クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

「Sony Bank WALLET」で海外旅行費用を節約!
ソニー銀行から新たに登場したデビットカードは
年会費無料で還元率0.5%、海外での利用に強い!

【第23回】 2016年2月6日公開(2017年10月26日更新)
岩田昭男 [消費生活評論家]
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「Sony Bank WALLET」に切り替えるだけで
他行宛ての振込手数料(216円)が月2回まで無料!

 前ページで挙げた「Sony Bank WALLET」のメリットを、ここでもう一度振り返っておきましょう。

【Sony Bank WALLETの主なメリット】
①海外で利用した場合、外貨普通預金口座から決済金額が引き落とされる
②他行宛ての振込手数料が2回まで無料になる
③「デビットカード」の国内ショッピング利用分の0.5~2%が毎月キャッシュバックされる
④外貨両替専門店「トラベレックス」で優遇レートで両替できる
⑤ショッピング保険や不正利用の補償付き


 メリットの①と④にもあるように、「ソニー銀行」が海外で利用する際の利便性向上を重視していることは言うまでもありません。しかし、「Sony Bank WALLET」には、その他にも見逃せない魅力があります。

 まず、他行宛ての振込手数料が、毎月2回まで無料になる点。「ソニー銀行」に口座を保有していると、通常は他行宛ての振込手数料(1回あたり216円)が、毎月1回無料になります。しかし、「Sony Bank WALLET」を保有するだけで、無料で振込できる回数が2回に増えます。

 毎月定期的な振込がある人は、「ソニー銀行」に口座開設をして「Sony Bank WALLET」を作るだけで振込手数料の節約になるので、利用価値は高いと言えるでしょう。

 他にも、「新生銀行」では月1~10回まで無料、「住信SBIネット銀行」でも条件次第で他行宛て振込手数料が月1~15回まで無料など、振込手数料を優遇している銀行はいくつかあります。これらを併用すれば、振込手数料を一切支払わないことも無理なく可能になるので、おすすめです。

 住信SBIネット銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2回~15回無料(※)、以降は100円  同行あて:無料
 他行あて:
月1回~15回無料
  (※)、以降は142円
【住信SBIネット銀行のメリット】コンビニATM出金手数料と他行あての振込手数料がそれぞれ最大15回まで無料(ランク4の場合)。さらに、「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ!
※「スマートプログラム」のランクによって、無料出金回数および無料振込回数は異なります。
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら

 

 新生銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日、何回でも無料  同行あて:無料
 他行あて:
月1~10回無料
 以降97~285円
(※)
【新生銀行のメリット】提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日、いつでも何回でも無料! 他行への振込手数料も最大で月10回まで無料(「新生プラチナ」の場合)と割安。短期間で利息がつく「2週間満期預金」で、すぐに使う予定のない普通預金のお金をかしこく運用できる。
 ※「新生ステップアッププログラム」のステージによって、無料振り込みの回数および振込手数料は異なります。
新生銀行の公式サイトはこちら

 

国内でのショッピングで「デビットカード」決済をすると
最低でも利用額の0.5%がキャッシュバックされる!

 さらに、「Sony Bank WALLET」の「デビットカード」機能を使って国内でショッピングをすると、利用額に応じてキャッシュバックも受けられます(※海外での利用、一部ネットショッピングでの利用は対象外です)。キャッシュバックされる割合は0.5%~2%で、適用割合は「外貨預金優遇制度」の適用ステージに応じて変わります。

「外貨預金優遇制度」の判定基準。優遇ステージでどれくらい手数料が割引されるかは前ページを参照。
拡大画像表示

 「外貨預金優遇制度」とは、簡単に言うと、たくさん外貨預金している人の預金金利がアップしたり、無料で振込できる回数が増えたりと、いろいろなサービスで優遇される制度のこと。判定基準は右図のとおり。特に利用の手続きなどはいりません。

