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「ポイント投資」の基本をわかりやすく解説！ 買い物などで貯まったポイントを運用して、投資体験を始めてみよう！
ダイヤモンド・ザイでは、特集「ポイント投資の始め方」を掲載。ポイント投資とは、買い物などで貯まったポイントを運用し、投資体験ができるサービスだ。特集では、サービスの基本や種類、オススメの活用法などを紹介している。
今回はその中から、「ポイント投資の基本」の解説記事を抜粋。ポイント投資という言葉を初めて聞いた人、これから始めてみたいと思っている人は、ぜひ参考にしてみてほしい！
「ポイント投資」の人気の理由は、始めやすさ！
買い物などで貯まったポイントで投資ができる
「ポイント投資」という言葉を見聞きする機会が多くなったこの頃。実際に始める人も続々と増えている。
（※関連記事はコチラ！）
⇒クレジットカードのポイントを投資で増やす時代に！還元率1.0％のインヴァストカードや楽天カードで貯めたポイントを運用して、還元率をアップさせよう
例えば、NTTドコモが提供する「dポイント投資」は、2018年5月のサービス開始から、たった2カ月半で利用者が20万人を突破した（2018年7月末時点）。クレディセゾンが提供する「永久不滅ポイント運用」も、利用者は2018年7月時点で16万人以上となり、ポイント投資の波が確実に押し寄せていることが分かる。
高まる人気の秘密は、一体どこにあるのか。よく指摘される、ポイント投資の最大の魅力は、投資未経験の人でも手を出してみたくなる圧倒的な「気軽さ」だ。
そもそも、ポイント投資とは、投資信託などの金融商品や、それに連動するコースを選んで、ポイントを運用できるサービスのこと。投資というと、損失のリスクが気になってしまう人も多いだろう。しかし、買い物などで還元された、いわば「オマケ」のポイントを投資に回すとなれば、グッとハードルは下がる。
次に挙げられる魅力は、ポイントの新たな使い道となるところ。ポイントの使い方が思いつかず、なんとなく貯め続けていた人や、うっかり失効させてしまっていた人にとって、ポイント投資は目からウロコのようなサービスだ。
ポイントを上手にやり繰りしてきた人にとっても、ポイント投資はとてもお得な使い道となる。上手く運用できれば、増えたポイントでショッピングや食事をさらに楽しむこともできるからだ。
「ポイント運用」と「現金運用」の2タイプがあるので、
どんな形で運用成果を受け取りたいか考えよう！
なお、ポイント投資は運用方法によって大きく2タイプに分けられる。
1つは、ポイントのまま運用する「ポイント運用型」。運用中はポイントが増減し、決済した後もポイントで戻ってくる。2つめは、ポイントを現金化して運用する「現金運用型」。運用中は現金が増減し、決済すれば現金が受け取れる。運用タイプによって受け取る形が変わるので、サービスを選ぶうえでの重要なポイントとなる。
右の図は、各社のサービスを運用タイプ別に2つに分けたものだ。
このうち、「トラノテック」と「ストックポイント」は、複数のポイントを1つにまとめる「ポイント交換サービス」を経由してからでないと運用できないので、注意しておきたい。
| ■「ポイント投資」のサービスを、提供会社で比較！ | |
| 現金運用型 | ◆楽天証券 |
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【対象ポイント】楽天スーパーポイント※、楽天証券ポイント （※期間限定ポイント、他のポイントから交換した楽天スーパーポイントは対象外） |
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| 【詳細】1P＝1円で現金投資とほぼ同じ商品が購入可能。具体的には「ひふみプラス」「ニッセイ日経225インデックスファンド」「たわらノーロード先進国株式」など約2600本の投信から選べる。「楽天スーパーポイント」は、楽天市場や楽天カードの利用で原則100円ごとに1Pの還元で貯めることができ、「楽天証券ポイント」は、楽天証券での取引などで貯まる。2018年9月30日から、つみたてNISAを含む投信積立での買付けができるようになる。 | |
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【関連記事】 ◆「楽天スーパーポイント」で投資信託を買ってみた！「楽天カード」で貯めたポイントを「楽天証券」で運用できるので、初心者でも気軽に投資ができる！ ◆楽天スーパーポイントで投資信託を積み立ててみた！6カ月間の運用成績のほか、投資信託を購入できる、楽天スーパーポイントをお得に貯めるコツも伝授！ |
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| ◆インヴァスト証券 | |
| 【対象ポイント】インヴァストカードポイント | |
| 【詳細】1P＝1円換算で投資でき、積立金が増えると選べる商品も増える。具体的には「S&P500ETF」「日経225ETF」「世界株ETF」「高利回り社債ETF」など全8本のETFから選べる。「インヴァストカードポイント」は、インヴァストカードを利用すると原則1%の還元で貯まり、トライオートETF口座に自動換金される。実際は、CFD取引でETFに連動する形での運用となる。 | |
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【関連記事】 ◆｢インヴァストカード｣は､年会費｢実質｣無料で､利用額の1％で自動的に株(ETF)に積立投資できる！ 元手0円で投資ができるので､投資初心者におすすめ！ ◆｢インヴァストカード｣は､クレカ利用でポイントを貯めて､世界の株(ETF)に積立投資できる優れ物！ 就職､結婚を機に､元手0円で投資デビューしよう！ |
