アメリカン・エキスプレスやダイナースクラブのクレジットカードは他のクレジットカードよりも年会費が高く、一般的にはちょっと敷居が高いクレジットカードです。アメリカン・エキスプレスとダイナースクラブの大きな違いは他社発行カードがあるかどうかの違いでしょうか。
「アメリカン・エキスプレス」ブランドのクレジットカードはクレディセゾンや三菱UFJニコスなどが発行していますが、ダイナースクラブカードはシティカード（2015年12月14日からは発行会社が「三井住友トラストクラブ株式会社」に変更）以外、発行していません。
今回は、そんな少し敷居が高い「アメリカン・エキスプレス」ブランドのクレジットカードの中から、どのクレジットカードを保有するとお得なのかを考えてみたいと思います。
「アメリカン・エキスプレス」発行カードは
最低でも年会費1万円だが、その分のメリットも
アメリカン・エキスプレスが発行しているクレジットカードは、「アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード」、「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」、「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」に加え「アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード」です。
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◆2024年2月に「アメックス・ゴールド」がリニューアル！ ■アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 還元率 |
0.33～1.5％ （※ポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算） |
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| 発行元 | アメリカン・エキスプレス | |
| 国際ブランド | AMEX | |
| 年会費（税込） | 3万9600円 | |
| 家族カード（税込） | あり（2人目までは年会費無料、3人目以降は年会費1万9800円） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
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| 関連記事 |
◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！（アメックス・ゴールド・プリファードの解説へ） |
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さらに「アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード」「アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・プレミア・カード」があり、この他にはビジネスカード、コーポレートカードがあります。
提携カードとしては、以下のようなクレジットカードがあります。
■ANAアメリカン・エキスプレス・カード
（関連記事⇒「長距離＋ビジネスクラス」の航空券への交換で驚異の還元率5～7％も達成可能！有効期限3年のANAマイルを無期限で貯める方法！）
■ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
■ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
■デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カード
■デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
（関連記事⇒デルタ航空の「スカイマイル」を効率よく貯められる最強クレジットカードは？無期限のデルタ航空のマイルで得する方法を伝授）
■ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード
（関連記事⇒「ペルソナSTACIA アメックス」のメリットは？阪急＆阪神百貨店で10％オフになる百貨店系でお得度MAXのカードを徹底分析）
■スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード
（関連記事⇒旅行好きなら絶対得する「SPGアメックス」誕生！無料宿泊ができて、高還元でマイルも貯まる旅行に強いクレジットカードの決定版！）
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■スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード （SPGアメックス・カード） |
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| 還元率 |
1.875％ （※1マイル＝1.5円換算。6万ポイントを一度にマイルに移行した場合） |
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| 発行元 | アメリカン・エキスプレス | |
| 国際ブランド | AMEX | |
| 年会費（税込） | 3万4100円 | |
| 家族カード（税込） | あり（年会費1万7050円） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
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| 関連記事 | ※「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード」は2022年2月23日に新規発行が停止されました。2月24日に後継カードとして「Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード」が登場しましたが、年会費や特典内容が変更されているので、詳しくは下記の記事を参照ください。 ■「Marriott Bonvoyアメックス」のメリットを解説！「SPGアメックス」の後継の「プレミアム」なら、年400万円の利用で「プラチナエリート」資格を獲得できる！ |
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以上が、アメリカン・エキスプレスが発行しているクレジットカードです。
ポイントをマイルに交換するとお得になる
「アメリカン・エキスプレス」のカードも
提携カード以外で考えると、「アメリカン・エキスプレス」が発行するカードで貯まるポイントは「メンバーシップ・リワード」となります。100円につき1ポイントで、一度でもポイント交換すると有効期限が無期限になります（カードによってはポイント交換しなくても無期限）。
「メンバーシップ・リワード」のポイントは1000ポイントで「400楽天スーパーポイント」に交換できるため、1ポイント＝0.4円相当。還元率は0.4％と非常に悪いですね。
しかし、別途、年会費3300円（税込）の「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録すると、「1ポイント＝1マイル」換算でマイルに交換することができます。1マイルを1.5円計算すると還元率は1.5％になります。とはいえ、高額な年会費に加えて、3300円（税込）がかかるため、この場合は有効期限があったとしても他のマイル系クレジットカードを保有したほうがいいでしょう。
