【信用取引入門：第3回】ネット証券会社選びで差が出る信用取引のコスト（手数料、金利）と信用口座開設時の注意点とは？

連載の第3回は信用取引にかかるコストの基本を踏まえた上で、ネット証券のサービスプランまで紹介しよう。自分の取引状況、取引期間に応じてお得なサービスは異なる。信用取引口座の開設方法も紹介する。

＊【連載第1回】なぜ2013年から信用取引の売買が増えたのか。信用取引と現物取引、何が違う？

＊【連載第2回】信用取引3つのメリットと松井証券の手数料無料の新サービス「一日信用取引」を紹介！

信用取引口座を開設するには……

 信用取引をするには信用取引口座の開設が必要だが、そのためには証券総合口座を開設しておかなければならない。

 また、信用口座の開設時には、多くのネット証券でウェブ上の審査が行われる。ウェブ審査では、信用取引に関する知識（最低保証金など）などが問われ、YES・NOで答える形式の審査が多いようだ。以下にSBI証券の信用口座開設基準（一部抜粋）を紹介しよう。

・年齢75歳未満の成人である
・信用取引のルールを十分に理解している
・十分な金融資産がある
・十分な証券知識がある
・株式の投資経験がある
・当社の総合口座を開設している
・登録金融機関業務に従事されていないこと

 ウェブ上で審査手続きをして申し込み、審査が通れば、口座が開設される。証券口座開設時のような免許証のコピーなどは必要なく、かかる日数は数日程度の証券会社が多いようだ。

手数料が無料になるプランまとめ

 信用取引で主にかかるコストとしては、取引手数料と金利がある。信用取引手数料は、現物株よりも安く設定している証券会社が多い。ネット証券各社で手数料が無料になるプランや条件をまとめたのが【表1】だ。

 【表1】を見ると、大口顧客や、1約定の金額が大きい場合に、無料になるケースが多いとわかる。また、通常の取引でも手数料無料になるケースがある。

 注目は、SMBC日興証券のネット信用取引（ダイレクトコース）だ。この場合、大口顧客に限らず手数料が無料。金利（2.67％）は他社と比べても一般的で、特に一般信用取引の場合は割安だ。

 松井証券のデイトレード専用サービス「一日信用取引」もお得。手数料が無料で、金利も低い。ヘビーユーザーの場合、大口優遇サービスで証券会社を比較する手もあるが、デイトレーダーなら、「一日信用取引」を利用するのが、もっとも割安かもしれない。

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【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆株の売買手数料が“25歳以下は無料”になる証券会社を紹介！ 若者におすすめのSBI証券、松井証券、岡三オンライン証券、DMM.com証券の新サービスを解説！ ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！ その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介
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注）この表は2025年5月6日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

信用取引のコストは手数料以外に金利がかかる

 コスト比較をする場合には、金利も重要だ。

 実際にかかる金利は、買い建て時の「買方金利」、売り建て時の「貸株料」だ。証券各社の比較表は「ネット証券を信用取引コストで比較！」を参照してほしい。

 売り建て時に支払う「貸株料」は、各社とも1.15％か1.10％で横並びだが、買い建てにかかる「買方金利」は、各社で差がある。なお、一般信用取引を利用した特殊な売り建てについては、【信用取引入門：第2回】で説明している。

 金利の例を計算してみよう。100万円の株を1日買い建てた場合、買方金利が2.5％だとすれば……。

 株価100万円×1日／365日×金利2.5％＝約68円

 金利は営業日ベースではなく、日数でかかるため、土日も加算される。なお、その他の費用として、「逆日歩（品貸料）」がかかるケースもあるが、その説明は次回で。

ネット証券のサービスを利用しコストを低く抑える

 コストを抑えるひとつの方法は、ネット証券の大口優遇サービスを利用することだ。大口優遇金利も含めた金利比較を行ったのが【表2】。

 ただし、大口優遇を含めた比較でも、むさし証券の金利がもっとも低い。GMOクリック証券は、通常金利、大口優遇金利（VIPプラン）ともに割安。SMBC日興証券は手数料が無料に加えて、金利も低めだ。