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| ポイント運用型 | ◆クレディセゾン |
| 【対象ポイント】永久不滅ポイント | |
| 【詳細】投信はリスク別に「アクティブコース」と「バランスコース」の2コースがある。アクティブコースは積極的な運用を、バランスコースは安定的な運用をめざす。また、ETFは「日本株（TOPIX）」と「米株（VOO※S&P500を指す）」の2本を用意している。「永久不滅ポイント」は、セゾンカードインターナショナルなどのセゾンカードの買物利用で、原則1000円ごとに1Pの還元で貯まる。ポイント投資口座へのチャージは100P単位だが、運用は1Pから可能。 | |
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【関連記事】 ◆クレジットカードのポイントを“投資”で増やせ！セゾンの「ポイント運用サービス」なら、眠っている永久不滅ポイントを外国株や債券などで運用できる！ |
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| ◆NTTドコモ | |
| 【対象ポイント】dポイント（※期間・用途限定ポイントは除く） | |
| 【詳細】投信はリスク別に「アクティブコース」と「バランスコース」の2コースがある。アクティブコースは積極的な運用を、バランスコースは安定的な運用をめざす。「dポイント」は、ドコモの通信利用料のほか、dカードやdカード GOLDの買物利用などで原則100円ごとに1Pの還元で貯まる｡運用は100P単位｡ | |
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【関連記事】 ◆「dポイント」を増やせる「投資サービス」が開始！口座開設せずに「dカード」や「dカード GOLD」で貯めたdポイントを100ポイント単位で運用できる！ |
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必要な口座とコスト、さらに商品をチェックしよう！
金融商品を買いたいなら「現金運用型」を選択
次にチェックしたいのが「口座」と「コスト」だ。「現金運用型」は口座が必要となり、現金で投資信託などを買うときと同様に、取引コストがかかる。加えて、「トラノコ」は月額300円の利用料も発生する。
一方で、「ポイント運用型」の場合は、口座を開設する必要はなく、コストもかからないのが一般的だ。例外として、「ストックポイント」ではポイントを交換する時に手数料が発生し、ポイントから引かれる。
サービス選びでは、さらに「商品」もチェックしたい。注意点は、「ポイント運用型」で選べるのは、投資信託や株式そのものではないということ。用意されているのは、金融商品の価額に連動してポイントが増減する「運用コース」。金融商品を買いたいなら、「現金運用型」を選ぼう。
また、運用タイプに関係なく、選べる商品は企業によってさまざまだ。投資信託の他にETFや株式をラインナップしている場合もある。商品数にも幅があるので、気になる商品が、どのポイント投資にあるのか確認してサービスを選ぼう。さらに、商品を買うために必要な最低ポイント数もそれぞれ異なるので、貯まりやすいポイントを確認しておくことも重要だ。
（※関連記事はこちら！）
⇒クレジットカードのポイントを投資で増やす時代に！還元率1.0％のインヴァストカードや楽天カードで貯めたポイントを運用して、還元率をアップさせよう
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| 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | 外国株 | ||||
| 1約定ごと | 1日定額 | |||||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆楽天証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| すべて0円 | 2581本 | ○ 米国、中国 、アセアン |
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| 【関連記事】 ◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説！】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社！ 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう ◆「日経テレコン」「会社四季報」が閲覧できる証券会社を解説！ 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実 |
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| 【楽天カードを活用すれば、投資しながら楽天ポイントもゲット！】
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| ◆SBI証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| すべて0円 ※取引報告書などを「電子交付」に設定している場合 |
2547本 | ○ 米国、中国、 韓国、ロシア 、アセアン |
