今回は、2023年3月1日からスタートする、話題の「Olive（オリーブ）」の特徴やメリットなどを紹介します。
Oliveとは、三井住友銀行や三井住友カードを傘下に置く「SMBCグループ」と「SBI証券」が連携して提供する、新たな金融サービスのこと。Oliveアカウントを作り、専用アプリをダウンロードすると、アプリ内で三井住友銀行の残高確認や振込などの手続き、三井住友カードの明細確認、SBI証券の残高確認や投資信託の購入といった、さまざまな金融取引を行うことができます。
そして、Oliveユーザーには、キャッシュカードの機能に加えて、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの3つの決済機能を備えた“1枚4役”のカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。3つの決済方法はアプリ上で切り替えができ、現金の引き出しも可能なので、「Oliveフレキシブルペイ」のカードが1枚あれば、ほかにカードを持ち歩かなくてOK。このところ“ミニ財布派”が増えていることからも推察できるように、「あまりカード類を増やしたくない」と考える人は多そうですが、そんな人にとってもOliveは非常に魅力的でしょう。
ちなみに、以前からLINE Payは、クレジットカードにデビットカード、コード決済と、多様な支払い方法を選択できる仕組みになっていて、数あるキャッシュレス決済の中でも、一段と有用性が高い存在でした。Oliveフレキシブルペイは、同じように決済の多様性を持つほか、各サービスを一つのアカウントにまとめられる点が新しく、貯めたポイントを分散させることなく管理できるのも、大きなメリットと言えそうです。
今後、三井住友銀行で新規口座開設する場合は、Oliveアカウントへの登録が原則となる予定です。すでに口座を持っている場合は、Oliveアカウントに切り替えると、Oliveフレキシブルペイが発行されます。三井住友銀行の口座がなく、三井住友カードを保有している場合は、Oliveアカウントに新規申し込みが必要。いずれにしろ申し込みの手間は発生しますが、すでにSMBCグループのサービスを利用しているなら、Oliveを活用してみるといいかもしれません。
なお、Oliveフレキシブルペイは一般カード、ゴールドカード、プラチナプリファードの3種類があります。すでに三井住友カードを保有している場合、Oliveフレキシブルペイとは発行ブランドや申込条件などが微妙に変わってくるので、メインカードを乗り換える場合は、基本情報を確認したほうがいいでしょう。
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クレジットカードはナンバーレスが当たり前の時代に！
Oliveフレキシブルペイは両面ナンバーレスですっきりしたデザイン
Oliveフレキシブルペイは、ナンバーレスカードである点も特徴です。ナンバーレスカードとは、その名のとおり、カード番号などが印字されていないカードのこと。最大の特長は、カード番号を他人に盗み見されて、悪用されるリスクを回避できるところです。
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ナンバーレスカードには「片面」タイプと「両面」タイプがあります。片面タイプは、表面には何の情報もないものの、裏面にはカード番号などの情報がまとめて記載されています。表面に番号が記載されている従来型のカードよりは、盗み見などのリスクを抑えられますが、確実にリスクを回避したいのであれば、両面ナンバーレスを選ぶことをおすすめします。
というのも、ホテルやレストラン、デパートなどで決済をする際、クレジットカードを他人に渡して、自分の目の届かないところで決済手続きが行われることはよくあります。個人的には前々から、重要情報が記されたクレジットカードを、見えない場所に持っていかれることに抵抗を感じていました。勝手のわからない海外などでは、特に不安になるものです。
その点、両面ナンバーレスカードなら、手渡したところで何の情報も記載されていないわけですから、こうした不安は解消されます。カード番号や有効期限などのデータが必要なときは、連携しているアプリで確認する仕組みです。つまり、最初からカードとアプリをセットで使う前提になっているわけです。
通常、ナンバーレスカードのアプリには、カード利用時の決済情報がリアルタイムで届きます。よって、万一カードを紛失したり、カード情報がネットに流失したりしたときには、不正利用の被害状況を把握し、即時カードを使えないように手続きすることが可能です。
ここ数年の間に、ナンバーレスカードは一気に普及が広がっています。三井住友カード（NL)はその先駆け的な存在で、ユーザー数が増えていました。今回のOliveフレキシブルペイも両面ナンバーレスカードとなっており、クレジットカード番号はもちろん、キャッシュカードとして使えるにもかかわらず、口座番号の記載もなし。さらに署名欄もないので、非常にすっきりしたデザインになっています。
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| ■三井住友カード（NL） | ||
| 還元率 |
0.5～7.0％ ※セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、Apple PayやGoogle PayによるVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると還元率7.0％（一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可）。「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率。 |
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| 発行元 | 三井住友カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費永年無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
iD | |
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Oliveで貯まる＆使える「Vポイント」はSMBCグループの独自ポイント！
2024年からは「Tポイント」と合併して、新ポイントプログラムに