この「メンバーシップ・リワード・プラス」に加入しなくても「1ポイント＝1マイル」に交換できるクレジットカードが年会費1万1000円（税込）の「アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード」です。また、オンラインで航空会社のウェブサイトからチケットを購入したり、日本旅行等の旅行代理店を使うとポイントが3倍（プレミア・カードの場合は5倍）になる特典も付いています。
「ANA VISAカード」や「ANA JCBカード」は年会費が2200円（税込）ですが、マイル移行手数料が「ANA VISAカード」の場合は年間6600円（税込）、「ANA JCBカード」の場合は年間5500円（税込）と年会費は7700～8800円（税込）であることを考えると、年会費1万1000円（税込）でさまざまな航空会社のマイルに交換できる「アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード」はお得と言えるでしょう。
では、「アメリカン・エキスプレス」発行のクレジットカードには、ほかにどのような特典があるでしょうか？
「アメリカン・エキスプレス」発行のカードは保険が充実していると言われています。例えば、「リターン・プロテクション」と言うサービスがあり、カードで購入した商品の返品をお店側が受け付けない場合でも、購入日から90日以内であれば購入金額の払い戻しが可能です。また、カードの紛失・盗難に遭った場合でも、すぐに再発行してくれるというありがたいサービスもあります。
「アメリカン・エキスプレス・コネクト」で
お得な「限定サービス」を探して活用しよう！
クレディセゾンや三菱UFJニコスなど、他社が発行するアメリカン・エキスプレスのクレジットカードでは「アメリカン・エキスプレス・コネクト」というサービスを利用できます。
2014年から開始した「アメリカン・エキスプレス・コネクト」は、「ショッピング」「ダイニング」「トラベル」「エンターテインメント」「ライフスタイル」の5つのカテゴリで、お得な特典が一覧表示されているサイトとなります。
例えば、「ショッピング」タブをクリックすると、「阪急メンズ東京」とあり、そちらをクリックすると、「カード利用2万円毎に1000円分の買い物券をプレゼント」とあります。つまり5％分の特典が付いてくるということです。さらに、100円（税込）につき1ポイントも別途獲得できるのです。期間は2015年3月7日から2015年4月5日までと限定サービスですが、このようなお得な特典がずらっと並んでいるのが「アメリカン・エキスプレス・コネクト」となります。
（関連記事⇒アメックスのお得な特典がすぐに探せるサイト「アメリカン・エキスプレス・コネクト」がオープン年会費無料カードで利用可能な特典もいっぱい！）
「アメリカン・エキスプレス・コネクト」は
年会費無料のクレジットカードでも利用可能！
「アメリカン・エキスプレス・コネクト」は、年会費無料のクレジットカードでも利用できます。
例えば、クレディセゾンのサイトで「クレジットカードを一覧で比較する」と言うページがあります。条件で「年会費無料」と「セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」をチェックして「カードを再表示」とすると、該当するカードが21種類と表示されます。
一覧を見ていると「PARCOカード」がありますが、年会費を見ると「PARCOアメリカン・エキスプレス・カードは3300円（税込）」とあります。「アメリカン・エキスプレス」ブランドの場合だけ年会費が有料となってしまうのです。しかし、「ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」の年会費を見ると「永久無料」との表記が。
「ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」は新規発行を終了しました。
つまり、「アメリカン・エキスプレス」が発行しているクレジットカードでは年会費が最低1万1000円（税込）しますが、クレディセゾン発行の場合は「アメリカン・エキスプレス」ブランドのカードでも年会費が無料のクレジットカードもあるということです。
「ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」は「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も利用可能です。つまり「ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」を保有していれば年会費がかからないにもかかわらず「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を利用できるということです。
年会費が無料の「アメリカン・エキスプレス」ブランドのクレジットカードはそれほど多くありませんので、「ウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」や「三井ショッピングパークカード 《セゾン》アメリカン・エキスプレス・カード」のほか、年会費が初年度無料で2年目以降も年1回の利用で年会費が無料になる「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード」あたりを1枚持っているとお得ですよ。
| ■セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital | ||
| 還元率 | 0.5～2.0％ ※通常1000円（税込）につき1ポイント貯まる永久不滅ポイントを 「1ポイント＝最大5円相当」 の商品に交換した場合の還元率。交換する商品によっては、1ポイントの価値が5円未満になる場合あり。QUICPay加盟店で「Apple Pay」「Google Pay」「セゾン・UCカードQUICPay」を利用した場合は還元率2.0％。年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5％。 |
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| 発行元 | クレディセゾン | |
| 国際ブランド | AMEX | |
| 年会費（税込） | 初年度無料、2年目以降1100円 （年に1回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料） |
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| 家族カード | あり（年会費無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
モバイルSuica、ICOCA | |
| 関連記事 | ◆「セゾンパール・アメックス・カード Digital」は、QUICPayで2％還元と超お得！ 最短5分で発行できる「SAISON CARD Digital」の申し込み方法も解説！ ◆投資信託の積立投資におすすめのクレジットカード！｢マネックス証券＋マネックスカード｣や｢auカブコム証券＋au PAYカード｣など、系列カードを使うのが得！ |
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⇒【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