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| 【SBI証券のおすすめポイント】 ネット証券最大手のひとつ。国内株式の売買手数料を完全無料化！ 取引報告書などを電子交付するだけで、現物取引、信用取引に加え、単元未満株の売買手数料まで0円になるので、売買コストに関しては圧倒的にお得な証券会社と言える。投資信託の数が業界トップクラスなうえ100円以上1円単位で買えるので、投資初心者でも気軽に始められる。さらに、IPOの取扱い数は大手証券会社を抜いてトップ。PTS取引も利用可能で、一般的な取引所より有利な価格で株取引できる場合もある。海外株式は米国株、中国株のほか、アセアン株も取り扱うなど、とにかく商品の種類が豊富だ。米国株の売買手数料が最低0米ドルから取引可能になのも魅力。低コストで幅広い金融商品に投資したい人には、必須の証券会社と言えるだろう。2024年は「JCSI（日本版顧客満足度指数）調査」の「証券業種」で1位を獲得。また口座開設サポートデスクが土日も営業しているのも、初心者には嬉しいポイントだ。 |
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| 【SBI証券の関連記事】 ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ |
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| ◆松井証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円/日 | 1885本 | ○ 米国 |
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| 【松井証券のおすすめポイント】 1日定額制プランしかないものの1日の約定金額の合計が50万円以下であれば売買手数料が無料という手数料体系は非常に魅力的。また、25歳以下なら現物・信用ともに国内株の売買手数料が完全無料！ 資金が少なく、複数の銘柄に分散投資する初心者の個人投資家にはおすすめだ。その使い勝手は、チャート形状で銘柄を検索できる「チャートフォリオ」を愛用している株主優待名人・桐谷さんも「初心者に特におすすめ」と太鼓判を押す。また、デイトレード限定で手数料が無料、金利・貸株料が0%になる「一日信用取引」や手数料が激安になる「一日先物取引」など、専業デイトレーダーにとって利便性の高いサービスも充実している。「J.D.パワー2024年カスタマーセンターサポート満足度調査＜金融業界編＞」では、ネット証券部門で1位を受賞した。 ※ 株式売買手数料に1約定ごとのプランがないので、1日定額制プランを掲載。 |
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| 【関連記事】 ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！ その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ |
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| 1約定ごと（税込） | 1日定額（税込） | 投資信託 ※1 |
外国株 | |||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 99円 | 115円 | 275円 | 550円/日 | 1767本 | ○ 米国、中国 |
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| 【マネックス証券のおすすめポイント】 日本株の取引や銘柄分析に役立つツールが揃っているのがメリット。中でも、多彩な注文方法や板発注が可能な「マネックストレーダー」や、重要な業績を過去10期以上に渡ってグラフ表示できる「マネックス銘柄スカウター」はぜひ利用したい。「ワン株」という株を1株から売買できるサービスもあるので、株初心者はそこから始めてみるのもいいだろう。また、外国株の銘柄数の多さも魅力で、4850銘柄以上の米国株や約2650銘柄の中国株を売買できる。「dカード」や「マネックスカード」で投資信託を積み立てると最大1.1％のポイント還元。さらに、投資信託の保有金額に対し、最大0.26%分（年率）のマネックスポイントが付与されるのもお得だ。なお、2023年10月にNTTドコモと業務提携を発表しており、2024年7月からは「dカード」による投資信託のクレカ積立などのサービスが始まった。 |
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| 【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！ |
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| 【人気の「米国株」の銘柄数がトップクラス！】
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| ◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円/日 | 1844本 | ○ 米国 |
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| 【auカブコム証券のおすすめポイント】 MUFGグループとKDDIグループが出資するネット証券で、SB証券や楽天証券などと並んで5大ネット証券のひとつ。日本株は、1日定額制なら1日100万円の取引まで売買手数料が無料（0円）！「逆指値」や「トレーリングストップ」などの自動売買機能が充実していることも特徴のひとつ。あらかじめ設定しておけば自動的に購入や利益確定、損切りができるので、日中に値動きを見られないサラリーマン投資家には便利だ。板発注機能装備の本格派のトレードツール「kabuステーション」も人気が高い。その日盛り上がりそうな銘柄を予測する「リアルタイム株価予測」など、デイトレードでも活用できる便利な機能を備えている。投資信託だけではなく「プチ株（単元未満株）」の積立も可能。月500円から株を積み立てられるので、資金の少ない株初心者にはおすすめだ。「J.D.パワー 2024年カスタマーセンターサポート満足度調査＜金融業界編＞」において、ネット証券部門で2年連続第1位となった。 |
