クレジットカードおすすめ最新ニュース[2024年]

「ラグジュアリーカード(ゴールド)」に、年会費22万円
を支払う価値はあるのか? チタンやブラック、他社の
クレジットカードの年会費、付帯特典と比較して検証

2023年2月23日公開(2023年2月18日更新)
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「ラグジュアリーカード(ゴールド)」の年会費

 先日「ラグジュアリーカード(ゴールド)」の年会費が引き落とされていた。
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「ラグジュアリーカード」は、日本で最高峰レベルの特典&年会費を誇る富裕層向けクレジットカード! コスパの高さでは年会費5万円の「チタン」がおすすめ

 しかし「ラグジュアリーカード(ゴールド)」の年会費は22万円(税込)もする。今回は、高額な年会費に見合う価値があるのかどうか検証しよう。

ラグジュアリーカード(ゴールド)
還元率 1.5%
「ラグジュアリーカード(ゴールド)」のカードフェイス
発行元 アプラス
国際ブランド Master
年会費(税込) 22万円
家族カード(税込) 5万5000円
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica
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「ラグジュアリーカード(ゴールド)」の公式サイトはこちら

 「ラグジュアリーカード」は、年会費22万円の「ラグジュアリーカード(ゴールド)」のほかにも、年会費11万円の「ラグジュアリーカード(ブラック)」や年会費5万5000円の「ラグジュアリーカード(チタン)」がある(すべて税込)。しかし、それぞれのカードで利用できるコンシェルジュデスクは同じはずなので、どのカードでもコンシェルジュデスクの使い勝手は変わらない。
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ラグジュアリーカード(チタン)
還元率 1.0%
「ラグジュアリーカード(チタン)」のカードフェイス
発行元 アプラス
国際ブランド Master
年会費(税込) 5万5000円
家族カード(税込) 1万6500円
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica
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「ラグジュアリーカード(チタン)」の公式サイトはこちら

 さらに「ラグジュアリーカード」のコンシェルジュサービスは「アスパイヤー」に委託しており、年会費2万2000円(税込)の「三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」でも同じコンシェルジュデスクが利用できる。
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「三菱UFJカード・プラチナ・アメックス」の付帯特典が拡充してお得度アップ! 朝食無料サービスなどを利用できるホテルが倍増し、コンシェルジュも高品質に!

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
還元率 0.5~5.5%
※「1ポイント=5円相当」の商品に交換した場合の還元率。セブン-イレブンやローソン、ピザハットなどでは還元率5.5%
おすすめクレジットカード!高還元率のMUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド AMEX
年会費(税込) 2万2000円
家族カード(税込) あり(1人目は年会費無料、2人目以降は3300円)
ポイント付与対象の
電子マネー
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MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイトはこちら

 では、還元率はどうか。

 「ラグジュアリーカード(ゴールド)」の還元率は1.5%だが、年会費1万1000円(税込)の「PayPayカード ゴールド」も同じく還元率1.5%だ。しかも、PayPayポイントは有効期限が無期限のうえに、「1ポイント=1円」としてPayPayで利用できるというメリットもある。
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 続いて、付帯特典も見てみよう。

 「ラグジュアリーカード」には、2名以上で対象レストランの対象コースを予約すると1名分が無料になるグルメ特典「Taste of Premium ダイニング by 招待日和」が付帯するが、これは厳密にはMastercardの特典だ。
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 また、東京ミッドタウンのアイススケートリンクを貸し切るイベントも開催されたが、「ラグジュアリーカード」のすべての会員が利用できる日もあり、「ラグジュアリーカード(ゴールド)」である必要がない。

 以前「ザ・キャピトルホテル 東急」では、「ラグジュアリーカード」の会員向けに、厳選したアイテムを設置した部屋「コンセプトスイート」を1日1組限定で用意しており、実際に筆者も宿泊してきた。しかし、これも「ラグジュアリーカード」の全会員が対象だ。
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 このほかにも「ラグジュアリーカード(ゴールド)」には、対象レストランを予約すると、往路または復路でハイヤーの送迎が利用できる「ラグジュアリーリムジン」という特典もあるが、筆者は2022年から利用していない。
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 また「ラグジュアリーカード」にはお酒関連のイベント特典が多く、「ラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)」や「ラグジュアリーカード(ゴールド)」が優先予約できる場合も多い。しかし、筆者は飲酒しないので、これらに関してもメリットはない。また、月に3度まで映画を無料鑑賞できる特典も、筆者は活かしきれていない。
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 国立美術館を無料で鑑賞できる特典もあるが、所蔵作品展については「ラグジュアリーカード(チタン)」でも無料になる。
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ラグジュアリーカード(チタン)
還元率 1.0%
「ラグジュアリーカード(チタン)」のカードフェイス
発行元 アプラス
国際ブランド Master
年会費(税込) 5万5000円
家族カード(税込) 1万6500円
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica
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「ラグジュアリーカード(チタン)」の公式サイトはこちら

