【信用取引入門：第3回】
ネット証券会社選びで差が出る
信用取引のコスト（手数料、金利）と
信用口座開設時の注意点とは？

連載の第3回は信用取引にかかるコストの基本を踏まえた上で、ネット証券のサービスプランまで紹介しよう。自分の取引状況、取引期間に応じてお得なサービスは異なる。信用取引口座の開設方法も紹介する。

＊【連載第1回】なぜ2013年から信用取引の売買が増えたのか。信用取引と現物取引、何が違う？

＊【連載第2回】信用取引3つのメリットと松井証券の手数料無料の新サービス「一日信用取引」を紹介！

信用取引口座を開設するには……

 信用取引をするには信用取引口座の開設が必要だが、そのためには証券総合口座を開設しておかなければならない。

 また、信用口座の開設時には、多くのネット証券でウェブ上の審査が行われる。ウェブ審査では、信用取引に関する知識（最低保証金など）などが問われ、YES・NOで答える形式の審査が多いようだ。以下にSBI証券の信用口座開設基準（一部抜粋）を紹介しよう。

・年齢75歳未満の成人である
・信用取引のルールを十分に理解している
・十分な金融資産がある
・十分な証券知識がある
・株式の投資経験がある
・当社の総合口座を開設している
・登録金融機関業務に従事されていないこと

 ウェブ上で審査手続きをして申し込み、審査が通れば、口座が開設される。証券口座開設時のような免許証のコピーなどは必要なく、かかる日数は数日程度の証券会社が多いようだ。

手数料が無料になるプランまとめ

 信用取引で主にかかるコストとしては、取引手数料と金利がある。信用取引手数料は、現物株よりも安く設定している証券会社が多い。ネット証券各社で手数料が無料になるプランや条件をまとめたのが【表1】だ。

 【表1】を見ると、大口顧客や、1約定の金額が大きい場合に、無料になるケースが多いとわかる。また、通常の取引でも手数料無料になるケースがある。

 注目は、SMBC日興証券のネット信用取引（ダイレクトコース）だ。この場合、大口顧客に限らず手数料が無料。金利（2.67％）は他社と比べても一般的で、特に一般信用取引の場合は割安だ。

 松井証券のデイトレード専用サービス「一日信用取引」もお得。手数料が無料で、金利も低い。ヘビーユーザーの場合、大口優遇サービスで証券会社を比較する手もあるが、デイトレーダーなら、「一日信用取引」を利用するのが、もっとも割安かもしれない。

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【松井証券のおすすめポイント】 1日の約定金額の合計が50万円以下であれば売買手数料が0円。また25歳以下なら国内株の売買手数料が完全無料だ！  さらに、デイトレード限定で手数料が無料、金利・貸株料が0%になる「一日信用取引」や手数料が激安になる「一日先物取引」など、専業デイトレーダーにとって利便性の高いサービスも充実している。PTS（私設取引システム）では、早朝や昼休み、夜間も取引が可能。すべての投資信託の販売手数料は無料！ さらに、信託報酬のうち販売会社（松井証券）が受け取る分の上限を0.3%にして、上回る部分は現金またはポイント還元する「投信毎月ポイント・現金還元サービス」を実施。なお「2023年 オリコン顧客満足度調査」ネット証券初心者部門にて松井証券は第1位を受賞。その使い勝手の良さは、株主優待名人・桐谷さんも「初心者に特におすすめ」と太鼓判を押す。「株の取引相談窓口」は、一般的なサポート窓口とは異なり、専門のオペレーターが投資の意思決定をサポート！ 動画でわかる投資情報メディア 「マネーサテライト」では、日々のマーケット情報から投資の基礎情報まで各種配信している。
【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆株の売買手数料が“25歳以下は無料”になる証券会社を紹介！ 若者におすすめのSBI証券、松井証券、岡三オンライン証券、DMM.com証券の新サービスを解説！ ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！ その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介
注）この表は2023年5月5日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