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| 【関連記事】 ◆auカブコム証券の新アプリで「スマホ投資」が進化！ 株初心者でもサクサク使える｢シンプルな操作性｣と、投資に必要な｢充実の情報量｣を両立できた秘密とは？ ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントがたまる！ NISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は｢1％｣とネット証券トップクラス |
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| ◆GMOクリック証券 ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円/日 | 112本 | ○ （CFD） |
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| 【GMOクリック証券のおすすめポイント】 1日100万円まで取引は売買手数料無料！ 1約定ごとプランの売買手数料も最安レベルで、コストにうるさい株主優待名人・桐谷広人さんも利用しているとか。信用取引の売買手数料と買方金利・貸株料も最安値レベルで、一般信用売りも可能だ！ 近年は、各種ツールや投資情報の充実度もアップ。米国株の情報では、瞬時にAIが翻訳する英語ニュースやグラフ化された決算情報などが提供されており、米国株CFDの取引に役立つ。商品の品揃えは、株式、FXのほか、外国債券やCFDまである充実ぶり。CFDでは、各国の株価指数のほか、原油や金などの商品、外国株など多彩な取引が可能。この1社でほぼすべての投資対象をカバーできると言っても過言ではないだろう。なお、国内店頭CFDについては、2023年末まで10年連続で取引高シェア1位を継続。頻繁に売買しない初心者やサラリーマン投資家はもちろん、信用取引やCFDなどのレバレッジ取引も活用する専業デイトレーダーまで、幅広い投資家におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券が“業界最安値水準”の売買手数料を維持できる2つの理由とは？ 機能充実の新アプリのリリースで、スマホでもPCに負けない投資環境を実現！ ◆「株主優待のタダ取り(クロス取引)」で得するなら、GMOクリック証券がおすすめ！ 一般信用の「売建」を使って、ノーリスクで優待をゲットする方法を解説！ ◆GMOクリック証券を「無料」で利用する裏ワザとは？ グループ会社の株主優待を効率よく利用することで、1年間に「最大375回分」の売買手数料が0円に！ ◆億トレーダーが初心者におすすめの証券会社を紹介！ NISA口座の売買手数料無料のSBI証券と、株主優待で売買手数料が無料になるGMOクリック証券がおすすめ |
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| 1約定ごと（税込） | 1日定額（税込） | 投資信託 ※1 |
外国株 | |||
| 10万円 | 20万円 | 50万円 | 50万円 | |||
| ◆SBIネオトレード証券（旧:ライブスター証券） ⇒詳細情報ページへ | ||||||
| 0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円 （1日定額） |
0円/日 | 49本 | ○ （米国株CFD） |
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| 【SBIネオトレード証券のおすすめポイント】 以前はライブスター証券だったが、2021年1月から現在の名称に。売買手数料を見ると、1日定額プランなら1日100万円まで無料。1日100万円超の価格帯でも大手ネット証券より割安だ。そのうえ信用取引の売買手数料が完全無料と、すべての手数料プランにおいてトップレベルの安さを誇る。そのお得さは株主優待名人・桐谷さんのお墨付き。2023年10月に新取引ツール「NEOTRADER」が登場。PC版は板情報を利用した高速発注や特殊注文、多彩な気配情報、チャート表示などオールインワンの高機能ツールに仕上がっている。また「NEOTRADER」のスマホアプリ版もリリースされた。低コストで日本株（現物・信用）やCFDをアクティブにトレードしたい人におすすめ。また、売買頻度の少ない初心者や中長期の投資家にとっても、新NISA対応や低コストな個性派投資信託の取り扱いがあり、おすすめの証券会社と言える。 |
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| 【関連記事】 ◆【ネット証券おすすめ比較】株の売買手数料を比較したらあのネット証券会社が安かった！ ◆株主優待名人の桐谷さんお墨付きのネット証券は？ 手数料、使い勝手で口座を使い分けるのが桐谷流！ |
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【積極的に売買する短期トレーダーに人気！】
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。 | ||||||
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