 このように「ラグジュアリーカード(ブラック)」と「ラグジュアリーカード(チタン)」の付帯サービスが充実してきているうえに、「ラグジュアリーカード(ゴールド)」の上位カードとして「ラグジュアリーカード(ブラックダイヤモンド)」が誕生したことによって、相対的に「ラグジュアリーカード(ゴールド)」が中途半端になってしまった印象だ。
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 結論として、筆者のライフスタイルと他社のカードの状況が変化したので、「ラグジュアリーカード(ゴールド)」である必要性がなくなってきた。したがって、2023年秋ぐらいに「ラグジュアリーカード(ブラック)」か「ラグジュアリーカード(チタン)」にダウングレードしようと思う。現在「ラグジュアリーカード(ゴールド)」は“招待制”ではなく“申込制”となっているので、必要になったら、またアップグレードすればいいだろう。

 このように、クレジットカードは定期的に見直して、特典を利用しているのか、他に同じようなカードが誕生していないかなど、確認することをおすすめする。

 以上、今回は「ラグジュアリーカード(ゴールド)」には年会費22万円(税込)の価値があるかどうかを解説した。

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ラグジュアリーカード(ゴールド)
還元率 1.5%
「ラグジュアリーカード(ゴールド)」のカードフェイス
発行元 アプラス
国際ブランド Master
年会費(税込) 22万円
家族カード(税込) 5万5000円
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica
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「ラグジュアリーカード(ゴールド)」の公式サイトはこちら
ラグジュアリーカード(チタン)
還元率 1.0%
「ラグジュアリーカード(チタン)」のカードフェイス
発行元 アプラス
国際ブランド Master
年会費(税込) 5万5000円
家族カード(税込) 1万6500円
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica
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ラグジュアリーカード(ブラック)
還元率 1.25%
「ラグジュアリーカード(ブラック)」のカードフェイス
発行元 アプラス
国際ブランド Master
年会費(税込) 11万円
家族カード(税込) 2万7500円
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica
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「ラグジュアリーカード(ブラック)」の公式サイトはこちら
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
還元率 0.5~5.5%
※「1ポイント=5円相当」の商品に交換した場合の還元率。セブン-イレブンやローソン、ピザハットなどでは還元率5.5%
おすすめクレジットカード!高還元率のMUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド AMEX
年会費(税込) 2万2000円
家族カード(税込) あり(1人目は年会費無料、2人目以降は3300円)
ポイント付与対象の
電子マネー
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「三菱UFJカード・プラチナ・アメックス」の付帯特典が拡充してお得度アップ! 朝食無料サービスなどを利用できるホテルが倍増し、コンシェルジュも高品質に!
MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイトはこちら

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2023年の最強カードは?
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】
「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!
全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!

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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
AMEX
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
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【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 ◆三井住友カード(NL)

0.5~7.0% 永年無料 VISA
Master
iD
三井住友カード(NL)の公式サイトはこちら
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力!
※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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 ◆ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード

1.0~1.5%  
(※1)
1万6500円 AMEX
ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトはこちら
【ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
2021年3月から発行が始まった、高級ホテル「ヒルトン・ホテルズ&リゾーツ」との提携カード。ヒルトンの上級会員資格「ヒルトン・オナーズ・ゴールドステータス」が無条件で付帯し、レイトチェックアウトや部屋のアップグレード(最高でエグゼクティブ)、朝食無料サービスなどを利用できるのが最大の魅力! さらに、年間150万円以上を利用すると「ウィークエンド無料宿泊特典(金・土・日のみ利用可)」がもらえて、ヒルトンやコンラッドなどの1泊3万円以上するような高級ホテルに無料で宿泊できる! また、通常100円につき2ポイント、ヒルトン系列では100円につき3ポイントの「ヒルトン・オナーズ・ボーナスポイント」を獲得でき、貯めたポイントでヒルトン系列のホテルに宿泊することも可能!
※1 ヒルトン系列ホテルの宿泊にポイントを利用した場合。1ポイント=0.5円換算。
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還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~7.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。
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三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖!
三井住友カード ゴールド(NL)の公式サイトはこちら

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~5.5%
(※)
永年無料 JCB QUICPay
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JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
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 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。
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「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると1%分のPontaポイントが貯まる! つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ!
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 ◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital

0.5~2.0%
(※1)
初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※2)
AMEX Suica
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalの公式サイトはこちら
【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】
通常還元率は0.5%だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2%に大幅アップ(※3)セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2%になるので非常にお得! 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット!
※1 通常1000円(税込)につき1ポイント貯まる永久不滅ポイントを「1ポイント=5円相当」のポイントやアイテムに交換した場合の還元率。※2 2年目以降は1100円(税込)。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※3 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5%。
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