退職金をもらった人は「退職金専用・定期預金」を利用しないと損！「退職金専用・定期預金」の金利が高い12の銀行・信用金庫を紹介！
今回は、発売中のダイヤモンド・ザイ3月号から、連載「本誌60歳部員の同時進行ドキュメント 定年退職までのロードマップ」の第13回を抜粋！ この連載では、2020年3月に定年退職となるダイヤモンド・ザイ編集部の「ハラダ部員（60歳）」が、老後のお金の不安を解消すべく奔走する様子を、同時進行で赤裸々に公開している。第13回のテーマは「退職金専用・定期預金の最新情報をチェック！」。
定年退職を控えていて、退職金をもらう予定がある人は「退職金専用・定期預金」に注目してほしい。その名のとおり、退職金専用で預けられる定期預金で、一般の定期預金よりも金利が高いのが特長だ。今回は、「退職金専用・定期預金」の金利が特に高い銀行・信用金庫を紹介するほか、利用する際の注意点なども取り上げるので、参考にしてほしい！
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「退職金専用・定期預金」は退職金をもらった人だけが利用可能
預入期間は短いが、年利1％以上の高金利を提示する銀行も！
2020年も1月半ば（※執筆時点）。オレの社員人生も残り2カ月余り。そろそろ「退職金専用・定期預金」の口座を、どの銀行で作るかを決めなくっちゃな。ダイヤモンド・ザイでは、定期的にこの定期預金の最新情報をお伝えしてきた。今回はオレがお伝えするぜ。データは2020年1月6日時点だ。
「退職金専用・定期預金」とは、銀行や信用金庫、信用組合の一部で展開しているノーリスクの金融商品。会社を辞めて退職金をもらった人だけが利用できる。
預入期間は3～6カ月と短期だが、金利は高い。低い銀行でも年利換算で0.3～0.5％程度はあり、高い銀行なら1.6％もある。もし、1000万円を3カ月、1.6％で預けた場合、3カ月後の税引き後利息は3万1000円以上にもなる！
都銀や地銀で展開している一般的な定期預金の場合、年利は0.01％。1年預けても786円にしかならない。それと比べると、「退職金専用・定期預金」の破格さがわかる。なお、指定された預入期間が終われば、定期預金として預入が継続される。もちろん、金利は通常の定期預金と同じになる。ま、しゃーねーな。
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「退職金専用・定期預金」の金利が高い銀行はどんどん減少中
その中でもいまだに高金利で頑張っている12の銀行・信金を紹介
うまみのある「退職金専用・定期預金」だが、ゼロ金利政策が進む中、取り扱う銀行は年々減ってきている。取り扱いを継続している銀行でも、金利を引き下げている場合が多い。
ただ、その中でもいまだに高金利で頑張っている銀行・信用金庫はある。その中で金利が年1.1％以上の12行を紹介しよう。
トップは三重県の桑名三重信用金庫で預入期間3カ月・金利1.6％。これを、トマト銀行、広島銀行、第三銀行、三重銀行が預入期間3カ月・金利1.51％で追う。以下、みなと銀行、鹿児島銀行が預入期間3カ月・金利1.5％、池田泉州銀行が預入期間2カ月・金利1.5％、北越銀行が預入期間3カ月・金利1.31％と続く。
12行の本支店の所在地を見ると、三重県以西の西日本勢が圧倒的であることがわかる。ただ、預入期間3カ月・金利1.0％までハードルを下げると、足利銀行、神奈川銀行など、東日本勢も加わってくる。
また、「退職金専用・定期預金」には「その銀行の営業エリア内に居住または勤務している」「年金の受け取り銀行に指定または予約している」などの条件が付いている場合が多い。取り扱いはいずれも本支店の窓口のみで、ネット取引はできない。
窓口に現金を持ち込む必要はなく、事前に口座を作っておき、振り込んでおけばOKだ。ただ、「退職所得の源泉徴収票」など、預けるお金がホントに退職金であることを証明する書類の提出が求められる。実際の取引に際しては、各銀行でよーく確認してほしい。
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今回の結論：定期預金と投資信託のセットプランには注意！
投資信託を一定以上買うと、「退職金専用・定期預金」の金利が大幅にアップするというセットプランを用意している銀行も多い。ただ、投資信託にはコストがかかる。パッと飛びつかず、損得をじっくり考えてから買ったほうがよさそうだ。
【連載「本誌60歳部員の同時進行ドキュメント 定年退職までのロードマップ」バックナンバー】
⇒第1回 「老後資金は1億円」は本当か？ 誰でも自分の定年後に必要な老後資金がわかる計算式を、専門家が解説！
⇒第2回 定年後は「転職」と「再雇用」、どちらの道を選ぶ？ 中高年の転職事情＆定年前に準備できることを解説！
⇒第3回 定年後の再雇用・再就職時に“給料が激減”する問題は｢高年齢雇用継続基本給付金｣や｢再就職手当｣で解決！
⇒第4回 老後破綻を防ぐには、定年退職前に｢支出の把握｣と「家計のダイエット」をして“生活費の見える化”を！
⇒第5回 定年退職後の“健康保険”はどうなる？ 定年後の働き方次第で、加入できる健康保険がどう変わるかを解説！
⇒第6回 定年退職後も「医療保険」は必要か？ 生涯に支払う｢負担額｣と受け取れる｢給付金｣のバランスに要注意！
⇒第7回 「住宅ローン」は、定年退職時に一括返済すべきか？ 老後破綻を防ぐ「住宅ローンの返済術」をFPが伝授！
⇒第8回 老齢年金は「繰り上げ受給」と「繰り下げ受給」ではどっちが得か？ メリット＆デメリットをFPが解説！
⇒第9回 “年金額”を予測する｢財政検証(2019年版)｣によると、所得代替率の低下で、生活水準も低下するのは確実!?