Oliveでクレジット決済などをしたときに、貯まるポイントは「Vポイント」です。もともと三井住友カードや三井住友銀行の利用で貯まる“独自ポイント”で、楽天ポイントやdポイントといった共通ポイント（複数の企業や店舗が加盟しているポイントプログラム）ほどメジャーではないかもしれませんが、ユーザー数は5000万人以上と、数あるポイントの中でも最大級です。
Vポイントは、Visa加盟店（一部を除く）での買い物やネットショッピングで、基本1ポイント＝1円として使えるほか、キャッシュバック（カード支払い金額に充当）もできます。三井住友銀行の振込手数料にも充当できるので、使い勝手は悪くありません。
そのうえ、2022年秋には、共通ポイントのTポイントと統合することが発表され、大いに話題になりました。VポイントとTポイントは2024年春頃に統合されて新たなポイントプログラムとして生まれ変わる予定です。詳細は明らかになっていないところも多いですが、VポイントとTポイントのユーザー数を合算すると7000万人を超えるため、もともとユーザー数が多い共通ポイント業界の中でもトップに躍り出ます。
以前、この連載でPayPayポイントについて紹介した際、共通ポイントの草分けであるTポイントが苦戦中というお話をしました。
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⇒｢PayPayポイント｣の貯め方や還元率を詳しく紹介！ PayPayポイントと、TポイントやPontaポイントなどの共通ポイントの比較、ポイ活の今後の展望を解説！
キャッシュレス決済サービスのPayPayは、Yahoo! Japanを傘下に置くZホールディングスが運営しています。そのため、2022年4月にPayPayポイントが本格始動すると、Yahoo! Japanの各サービスで、これまで付与されていたTポイントが付与されなくなり、Tポイントの存在感が薄れてしまいました。ほかにも、加盟店の離脱が相次ぎ、Tポイントは競合の楽天ポイントやdポイントなどに押される格好になっていたのです。
このところの共通ポイントは、携帯通信業者と密接に連携し、独自の決済手段も展開しています。たとえば楽天ポイントは、楽天グループ傘下の「楽天モバイル」と結びつき、楽天カードなどの多様な決済手段と紐づけられています。dポイントはNTTドコモが運営しており、dカードなどで貯めることができます。
PayPayポイントはソフトバンクという強力な後ろ盾があり、Pontaはauグループとの密な結びつきがあります。そんな中、Tポイントには同等の後ろ盾がなく、苦戦するのも無理はない状況だったわけです。
そんなTポイントにとって、今勢いのあるVポイントとの統合は、起死回生のチャンスと言えるかもしれません。Oliveアカウントを作っておけば、おのずとVポイントを貯められるようになり、Tポイントとの合併後には、さらにポイントを貯めたり使ったりする機会が広がると考えられるので、ぜひチェックしてみてください。
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（取材／元山夏香）
一級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士。会社員だった26歳のとき、貯蓄80万円でありながら自宅用としてマンションを衝動買い。物件価格以外にも費用がかかることを知り、あわててお金の勉強と貯蓄を開始。年間貯蓄額を一年で6倍まで増やす。その後、自身の体験を活かしてマンション販売会社に転職。年間売上一位の実績を上げる。2013年、ファイナンシャル・プランナーとして独立。著書は『超ど素人がはじめる資産運用』（翔泳社）、『デキる女は「抜け目」ない』（あさ出版）、『ケチケチせずにお金が貯まる法見つけました！』（王様文庫）など多数。日常の記録にお金の情報を織り交ぜる「FUROUCHI vlog」を更新中⇒https://www.youtube.com/c/FUROUCHIvlog/
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0.35％ | 1.20％ （※3） |
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| 0.20％ | 1.10％ （※1） |
0.35％ | 0.40％ |
| 【UI銀行のおすすめポイント】 新規口座開設者は1年もの定期預金の金利が1.10％にアップする「3rd Anniversary 新規口座開設者限定！定期預金キャンペーン」が2025年3月31日まで開催中！ UI銀行は、2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行で、1年～5年もの定期預金の金利はネット銀行の中でもトップクラスに高いほか、普通預金も口座を保有している人なら誰でも金利0.20％！ また、コンビニATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得！ ※1 2025年3月31日までのキャンペーン「3rd Anniversary 新規口座開設者限定！定期預金キャンペーン」適用時の金利。すでに口座を保有している場合は年1.00％。 |
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| 0.60％ （※1） |
1.00％ （※2） |
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0.105％ |
| 【東京スター銀行のおすすめポイント】 東京スター銀行を給与（バイトやパートも含む）または年金の受取口座に指定すると、普通預金金利が「0.20％⇒0.60％」に大幅アップするのが大きなメリット！ さらに、コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。また、通常の定期預金のほか「スターワン1週間円預金」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。 ※1 次の条件のうち“いずれか1つ”を達成した場合の金利。①東京スター銀行を給与振込や年金受取の口座に指定、②資産運用商品を300万円以上保有かつNISA口座保有＆投資信託を購入。※2 新規に口座開設した人限定の「新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」適用時の金利。※3「スターワン円定期預金プラス（インターネット限定）」適用時の金利。 |