 優遇されるためのハードルがやや高いのですが、該当しなくても誰もが0.5%はキャッシュバックを受けられます。各銀行の「デビットカード」を見ると、大抵ポイント還元やキャッシュバックなどのサービスを行っていますが、0.2~0.5%程度の還元率が主流です。「Sony Bank WALLET」は最低でも0.5%なので、「デビットカード」の還元率としては比較的高いほうだと言えます。

 ちなみに、毎月1日~末日までの利用額に応じたキャッシュバック額は、翌月25日までに円普通預金口座へ入金されます。10万円使ったら、翌月500円戻るわけです。毎月ちょこちょこ戻ってくると、少額でも嬉しいもの。生活費を今のところ現金でまかなっている人は、なるべく「Sony Bank WALLET」で決済するように切り替えるだけで、使う金額は変わらなくても“小銭貯金”のようなことができてしまいます。

ショッピング保険と不正利用の補償もあり。
大きなデメリットはないので安心して利用できる

 「ブランドデビットカード」は、発行する銀行によって、保険が付帯しているものと、付帯していないものがあります。どうせなら付帯しているほうがいいですが、「Sony Bank WALLET」は保険付きの「デビットカード」の一つ。年会費も新規発行手数料も無料の「デビットカード」としては高機能と言っていいでしょう。

 とはいえ、クレジットカードとは異なるので、旅行保険が付いているわけではありません。付帯しているのはショッピング保険で、「Sony Bank WALLET」で買い物した商品の破損・盗難などの損害について、年間50万円を限度に、購入日から60日間、補償されます(自己負担額 5000円/1事故あたり)。

 これは、率直に言ってものすごく手厚い保障というわけではないものの、コストのかからない「デビットカード」であることを考えれば良心的です。

 その他、紛失・盗難などによって「Sony Bank WALLET」 が第三者に不正利用された場合の補償もあるので、安心して保有することができます。

 さて、メリットに関しては以上です。メリットだけ羅列してみると、デメリットはどうなのか? と思われるかもしれませんが、基本的にコストはかからないですし、取り立ててデメリットと言うべき点は、今のところありません。

 それどころか、「Sony Bank WALLET」は、デビットカードの新時代を切り開くカードになる可能性を秘めています。これまでは、デビットカードというと、審査が必要なく、簡単に利用でき、借金にならないというメリットがありながら、ポイント還元率でクレジットカードに大きく差をつけられていたために敬遠され、なかなか普及しませんでした。

 ところが、「Sony Bank WALLET」の場合は、平均的なクレジットカード並みの0.5%以上という還元率を実現し、しかも、海外旅行で11カ国の通貨に両替できて、大いに威力を発揮するという点が従来のデビットカードとは異なる「新しい」特長で、注目を集めているわけです。

 これまでの海外旅行専用カードというと、ほとんどがプリペイドカードで、
最初にお金を入金して使えるものの、その度に高い手数料が必要という仕組みになっていました。しかし、「Sony Bank WALLET」は、最初に外貨預金口座を作っておけば、手数料は考える必要なく、海外での買い物や現金引き出しに使えます。

 その結果、「海外旅行はデビットカードで」という大きな流れもできつつあり、デビットカード普及の糸口が掴めたと考える業界関係者もいます。

 ただ、「海外利用はしないから、還元率がもっと高いほうがいい」といった人には、別の「デビットカード」が向いている可能性もあります。前回の記事も参考に、各銀行の「デビットカード」を比較しつつ、自分に合った一枚を選んでみてください。

(前回の記事はこちら!⇒「デビットカード」のメリット増加で普及なるか? スーパーなどのレジがATM代わりに使える「キャッシュアウト(預金引き出し)」解禁の意味

 ソニー銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日
何回でも無料
月4回まで無料
5回目以降は100円
24時間365日
何回でも無料
 同行あて:無料
 他行あて:月1回無料
 2回目以降200円
【ソニー銀行のメリット】全国約7万5000台のATMが利用可能! 中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間365日、何回でも手数料無料で利用可能。毎月決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
ソニー銀行の公式サイトはこちら


(取材・構成/元山夏香)

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