月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!お得な定期購読の詳細はコチラ!

 

急落チャンスが到来!コツコツ成長株! 】

ブレずに上がるコツコツ成長株! 10倍株67
小型成長株株価10倍を狙え
街ブラ投資の達人藤川さんお宝株を発掘! 
・大逆転の1万円株
時価総額小さい株
・参入障壁が高い株
株で資産を増やす方法

IPO株10倍ゲット
IPO当選効率を最大化!証券会社の選び方
IPO直後の株を割安に買える秘計算式
・買い&売り判断&適正株価も! 
上場2年以内のIPO160銘柄の激辛診断

夢の毎月配当金生活
高配当株で安定収入を得る5つの極意!
・権利確定月別高配当株カレンダ
・書込み式1~12月銘柄管理シート

28年ぶり高値更新から、3度の急落リアルな声
読者130人の2018年大反省会
桐谷さんの5大ニュース

【別冊付録1】
ポイント制
が大集合! ふるさと納税220自治体

【別冊付録2】
ポイント
で始める超投資入門

定期購読を申し込むと500円の図書カードをプレゼントクリスマスキャンペーン開催中!


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! 新築マンションランキング