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| 【関連記事】 ■【東京スター銀行の金利・手数料・メリットは？】「ATM手数料」や「振込手数料」がお得なネット銀行。さらに、給与振込で普通預金金利が大幅にアップ！ |
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| 普通預金金利 （年率、税引前） |
定期預金金利（年率、税引前） | ||
| 1年 | 3年 | 5年 | |
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| 0.20％ | 0.80％ （※1） |
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| 【関連記事】 ■【ソニー銀行の金利、手数料、メリットは？】外貨に強いネット銀行。Visaデビット搭載のSony Bank WALLETならクレジットカードよりお得に海外ショッピングが可能 ■「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い？ 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? |
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| ◆SBJ銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 最大0.18％ （※1） |
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1.30％ （※2） |
0.75％ （※3） |
| 【SBJ銀行のおすすめポイント】 ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス！ さらに、セブン-イレブン（セブン銀行）やミニストップ（イオン銀行）、ファミリーマート（E-net）のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ！ ※1 通常の0.02％分の利息に加えて、月内の最低残高（上限1000万円）に対して0.08％分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 2025年4月30日までのキャンペーン「スポーツ選手応援定期預金2025」適用時の金利。プロゴルファーの宋永漢（ソン・ヨンハン）選手が対象の大会で1度でも優勝した場合、1年ものは1.30％、3年ものは1.60％、準優勝した場合、1年ものは1.10％、3年ものは1.40％にアップ。※3「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。 |
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| ◆イオン銀行（イオンカードセレクト保有者） ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.22％ （「イオン銀行Myステージ」の 「ゴールドステージ」の場合） |
0.45％ | 0.45％ | 0.70％ |
| 【イオン銀行のおすすめポイント】 「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.22％に！ しかも「イオンカードセレクト」で年間50万円以上を利用するなど、一定の条件を達成すると入手できる年会費無料のゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を保有すれば、無条件で「ゴールドステージ」に到達できる特典が2024年3月にスタート。「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になってお得！ |
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| 【関連記事】 ■【イオン銀行の金利・手数料・メリットは？】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須！普通預金金利などがアップしてさらにお得に使える！ ■イオンカードを作るなら「イオンカードセレクト」が一番お得！ WAONチャージでのポイント2重取り＆イオン銀行で預金金利が優遇されやすくなる特典も！ |
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| ◆楽天銀行 ⇒詳細ページはこちら！ | |||
| 0.28％ （※1） |
0.21％ | 0.25％ | 0.30％ |
| 【楽天銀行のおすすめポイント】 「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利が最大0.28％に大幅アップ！ しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座＋楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単！ また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK！ ※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.22％の適用。 |
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| 【関連記事】 ■【楽天銀行の金利・手数料・メリットは？】楽天証券との口座連動により普通預金金利がアップ！振込や口座振替などで「楽天ポイント」も貯まる！ ■｢楽天ポイント｣のお得な貯め方を解説！【2024年版】｢楽天カード+楽天銀行+楽天証券｣など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう！ |
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| ※ 100万円を預けた場合の2025年3月3日時点の金利（年率、税引前）。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315％（国税15.315％〈復興特別所得税含む〉＋地方税5％）の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。 | |||
