5年間の長期間で日経平均株価を大きく上回る成績を達成した日本株に投資する投資信託ベスト10を大公開。今こそ、こうした投資信託をNISA口座で長期で積み立てて、税金ゼロで大きく増やすチャンスだ。
どんな株に投資するのかをチェックして
低コストを意識して長期で大きく増やせ！
長期で大きく、しかも比較的低リスクで低コストでお金を増やしたいなら、日本株投資信託を、NISAで積み立てるのがオススメだ。
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◆日本株投信をNISA×積み立てで増やそう！ 複数の日本株に分散投資する日本株投信を、NISA口座での積み立てに使って、低リスク＆低コスト投資を。 |
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利益への税金がゼロで 長期積み立てと好相性！ 2016年からは非課税枠が120万円に広がるNISA。ただ、一度売ってしまうと1年間の非課税枠は再利用できない。長期間の積み立てで利益を増やせば節税メリットは大きいのだ。 |
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最も身近でわかりやすく 1万円前後で買える！ 日本株は最もわかりやすい投資対象。その中でプロが選んだ有望株を複数集めて分散投資してくれるのが日本株投信。通常1万円程度で買え、積み立てなら1000円からOKで初心者向き。 |
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高値掴みのリスクを抑え 買い忘れもなくカンタン 積み立てで買うタイミングを分散することで、リスクはさらに抑えられる。一定額の積み立ては、下がった時には多めに買うことができ、価格が少し戻っただけで利益が出やすい。 |
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まず日本株投資信託だが、日本株という私たちに最も身近でわかりやすい投資先が1000～1万円程度で買える。トヨタ自動車の株を買おうとすると、今なら70万円程度かかるが、投資信託ならそのトヨタを組み入れたものでも安価で買える。しかも、投資信託は、複数の銘柄に分散投資されている。1銘柄への集中投資は非常にリスクが高い。不祥事を起こしてしまって株価が暴落した株はたいへん多い。ヘタをすれば上場廃止になる恐れもある。
こうした日本株投資信託を、ではどうやって買うかだが、ここでオススメなのが積み立てだ。毎月同じ日に定額をコツコツと買い増していくことで高値掴みのリスクを減らすことができる。自動積み立てを設定しておけば、買い忘れもなく簡単に続けられる。
この積み立てを、値上がり益や分配金にかかる税金が５年間ゼロになるNISA口座で行なってみたい。2016年からは非課税枠が1人120万円になり、毎月10万円まで積み立てが行なえる。
日本株投資信託を長期で積み立てて大きな利益を獲得すればするほど、税金ゼロのNISAのメリットを最大限活かすことができるのだ。
ではどんな日本株投資信託を買えばいいのか。今回は、過去5年間以上運用を続けており、かつ純資産が100億円以上の日本株投資信託102本を対象に、過去5年間の上昇率を算出。表はその結果で、日経平均株価（配当込み）を上回った日本株投資信託は22本だった。
中小型株を組み入れる投資信託が上位に！
さわかみファンドなどの人気投資信託の成績は？
1位から5位までのうち4本は、中小型株型。4位の「ひふみ投信」も、中小型株にも積極的に投資することで有名だ。ただ、この5年間の上昇率は、日経平均株価よりもジャスダック（122％）やマザーズ（107％）のほうが高かった。つまり、新興銘柄や中小型株を組み入れた投資信託が好成績なのは当然ともいえる。
では、中小型株型だけ買えばいいのかと言えば、そうともいえない。中小型株投資信託にはそれなりのリスクがあるし、大型株中心の投資信託にもメリットがあるからだ。
一般に中小型株は大型株に比べて成長期待が高い。こうした銘柄が順調に成長していけば、株価も上昇し、それらを組み入れている中小型株投資信託の基準価額も上昇する。ただ、中小型株は、大型株に比べると市場で注目を集めにくく、大型株が相場の中心の時は中小型株投資信託の基準価額も上がりにくい。しかも、中小型株は大型株に比べて出来高が少なく、「買い」または「売り」の一方向に傾きやすいため、中小型株投資信託の基準価額も値動きが大きくなりがちだ。また、新技術が期待外れに終わるなどで成長期待が剥落したら、株価は大きく下落し、投資信託の基準価額も下落する。中小型株の中には、まだ財務が安定していない株もあり、倒産リスクの面でも不安が残る。
一方、大型株を含む日本株全般に投資するタイプの投資信託は、すでに大きく成長している企業が多く、ここから爆発的な成長はなかなか期待しにくい。投資で得られる利益が、中小型株型投資信託よりも小さくなる傾向がある。また、日本を代表する大企業が多いため、外国人投資家が日本株の比率を下げたい時など、個別の株の業績とは無関係に売られる場合がある。ただ、中小型株型に比べて安定している株を多く組み込んでいるし、出来高も多く株価も比較的安定し、一般的に投資信託の基準価額の値動きも中小型株型よりも小さい。