 なお、大口優遇サービスを受けるには各社の条件を満たす必要がある。たとえば、GMOクリック証券の場合、以下のどちらかの条件を満たせば翌月1カ月間は優遇金利となる。

・毎月20日大引け時点の信用建て玉残高が5億円以上
・1カ月間で信用新規建て約定代金の合計が5億円以上

 大口優遇の条件となる各社の約定代金合計金額なども【表2】に掲載した。

 次回は【信用取引入門】の最終回。信用取引の注文方法、取引で注意するべき点、情報の見方など、実践的な内容について解説する予定だ。

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すべて0円 ※取引報告書などを「電子交付」に設定している場合				2604本	○ 米国、中国、 韓国、ロシア 、アセアン
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【松井証券のおすすめポイント】 1日定額制プランしかないものの1日の約定金額の合計が50万円以下であれば売買手数料が無料という手数料体系は非常に魅力的。また、25歳以下なら現物・信用ともに国内株の売買手数料が完全無料！ 資金が少なく、複数の銘柄に分散投資する初心者の個人投資家にはおすすめだ。その使い勝手は、チャート形状で銘柄を検索できる「チャートフォリオ」を愛用している株主優待名人・桐谷さんも「初心者に特におすすめ」と太鼓判を押す。また、デイトレード限定で手数料が無料、金利・貸株料が0%になる「一日信用取引」や手数料が激安になる「一日先物取引」など、専業デイトレーダーにとって利便性の高いサービスも充実している。「J.D.パワー2024年カスタマーセンターサポート満足度調査＜金融業界編＞」では、ネット証券部門で1位を受賞した。 ※ 株式売買手数料に1約定ごとのプランがないので、1日定額制プランを掲載。
【関連記事】 ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！ その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！
1約定ごと（税込）			1日定額（税込）	投資信託 ※1	外国株
10万円	20万円	50万円	50万円
◆マネックス証券 ⇒詳細情報ページへ
99円	115円	275円	550円/日	1818本	○ 米国、中国
【マネックス証券のおすすめポイント】 日本株の取引や銘柄分析に役立つツールが揃っているのがメリット。中でも、多彩な注文方法や板発注が可能な「マネックストレーダー」や、重要な業績を過去10期以上に渡ってグラフ表示できる「マネックス銘柄スカウター」はぜひ利用したい。「ワン株」という株を1株から売買できるサービスもあるので、株初心者はそこから始めてみるのもいいだろう。また、外国株の銘柄数の多さも魅力で、約5100銘柄の米国株や約2650銘柄の中国株を売買できる。「dカード」「マネックスカード」などの提携クレカで投資信託を積み立てると最大3.1％のポイント還元。さらに、投資信託の保有金額に対し、最大0.26%分（年率）のマネックスポイントが付与されるのもお得だ。なお、2023年10月にNTTドコモと業務提携を発表しており、2024年7月からは「dカード」による投資信託のクレカ積立などのサービスが始まった。
【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！ ◆マネックス証券のNISA口座は手数料が一番お得！ 国内株は無料、外国株も買付は実質無料。外国株やIPOの銘柄数も多いので、投資初心者にはおすすめ！
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【三菱UFJ eスマート証券のおすすめポイント】 MUFGグループが出資するネット証券で、SB証券や楽天証券などと並んで5大ネット証券のひとつ。日本株は、1日定額制なら1日100万円の取引まで売買手数料が無料（0円）！「逆指値」や「トレーリングストップ」などの自動売買機能が充実していることも特徴のひとつ。あらかじめ設定しておけば自動的に購入や利益確定、損切りができるので、日中に値動きを見られないサラリーマン投資家には便利だ。板発注機能装備の本格派のトレードツール「kabuステーション」も人気が高い。その日盛り上がりそうな銘柄を予測する「リアルタイム株価予測」など、デイトレードでも活用できる便利な機能を備えている。投資信託だけではなく「プチ株（単元未満株）」の積立も可能。月500円から株を積み立てられるので、資金の少ない株初心者にはおすすめだ。「J.D.パワー 2024年カスタマーセンターサポート満足度調査＜金融業界編＞」において、ネット証券部門で2年連続第1位となった。
【関連記事】 ◆【三菱UFJ eスマート証券（旧：auカブコム証券）のおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率はネット証券トップクラス ◆auカブコム証券の新アプリで「スマホ投資」が進化！ 株初心者でもサクサク使える｢シンプルな操作性｣と、投資に必要な｢充実の情報量｣を両立できた秘密とは？ ◆au PAY カード｣で積立投資すると最大5％のPontaポイントがたまる！ NISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ
◆GMOクリック証券 ⇒詳細情報ページへ
0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円/日	112本	○ （CFD）
【GMOクリック証券のおすすめポイント】 1日100万円まで取引は売買手数料無料！ 1約定ごとプランの売買手数料も最安レベルで、コストにうるさい株主優待名人・桐谷広人さんも利用しているとか。信用取引の売買手数料と買方金利・貸株料も最安値レベルで、一般信用売りも可能だ！ 近年は、各種ツールや投資情報の充実度もアップ。米国株の情報では、瞬時にAIが翻訳する英語ニュースやグラフ化された決算情報などが提供されており、米国株CFDの取引に役立つ。商品の品揃えは、株式、FXのほか、外国債券やCFDまである充実ぶり。CFDでは、各国の株価指数のほか、原油や金などの商品、外国株など多彩な取引が可能。この1社でほぼすべての投資対象をカバーできると言っても過言ではないだろう。なお、国内店頭CFDについては、2023年末まで10年連続で取引高シェア1位を継続。頻繁に売買しない初心者やサラリーマン投資家はもちろん、信用取引やCFDなどのレバレッジ取引も活用する専業デイトレーダーまで、幅広い投資家におすすめ！
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◆SBIネオトレード証券（旧:ライブスター証券） ⇒詳細情報ページへ
0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円 （1日定額）	0円/日	48本	－
【SBIネオトレード証券のおすすめポイント】 以前はライブスター証券だったが、2021年1月から現在の名称に。売買手数料を見ると、1日定額プランなら1日100万円まで無料。1日100万円超の価格帯でも大手ネット証券より割安だ。そのうえ信用取引の売買手数料が完全無料と、すべての手数料プランにおいてトップレベルの安さを誇る。そのお得さは株主優待名人・桐谷さんのお墨付き。取引ツール「NEOTRADER」のPC版は板情報を利用した高速発注や特殊注文、多彩な気配情報、チャート表示などオールインワンの高機能ツールに仕上がっている。また「NEOTRADER」のスマホアプリ版もリリースされた。低コストで日本株（現物・信用）をアクティブにトレードしたい人におすすめ。また、売買頻度の少ない初心者や中長期の投資家にとっても、新NISA対応や低コストな個性派投資信託の取り扱いがあり、おすすめの証券会社と言える。
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