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【2024年12月2日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード（NL）｣は年会費無料＋高還元＋最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード！｢対象コンビニ＆飲食店で最大7％還元｣特典は利用価値あり！ ◆「三井住友カード（NL）」は、年会費無料＆対象コンビニで最大還元率7％のお得なクレジットカード！ カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群！ |
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◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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| 【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出！全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説！（最優秀メインカード部門） ◆｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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◆三菱UFJカード |
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| 0.5～5.5％ （※1） |
永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
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| 【三菱UFJカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、セブン‐イレブンとローソンのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5％の高還元に！（※1）カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」など、18種類のギフトカードに“即時交換”できるのもメリット！ また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。 ※1「1ポイント＝5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5％はセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で利用した場合（AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5％還元特典の対象外）。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象（Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能）。 |
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| 【関連記事】 ◆｢オーケー｣｢オオゼキ｣｢東武ストア｣などのスーパーでも5.5％還元になる｢三菱UFJカード｣は主婦にもおすすめ！ コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得！ ◆｢三菱UFJカード｣の年会費が“永年無料”になり、最大5.5％還元の対象加盟店も大幅に追加！ スシロー、くら寿司、オーケーなどでもお得にポイントが貯まる！ ◆「三菱UFJカード」をセブン‐イレブンなどで使うと最大19％還元に達するキャンペーンが開催中！ キャンペーン終了後も条件達成で最大15％還元になってお得！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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| 0.3～1.5% （※1） |
3万9600円 | AMEX | － |
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| 【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス＆付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円（税込）以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得（3人目以降は年1万9800円・税込）。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル＝1.5円換算。 |
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| 【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”！ 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説！ ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう！ ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介！｢アメリカン･エキスプレス｣の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう！ |
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◆au PAY カード |
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1.0～2.0％ |
永年無料 | VISA Master |
－ |
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| 【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！ 貯まるPontaポイントは「1ポイント＝1円相当」としてカードの利用代金に充当できるほか、ローソンなどのPontaポイント加盟店でも現金同様に利用できて使い勝手も抜群。しかも、2024年6月から年会費が“永年無料”になってさらにお得になった！ |
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| 【関連記事】 ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大1％分のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象で、これから投資を始める人にもおすすめ！ |
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