⇒第10回 「シニア割引」で得するサービス40連発！ スーパー、レジャー、JR各社の「シニア割引」をまとめて紹介！
⇒第11回 60歳から資産運用するなら｢つみたてNISA｣が最適！｢つみたてNISA｣の魅力やおすすめ投信をFPが紹介！
⇒第12回 「在職老齢年金制度」の仕組みを解説！ 年金が減額･停止する条件の緩和で、働く高齢者が増えることに？
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| 0.15％ （※1） |
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| 0.25％ （※1） |
0.45％ （※2） |
0.45％ （※3） |
0.002％ |
| 【東京スター銀行のおすすめポイント】 東京スター銀行を給与（バイトやパートも含む）または年金の受取口座に指定すると、普通預金金利が「0.001％⇒0.25％」に大幅アップするのが大きなメリット！ さらに、コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。また、通常の定期預金のほか、年利0.05％の「スターワン1週間円預金」や「スターワン円定期預金＋」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。 ※1 東京スター銀行を給与または年金の受取口座に指定した場合。※2 新規に口座開設した人限定の「新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」適用時の金利。※3「スターワン円定期預金プラス（インターネット限定）」適用時の金利。 |
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| 【関連記事】 ■【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは？】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が250倍にアップ！ |
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| 0.02％ | 0.025％ | 0.10％ | 0.13％ |
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| 【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは？】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？ 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
| ◆UI銀行 | |||
| 0.10％ | 0.25％ | 0.35％ | 0.20％ |
| 【UI銀行のおすすめポイント】 2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行。1年～5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いほか、普通預金も口座を保有している人なら誰でも金利0.10％と高金利！ また、セブン銀行ATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得！ |
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| 【関連記事】 ■定期預金の金利が高い銀行ランキング［最新版］貯金をするなら、メガバンクの15倍以上も高金利でお得な銀行を選ぶのがおすすめ！ ■ネット銀行おすすめ人気ランキング！【2024年版】この1年間で口座開設の申し込み数が最も多かったザイ・オンライン一番人気のネット銀行はここだ！ |
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| ◆SBJ銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 最大0.10％ （※1） |
0.40％ （※2） |
0.45％ （※3） |
0.55％ （※3） |
| 【SBJ銀行のおすすめポイント】 ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス！ さらに、セブン-イレブン（セブン銀行）やミニストップ（イオン銀行）、ファミリーマート（E-net）のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ！ ※1 通常の0.02％分の利息に加えて、月内の最低残高（上限1000万円）に対して0.08％分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 2024年4月30日までの「スポーツ選手応援定期預金キャンペーン【プロゴルファー「ソン・ヨンハン」選手】」適用時の金利。ソン・ヨンハン選手が対象の24大会のいずれかで優勝した場合は金利0.55％にアップ。※3「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。 |
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| 【関連記事】 ■SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは？｢外資系の銀行に預金しても大丈夫？｣という疑問や不安をSBJ銀行に直撃！ ■【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは？】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット！ |
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| ◆イオン銀行（イオンカードセレクト保有者） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.05％ （「イオン銀行Myステージ」の 「ゴールドステージ」の場合） |
0.12％ （※1） |
0.025％ | 0.30％ （※1） |
| 【イオン銀行のおすすめポイント】 「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05％に！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用するなど、一定の条件を達成すると入手できる年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を保有すれば、無条件で「ゴールドステージ」に到達できる特典が2024年3月にスタート。「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になってお得！ ※1 2024年5月9日までの「春の定期預金金利引上げキャンペーン」適用時の金利。 |
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| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.05％にアップ！ ■「イオン銀行Myステージ」で簡単にステージを上げる攻略法を伝授！ 普通預金金利が0.10％になり、各種手数料もお得な「プラチナステージ」になる方法は？ ■定期預金金利に匹敵する普通預金があった！ 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え！ |
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| ◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.10％ （※1） |
0.02％ | 0.02％ | 0.02％ |
| 【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利が0.10％に大幅アップ！ しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座＋楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単！ また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK！ ※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.04％の適用。 |
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| ※ 100万円を預けた場合の2024年4月15日時点の金利（年率、税引前）。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315％（国税15.315％〈復興特別所得税含む〉＋地方税5％）の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 | |||