信用取引のコストは手数料以外に金利がかかる

 コスト比較をする場合には、金利も重要だ。

 実際にかかる金利は、買い建て時の「買方金利」、売り建て時の「貸株料」だ。証券各社の比較表は「ネット証券を信用取引コストで比較！」を参照してほしい。

 売り建て時に支払う「貸株料」は、各社とも1.15％か1.10％で横並びだが、買い建てにかかる「買方金利」は、各社で差がある。なお、一般信用取引を利用した特殊な売り建てについては、【信用取引入門：第2回】で説明している。

 金利の例を計算してみよう。100万円の株を1日買い建てた場合、買方金利が2.5％だとすれば……。

 株価100万円×1日／365日×金利2.5％＝約68円

 金利は営業日ベースではなく、日数でかかるため、土日も加算される。なお、その他の費用として、「逆日歩（品貸料）」がかかるケースもあるが、その説明は次回で。

ネット証券のサービスを利用しコストを低く抑える

 コストを抑えるひとつの方法は、ネット証券の大口優遇サービスを利用することだ。大口優遇金利も含めた金利比較を行ったのが【表2】。

 ただし、大口優遇を含めた比較でも、むさし証券の金利がもっとも低い。GMOクリック証券は、通常金利、大口優遇金利（VIPプラン）ともに割安。SMBC日興証券は手数料が無料に加えて、金利も低めだ。