一方、今回の中で純資産総額が最大の「フィデリティ・日本成長株・ファンド」や2位の「さわかみファンド」の成績は、日経平均株価を下回ってしまった。ただ、9位の「ＪＰＭザ・ジャパン」、13位「トヨタグループ株式ファンド」、21位「スパークス・新・国際優良日本株ファンド」は日経平均株価の成績を上回った。人気の日本株投資信託では、成績の明暗が分かれる結果となった。
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 250本 | 無料 | 無料 | 1281本 | 0〜 0.5％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 234本 | 無料 | 実質無料 | 1179本 | 0.73〜 1.1％ |
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| 244本 | 無料 | 無料 | 1145本 | − |
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| 241本 | 無料 | 無料 | 1285本 | 0.5〜 1.0％ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 239本 | 無料 | 無料 | 1137本 | 0.5％ |
| 【auカブコム証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISAでは、日本株や米国株の売買手数料が無料！「つみたて投資枠」の投資信託の種類も多く、「100円」から購入が可能なので投資初心者や資金に余裕のない人でも始めやすい。「au Payカード」で投資信託を積み立てると0.5％のPontaポイントが貯まるほか、投資信託の保有額に応じてもPontaポイントが貯まる（「au ID」の登録が必要）。500円から個別株が買える「プチ株」、プチ株や投資信託を毎月積立投資できる「プレミアム積立」も便利。通常「プチ株」の購入には手数料が発生するが、「プレミアム積立（プチ株）」の場合、買付手数料が無料。なお、NISA口座（成長投資枠）ならスポット取引でも売買手数料が無料となっており、コスト面でもお得だ。新NISA口座の開設者は特定口座での現物株式の取引手数料が最大5％割引になる「NISA割」がある（ただし「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要）。 |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大1％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は239本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 37本 | 無料 | − | 112本 | − |
| 【GMOクリック証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座なら日本株の売買手数料が無料！ 投資信託の取扱本数は多くないもののノーロード投信や信託報酬の低い投信が豊富だ。「100円」から積立が可能なのも魅力。GMOクリック証券は、ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、個人投資家の支持を集めている。新NISA対応ではないがFXやCFDなど商品ラインアップが豊富なので、新NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ！ |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| ETF | ETF | |||
| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【ウェルスナビ（WealthNavi）の新NISA口座のおすすめポイント】 国内外のETFに分散投資をするロボアドバイザー「ウェルスナビ」はNISA口座にも対応。5つの質問に答えるだけで最適なポートフォリオを提案し、毎月自動的に積立投資をしてくれるので、初心者でも簡単に効率的な運用を実行できる。2024年からの新NISAなら、つみたて投資枠と成長投資枠の両方で資産を購入することで最大で年360万円まで投資可能！ 運用コストとしては、一般的な証券会社のような売買手数料ではなく、資産残高に対して決まった割合のサービス利用料を負担する形なので要注意。また、楽天証券と提携した「ウェルスナビ×R」も提供している。その場合、楽天カードや楽天キャッシュを利用し、楽天ポイントを貯めたり、楽天ポイントを利用した購入・積立が可能となる。 ※ NISA口座に自動積立だけで入金した場合で試算した手数料。リスク許容度（ポートフォリオ）により異なる。また、各商品の値動きによりポートフォリオのバランスが崩れた場合は、手数料が表記の範囲を超えて変動する可能性がある。 |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