 なお、大口優遇サービスを受けるには各社の条件を満たす必要がある。たとえば、GMOクリック証券の場合、以下のどちらかの条件を満たせば翌月1カ月間は優遇金利となる。

・毎月20日大引け時点の信用建て玉残高が5億円以上
・1カ月間で信用新規建て約定代金の合計が5億円以上

 大口優遇の条件となる各社の約定代金合計金額なども【表2】に掲載した。

 次回は【信用取引入門】の最終回。信用取引の注文方法、取引で注意するべき点、情報の見方など、実践的な内容について解説する予定だ。

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【関連記事】 ◆【楽天証券の特徴とおすすめポイントを解説！】売買手数料が安く、初心者にもおすすめの証券会社！ 取引や投資信託の保有で「楽天ポイント」を貯めよう ◆「日経新聞」「会社四季報」を無料で読める証券会社を解説！ 利用料0円ながら、紙媒体では読めない独自記事や先行情報を掲載し、記事の検索機能も充実
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0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円/日	2639本	○ 米国、中国、 韓国、ロシア 、アセアン
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【松井証券のおすすめポイント】 1日定額制プランしかないものの1日の約定金額の合計が50万円以下であれば売買手数料が無料という手数料体系は非常に魅力的。また、25歳以下なら現物・信用ともに国内株の売買手数料が完全無料！ 資金が少なく、複数の銘柄に分散投資する初心者の個人投資家にはおすすめだ。その使い勝手は、チャート形状で銘柄を検索できる「チャートフォリオ」を愛用している株主優待名人・桐谷さんも「初心者に特におすすめ」と太鼓判を押す。また、デイトレード限定で手数料が無料、金利・貸株料が0%になる「一日信用取引」や手数料が激安になる「一日先物取引」など、専業デイトレーダーにとって利便性の高いサービスも充実している。なお「2023年 オリコン顧客満足度調査」ネット証券初心者部門にて第1位を受賞している。 ※ 株式売買手数料に1約定ごとのプランがないので、1日定額制プランを掲載。
【関連記事】 ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！ その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！
1約定ごと（税込）			1日定額（税込）	投資信託 ※1	外国株
10万円	20万円	50万円	50万円
◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ
99円	115円	275円	550円/日	1354本	○ 米国、中国
【マネックス証券のおすすめポイント】 日本株の取引や銘柄分析に役立つツールが揃っているのがメリット。中でも、多彩な注文方法や板発注が可能な「マネックストレーダー」や、重要な業績を過去10期以上に渡ってグラフ表示できる「マネックス銘柄スカウター」はぜひ利用したい。「ワン株」という株を1株から売買できるサービスもあるので、株初心者はそこから始めてみるのもいいだろう。また、外国株の銘柄数の多さも魅力で、約5300銘柄の米国株や2600銘柄以上の中国株を売買できる。米国株は最低手数料が0ドル、中国株は手数料が業界最低レベルとコスト面でもおすすめ。また、投資信託の保有金額に対し、最大0.08%分（年率）のマネックスポイントが付与されるのもお得だ。なお、2020年7月からビットコインやリップルなど主要な暗号資産（仮想通貨）のCFD取引サービスも利用できる。
【関連記事】 ◆マネックス証券は｢マネックスカード｣での積立投資で1.1％分のポイントが貯まってお得！ クレジットカードを利用して、投資信託を積立投資する方法を解説！ ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！
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0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円/日	10本	○ （米国株CFD）
【SBIネオトレード証券のおすすめポイント】 以前はライブスター証券だったが、2021年1月から現在の名称に。売買手数料を見ると、1日定額プランなら1日100万円まで無料。1日100万円超の価格帯でも大手ネット証券より割安だ。そのうえ信用取引の売買手数料が完全無料と、すべての手数料プランにおいてトップレベルの安さを誇る。そのお得さは株主優待名人・桐谷さんのお墨付き。無料の取引ツール「NEOTRADE R」は高機能化が進んおり、特殊注文機能ややフル板情報も完備。低コストで株や先物取引をアクティブにトレードしたい人にはもちろん、売買頻度の少ない初心者や中長期の投資家にもおすすめの証券会社と言えるだろう。「2023年オリコン顧客満足度ランキング ネット証券」では「取引手数料」において9年連続で1位を獲得！
【関連記事】 ◆【ネット証券おすすめ比較】株の売買手数料を比較したらあのネット証券会社が安かった！ ◆株主優待名人の桐谷さんお墨付きのネット証券は？ 手数料、使い勝手で口座を使い分けるのが桐谷流！
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◆GMOクリック証券 ⇒詳細情報ページへ
90円	100円	260円	0円/日	133本	○ （CFD）
【GMOクリック証券のおすすめポイント】 1日100万円まで取引は売買手数料無料！ 1約定ごとプランの売買手数料も最安レベルで、コストにうるさい株主優待名人・桐谷広人さんも利用しているとか。また、27歳以下なら現物株が売買手数料が無料で取引できるのもメリット。信用取引の売買手数料と買方金利・貸株料も最安値レベルで、一般信用売りも可能だ！　近年は、各種ツールや投資情報の充実度もアップしており、売買代金では5大ネット証券に食い込むほど急成長している。商品の品揃えは、株式、FXのほか、外国債券やCFDまである充実ぶり。CFDでは、各国の株価指数のほか、原油や金などの商品、外国株など多彩な取引が可能。この1社でほぼすべての投資対象をカバーできると言っても過言ではないだろう。頻繁に売買しない初心者やサラリーマン投資家はもちろん、信用取引やCFDなどのレバレッジ取引も活用する専業デイトレーダーまで、幅広い投資家におすすめ！
【関連記事】 ◆GMOクリック証券が“業界最安値水準”の売買手数料を維持できる2つの理由とは？ 機能充実の新アプリのリリースで、スマホでもPCに負けない投資環境を実現！ ◆「株主優待のタダ取り(クロス取引)」で得するなら、GMOクリック証券がおすすめ！ 一般信用の「売建」を使って、ノーリスクで優待をゲットする方法を解説！ ◆GMOクリック証券を「無料」で利用する裏ワザとは？ グループ会社の株主優待を効率よく利用することで、1年間に「最大375回分」の売買手数料が0円に！ ◆億トレーダーが初心者におすすめの証券会社を紹介！ NISA口座の売買手数料無料のSBI証券と、株主優待で売買手数料が無料になるGMOクリック証券がおすすめ
1約定ごと（税込）			1日定額（税込）	投資信託 ※1	外国株
10万円	20万円	50万円	50万円
◆auカブコム証券（旧:カブドットコム証券） ⇒詳細情報ページへ
0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円/日	1645本	○ 米国
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※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。

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